【正文】 。在人情、利益等多重因素影響下，員工行為失范，給內(nèi)外犯罪分子作案留下可乘之機。二是銀行管理混亂，內(nèi)部控制失效是間接原因。一個具備完善內(nèi)控體系的銀行，應(yīng)當(dāng)具有自查自糾功能。一旦犯罪分子做出不法之舉，在完善的內(nèi)控監(jiān)督體系下，會被及時發(fā)現(xiàn)并制止。但是從以往的案件情況看，發(fā)案原因往往涉及多個環(huán)節(jié)的內(nèi)控失效。雖然各項業(yè)務(wù)，特別是“敏感”部門的崗位都有相應(yīng)的管理制度和措施。然而，這些措施的落實卻存在不到位，斷檔和錯位現(xiàn)象。三是社會競爭加劇、考核指標(biāo)扭曲是根本原因。隨著銀行業(yè)跨區(qū)域展業(yè)的步伐加快，銀行業(yè)競爭加劇，銀行業(yè)普遍面臨更加劇大的生存和發(fā)展壓力，各銀行的考核壓力也更大?？己酥笜?biāo)就是一根指揮棒，在巨大的考核壓力下，銀行員工爭先恐后的拉存款，壘大戶，導(dǎo)致內(nèi)部管理弱化，內(nèi)控執(zhí)行不到位，積累了大量風(fēng)險。五、預(yù)防和控制員工犯罪的思考及對策預(yù)防和控制案件風(fēng)險是當(dāng)前金融機構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展過程中的一項重要工作，也是新形勢下研究和探討的重要課題。分析近年來案件發(fā)生的原因及特點，基層機構(gòu)主要負(fù)責(zé)人及一線業(yè)務(wù)崗位是案件防控的重點部位和重要環(huán)節(jié)，應(yīng)引起各家銀行業(yè)金融機構(gòu)，特別是法人銀行機構(gòu)的高度重視和關(guān)注。面對違法違規(guī)問題頻發(fā)的嚴(yán)峻形勢，如何抓好案防工作，增強防范意識，強化內(nèi)部管理，實現(xiàn)案防關(guān)口前移是當(dāng)前防范和遏制案件的重中之重。 （一）提高對預(yù)防和控制案件風(fēng)險的認(rèn)識。 。十案十違章已成為不爭的事實，但從發(fā)案的深層次原因分析，大部分違法違紀(jì)人員都在作案前具有一定的故意性或僥幸因素，雖然發(fā)案原因是多方面的，但員工對案件風(fēng)險的危害性認(rèn)識不足，思想脫變、心理扭曲、鋌而走險、僥幸心理故意作案成為一種突出的現(xiàn)象，特別是當(dāng)前隨著銀行股份制改革和業(yè)務(wù)發(fā)展步伐的加快，員工工作生活壓力加大，生存理念發(fā)生了深刻的變化，加強員工教育，提高思想認(rèn)識，刻不容緩，非常必要。一定要突出以人為本，教育員工把個人的生存發(fā)展與銀行的生存發(fā)展緊密結(jié)合起來，建立銀行與員工之間雙向、互動的主人意識和責(zé)任意識。通過教育，使員工從思想上牢固樹立職業(yè)道德防線。 　 。從目前基層機構(gòu)的現(xiàn)狀看，可以說是任務(wù)繁重、工作繁忙、事務(wù)繁多，千頭萬緒。面對繁多事宜，把案件防控工作放在什么樣的位置上來對待、來考慮，是一個必須正確理解、認(rèn)真面對的問題。近年來，雖然案件風(fēng)險防范意識有了明顯的增強，但從現(xiàn)狀表現(xiàn)來看，對案件防范工作講起來重要、做起來次要、忙起來不要，僥幸因素時有存在。要想抓好案件防控，各級領(lǐng)導(dǎo)要切實負(fù)起責(zé)任，真正理解和認(rèn)識案件防控工作在銀行工作中的位置和作用；真正做到把案件防控工作同業(yè)務(wù)工作一樣同布置、同要求、同檢查、同考核。在學(xué)習(xí)教育和工作檢查上要給予大力支持，切實發(fā)揮各級管理人員的作用，強化責(zé)任，增強全員案件風(fēng)險防控意識。 （二）抓實預(yù)防和控制案件風(fēng)險不懈怠 ，樹立合規(guī)經(jīng)營理念。一要加強職業(yè)道德教育，使全員牢固樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，真正過好權(quán)力關(guān)、金錢關(guān)、親朋關(guān)、同事關(guān)。二要加大合規(guī)培訓(xùn)力度，使員工牢固樹立合規(guī)經(jīng)營理念。要加強對前臺一線人員的培訓(xùn)，使其熟悉崗位要求和相關(guān)的規(guī)章制度，提高風(fēng)險意識，把規(guī)章制度和各項要求真正落到實處，對一些違規(guī)行為要及時加以糾正和制止。要加強對后臺監(jiān)督和檢查人員的培訓(xùn)，努力提高發(fā)現(xiàn)問題的能力，建立一支具有較高業(yè)務(wù)素質(zhì)的專業(yè)監(jiān)督檢查隊伍?；鶎訖C構(gòu)負(fù)責(zé)人要把風(fēng)險防控放在重要位置，始終貫穿到整個經(jīng)營活動之中，絕不能掉以輕心。 　　，切實抓好制度落實。切實抓好對制度落實情況的監(jiān)督檢查。檢查是檢驗內(nèi)部規(guī)章和業(yè)務(wù)操作流程貫徹執(zhí)行情況，是發(fā)現(xiàn)問題和弱點的主要途徑。要充分發(fā)揮風(fēng)險、審計、紀(jì)檢監(jiān)察三道防線的作用，采取靜態(tài)檢查和動態(tài)檢查、現(xiàn)場監(jiān)督和非現(xiàn)場監(jiān)督相結(jié)合的方法，注重操作過程控制，變被動管理為主動管理，增強監(jiān)督的及時性和有效性。要通過檢查把各項制度的執(zhí)行體現(xiàn)到工作中，落實到行動上，使員工不能違規(guī)，切實前移風(fēng)險防范關(guān)口。，抓實崗位行為排查。目前，各銀行業(yè)金融機構(gòu)都有定期對員工進行行為排查的要求，但是案件發(fā)生后，總結(jié)案件經(jīng)驗教訓(xùn)時，往往發(fā)現(xiàn)犯罪員工行為排查不到位，對其不良嗜好、不正常交往未曾發(fā)現(xiàn)或者已發(fā)現(xiàn)但未及時采取措施制止，可見排查的效果值得反思。銀行業(yè)金融機構(gòu)一要深入挖掘各方信息，綜合運用家訪、社區(qū)訪談、問卷調(diào)查、個別談話、主動申報等手段，創(chuàng)新方式方法，提高員工行為排查效果。二是要在日常管理中做到關(guān)注你的員工，高度重視員工的反常行為，注重其行為變化，及早發(fā)現(xiàn)，盡早防范。三是要為發(fā)現(xiàn)問題的員工指定專門幫教人員，明確幫教要求，做好轉(zhuǎn)化工作。，注重心理行為疏導(dǎo)。從犯罪心理學(xué)角度看，犯罪人員在作案前均有一定的征兆，如果能正確解析他們的心理及行為，將有助于預(yù)防案件發(fā)生。因此，必須高度重視員工的思想教育。一是要切實改變傳統(tǒng)的說教式教育，通過具體的教育活動，培養(yǎng)員工的主人翁意識，增強員工對銀行的歸屬感。有了對銀行的歸屬感，內(nèi)部員工愛崗敬業(yè)，作案動機必將減少甚至被抵消。二是要增加員工的法制意識教育，降低法盲的犯罪機率。尤其是在新員工培訓(xùn)中要加大法制教育力度。三是要建立有效的心理干預(yù)機制，例如在內(nèi)部建立“職工小家”這樣的心理疏導(dǎo)部門，或者與外部合作共建心理疏導(dǎo)渠道，盡量減少由于心理問題引發(fā)的犯罪案件。，合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營發(fā)展。近年來，銀行業(yè)金融機構(gòu)在考核方面，日益突出經(jīng)濟資本和經(jīng)濟增加值在績效考核中的核心作用，普遍引入案件防控和內(nèi)控合規(guī)類等指標(biāo)，突出強調(diào)依法合規(guī)經(jīng)營，績效考核體系更為全面。但是仍有一些問題需要解決，以更有效地發(fā)揮其“指揮棒”作用。一是減少規(guī)模指標(biāo)的絕對權(quán)重，加大對風(fēng)險控制以及利潤率的考核權(quán)重。規(guī)模指標(biāo)占絕對權(quán)重，容易導(dǎo)致各行弱化風(fēng)險防控意識，重發(fā)展、輕管理，甚至出現(xiàn)不惜采取“以貸增存”，放松對票據(jù)業(yè)務(wù)貿(mào)易背景真實性審查，虛增貼現(xiàn)和表外業(yè)務(wù)等違規(guī)行為。二是考核設(shè)置要注重長期性和動態(tài)性。目前各行考核指標(biāo)值所反映的基本是一個時點的經(jīng)營情況，缺乏對考核期內(nèi)指標(biāo)值變化過程的關(guān)注，導(dǎo)致各級機構(gòu)和員工以完成當(dāng)期任務(wù)和實現(xiàn)短期業(yè)績?yōu)橹?，缺乏全局意識和持續(xù)發(fā)展意識。三是注重培養(yǎng)中間業(yè)務(wù)發(fā)展，規(guī)范中間業(yè)務(wù)的考核方式。近年來頻繁出現(xiàn)多家行為增加中間業(yè)務(wù)收入，大力發(fā)展信用卡業(yè)務(wù)，放松審核和出現(xiàn)“一人多卡”等情況，給中間業(yè)務(wù)帶來很大風(fēng)險。因此，單純計算發(fā)卡量的考核方式必須予以改變。，完善任用薪酬體系。要進一步健全銀行人事管理體制。一是在干部任用上要建立起能者上、平者讓、庸者下的機制,使干部任用由一次定終身、單向選擇逐步向雙向選擇過渡。積極掃除影響人們進取心、主動性、積極性的障礙。二是要切實改變過分重視業(yè)務(wù)拓展而將人才放在一線的做法，平衡三道防線的人才設(shè)置，真正發(fā)揮三道防線的作用。三是要限制基層機構(gòu)一把手的絕對權(quán)力，避免客戶經(jīng)理開展貸款“三查”受制于支行行長意見而流于形式。同時，根據(jù)《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》要求，各銀行機構(gòu)應(yīng)將薪酬的支付期限與相應(yīng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險持續(xù)時期保持一致，以解決銀行經(jīng)營行為短期化的問題。，嚴(yán)格處罰責(zé)任追究。近年來，各家金融機構(gòu)都在加大查處力度、落實責(zé)任追究方面有了很大的提高，但是在處理違規(guī)違紀(jì)責(zé)任人時，瞻前顧后、遷就照顧、好人主義時有發(fā)生，處理起來顯得軟弱無力，失去了應(yīng)有的警示、威懾作用，所以造成有些違規(guī)違紀(jì)行為屢查屢犯、前查后犯，導(dǎo)致案件隱患。為此，凡發(fā)生違規(guī)違紀(jì)行為，不僅要追究當(dāng)事人的責(zé)任，還要追究管理人員的責(zé)任；對員工不認(rèn)真履行職責(zé)、監(jiān)督檢查不力或有違規(guī)行為等問題，不能造就照顧，要嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定進行處理，讓違規(guī)者感覺到制度高壓線就是碰不得！，提高技術(shù)防范含量。農(nóng)村法人銀行金融機構(gòu)要進一步加大管理的技術(shù)含量。一是提高業(yè)務(wù)電子化水平。通過實現(xiàn)業(yè)務(wù)流程智能化、操作手段現(xiàn)代化，使業(yè)務(wù)流、信息流、資金流、物資流等在IT系統(tǒng)中有序流動和集中控制，盡量減少人為干預(yù)因素。二是強化“技術(shù)防線”。加強對業(yè)務(wù)的非現(xiàn)場監(jiān)控和流程控制，實現(xiàn)對經(jīng)營風(fēng)險的持續(xù)監(jiān)控與預(yù)警，使計算機系統(tǒng)可以自動拒絕違反程序的業(yè)務(wù)操作。三是加大力度培養(yǎng)和引進科技人員。這是實現(xiàn)前兩項要求的基礎(chǔ)保障，同時也是應(yīng)對內(nèi)外部計算機犯罪的有效手段。對科技人員的培養(yǎng)和引進，不僅要重技術(shù)能力也要重人品操守，并注重給予其合適的發(fā)展空間，以確保其技術(shù)得到正確使用。由于時間關(guān)系，收集掌握的數(shù)據(jù)不夠詳實，準(zhǔn)備不夠充分，有不當(dāng)之處，請大家批評指正。謝謝大家！文件制度參考（銀監(jiān)發(fā)〔2005〕17號）“十個聯(lián)動”抓好銀行案件防控（銀監(jiān)會案件專項治理工作第十次會議參閱材料摘要）（銀監(jiān)辦發(fā)〔2007〕63號）（銀監(jiān)辦發(fā)〔2007〕107號）（銀監(jiān)辦發(fā)〔2007〕246號）（銀監(jiān)辦發(fā)〔2009〕228號）（銀監(jiān)辦發(fā)〔2009〕148號）（銀監(jiān)發(fā)〔2009〕83號）（銀監(jiān)辦發(fā)〔2010〕22號）（銀監(jiān)發(fā)〔2011〕78號）30 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