信用社(銀行)電話銀行業(yè)務(wù)風險防范預(yù)案-資料下載頁
2025-10-05 01:35本頁面
【正文】 通過多種形式，深入開展學習實踐科學發(fā)展觀和黨性黨紀教育，進一步提高管人員廉潔合規(guī)意識和拒腐防變能力；二是開展法治教育。對全體員工特別是新進入員工開展職業(yè)操守教育、廉潔從業(yè)教育、法規(guī)制度教育，增強員工遵紀守法、按規(guī)操作意識；三、開展風險點教育。學習案例，警示各崗位員工自覺遵守職業(yè)操守，從思想根源上消除風險案件隱患。（二）完善制度，強化制度落實沒有規(guī)矩不能成方圓，完善的制度是案件防范的前提，落實制度是案件防范的關(guān)鍵，兩者要有機結(jié)合起來。首先根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和內(nèi)控管理需要，完善案件防控工作制度，定期召集相關(guān)部門分析案件防控形勢；落實案件防控執(zhí)行制度。其次從作風建設(shè)、遵守廉潔從業(yè)規(guī)定、嚴格執(zhí)行職業(yè)操守、民主測評等各項基本制度著手，加強對高管人員的監(jiān)督，將案件防范納入高管人員考核范圍，促使其重視并嚴格落實制度。(三)加大監(jiān)督排查力度，強化問責機制抓好自查和互查，在加強自身監(jiān)督檢查和崗位之間的相互監(jiān)督檢查的同時，對員工行為進行檢查。專門監(jiān)督檢查部門進行專項檢查，既包括人的監(jiān)督，也包括物的監(jiān)督，實現(xiàn)人機共防。一方面，對在檢查中該發(fā)現(xiàn)的問題而不能發(fā)現(xiàn)，或?qū)σ寻l(fā)現(xiàn)的問題視而不見、查而不報、查而不究的，要堅決追究檢查者的責任。另一方面，加強員工思想排查工作，做到“班前看神態(tài)、班中看情緒、吃飯看胃口、交流看心情、下班看快慢、班后看做啥？”通過這“六看”，基本上能夠及時發(fā)現(xiàn)員工心態(tài)是否失常，做到密切關(guān)注員工思想動態(tài)，將各種誘發(fā)案件的隱患消滅在萌芽狀態(tài)（四）創(chuàng)新防范手段，強化渠道建設(shè)不斷創(chuàng)新防范手段，近距離的了解員工的思想動態(tài)；持續(xù)關(guān)注并消除員工的不良思想；拓寬渠道建設(shè)，為員工舉報違規(guī)違紀行為提供必要的渠道和途徑；完善風險預(yù)警機制，多層次收集案件隱患信息或普遍存在的典型問題，及時進行風險提示；建立員工家屬溝通聯(lián)絡(luò)制度，通過多種形式向員工家屬通報情況，在家屬與單位、家屬與員工之間架起互相理解的橋梁,攜手共筑一道穩(wěn)定員工隊伍思想和防范經(jīng)濟案件發(fā)生的后方防線?？梢?，要防范道德風險案件的發(fā)生，必須做到思想教育到位，制度落實到位，監(jiān)督排查到位，創(chuàng)新防范到位。只有這樣，才能真正提高整體管理水平，從而實現(xiàn)長治久安，持續(xù)健康的發(fā)展。第五篇：風險防范預(yù)案（范文模版）風險防范預(yù)案為保持公司持續(xù)健康運行，有效防范風險，參考監(jiān)管部門的要求和商業(yè)銀行的風險防范措施，制定下列措施。一、建立獨立垂直的內(nèi)部審計管理體系。內(nèi)部審計事項包括：（一）經(jīng)營管理的合規(guī)性及合規(guī)部門工作情況；（二）內(nèi)部控制的健全性和有效性；（三）風險狀況及風險識別、計量、監(jiān)控程序的適用性和有效性；（四）信息系統(tǒng)規(guī)劃設(shè)計、開發(fā)運行和管理維護的情況；（五）會計記錄和財務(wù)報告的準確性和可靠性；（六）機構(gòu)運營績效和管理人員履職情況等。二、建立開放的用人機制，吸納各種人才，實施業(yè)績考核和獎懲機制，防止激勵不足或道德危害，將員工職業(yè)操守、員工盡職情況和誠信意識等列入考核指標，并注意收集和掌握惡意違約客戶信息，并定期通報提高員工的防范風險的意識。三、實行問責制，明確職責，將問責機制落實到每個崗位，按照崗位來進行責任認定與追究，對違法違規(guī)經(jīng)營的，或工作中發(fā)生重大過失的，嚴格問責，管理者應(yīng)予免職；對員工應(yīng)解除勞動合同，予以辭退。問責對象因過錯、不履行或不正確履行職責，影響經(jīng)營管理的質(zhì)量和效率，導致未達到績效考核內(nèi)容確定的目標和標準、未達到依法合規(guī)經(jīng)營要求、發(fā)生重大經(jīng)濟損失和事故、造成公司資金重大風險或嚴重影響。四、加強貸前、貸時、貸后相關(guān)制度的建設(shè)、強化各制度的執(zhí)行，明確貸款業(yè)務(wù)操作流程和經(jīng)營中發(fā)現(xiàn)重大事項的報告流程，使公司可在第一時間發(fā)現(xiàn)問題、解決問題。如：《公司貸款操作規(guī)程》、《公司貸后管理辦法》、《公司重大信息報告制度》等。（一）對有信貸需求的中小企業(yè)法定代表人的個人品質(zhì)進行審查，特別注重審查法定代表人及主要管理者的對外兼職情況，與家庭其他成員開辦企業(yè)的合作關(guān)系，私人財產(chǎn)分布狀況，歷史上有無違法亂紀行為、銀行個人信用記錄等各種情況，防范道德風險。（二）要加大對中小企業(yè)客戶貸前調(diào)查的深度，提高風險識別能力，尤其是要對財務(wù)報表和財務(wù)狀況進行嚴格地審查?？蓮膬蓚€方面把關(guān)，一方面借助專門中介機構(gòu)對客戶財務(wù)報表進行審計，并要求提供審計報告；另一方面，通過公司信用評級軟件系統(tǒng)對財務(wù)報表進行審核，分析判斷其財務(wù)報表和盈利水平的其實性，充分揭示其財務(wù)風險。（三）采取多種擔保方式增強貸款擔保能力。在中小企業(yè)等借款人提供的抵押物不足時，公司可探索其他替代性的擔保方式，如：變企業(yè)擔保為個人擔保、群體擔?；蛘咝該５?。五、加強資產(chǎn)流動性的管理。公司要針對中小企業(yè)信貸需求具有“急、少、頻、短”的特點，根據(jù)中小企業(yè)的貸款質(zhì)量、品種和期限，為其設(shè)計特殊的貸款方式和還款方式，以此降低公司資產(chǎn)的流動性風險。
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