【導(dǎo)讀】業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。但面對(duì)越來也復(fù)雜的國際金融形勢(shì)，招商銀行離岸銀行業(yè)。因此對(duì)招商銀行離岸銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀及問題進(jìn)行。分析，有助于不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平。我國銀行體制改革的第一家試點(diǎn)單位。招商銀行客戶服務(wù)以及金融創(chuàng)新能力一。直位居全國前列，也被評(píng)為中國境內(nèi)最具品牌影響力的商業(yè)銀行之一。媒體評(píng)為“中國最佳私人銀行”稱號(hào)。2020年招商銀行再次入選《財(cái)富》世界500強(qiáng)。排行榜，排名較去年攀升了86位次，由498位躍至412位。變”的經(jīng)營宗旨融入到招商銀行服務(wù)的每一個(gè)環(huán)節(jié)。20強(qiáng)，招商銀行“金葵花”位居第一。截至2020年末，招商銀行總資產(chǎn)為40，163.99億元，比上年增。招商銀行2020年度業(yè)務(wù)經(jīng)營情況。年來始終保持同業(yè)第一，離岸銀行業(yè)務(wù)已成為招商銀行批發(fā)條線優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)。持優(yōu)良，新增逾期及新增不良貸款均為零。招商銀行離岸銀行業(yè)務(wù)在職員工共計(jì)81人，占全行總?cè)藬?shù)%。離岸銀行業(yè)務(wù)各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)在整個(gè)招商銀行的份額占比均不超過二個(gè)百分點(diǎn)。

　　

【正文】 控制 措施啟動(dòng)整改方案。 若遇相關(guān)的控制措施的評(píng)分結(jié)果都很好，但風(fēng)險(xiǎn)剩余風(fēng)險(xiǎn)暴露仍很高的狀 況，則可以考慮 :控制措施的設(shè)計(jì)與落實(shí)度的評(píng)分工作是否已認(rèn)真執(zhí)行；假設(shè)控 制措施的評(píng)分沒有執(zhí)行不確實(shí)的問題，則可以思考。應(yīng)對(duì)該類風(fēng)險(xiǎn)的控制措施是 否不夠，目前是否缺少了關(guān)鍵控制 來控制風(fēng)險(xiǎn)？流程的設(shè)計(jì)是否不符合目前的需 求？是否應(yīng)該進(jìn)行流程改造？ (4)積極應(yīng)對(duì)招商銀行離岸銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，建立預(yù)防控制措施。 離岸銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)也是伴隨著離岸銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營模式應(yīng)運(yùn)而生的，但從另 一角度來說，在離岸銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的過程中，又是可預(yù)防和控制的?；? 這點(diǎn)共識(shí)，招商銀行離岸銀行業(yè)務(wù)應(yīng)該做好預(yù)防控制措施，對(duì)可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn) 做好預(yù)防措施，對(duì)已發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)及時(shí)采取應(yīng)對(duì)處理方案，盡量降低風(fēng)險(xiǎn)損失。 因此應(yīng)采取徹底的業(yè)務(wù)品種類管理，將風(fēng)險(xiǎn)有效隔離。同時(shí)可針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估反 饋的結(jié)果，區(qū)分風(fēng) 險(xiǎn)的嚴(yán)重程度，及自身承受度，從而針對(duì)不同的風(fēng)險(xiǎn)類型采 取不同的風(fēng)險(xiǎn)回避、風(fēng)險(xiǎn)承受、風(fēng)險(xiǎn)降低或者分散風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)方式。 ①強(qiáng)化客戶分層管理，提升服務(wù)品質(zhì)，防范客戶風(fēng)險(xiǎn)。 招商銀行離岸銀行業(yè)務(wù)客戶數(shù)量，一直是處于非領(lǐng)先狀態(tài)，主要由于招商 銀行對(duì)客戶的準(zhǔn)入要求較嚴(yán)格，業(yè)務(wù)操作流程跨地域管理，存在業(yè)務(wù)受理流程 長，業(yè)務(wù)處理效率不夠高，操作不方便等因素。同時(shí)配合反洗錢的要求，對(duì)一 些敏感地區(qū)業(yè)務(wù)管理也較為嚴(yán)格。不能完全滿足客戶的需求，也同樣制約了客 戶選擇招商銀行作為開戶銀行，限制了客戶數(shù)量的拓展。 隨 著中國對(duì)外投資規(guī)模的持續(xù)放大，中國企業(yè)“走出去”步伐的加快、層 次的提升，為離岸銀行業(yè)務(wù)長期快速發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的客戶基礎(chǔ)和業(yè)務(wù)基礎(chǔ)。 針對(duì)現(xiàn)狀，招商銀行離岸銀行業(yè)務(wù)在應(yīng)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)管理上，應(yīng)從以下二方面努 力提升。一方面，準(zhǔn)確把握核心客戶跨境金融需求的變化，以產(chǎn)品組合及創(chuàng)新 為突破口，定制跨境金融解決方案，滿足核心客戶綜合化、差異化金融服務(wù)需 求，為客戶創(chuàng)造價(jià)值，提升核心客戶滿意度和忠誠度，成為核心客戶國際化經(jīng) 營的戰(zhàn)略合作伙伴。另一方面，準(zhǔn)確把握基礎(chǔ)客戶服務(wù)需求規(guī)律，不斷完善離 岸基礎(chǔ)客戶開發(fā) 和培育機(jī)制，以標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化、流程化產(chǎn)品服務(wù)體系為依托， 充分發(fā)揮信息技術(shù)優(yōu)勢(shì)，優(yōu)化服務(wù)流程、改進(jìn)服務(wù)手段、提高服務(wù)效率，提升 服務(wù)品質(zhì)，擴(kuò)大與基礎(chǔ)客戶的接觸點(diǎn)，快速擴(kuò)大基礎(chǔ)客戶數(shù)量級(jí)。 ②加快轉(zhuǎn)型，創(chuàng)新經(jīng)營模式與管理模式，防范離岸銀行業(yè)務(wù)市場風(fēng)險(xiǎn)。 招商銀行離岸銀行業(yè)務(wù)在國內(nèi)利率市場化加速的經(jīng)濟(jì)和金融環(huán)境，及監(jiān)管 環(huán)境的不斷寬松等政策下，具有其特殊性。其加速背景的特殊性將給銀行帶來 更大的挑戰(zhàn)，招商銀行離岸銀行業(yè)務(wù)必須謹(jǐn)慎應(yīng)對(duì)，加快轉(zhuǎn)型，創(chuàng)新經(jīng)營模式 和管理體系。一是創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，調(diào)整資產(chǎn)結(jié) 構(gòu)、負(fù)債結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)與收入 結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)由簡單的存貸規(guī)模擴(kuò)張為主的經(jīng)營模式向多元化綜合收益模式轉(zhuǎn)變。 二是創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制，使報(bào)價(jià)能夠覆蓋資金成本、經(jīng)營成本以及所承擔(dān)的風(fēng) 險(xiǎn)。這對(duì)離岸銀行業(yè)務(wù)保持較高的利潤回報(bào)，贏得競爭優(yōu)勢(shì)有重要意義。三是 創(chuàng)新體制與流程，變革原來的金字塔型組織架構(gòu)，加強(qiáng)條線專業(yè)化指導(dǎo)能力和 跨區(qū)域、跨市場、跨條線協(xié)作能力，構(gòu)建條塊結(jié)合、協(xié)同順暢、反應(yīng)迅速的矩 陣式組織架構(gòu)。四是不斷創(chuàng)新產(chǎn)品，一方面，創(chuàng)新衍生產(chǎn)品和工具，充分利用 利率期貨、利率期權(quán)、利率互換、利率遠(yuǎn)期協(xié)議分散 和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)；另一方面， 針對(duì)不同的客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好，設(shè)計(jì)符合客戶需求的差異化的產(chǎn)品，提高客戶滿 意度。只有做好風(fēng)險(xiǎn)管理，才能保持盈利增長，消除成本增加的不利影響，一 般來說，局收益意味著局風(fēng)險(xiǎn)，只有控制好尚風(fēng)險(xiǎn)， t能賺取 1?利潤。我國國 內(nèi)利率以基準(zhǔn)利率為準(zhǔn)，實(shí)行浮動(dòng)范圍控制，而離岸銀行業(yè)務(wù)的利率是參照國 際金融市場利率確定，完全隨著國際市場的變化而波動(dòng)。這也使得銀行開展離 岸銀行業(yè)務(wù)時(shí)必須更加加強(qiáng)對(duì)市場利率風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理。對(duì)銀行如何緩解利 率風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)更多的轉(zhuǎn)移定價(jià)產(chǎn)品來化解市場風(fēng)險(xiǎn)的沖擊。 形成一個(gè)完善的市 場利率風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控體系。防范離岸銀行業(yè)務(wù)的利率風(fēng)險(xiǎn)形成的市場風(fēng)險(xiǎn)影響。 ③聘請(qǐng)外資律師，完善盡職調(diào)查，防范離岸銀行業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)。 招商銀行離岸銀行業(yè)務(wù)目前客戶涉及上百個(gè)注冊(cè)地國家，但僅通過有限的 幾個(gè)國家有官網(wǎng)可進(jìn)行查冊(cè)外，其他基本依賴客戶經(jīng)理對(duì)客戶的盡職調(diào)查，且 這些盡職調(diào)查的手段及方法也有限。且離岸銀行業(yè)務(wù)目前也未配置專職的律師， 僅限于通過行內(nèi)的法律合規(guī)部的律師進(jìn)行業(yè)務(wù)咨詢，其對(duì)離岸銀行業(yè)務(wù)的專業(yè) 性無法滿足，同時(shí)也無法涉及上百個(gè)國家的法律政策，故根本無法滿足離岸銀 行 業(yè)務(wù)的發(fā)展。對(duì)于有較大差異的境外法律，讓銀行很難充分了解客戶的情況， 離岸銀行業(yè)務(wù)可以釆用聘請(qǐng)境外的有經(jīng)驗(yàn)的律師事物所作為對(duì)離岸銀行業(yè)務(wù)涉 及境外的法律事項(xiàng)進(jìn)行咨詢解釋的措施，并按照對(duì)離岸銀行業(yè)務(wù)的相關(guān)合同文 本、授信審批合同等是否與境外法律規(guī)章制度相抵觸。對(duì)離岸銀行業(yè)務(wù)所涉及 的法律與注冊(cè)地國家的法律是否相違背，從而避免產(chǎn)生法律風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，銀行 可以與一些較大的境外公司注冊(cè)服務(wù)機(jī)構(gòu)建立合作關(guān)系，并通過這些服務(wù)公司 在當(dāng)?shù)厝チ私庀嚓P(guān)的法律規(guī)定，并協(xié)助了解客戶的相關(guān)信息及背景情況，從而 保證離岸 銀行業(yè)務(wù)客戶的合規(guī)合法的資格背景，提高離岸銀行業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn) 的防范措施。 招商銀行離岸銀行業(yè)務(wù)的主體即非居民，無法避免和美國相關(guān)的客戶發(fā)生 業(yè)務(wù)往來，而招商銀行在紐約設(shè)有分行，源自美國的某些收入將被計(jì)提 30%的 預(yù)提稅。為避免被扣繳預(yù)提稅，招商銀行必須爭取盡快完成 FATCA登記，成 為第一批參與 FATCA協(xié)議的外國金融機(jī)構(gòu)。一旦計(jì)入該協(xié)議會(huì)由此帶來相應(yīng) 的合規(guī)義務(wù)，如賬戶盡職調(diào)查，扣繳過手付款，披露賬戶信息，報(bào)稅等。其中 盡職調(diào)查要求對(duì)存量及新增賬戶持有人的身份進(jìn)行識(shí)別，判斷賬戶是否屬于 FATCA規(guī)定的美國人，防范離岸銀行業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)形成。 ④提高系統(tǒng)自動(dòng)化處理程度，防范離岸銀行業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)。 目前，招商銀行離岸銀行業(yè)務(wù)采用的支行一分行?總行的操作模式，其在 流程上的延長，也加大了操作風(fēng)險(xiǎn)的形成。因此，針對(duì)招商銀行離岸銀行業(yè)務(wù) 操作風(fēng)險(xiǎn)的管理，首先，銀行必須提高離岸銀行業(yè)務(wù)電子信息化處理業(yè)務(wù)的銀 行系統(tǒng)的建議，從而提高自動(dòng)化處理業(yè)務(wù)的程度。同時(shí)，通過不斷完善離岸銀 行業(yè)務(wù)網(wǎng)上銀行處理平臺(tái)的幵發(fā)和優(yōu)化，不斷減少客戶提交業(yè)務(wù)辦理申請(qǐng)過程 及銀行自動(dòng)化處理，無需人工干預(yù)的操作模 式，在降低離岸銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn) 的同時(shí)，也提高業(yè)務(wù)處理時(shí)效。其次，銀行必須對(duì)業(yè)務(wù)操作的每個(gè)環(huán)節(jié)的員工 對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)操作執(zhí)行的有效性進(jìn)行管理，職責(zé)明確，確保各項(xiàng)客戶資料的面 簽、重要憑證及物件的管理，審批授權(quán)制度落到實(shí)處。再者，銀行的各個(gè)部門、 分支機(jī)構(gòu)的操作人員均按各自職責(zé)范圍進(jìn)行履職，且每項(xiàng)業(yè)務(wù)均由營銷、操作、 監(jiān)督、檢查分開，實(shí)行嚴(yán)格的內(nèi)控管理機(jī)制，并進(jìn)行全過程的監(jiān)督的管理，切 實(shí)防范招商銀行離岸銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。 (四）招商銀行離岸銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理預(yù)譬系統(tǒng)建設(shè) 為了確保招商銀行離 岸銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理方案上述工作的順利幵展，應(yīng) 建立一個(gè)覆蓋全行離岸銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的預(yù)警系統(tǒng)。 建立風(fēng)險(xiǎn)管理預(yù)瞀系統(tǒng)主要應(yīng)包括以下內(nèi)容及要求： (1)風(fēng)險(xiǎn)管理預(yù)警系統(tǒng)應(yīng)支持管理工具的實(shí)施。 該風(fēng)險(xiǎn)管理預(yù)警系統(tǒng)應(yīng)能支持各項(xiàng)管理工具的應(yīng)用，應(yīng)用系統(tǒng)來使用風(fēng)險(xiǎn) 管理工具進(jìn)行實(shí)施，通過在系統(tǒng)中對(duì)管理工具要求的各項(xiàng)業(yè)務(wù)數(shù)值、指標(biāo)進(jìn)行 錄入后，運(yùn)用系統(tǒng)進(jìn)行后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)管理的信息處理反饋，形成系統(tǒng)性的風(fēng)險(xiǎn)管理 模式，從而提高實(shí)施的準(zhǔn)確性。 (2)風(fēng)險(xiǎn)管理預(yù)警系統(tǒng)數(shù)據(jù)應(yīng)能及時(shí)更新。 該風(fēng)險(xiǎn)管理預(yù)警系統(tǒng)中 的數(shù)據(jù)應(yīng)支持能及時(shí)的進(jìn)行更新處理，形成定期操 作流程，并能定期地對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行處理，從而形成風(fēng)險(xiǎn)管理的信息的及時(shí)更新， 便于管理者及時(shí)了解掌握最新的風(fēng)險(xiǎn)管理狀況，達(dá)到防控風(fēng)險(xiǎn)的目的。 (3)風(fēng)險(xiǎn)管理預(yù)警系統(tǒng)應(yīng)能定期生成報(bào)告。 該風(fēng)險(xiǎn)管理預(yù)警系統(tǒng)應(yīng)便于風(fēng)險(xiǎn)信息及時(shí)匯總并形成報(bào)告，通過系統(tǒng)能及 時(shí)根據(jù)管理者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理所期望的要求，進(jìn)行條件選擇后，形成不同類型的風(fēng) 險(xiǎn)報(bào)告，從而為不同的風(fēng)險(xiǎn)管理者提供不同需求的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，達(dá)到有針對(duì)性的 風(fēng)險(xiǎn)管理，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平。 (4)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)應(yīng)能支持計(jì)量。 該 風(fēng)險(xiǎn)管理預(yù)警系統(tǒng)應(yīng)能支持風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量工作的展開，降低人工計(jì)量的工 作量，同時(shí)也大大地減少人為差錯(cuò)的產(chǎn)生，提高計(jì)量的準(zhǔn)確性。通過系統(tǒng)將風(fēng) 險(xiǎn)計(jì)量的各要素值進(jìn)行設(shè)置輸入，由系統(tǒng)自動(dòng)運(yùn)算后，產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)管理者所需求 的風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)量數(shù)據(jù)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理者提供有效的風(fēng)險(xiǎn)管理依據(jù)。 建立風(fēng)險(xiǎn)管理預(yù)警系統(tǒng)的作用主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面： (1)實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理，保障管理效率。 對(duì)招商銀行離岸銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理方案的執(zhí)行應(yīng)制定相關(guān)操作實(shí)施辦法及 細(xì)則，并通過相關(guān)的信息系統(tǒng)程序加以控制，實(shí)行預(yù)警管理，減少不必要的人 為 犯錯(cuò)的風(fēng)險(xiǎn)機(jī)會(huì)，同時(shí)也可通過預(yù)警系統(tǒng)的管理，確保風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)得以及時(shí)有 效的實(shí)施。對(duì)招商銀行離岸銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控管理從更具長遠(yuǎn)性的角度考慮， 更應(yīng)建立一整套風(fēng)險(xiǎn)管理的預(yù)警系統(tǒng)。 (2)引起關(guān)注，促發(fā)銀行內(nèi)部流程。 在預(yù)警系統(tǒng)中應(yīng)設(shè)定各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)，確定各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)區(qū)間和 臨界值，使管理對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的狀態(tài)引起關(guān)注，促發(fā)銀行內(nèi)部流程，從而達(dá)到及時(shí)防 控風(fēng)險(xiǎn)的作用。同時(shí)通過系統(tǒng)即時(shí)判斷風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生程度和未來風(fēng)險(xiǎn)的可能的變動(dòng) 趨勢(shì)。通過這個(gè)系統(tǒng)管理者可以密切注意各種風(fēng)險(xiǎn)因素的變化，從而更科學(xué)的 合理的高 效地識(shí)別和計(jì)量各種風(fēng)險(xiǎn)，并預(yù)測各種風(fēng)險(xiǎn)，為招商銀行離岸銀行風(fēng) 險(xiǎn)管理提供有效的管理依據(jù)及途徑。 (3)區(qū)分風(fēng)險(xiǎn)，采取相應(yīng)防控措施。 預(yù)警系統(tǒng)同時(shí)還應(yīng)匯集了比較全面的風(fēng)險(xiǎn)管理的數(shù)據(jù)信息等。通過風(fēng)險(xiǎn)管 理預(yù)警系統(tǒng)的建立，還可以對(duì)預(yù)警信號(hào)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行分析，根據(jù)各業(yè)務(wù) 風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的頻率、發(fā)生概率的大小，以及可能產(chǎn)生的損失的嚴(yán)重程度，產(chǎn)生損 失數(shù)據(jù)的大小，從而針對(duì)不同的風(fēng)險(xiǎn)損失，采取不同的風(fēng)險(xiǎn)管理措施及對(duì)策。 誠然，一個(gè)能覆蓋全行離岸銀行業(yè)務(wù)的管理信息風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)的建立和支 持是必不可少的。這個(gè)系 統(tǒng)的實(shí)施也不可能一蹴而就，需要在各項(xiàng)工作過程中 不斷積累經(jīng)驗(yàn)。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的管理是一個(gè)逐漸深化的過程，也是一個(gè)長期持續(xù)的 過程，因此對(duì)離岸銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)利用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)進(jìn)行全面的、持續(xù) 的監(jiān)控管理。 五、招商銀行離岸銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理方案評(píng)價(jià)及保障 風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)化方案是在現(xiàn)狀及問題分析的基礎(chǔ)上，充分借鑒國外國內(nèi)先進(jìn)經(jīng) 驗(yàn)，提出了招商銀行離岸銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理方案，有針對(duì)性的解決了現(xiàn)有的問題。 然而方案中還存在一定的不足與缺陷，在實(shí)施過程中還需保障措施。本章主要對(duì) 方案進(jìn)行了評(píng)價(jià)，并闡述了實(shí)施方 案的保障措施。 (一）實(shí)施離岸銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理方案的評(píng)價(jià) 離岸銀行業(yè)務(wù)透過全面風(fēng)險(xiǎn)管理方案體系的搭建，在滿足風(fēng)險(xiǎn)管理要求之 余，還在培育人才、強(qiáng)化管理、防范風(fēng)險(xiǎn)、提高效率四大方面獲得實(shí)質(zhì)效益， 從而達(dá)成離岸銀行業(yè)務(wù)全面的風(fēng)險(xiǎn)管理水平的有效提升。 培育人才 通過培訓(xùn)與風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)過程中的知識(shí)移轉(zhuǎn)，培養(yǎng)內(nèi)部專業(yè)勝任能力 合格的風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍，逐步提升全體離岸銀行業(yè)務(wù)員工的業(yè)務(wù)技能和風(fēng)險(xiǎn)管理 水平。 強(qiáng)化管理 增強(qiáng)離岸銀行業(yè)務(wù)全員風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，改善銀行風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境；有效推進(jìn) 風(fēng)險(xiǎn)管 理控制措施的落實(shí)與優(yōu)化；建立一二道防線常態(tài)化風(fēng)險(xiǎn)控制評(píng)估以及診 斷優(yōu)化機(jī)制，不斷提升管理的有效性。 防范風(fēng)險(xiǎn) 全面識(shí)別評(píng)估離岸銀行業(yè)務(wù)內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)，便于及時(shí)采取防范措施；建立離 岸銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與回應(yīng)速度，能有效降低風(fēng)險(xiǎn)損失的 可能性。 提高效率 通過流程梳理以及科學(xué)化風(fēng)險(xiǎn)管理體系工具的引入，形成流程管理、產(chǎn)品服 務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理三者的有機(jī)結(jié)合，提高離岸銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的資源配置能力。 (二）招商銀行離岸銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理方案的實(shí)施保障 招商銀行離岸銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理 方案在后續(xù)實(shí)施過程中，應(yīng)采取以下保障措 施： 第一建立離岸銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)部環(huán)境，統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)意識(shí) 風(fēng)險(xiǎn)管理的職能，包括選用標(biāo)準(zhǔn)、管理工具、管理方法論等要素往往集中 在風(fēng)險(xiǎn)管理部門，但實(shí)際上每個(gè)交易臺(tái)和每個(gè)業(yè)務(wù)單元都應(yīng)該具備風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)， 并主動(dòng)承擔(dān)起控制風(fēng)險(xiǎn)的職責(zé)。因此應(yīng)該在離岸銀行業(yè)務(wù)體系內(nèi)部建立一套