【正文】 格的權(quán)限卡使用范圍及管理辦法，按照事權(quán)劃分的原則，對(duì)交易、額度、業(yè)務(wù)范圍、信息修改等做了嚴(yán)格的限定。根據(jù)所辦理的業(yè)務(wù)范圍及工作性質(zhì)，將權(quán)限卡設(shè)置為：①查詢(xún)執(zhí)行權(quán)；②維護(hù)權(quán)；③授權(quán)權(quán)；④執(zhí)行權(quán)、授權(quán)權(quán)；⑤維護(hù)權(quán)、授權(quán)權(quán)等事權(quán)范圍，對(duì)所有業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)進(jìn)行控制。柜員在終端的任何操作均在日終進(jìn)入系統(tǒng)日志，且交易數(shù)據(jù)在端機(jī)側(cè)不能被修改；業(yè)務(wù)終了，通過(guò)事后監(jiān)督系統(tǒng)的最后一道防線對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)、高風(fēng)險(xiǎn)操作環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)督和控制。(3)對(duì)操作崗位實(shí)行攝像監(jiān)控并保留錄像，內(nèi)控管理人員可同步抽查操作人員的現(xiàn)場(chǎng)操作或事后調(diào)閱保存的錄像，發(fā)現(xiàn)操作員違規(guī)操作及時(shí)糾正，對(duì)不勝任崗位工作的人員提出調(diào)離的建議。(4)對(duì)重要崗位按期輪崗。無(wú)法輪崗的，強(qiáng)制要求休假，由內(nèi)控管理人員進(jìn)行離崗審計(jì)，填補(bǔ)對(duì)重要業(yè)務(wù)、重要崗位控制的缺失，防止在這些環(huán)節(jié)出現(xiàn)漏洞。在制定規(guī)章制度、業(yè)務(wù)流程時(shí)，充分、通盤(pán)考慮業(yè)務(wù)鏈條之間的銜接、管理和控制關(guān)系，以及上游對(duì)下游的影響、下游對(duì)上游的反作用等因素，使規(guī)章制度的要求和業(yè)務(wù)流程的設(shè)計(jì)更加適用、科學(xué)與合理。根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展、系統(tǒng)升級(jí)的需要，隨時(shí)更新業(yè)務(wù)流程及管理辦法，使規(guī)章制度、業(yè)務(wù)流程相輔相成，相互作用。為便于各崗位的操作員能夠盡快地熟練掌握業(yè)務(wù)操作，我行對(duì)業(yè)務(wù)操作的設(shè)計(jì)借鑒物流管理理念，以最直接、簡(jiǎn)單和有效的方法，根據(jù)業(yè)務(wù)的流程設(shè)計(jì)，對(duì)重點(diǎn)環(huán)節(jié)以流程圖的形式標(biāo)明，使各崗位操作員可以最快的速度掌握和使用。例如，為使電子銀行客戶(hù)服務(wù)坐席代表與后臺(tái)支持人員能夠以同一標(biāo)準(zhǔn)為客戶(hù)提供服務(wù)，我行制定了《牡丹信用卡客戶(hù)服務(wù)作業(yè)規(guī)程》，對(duì)客戶(hù)服務(wù)工作進(jìn)行了統(tǒng)一的規(guī)范。三、建立制度的后評(píng)價(jià)機(jī)制規(guī)章制度的制定是否科學(xué)、適用、合理，要在執(zhí)行過(guò)程中檢驗(yàn)。為此，工商銀行建立了規(guī)章制度的后評(píng)價(jià)制度，并通過(guò)若干渠道實(shí)現(xiàn)。一是在進(jìn)行業(yè)務(wù)制度或?qū)ｍ?xiàng)檢查時(shí)，增加對(duì)規(guī)章制度適用性進(jìn)行后評(píng)價(jià)的有關(guān)內(nèi)容，每次檢查結(jié)束后將評(píng)價(jià)結(jié)果反饋給相關(guān)部門(mén)，供相關(guān)部門(mén)進(jìn)一步健全和完善規(guī)章制度；二是在每年的全轄檢查輔導(dǎo)員培訓(xùn)班上，征求基層對(duì)業(yè)務(wù)制度的意見(jiàn)，匯總后反饋給相關(guān)部門(mén)；三是對(duì)于各分行通過(guò)信函、電話(huà)等方式反映且明顯因制度滯后而導(dǎo)致的問(wèn)題，進(jìn)行跟蹤研究、歸納整理，納入補(bǔ)充和完善規(guī)章制度的工作計(jì)劃以及內(nèi)控管理長(zhǎng)效工作中。2005年，銀監(jiān)會(huì)布置各商業(yè)銀行在系統(tǒng)內(nèi)開(kāi)展案件專(zhuān)項(xiàng)治理工作。我行根據(jù)銀監(jiān)會(huì)要求制定了具體的治理措施，其中包括了對(duì)規(guī)章制度的梳理整合，與我行的規(guī)章制度后評(píng)價(jià)機(jī)制相得益彰。經(jīng)過(guò)梳理整合與歸納，按照章程、合約類(lèi)、制度辦法類(lèi)、操作指引類(lèi)以及執(zhí)行制度的名稱(chēng)和文號(hào)等分類(lèi)登記整理。截至2005年末，尚在執(zhí)行中的計(jì)235個(gè)。目前正擬將整理的文件進(jìn)行進(jìn)一步修訂并編制成冊(cè)，發(fā)放到各級(jí)管理人員與操作員手中，徹底解決部分舊規(guī)章與業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀不適應(yīng)的情況。建立規(guī)章制度的后評(píng)價(jià)機(jī)制，能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)規(guī)章制度存在的瑕疵，糾正執(zhí)行過(guò)程中的偏頗，解決滯后現(xiàn)狀并良性循環(huán)，從而進(jìn)一步促進(jìn)規(guī)章制度建設(shè)機(jī)制的完善。操作風(fēng)險(xiǎn)的防范不會(huì)一蹴而就，也不可能靠幾次突擊檢查或抽查就可以避免，而是一項(xiàng)艱苦的長(zhǎng)效工作。因此，銀行業(yè)所有的經(jīng)營(yíng)者、管理者要有長(zhǎng)期打硬仗的思想準(zhǔn)備，深入持久地開(kāi)展內(nèi)控合規(guī)管理工作，并不斷加強(qiáng)和充實(shí)操作風(fēng)險(xiǎn)防范體系建設(shè)。面對(duì)激烈的信用卡市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，一方面，我們應(yīng)積極應(yīng)對(duì)且公平有序地參與競(jìng)爭(zhēng)，時(shí)刻遵循在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下發(fā)展業(yè)務(wù)，使“以客戶(hù)為中心”的服務(wù)理念和“以控制過(guò)程為中心”的內(nèi)控管理理念并舉，制定出二者最佳結(jié)合的可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略；另一方面，防范各類(lèi)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，特別是操作風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)持信用卡業(yè)務(wù)積極穩(wěn)妥發(fā)展的正確方向，使信用卡業(yè)務(wù)步入健康快速發(fā)展的快車(chē)道。第五篇：上海銀行業(yè)機(jī)構(gòu)防范操作風(fēng)險(xiǎn)三十禁上海銀行業(yè)機(jī)構(gòu)防范操作風(fēng)險(xiǎn)三十禁禁止：一、復(fù)制、共用、超權(quán)限持有柜員卡∕授權(quán)卡∕密碼，或持有非本人的操作員卡和密碼；已調(diào)離柜員或停用的柜員號(hào)不注銷(xiāo)；二、在未簽退系統(tǒng)、未妥善保管好柜員卡∕授權(quán)卡∕密碼、個(gè)人名章、業(yè)務(wù)印章、印鑒卡、現(xiàn)金、有價(jià)單證、重要空白憑證等物品情況下離柜∕崗(在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)且在本人視線范圍內(nèi)除外)；三、未履行交接手續(xù)，將本人保管的業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、重要空白憑證等重要物品交給他人使用；或使用他人名章、操作卡、密碼、業(yè)務(wù)印章、印鑒卡、有價(jià)單證、重要空白憑證等進(jìn)行業(yè)務(wù)操作；四、將個(gè)人名章、授權(quán)卡、密碼交給他人使用、授權(quán)，相關(guān)業(yè)務(wù)授權(quán)流于形式或未按規(guī)定執(zhí)行；五、不按規(guī)定的頻率、方法檢查或督促檢查庫(kù)存現(xiàn)金、重要空白憑證、業(yè)務(wù)印章等重要物品，不對(duì)外出辦事離開(kāi)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的現(xiàn)金柜員碰庫(kù)；在未審核傳票、核實(shí)賬務(wù)的情況下授權(quán)、編押、簽章；六、利用客戶(hù)賬戶(hù)過(guò)渡本人資金，或通過(guò)本人、他人賬戶(hù)歸集、過(guò)渡銀行和客戶(hù)資金、套取資金、虛增存款、調(diào)劑庫(kù)存。擅自墊款、壓款，違規(guī)使用內(nèi)部賬戶(hù)為客戶(hù)辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，一般存款賬戶(hù)辦理現(xiàn)金支取、超期臨時(shí)存款賬戶(hù)辦理支付結(jié)算；七、未經(jīng)批準(zhǔn)在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職；參與協(xié)助客戶(hù)之間的資金借貸、融資擔(dān)保、集資經(jīng)商等活動(dòng)；八、代客戶(hù)（含親屬）購(gòu)買(mǎi)重要空白憑證、網(wǎng)上銀行設(shè)備、支付密碼器；代客戶(hù)保管銀行存單/折/卡，代客戶(hù)簽名、設(shè)置∕重置∕輸入密碼，代客戶(hù)辦理電話(huà)/手機(jī)/網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)；借銀行名義私自代客理財(cái)；九、盜取或試圖盜取、違規(guī)利用客戶(hù)的銀行賬戶(hù)密碼等關(guān)鍵信息；私自泄露、修改客戶(hù)信息，泄露本行商業(yè)秘密；利用內(nèi)幕信息牟取個(gè)人利益，明示或暗示告知他人內(nèi)幕信息；十、私刻、盜用銀行或客戶(hù)印章，私自留存銀行廢止印章；十一、不按規(guī)定為客戶(hù)辦理自助設(shè)備吞沒(méi)卡的領(lǐng)卡以及過(guò)期卡片的銷(xiāo)毀手續(xù)；十二、明知或應(yīng)知是違規(guī)辦理的業(yè)務(wù)不抵制、不報(bào)告；對(duì)柜員違規(guī)操作行為不制止、不糾正、不處理；本人或強(qiáng)令、指使、暗示、授意下屬越權(quán)、違規(guī)、違章處理業(yè)務(wù)，干預(yù)派駐會(huì)計(jì)主管獨(dú)立履行職責(zé)；十三、開(kāi)戶(hù)前不核對(duì)企業(yè)開(kāi)戶(hù)證明文件原件，不通過(guò)居民身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核查單位法定代表人、法定代表人授權(quán)的經(jīng)辦人、臨時(shí)驗(yàn)資賬戶(hù)投資人的身份；十四、預(yù)留印鑒卡的采集和保管人員兼崗；十五、對(duì)公記賬人員制作打印銀企對(duì)賬單，參與對(duì)賬；不按規(guī)定審核對(duì)賬回執(zhí)及驗(yàn)印；對(duì)不反饋對(duì)賬信息、對(duì)賬結(jié)果不符以及對(duì)賬回執(zhí)有瑕疵的賬戶(hù)不重新組織對(duì)賬；未達(dá)賬和賬款差錯(cuò)的查核工作返原崗處理；十六、企業(yè)銷(xiāo)戶(hù)不回收并統(tǒng)一登記銷(xiāo)毀重要空白憑證；十七、違規(guī)辦理賬戶(hù)查詢(xún)、凍結(jié)、解凍、扣劃；十八、不按規(guī)定定期檢查未開(kāi)通運(yùn)行的自助設(shè)備；現(xiàn)金類(lèi)自助設(shè)備未安裝視頻監(jiān)控即上線運(yùn)行；在沒(méi)有視頻監(jiān)控或監(jiān)控不清晰、全覆蓋的情況下進(jìn)行自助設(shè)備現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作；十九、單人辦理自助設(shè)備現(xiàn)金的領(lǐng)取、上繳、裝鈔、卸鈔等手續(xù)；二十、同一自助設(shè)備保險(xiǎn)柜鑰匙和密碼由同一人管理，以及鑰匙、密碼不堅(jiān)持平行交接和密碼交接后仍延用原密碼；自助設(shè)備保險(xiǎn)柜鑰匙使用完畢后，不按本行規(guī)定將鑰匙入庫(kù)（柜）保管；二十一、不按規(guī)定定期巡查自助設(shè)備；清、裝鈔后不與會(huì)計(jì)賬務(wù)核對(duì)現(xiàn)金情況；加鈔完成后未經(jīng)測(cè)試即對(duì)外營(yíng)業(yè)；二十二、不調(diào)閱自助設(shè)備現(xiàn)金工作區(qū)域的監(jiān)控資料；二十三、不按規(guī)定對(duì)自助設(shè)備故障進(jìn)行報(bào)修及協(xié)助排除；不按規(guī)定對(duì)自助設(shè)備上發(fā)生的安全問(wèn)題和可疑現(xiàn)象進(jìn)行報(bào)告并采取必要的應(yīng)急防范措施；對(duì)自助設(shè)備服務(wù)商或維修人員進(jìn)場(chǎng)前不核實(shí)身份，不監(jiān)督控制其使用的存儲(chǔ)設(shè)備；二十四、賬外經(jīng)營(yíng)，違規(guī)攬存，虛假宣傳，設(shè)立“小金庫(kù)”； 二十五、利用職務(wù)之便，為本人或關(guān)系人獲取銀行信用；使用或串通客戶(hù)使用虛假資料獲取銀行信用；偽造業(yè)務(wù)協(xié)議、業(yè)務(wù)憑證，開(kāi)具虛假資信證明或擅自對(duì)外出具資信證明、擔(dān)保承諾函等；自開(kāi)自貼票據(jù)業(yè)務(wù)和自管保證金；二十六、單人值守現(xiàn)金區(qū)；二十七、違反不相容崗位管理規(guī)定混崗操作辦理相關(guān)業(yè)務(wù)； 二十八、不落實(shí)會(huì)計(jì)主管委派制，不落實(shí)基層網(wǎng)點(diǎn)主管輪崗輪調(diào)和強(qiáng)制性休假制度；二十九、涉黃、涉賭、涉毒以及大額舉債、經(jīng)商辦企業(yè)等行為； 三十、對(duì)發(fā)生的違法違規(guī)案件、責(zé)任事故等重大事項(xiàng)拖延上報(bào)或隱瞞不報(bào)；弄虛作假，向上級(jí)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供不真實(shí)信息；打擊報(bào)復(fù)案件舉報(bào)人。