信用社(銀行)電話銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范預(yù)案-文庫(kù)吧資料
2024-10-14 01:35本頁面
【正文】 營(yíng)者、管理者、負(fù)債者、責(zé)任人的責(zé)任，確保銀行的整改到位；配合監(jiān)管部門向地方黨政提供監(jiān)管數(shù)據(jù)及有關(guān)信息，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)提出預(yù)警，共同主動(dòng)處置風(fēng)險(xiǎn)，接受協(xié)調(diào)解決突發(fā)事件；配合懲治虛假信息，確保數(shù)據(jù)真實(shí)。第十條爭(zhēng)取監(jiān)管部門支持，防范和處置風(fēng)險(xiǎn)本行一旦出險(xiǎn)，即在第一時(shí)間和營(yíng)業(yè)工作日內(nèi)報(bào)告銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行隆昌縣支行。及時(shí)控制風(fēng)險(xiǎn)，避免事態(tài)擴(kuò)展，發(fā)揮地方黨政在領(lǐng)導(dǎo)防范和處置風(fēng)險(xiǎn)方面的責(zé)任。職工處置風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任：勤勉工作，遵紀(jì)守法，規(guī)范操作，熱忱服務(wù)，抵制違法，檢舉非法，忠誠(chéng)事業(yè)，恪盡職守。二、本行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)責(zé)任本行部門負(fù)責(zé)人為單位的風(fēng)險(xiǎn)防范與處置第一責(zé)任人，承擔(dān)經(jīng)營(yíng)管理責(zé)任。董事長(zhǎng)的責(zé)任：檢查銀行經(jīng)營(yíng)班子風(fēng)險(xiǎn)防范及處置預(yù)案制定與落實(shí)情況；抽查職能部門是否按風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案開展工作；督促經(jīng)營(yíng)班子、監(jiān)事及時(shí)查處人員違規(guī)問題；對(duì)自身難以控制和化解的風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)報(bào)告直接監(jiān)管機(jī)關(guān)和有關(guān)部門。按旬監(jiān)控，按月收集、整理、分析，并向監(jiān)管機(jī)關(guān)報(bào)送有關(guān)報(bào)表資料，對(duì)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)出現(xiàn)異常變化的需配合接受現(xiàn)場(chǎng)檢查，制定出處置措施，及時(shí)化解潛在風(fēng)險(xiǎn)。加大對(duì)各個(gè)崗位、職能機(jī)構(gòu)的稽核檢查力度，對(duì)資金運(yùn)用、成本管理等加強(qiáng)監(jiān)測(cè)、檢查、指導(dǎo)和引導(dǎo)，合理調(diào)整信貸投向與結(jié)構(gòu)，促進(jìn)本行增加盈利能力。實(shí)施貸款責(zé)任追究制度，對(duì)超越審慎監(jiān)管比例、跨地區(qū)貸款、貸款逆程序操作、匿名貸款、貸款手續(xù)不齊、合同要素不全、轉(zhuǎn)移用途等違規(guī)的責(zé)任人，根據(jù)損失大小予以經(jīng)濟(jì)、行政處罰，直至追究法律責(zé)任。明確執(zhí)行各級(jí)授信權(quán)限、額度、程序。規(guī)范開辦農(nóng)戶及小企業(yè)的小額信用貸款和聯(lián)保貸款。積極建立客戶信用檔案，對(duì)客戶開展動(dòng)態(tài)，科學(xué)的授信，促進(jìn)信貸資金的有效、安全運(yùn)用，防止信貸資金向行業(yè)、個(gè)別貸款戶和關(guān)聯(lián)客戶的集中。第七條市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信貸風(fēng)險(xiǎn)的防范與化解一、本行要根據(jù)隆昌經(jīng)濟(jì)運(yùn)行與增量資金來源情況，合理調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)特別是信貸結(jié)構(gòu)，堅(jiān)持依法審慎經(jīng)營(yíng)。對(duì)已出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)建議并督促對(duì)責(zé)任人進(jìn)行依法處置。董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)、監(jiān)事職位分設(shè)；發(fā)揮內(nèi)部稽核作用，嚴(yán)格執(zhí)行對(duì)銀行主要負(fù)責(zé)人和會(huì)計(jì)、財(cái)務(wù)、信貸等重要崗位的離任、離崗審計(jì)與稽核，從眼查處違規(guī)違紀(jì)行為；組織好對(duì)全體職工的教育培訓(xùn)，做好思想政治工作，保持隊(duì)伍思想穩(wěn)定，努力提高隊(duì)伍的政治、道德、業(yè)務(wù)素質(zhì)。按照“自主經(jīng)營(yíng)、自我約束、自我發(fā)展、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”的“四自”原則，建立健全激勵(lì)約束機(jī)制，自覺完善信貸管理、會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)控制等內(nèi)控制度，重點(diǎn)規(guī)范一線業(yè)務(wù)崗位的工作流程和操作標(biāo)準(zhǔn)，確保各崗位責(zé)任落實(shí)，相互制衡，切實(shí)防范操作風(fēng)險(xiǎn)；健全和完善法人治理，落實(shí)決策權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)、監(jiān)督權(quán)的相對(duì)獨(dú)立與相互制約；實(shí)行員工競(jìng)聘上崗；重視對(duì)職工的思想道德教育，加強(qiáng)業(yè)務(wù)操作培訓(xùn)和法律法規(guī)及專業(yè)知識(shí)教育。對(duì)確屬臨時(shí)性資金短缺的，應(yīng)申請(qǐng)動(dòng)用存款準(zhǔn)備金予以支持，對(duì)釀成區(qū)域性、系統(tǒng)性支付危機(jī)的，本行應(yīng)查處有關(guān)責(zé)任人，并實(shí)施責(zé)任追究。三、內(nèi)審崗位必須加強(qiáng)對(duì)本行的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，重點(diǎn)強(qiáng)化對(duì)支付能力的監(jiān)控。第五條支付風(fēng)險(xiǎn)的防范與化解一、本行經(jīng)營(yíng)班子嚴(yán)格頭寸管理，做好對(duì)定期存款到期日統(tǒng)計(jì)分析，分析活期存款支付情況，匡算好資金頭寸，留足備付金，確保正常支付，并制定支付風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案；嚴(yán)格執(zhí)行資產(chǎn)負(fù)債比例指標(biāo)管理，認(rèn)真分析業(yè)務(wù)變化情況與發(fā)展趨勢(shì)，促使資產(chǎn)與負(fù)債總量均衡、結(jié)構(gòu)對(duì)稱、比例合理，保證自身經(jīng)營(yíng)的效益性、安全性、流動(dòng)性；一旦出現(xiàn)支付困難，應(yīng)立即啟動(dòng)支付風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案，落實(shí)自救措施，同時(shí)向當(dāng)?shù)卣捅O(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。五、信貸風(fēng)險(xiǎn)。四、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。三、道德風(fēng)險(xiǎn)。二、操作風(fēng)險(xiǎn)。第二章風(fēng)險(xiǎn)類別與防范處置措施第四條本行經(jīng)營(yíng)管理中的風(fēng)險(xiǎn)按照成因與表現(xiàn)形式，主要?jiǎng)澐譃橐韵路N類：一、支付風(fēng)險(xiǎn)，也稱流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。組織有關(guān)部門防范和處置風(fēng)險(xiǎn)；業(yè)務(wù)監(jiān)管機(jī)關(guān)承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任，適時(shí)予以有代價(jià)的政策扶持”的思路，落實(shí)好各方責(zé)任。第二篇：銀行防范和化解風(fēng)險(xiǎn)預(yù)案XXXXX銀行有限責(zé)任公司 防范和化解風(fēng)險(xiǎn)預(yù)案第一章總則第一條為防范和化解XXXXX銀行有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱本行）風(fēng)險(xiǎn)，落實(shí)有關(guān)崗位和人員的責(zé)任，促進(jìn)本行平穩(wěn)運(yùn)行與健康發(fā)展，改進(jìn)和加強(qiáng)本行對(duì)“三農(nóng)”、對(duì)社區(qū)的服務(wù)，維護(hù)正常秩序和日常平安，特制定本預(yù)案。九、附則本預(yù)案由牡丹區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社制定，并負(fù)責(zé)修改、解釋。電話銀行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)辦公室應(yīng)集中掌握小組成員聯(lián)系電 話及其他聯(lián)系方式，確保信息暢通。調(diào)查結(jié)束后，要形成書面調(diào)查報(bào)告逐級(jí)上報(bào)。事件結(jié)束后，依照專業(yè)、權(quán)限和有關(guān)規(guī)定組成專項(xiàng)調(diào)查組對(duì)事件及處置工作進(jìn)行及時(shí)調(diào)查、評(píng)估與總結(jié)，事件發(fā)生責(zé)任單位應(yīng)當(dāng)予以配合。(三)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部接到事件上報(bào)的第一時(shí)間內(nèi)，分析、審議風(fēng)險(xiǎn)事件，采取相應(yīng)處理機(jī)制。六、應(yīng)急晌應(yīng)及啟動(dòng)(一)電話銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理員發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事件，啟動(dòng)本單位風(fēng)險(xiǎn)防范處理機(jī)制，根
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