商業(yè)銀行風(fēng)險管理之操作風(fēng)險-全文預(yù)覽
【正文】 于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)單筆損失金額巨大，因此其總的損失金額在各部門中占比高達 %。 當然，風(fēng)險管理還必須要樹立良好的文化理念，只有這樣，才能從根本上統(tǒng)一思想、形成合力，為銀行持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展保駕護航。 (二 )風(fēng)險評估與量化。 三、操作風(fēng)險管理流程 (一 )風(fēng)險識別。 外部欺詐 案例：上海浦發(fā)銀行騙貸案： “ 變身 ”房東的代價 2022年 6月初，房產(chǎn)新政開始實施的日子，在這房市的微妙一刻，中國房價焦點城市之一 —— 上海爆出了浦東發(fā)展銀行 (以下簡稱浦發(fā)行 )騙貸案。其實，客戶在使用銀行提供的網(wǎng)上銀行服務(wù)過程中因非人為的安全問題造成的損失，銀行應(yīng)承擔相應(yīng)的責任。 案例 1：病毒危機網(wǎng)上銀行安全 木馬病毒 “ 網(wǎng)銀大盜 ” 對于用戶的計算機程序沒有任何影響，卻專門盜取網(wǎng)上銀行用戶帳號和密碼。該客戶則以銀行經(jīng)辦人簽收的數(shù)額和銀行未對其提出異議為由主張自己的權(quán)利。回行后，銀行按照收款協(xié)議規(guī)定的方法進行操作后，發(fā)現(xiàn)數(shù)額不對。不過，由于科維爾使用隱蔽手段，管理層直至18日晚上才發(fā)現(xiàn)這一重大問題，但為時已晚?？凭S爾的交易員違反規(guī)例，秘密進行期指買賣，導(dǎo)致銀行損失高達 72億美元(約 562億港元 )。 越權(quán)行為（超越權(quán)限） 案例一：澳大利亞國民銀行 4個外匯交易員越權(quán)進行外匯交易，并在發(fā)生巨額損失后，制造了大量的虛假交易，結(jié)果窟窿越來越大，直到另一個交易員對他們的這筆交易產(chǎn)生懷疑并報告有關(guān)內(nèi)部風(fēng)險管理官時才被發(fā)現(xiàn)。 違法行為（員工內(nèi)部欺詐 /內(nèi)外勾結(jié)） 案例：原中國農(nóng)業(yè)銀行深圳市分行第三營業(yè)部個人理財部主任彭偉智在 2022年年底至 2022年 9月利用職務(wù)便利，伙同他人在兩年多時間里，采用偽造房產(chǎn)證、貸款人身份證件、房地產(chǎn)評估報告、公證書等虛假貸款資料的方法，先后 83次從其所在營業(yè)部騙取貸款，總額高達人民幣 4969萬元。 狹義的操作風(fēng)險是僅將存在于商業(yè)銀行“ 運營 ” 部門的操作風(fēng)險定義為操作風(fēng)險 ,并將其界定為由于控制、系統(tǒng)及運營過程中的錯誤或疏忽而可能引致的潛在損失的風(fēng)險 。 一、操作風(fēng)險的內(nèi)涵 操作風(fēng)險 ,通常有狹義和廣義之分。 二、操作風(fēng)險的具體形式及實證分析 ㈠ 人員因素引起的操作風(fēng)險 人員因素引起的操作風(fēng)險是指，由于銀行內(nèi)部員工的行為不當（包括無意行為和故意行為）、人員流失或關(guān)系到員工利益的事件發(fā)生從而給銀行帶來損失的情況，涵蓋了所有與銀行內(nèi)部人員有關(guān)的事件引起的操作風(fēng)險。至此，農(nóng)行第三營業(yè)部尚有被騙貸款 3700余萬元人民幣未能收回。 案例二：法國興業(yè)銀行事件（整理）
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