【正文】 備金，基準(zhǔn)利率，利率公告 賬戶管理，實(shí)名存款，分類開戶，大額預(yù)約。反洗錢管理,大額現(xiàn)金，可疑現(xiàn)金。3金融犯罪，指行為人違反國家金融法，根據(jù)刑法應(yīng)受刑事懲罰的行為。社會危害性，刑事違法性，應(yīng)受懲罰性。第五篇：如何提高銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理如何提高銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理銀行將操作風(fēng)險(xiǎn)管理充分融人全行整體的風(fēng)險(xiǎn)管理之中，操作風(fēng)險(xiǎn)衡量與市場風(fēng)險(xiǎn)管理銀行業(yè)開始考核現(xiàn)有組織結(jié)構(gòu)對操作風(fēng)險(xiǎn)管理的影響，操作風(fēng)險(xiǎn)管理理念開始進(jìn)行更新，操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架將進(jìn)行全面控制。銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理是指銀行柜員為客戶辦理賬戶開銷、現(xiàn)金存取、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)過程中，由于風(fēng)險(xiǎn)控制失效使銀行或客戶資金遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)，是銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的主要領(lǐng)域。對銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理的類型、特點(diǎn)進(jìn)行分析，剖析風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的根源并提出有關(guān)防范措施，具有非?，F(xiàn)實(shí)的意義。一、銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理的分類和特點(diǎn)（一）分類。根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的定義，操作風(fēng)險(xiǎn)管理是指由于不完善或失靈的內(nèi)部程序、人員和系統(tǒng)或外部事件導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。在實(shí)際工作中，操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為四類：一是人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)管理，包括操作失誤、違法行為、關(guān)鍵人員流失等情況；二是流程因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)，包括流程設(shè)計(jì)不合理和流程執(zhí)行不嚴(yán)格兩種情況；三是系統(tǒng)因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)管理，包括系統(tǒng)失靈和系統(tǒng)漏洞兩種情況；四是外部事件引起的操作風(fēng)險(xiǎn)管理，主要是指外部欺詐、突發(fā)事件以及銀行經(jīng)營環(huán)境的不利變化等情況。柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理一旦發(fā)生，損失將是巨大的。只有通過柜面業(yè)務(wù)流程的再造，建立起防范操作風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)管理體系，才能將風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行到位。（二）特點(diǎn)。銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理主要呈現(xiàn)以下特點(diǎn)：一是多樣性。柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的形成有的是由于內(nèi)部的管理機(jī)制不健全所造成的，有的是由于柜員風(fēng)險(xiǎn)意識和能力不足所造成的，有的則是內(nèi)部人員或內(nèi)外勾結(jié)作案，呈現(xiàn)多樣化的特征。二是破壞性。柜面操作風(fēng)險(xiǎn)涉及的種類多樣，覆蓋面廣，加上近年來銀行柜面風(fēng)險(xiǎn)所引發(fā)的案件層出不窮，涉案的金額也越來越大，給社會、金融行業(yè)、柜員及客戶均帶來一定程度的負(fù)面影響或損失。三是不可預(yù)知性。銀行柜面由于人員多、流程多、業(yè)務(wù)量大，因此其風(fēng)險(xiǎn)也無處不在、無時(shí)不有。四是影響大。與信貸風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)相比，但帶來的影響卻很深遠(yuǎn)，對外造成的社會影響較為惡劣，對品牌形象損毀巨大。二、產(chǎn)生銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理的原因近年銀行發(fā)生的柜面業(yè)務(wù)案件的統(tǒng)計(jì)結(jié)果顯示，柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理的易發(fā)環(huán)節(jié)主要集中在現(xiàn)金、重要物品和賬戶等三個(gè)部位。產(chǎn)生柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理的原因不外乎主觀因素和客觀因素兩個(gè)方面。（一）主觀因素。產(chǎn)生柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理的主觀因素，主要有三個(gè)：一是風(fēng)險(xiǎn)意識淡薄。柜員沒有養(yǎng)成合規(guī)操作理念、忽視制度約束，管理者對風(fēng)險(xiǎn)文化培育不夠，銀行風(fēng)險(xiǎn)文化沒有成型。二是業(yè)務(wù)素質(zhì)不高。柜員自身業(yè)務(wù)素質(zhì)不能適應(yīng)業(yè)務(wù)變化，導(dǎo)致部分員工操作起來力不從心，風(fēng)險(xiǎn)識別和預(yù)防能力下降。三是責(zé)任意識不強(qiáng)。表現(xiàn)為玩忽職守、隨意操作，柜面管理人員對柜員管理不嚴(yán)，柜員違規(guī)違章操作。四是僥幸心理作祟。柜員如有僥幸心理，就會在操作時(shí)逐漸進(jìn)行不合理的簡化操作，從而滋生越來越多的操作風(fēng)險(xiǎn)管理。（二）客觀因素。主要有以下幾個(gè)方面：一是人員不足?；鶎訖C(jī)構(gòu)因人員不足多有兼職多崗和混崗操作的現(xiàn)象，自然存在柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理。二是存在制度漏洞。各類新業(yè)務(wù)不斷出臺，但銀行未對舊的制度體系及時(shí)更新，造成制度缺陷，進(jìn)而形成風(fēng)險(xiǎn)隱患。三是系統(tǒng)設(shè)計(jì)缺陷。隨著新制度的實(shí)施，系統(tǒng)不能隨時(shí)聯(lián)動(dòng)更新，系統(tǒng)與制度的契合度不夠。四是柜員執(zhí)行力不強(qiáng)?；鶎訖C(jī)構(gòu)內(nèi)部控制管理不善，執(zhí)行制度或落實(shí)措施不到位。此外，柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理管理體制也會引發(fā)柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理的因素之一，因管理關(guān)系不理順，職責(zé)分配不清晰，從而產(chǎn)生柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理。三、防范銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理的措施防范柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)，是全力構(gòu)建全員合規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)防范體系建設(shè)，強(qiáng)化業(yè)務(wù)培訓(xùn)與監(jiān)督整改，建立一種長效機(jī)制。（一）培育風(fēng)險(xiǎn)理念。在《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理管理指引》框架下，把操作風(fēng)險(xiǎn)管理作為風(fēng)險(xiǎn)管理的核心內(nèi)容和基礎(chǔ)工作納入操作風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)規(guī)劃。同時(shí)，加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理管理理念推廣，開展操作風(fēng)險(xiǎn)管理識別、分析、度量和控制培訓(xùn)，提高全員操作風(fēng)險(xiǎn)管理意識。而在思想認(rèn)識上，則要引導(dǎo)樹立科學(xué)的政績觀和發(fā)展觀，倡導(dǎo)誠信經(jīng)營、合規(guī)經(jīng)營、穩(wěn)健經(jīng)營，樹立“控制風(fēng)險(xiǎn)也是創(chuàng)造效益”的意識，推進(jìn)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制的長效機(jī)制建設(shè)。（二）完善操作風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)控體系。再造柜面交易操作風(fēng)險(xiǎn)管理控制流程，完善事前控制、事中控制和事后控制系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)全程均衡管理。建立嚴(yán)密分級授權(quán)體系、機(jī)構(gòu)和崗位操作風(fēng)險(xiǎn)管理評價(jià)機(jī)制，對不同業(yè)務(wù)進(jìn)行不同層次的業(yè)務(wù)授權(quán)，確保內(nèi)控涵蓋內(nèi)部治理和經(jīng)營活動(dòng)的各個(gè)層級和各個(gè)環(huán)節(jié)。及時(shí)做好制度梳理工作，增強(qiáng)制度的有效性。要加強(qiáng)創(chuàng)新業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理，配套制定較為完善的制度和操作規(guī)程，有效評估和防范新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。（三）加強(qiáng)員工管理。建立操作風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)控激勵(lì)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)責(zé)任與激勵(lì)的平衡，健全正向激勵(lì)機(jī)制和責(zé)任追究機(jī)制。加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，針對制度、業(yè)務(wù)、流程特點(diǎn)開展培訓(xùn)，保證柜員熟悉制度要求、業(yè)務(wù)操作和風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)。加強(qiáng)理想信念、職業(yè)道德和法紀(jì)觀念教育，加強(qiáng)與員工的交流溝通，增強(qiáng)員工的歸屬感和責(zé)任感。（四）加快應(yīng)用信息技術(shù)防范柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理。建立先進(jìn)的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和綜合管理系統(tǒng)，提升風(fēng)險(xiǎn)管理的信息化水平，實(shí)現(xiàn)事前不相容崗位制約、實(shí)時(shí)交易控制、實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)監(jiān)測、深度數(shù)據(jù)分析、風(fēng)險(xiǎn)定位與風(fēng)險(xiǎn)度評估等的自動(dòng)化處理，有效提高操作風(fēng)險(xiǎn)管理事后監(jiān)督效能。提高柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理的技防水平，配備必要結(jié)算器具，推行電子印鑒、支付密碼等系統(tǒng)，通過信息技術(shù)手段有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)生。銀行辦理業(yè)務(wù)或內(nèi)部管理出了差錯(cuò)，必須做出補(bǔ)償或賠償；法律文書有漏洞，被人鉆了空子；防止內(nèi)部人員監(jiān)守自盜。因此，國際金融界和監(jiān)管組織開始致力于操作風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)、方法和組織框架的探索與構(gòu)建，目前已取得了明顯的進(jìn)展。