【正文】 斷和系統(tǒng)失靈，交割及流程管理。我國(guó)銀監(jiān)會(huì)明確指出，操作風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等并列，在于銀行內(nèi)部控制及公司治理機(jī)制的失效?？梢?jiàn)，操作風(fēng)險(xiǎn)更多來(lái)自于內(nèi)部不當(dāng)程序和操作，有著內(nèi)生性、廣泛性、復(fù)雜性的特點(diǎn)。二、當(dāng)前商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的不足（一）操作風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，合規(guī)文化相對(duì)缺失?；鶎有袑?duì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理缺乏系統(tǒng)認(rèn)識(shí)，對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理功能的職責(zé)界定不清，基層合規(guī)文化建設(shè)和教育相對(duì)落后，制度建設(shè)相對(duì)滯后，操作風(fēng)險(xiǎn)管理職能分散于業(yè)務(wù)條塊中，職能相對(duì)分散而弱化，全面風(fēng)險(xiǎn)觀念尚未從根本上得以貫徹和重視。（二）操作風(fēng)險(xiǎn)管理方式和技術(shù)手段落后。沒(méi)有建立如風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、損失事件、風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)、情景分析等相關(guān)的科學(xué)管理手段，缺乏有效的事前防范和事中控制，對(duì)易發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)節(jié)、崗位缺乏有效的防范措施，發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)后，只是突擊檢查、查找漏洞、進(jìn)行整改、處理有關(guān)責(zé)任人。（三）操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系不完整。沒(méi)有完全覆蓋操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、緩釋、控制和報(bào)告等程序和環(huán)節(jié)，基層行只能在控制和報(bào)告環(huán)節(jié)被動(dòng)工作，對(duì)于新產(chǎn)品、活動(dòng)和系統(tǒng)推出過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)控制顯得盲目被動(dòng)。（四）專(zhuān)業(yè)人才匱乏。尤其在一些數(shù)據(jù)模型、預(yù)測(cè)分析工具應(yīng)用過(guò)程中，專(zhuān)業(yè)人才匱乏。三、加強(qiáng)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)防范的對(duì)策（一）認(rèn)真貫徹落實(shí)銀監(jiān)會(huì)要求商業(yè)銀行進(jìn)一步防范操作風(fēng)險(xiǎn)的13條指導(dǎo)意見(jiàn)。嚴(yán)格按照《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》要求，切實(shí)采取有效的貫徹執(zhí)行措施。（二）在文化上，踐行穩(wěn)健合規(guī)的經(jīng)營(yíng)管理理念，建立操作風(fēng)險(xiǎn)管理的先進(jìn)合規(guī)文化，夯實(shí)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)。一是要樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)控制優(yōu)先的理念，注重預(yù)防，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程控制；二是建立操作風(fēng)險(xiǎn)管理的先進(jìn)合規(guī)文化，要堅(jiān)持速度、規(guī)模、質(zhì)量和效益的協(xié)調(diào)發(fā)展；三是要堅(jiān)持業(yè)務(wù)發(fā)展與內(nèi)部管理并重，加強(qiáng)精細(xì)化經(jīng)營(yíng)管理，強(qiáng)化內(nèi)控，形成事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。（三）在體制機(jī)制上，繼續(xù)深化改革，為操作風(fēng)險(xiǎn)管理提供根本保障。一要構(gòu)建系統(tǒng)、透明、文件化的操作風(fēng)險(xiǎn)控制體系，提升管理層次，實(shí)時(shí)、連續(xù)、有效地控制；二要優(yōu)化業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保對(duì)條線內(nèi)的人員、產(chǎn)品、崗位、系統(tǒng)以及活動(dòng)進(jìn)行有效控制，并充分識(shí)別、及時(shí)報(bào)告和有效處置重大風(fēng)險(xiǎn)隱患；三是要前移風(fēng)險(xiǎn)控制關(guān)口，健全委派會(huì)計(jì)主管、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理和紀(jì)檢監(jiān)察特派員等組織體系，探索建立垂直化的管理體制，確保風(fēng)險(xiǎn)控制和監(jiān)督人員獨(dú)立、有效的履行職責(zé)；四是要改進(jìn)考核評(píng)價(jià)機(jī)制，把風(fēng)險(xiǎn)及內(nèi)控管理納入考核體系，有效引導(dǎo)各級(jí)機(jī)構(gòu)樹(shù)立正確的業(yè)績(jī)觀；五是根據(jù)發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)規(guī)模和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)，靈活運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、分散、降低、規(guī)避等策略，完善風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具。（四）在管理上，提高控制能力和操作風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。一是要加強(qiáng)對(duì)各級(jí)管理人員的管理，正確處理好局部與全局、當(dāng)前與長(zhǎng)遠(yuǎn)的關(guān)系；二是要重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的選配、考核、評(píng)價(jià)及日常管理，在強(qiáng)調(diào)品德、知識(shí)、業(yè)務(wù)拓展能力的同時(shí)，把管控能力作為基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人選拔與評(píng)價(jià)的重要標(biāo)準(zhǔn)；三是要加強(qiáng)對(duì)員工隊(duì)伍的管理、監(jiān)督和約束，嚴(yán)格執(zhí)行重要崗位輪換、強(qiáng)制休假等制度，認(rèn)真開(kāi)展員工行為排查等各項(xiàng)活動(dòng)。（五）在執(zhí)行上，認(rèn)真遵守各項(xiàng)制度，提高操作風(fēng)險(xiǎn)管理水平。操作風(fēng)險(xiǎn)管理不僅要與產(chǎn)權(quán)改革、完善法人治理結(jié)構(gòu)相結(jié)合，使經(jīng)營(yíng)者與風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者統(tǒng)一起來(lái)。同時(shí)健全內(nèi)控制度，包括崗位責(zé)任制度、授權(quán)審批制度、業(yè)務(wù)操作制度、責(zé)任追究制度、相關(guān)業(yè)務(wù)配套控制制度、突發(fā)事件控制制度等在內(nèi)的一系列制度，對(duì)各類(lèi)業(yè)務(wù)的流程進(jìn)行基于風(fēng)險(xiǎn)管理的再造。（六）在信息技術(shù)上，完善現(xiàn)代管理工具，提高操作風(fēng)險(xiǎn)管理的信息化水平。一要推進(jìn)信息技術(shù)建設(shè)，完善數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)，建立覆蓋所有操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控體系；采用具有前瞻性的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，提供早期預(yù)警；建立和保持信息交流機(jī)制，確保操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的全面性，運(yùn)用技術(shù)手段提升管理水平和風(fēng)險(xiǎn)控制能力；二要加快對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的監(jiān)控聯(lián)網(wǎng)，實(shí)施遠(yuǎn)程、實(shí)時(shí)、集中監(jiān)控，建立新的監(jiān)督檢查平臺(tái)，提升防范操作風(fēng)險(xiǎn)的科技水平；三要加強(qiáng)信息安全體系建設(shè)，完善信息安全基礎(chǔ)平臺(tái)，確保與信息安全相關(guān)的資源、技術(shù)、管理等因素始終處于受控狀態(tài)。制定和完善應(yīng)急預(yù)案，提高預(yù)防能力，嚴(yán)防信息技術(shù)管理風(fēng)險(xiǎn)和案件的發(fā)生。參考文獻(xiàn)【1】董建軍 劉楠 李金澤.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》導(dǎo)讀［M］.北京：中國(guó)言實(shí)出版社，2002 ：160【2】覃正 郝曉玲 [M].北京：清華大學(xué)出版社，2009：720作者簡(jiǎn)介：孫波濤，（1968年—），男，河北永清人，碩士研究生，辦公室主任，經(jīng)濟(jì)師，供職于中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司廊坊分行第五篇：商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)及對(duì)策商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)及對(duì)策免費(fèi)文秘網(wǎng)免費(fèi)公文網(wǎng)“商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)及對(duì)策20100629 18:55:58免費(fèi)文秘網(wǎng)免費(fèi)公文網(wǎng)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)及對(duì)策商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)及對(duì)策(2)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)主要源于內(nèi)部管理不善、有章不循、違規(guī)操作、人為失誤、系統(tǒng)故障及外部事件等原因。此外，制度上的疏漏、道德風(fēng)險(xiǎn)、越權(quán)交易、內(nèi)部人作案、外部不法分子欺詐等也經(jīng)常引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)。研究商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的具體表現(xiàn)形式，對(duì)于做好防范工作具有重要的意義。一、商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的具體表現(xiàn)形式（一）內(nèi)控制度沒(méi)有得到有效執(zhí)行。近年來(lái)，商業(yè)銀行對(duì)內(nèi)部各部門(mén)、各崗位在操作流程等方面的規(guī)定是硬性的、可操作的和具體的，但缺乏必要的培訓(xùn)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)教育，風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)薄弱，導(dǎo)致法制觀念不強(qiáng)，給正常業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)帶來(lái)極大的風(fēng)險(xiǎn)。（二）商業(yè)銀行內(nèi)控制度落實(shí)不到位。基層商業(yè)銀行人員少、“兼崗”人員多，加之本身重業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，輕內(nèi)部管理，結(jié)果使內(nèi)控制度本來(lái)就缺乏的基層商業(yè)銀行，“兼崗”人員顧此失彼，不能很好地執(zhí)行內(nèi)控制度，缺乏應(yīng)有的控制力、監(jiān)督力、約束力，從內(nèi)部遏止金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。（三）商業(yè)銀行對(duì)員工的思想教育相對(duì)薄弱。基層商業(yè)銀行普遍存在重業(yè)務(wù)發(fā)展，忽視對(duì)員工遵章守法及樹(shù)立正確的人生觀、價(jià)值觀等思想教育的現(xiàn)象，特別是對(duì)員工八小時(shí)以外的行為基本沒(méi)有監(jiān)控。（四）經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)單一，收入少，機(jī)構(gòu)只能減人增效，職工不能更好地安心工作。商業(yè)銀行改革的深化，對(duì)員工壓力不斷加大，加之個(gè)別機(jī)構(gòu)績(jī)效激勵(lì)機(jī)制不盡完善，影響員工尤其是基層員工的積極性、認(rèn)同感和歸屬感，也成為導(dǎo)致案件發(fā)生的一個(gè)原因。（五）監(jiān)督檢查制度不到位。抓落實(shí)，監(jiān)督檢查是一個(gè)不可缺少的環(huán)節(jié)，可在實(shí)際工作中，一些商業(yè)銀行對(duì)業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作規(guī)程缺乏一套科學(xué)的、嚴(yán)密的、操作性強(qiáng)的日常檢查和評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，檢查不深不細(xì)，流于形式，敷衍了事，對(duì)存在明顯漏洞的業(yè)務(wù)操作也只是輕描淡寫(xiě)地“告知”一下，沒(méi)有引起高度重視，從而使監(jiān)督檢查流于形式，落實(shí)中存在的偏差和問(wèn)題不易被及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決，給弄虛作假、蓄意犯罪者提供了機(jī)會(huì)。（六）責(zé)任追究制度執(zhí)行不夠嚴(yán)格。在發(fā)生案件的地區(qū)和部門(mén)，一些商業(yè)銀行對(duì)違規(guī)違紀(jì)行為的查處輕描淡寫(xiě)，處罰時(shí)不痛不癢；在處理一般的案件時(shí)心慈手軟，從輕發(fā)落；處理大案要案時(shí)，不嚴(yán)查深挖，縮小處理范圍，對(duì)自己不利的就拖、頂、壓，從而大大削弱了制度的有效性和嚴(yán)肅性，一定程度上助長(zhǎng)了違章操作的歪風(fēng)。二、防范和控制商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策（一）建立健全全方位的操作風(fēng)險(xiǎn)防范體系。一是商業(yè)銀行基層網(wǎng)點(diǎn)要建立各職能部門(mén)、各崗位之間互動(dòng)的監(jiān)督體制，前后臺(tái)相互制約的互動(dòng)體系，充分發(fā)揮事后監(jiān)督崗位的作用，支行長(zhǎng)及主管行長(zhǎng)要定期、不定期進(jìn)行換位檢查。二是形成對(duì)規(guī)章制度有檢查、有落實(shí)、有反饋的良性循環(huán)機(jī)制，強(qiáng)調(diào)員工自我約束力和自我控制能力。三是堅(jiān)持制度和流程的嚴(yán)肅性。把風(fēng)險(xiǎn)防范全方位、多層次地滲透到單位的各個(gè)崗位和環(huán)節(jié)，充分發(fā)揮業(yè)務(wù)部門(mén)的能動(dòng)性，以防范因操作不到位而引發(fā)的案件和差錯(cuò)。（二）充分利用現(xiàn)有人力資源，建立全方位操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督體系。一是商業(yè)銀行要把內(nèi)審部門(mén)作為一個(gè)具有獨(dú)立 的、可操作的部門(mén)，充分發(fā)揮內(nèi)審部門(mén)的作用，同時(shí)對(duì)內(nèi)審部門(mén)也要實(shí)行事前、事中、事后全過(guò)程審計(jì)和交叉審計(jì)，實(shí)施合規(guī)性、責(zé)任性和風(fēng)險(xiǎn)性并舉的審計(jì)原則，對(duì)有問(wèn)題和薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行持續(xù)跟蹤檢查，努力將審計(jì)關(guān)口前移。二是審計(jì)部門(mén)要擺脫商業(yè)銀行內(nèi)部人控制的局面，建立由一級(jí)分行行長(zhǎng)直接控制的部門(mén)，全面扭轉(zhuǎn)現(xiàn)行實(shí)際的局面。三是對(duì)重要崗位和敏感部位的員工實(shí)行八小時(shí)以外行為的監(jiān)管，最終形成銀行內(nèi)部自律約束、再監(jiān)督和外部監(jiān)督多維立體的操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督體系。（三）加強(qiáng)思想道德教育，并引入獎(jiǎng)罰并舉機(jī)制。要加強(qiáng)對(duì)員工業(yè)務(wù)技能的培訓(xùn)，提高操作人員的業(yè)務(wù)能力、法律意識(shí)、制度觀念和道德水平，降低因人為因素或員工對(duì)政策、制度、法律不了解而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。在日常管理中積極倡導(dǎo)建立有力的風(fēng)險(xiǎn)控制文化，將本行的內(nèi)部控制戰(zhàn)略和政策準(zhǔn)確無(wú)誤地傳導(dǎo)到各個(gè)層次的每一位管理者和員工，使操作風(fēng)險(xiǎn)控制成為每一位員工日常工作中的首要目標(biāo)。同時(shí)，要引進(jìn)激勵(lì)機(jī)制，對(duì)全年安全無(wú)事故的員工要進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)因工作失誤或造成損失的操作風(fēng)險(xiǎn)的員工要進(jìn)行處，甚至重罰，以最大限度地調(diào)動(dòng)廣大員工的工作積極性，把操作風(fēng)險(xiǎn)控制在最低點(diǎn)。（四）建立經(jīng)營(yíng)與內(nèi)部控制“兩條腿走路”的有效體制。首先，要加強(qiáng)內(nèi)控體制建設(shè)，從內(nèi)部管理入手，將環(huán)環(huán)相扣、監(jiān)督制約的內(nèi)控制度真正引入到商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作的全過(guò)程。其次，建立具有高度獨(dú)立性、權(quán)威性、管理嚴(yán)謹(jǐn)，工作規(guī)范的內(nèi)控體制，以制度規(guī)范業(yè)務(wù)，約束人員。最后，將內(nèi)控的“事后查處”改變?yōu)椤笆虑胺婪丁?，防患于未然，一旦發(fā)現(xiàn)苗頭，立即采取措施化解風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，通過(guò)加大查處力度增強(qiáng)員工自覺(jué)執(zhí)行制度的自覺(jué)性，控制金融風(fēng)險(xiǎn)。（五）嚴(yán)格責(zé)