【導讀】團險經(jīng)營管理模式的意義。模塊二SWOT分析和目標。模塊三組織架構(gòu)和職能。大部分個人客戶保險知。標準化產(chǎn)品，固定的價。數(shù)量龐大的代理人隊伍,借助銀行渠道銷售保險產(chǎn)品。接觸客戶的是銀行柜面人員，銀管員綜合素質(zhì)中強調(diào)關(guān)系。通過銀管員隊伍維護銀行渠。客戶專業(yè)化水平較高，談判。產(chǎn)品強調(diào)組合的多樣性和靈。團體銷售強調(diào)團隊的合作，擁有很高的品牌知名度。擁有廣泛的機構(gòu)網(wǎng)點，提供優(yōu)質(zhì)的客戶服務(wù)平。在產(chǎn)品、培訓、信息技術(shù)等方面具有較強的核。形成了國壽的企業(yè)文化，擁有很強的凝聚力。團險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不盡合理。團險業(yè)務(wù)、經(jīng)營基礎(chǔ)地區(qū)差別較大，發(fā)展不。隨著政府有關(guān)企業(yè)年金政策的逐步出臺，企業(yè)。壽險上市成功、改制在即將為國壽團體直銷發(fā)。中國加入WTO，保險市場逐步開放，2020年12月。年金和意外險市場競爭主體的增加導致競爭更為激。益復雜和個性化。國壽占有一定的團險市場份額，城鎮(zhèn)居民的平均收。教育程度的構(gòu)成情。不同所有制經(jīng)濟主。參加社保、農(nóng)保的

　　

【正文】 做到管理服務(wù)兩不誤，寓管理于服務(wù)之中。 制作收集整理，未經(jīng)授權(quán) 請勿轉(zhuǎn) 載轉(zhuǎn)發(fā) ，違者 必究 中國最大的保險資料下載網(wǎng) 企業(yè) 企業(yè) 企業(yè)企業(yè) 中國最大的保險資料下載網(wǎng) 財務(wù)分析：團險系列成本核算基礎(chǔ) 總經(jīng)理室 團體業(yè)務(wù)部門 人力資源 團體業(yè)管部 辦公室 計劃財務(wù) 信息技術(shù) 稽核監(jiān)察部 三線部門 一線部門 二線部門 核保核賠部 契 約部 健康險部 客戶服務(wù)部 模塊四環(huán)節(jié) 24 中國最大的保險資料下載網(wǎng) 團體直銷渠道利潤表 收入 一級科目 二級科目 團險業(yè)務(wù)費用 團體年金費用產(chǎn)生金額 產(chǎn)生金額 短期意外險費用產(chǎn)生金額 短期健康險費用產(chǎn)生金額 其他團體壽險費用產(chǎn)生金額 支出 一級科目 二級科目 變動成本 業(yè)務(wù)員提成 手續(xù)費 業(yè)務(wù)拓展費 監(jiān)管費 一線固定 人力成本 成本 固定資產(chǎn)支出 管理費用 其他相關(guān)支出 二線固定 人力成本 成本 固定資產(chǎn)分攤 管理費用 其他相關(guān)支出 三線固定 人力成本分攤 成本 固定資產(chǎn)分攤 管理費用分攤 其他相關(guān)支出分攤 計算說明： 或折舊，以及水電費、物業(yè)管理等費用進行分攤； 2. 二線部門中，團險市場部（團險管理部）按照實際占用面積對所發(fā)生的租金或折舊，以及水電費、物業(yè)管理等費用進行分攤，其他公共部門按照人均分攤其所在部門實際占用面積所發(fā)生的租金或折舊、水電、物業(yè)管理費； 三線部門成本按照團險所占用工作量的大致比例進行分攤； 4. 機器設(shè)備折舊按照各部門實際使用的數(shù)量，或按照團險所使用的工作量大致比例進行分攤。 團險經(jīng)營管理模式 制作收集整理，未經(jīng)授權(quán) 請勿轉(zhuǎn) 載轉(zhuǎn)發(fā) ，違者 必究 中國最大的保險資料下載網(wǎng) 團體直銷渠道財務(wù)指標分析 團險業(yè)務(wù)凈收入 = 團險業(yè)務(wù)取得費用 －變動成本 團險業(yè)務(wù)毛利 = 團險業(yè)務(wù)凈收入－ 一線固定成本 團險業(yè)務(wù)凈利 = 團險業(yè)務(wù)毛利 － 二線固定成本 團險業(yè)務(wù)費用貢獻 = 團險業(yè)務(wù)凈利 — 三線固定成本 贏利分析指標 變動成本比率 = 變動成本 / 費用總額 一線成本比率 = 一線固定成本 /費用總額 二線成本比率 = 二線固定成本 /費用總額 三線成本比率 = 三線固定成本 /費用總額 提成比率 = 業(yè)務(wù)員提成 / 費用總額 基本法成本比率 = 一線人力成本（業(yè)務(wù)員提成 +一線人力固定成本） / 費用總額 業(yè)務(wù)取得成本比率 = （變動成本 +一線固定成本） / 費用總額 團險人力成本比率 = （業(yè)務(wù)員提成 +一、二線人力成本） / 費用總額 成本分析指標 年金費用貢獻率 = 年金業(yè)務(wù)費用 /費用總額 意外險費用貢獻率 = 短期意外險費用 /費用總額 健康險費用貢獻率 = 短期健康險費用 /費用總額 險種分析指標 用于衡量業(yè)務(wù)發(fā)展的均衡性 用于衡量團險業(yè)務(wù)的贏利能力 用于分析團險成本構(gòu)成，進而削減成本 團險經(jīng)營管理模式 中國最大的保險資料下載網(wǎng) 團體直銷渠道財務(wù)分析實例 類別 一級科目 二級科目 A公司 B公司 收 入 團險業(yè)務(wù)費用金額 團體年金（含團壽險） 短期意外險 短期健康險 團險費用合計 支 出 變動成本 業(yè)務(wù)員提成 +手續(xù)費 業(yè)務(wù)拓展費 賠付 — — 監(jiān)管費 240000 預提手續(xù)費 1310000 變動成本小計 一線固定成本 人力成本 固定資產(chǎn)支出 管理辦公及其他費用 一線固定成本小計 二線固定成本 人力成本 固定資產(chǎn)支出 管理辦公及其他費用 二線固定成本小計 三線 成本支出合計 — 制作收集整理，未經(jīng)授權(quán) 請勿轉(zhuǎn) 載轉(zhuǎn)發(fā) ，違者 必究 中國最大的保險資料下載網(wǎng) 指標 A公司 B公司 指標分析 團險業(yè)務(wù)凈收入 5 A公司的團險業(yè)務(wù)盈利，但 B公司的團險業(yè)務(wù)出現(xiàn)了嚴重的虧損，產(chǎn)生的費用總額甚至不足以彌補變動成本，投入與產(chǎn)出比例嚴重失調(diào)。 團險業(yè)務(wù)毛利 5 團險業(yè)務(wù)凈利 . 指標 A公司 B公司 指標分析 年金費用貢獻率 % % A公司的各險種費用占比較為平衡，年金有一定規(guī)模，對公司有費用貢獻。 B公司的費用來源主要依靠意外險，年金規(guī)模小，對公司貢獻少，表明 B公司客戶基礎(chǔ)較差，缺乏市場影響力 意外險費用貢獻率 % 94% 健康險費用貢獻率 9% % 險種分析指標 團體直銷渠道財務(wù)分析實例 贏利分析指標 團險經(jīng)營管理模式 中國最大的保險資料下載網(wǎng) 指標 A公司 B公司 指標分析 變動成本比率 % 111% A、 B公司的變動成本比率均偏高， B公司甚至超過 100%，團險經(jīng)營管理出現(xiàn)嚴重虧損 基本法成本比率 % % A、 B公司基本法比率都很高， B公司超過 100%，表明 B公司人員考核辦法存在嚴重問題 業(yè)務(wù)取得成本比率 % % A、 B公司這兩項指標都偏高，反映其展業(yè)成本過高，特別是 B公司，入不敷出，虧損嚴重 團險人力成本比率 % % 一線成本比率 23% 10% B公司一線成本低于 A公司，而二線成本卻遠高于 A公司，表明其后援部門臃腫，應適當裁減 二線成本比率 % % 提成比率 % % B公司提成比率過高，費用基本全部用于業(yè)務(wù)員提成和手續(xù)費，無力支付其他成本 成本分析指標 *說明：計算基本法提成比率、業(yè)務(wù)取得成本比率、業(yè)務(wù)取得成本比率和提成比率四項指標時，業(yè)務(wù)員提成中應剔除手續(xù)費，但由于兩家公司管理粗放，無法得到詳細數(shù)據(jù)，故計算時，業(yè)務(wù)員提成中包含手續(xù)費支出。 根據(jù)各項指標的對比分析， A公司的團險經(jīng)營管理目前情況相對良好，但 B公司的團險目前運行狀態(tài)很差，處于嚴重虧損狀態(tài)。通過指標對比，造成這種結(jié)果的原因有內(nèi)部管理因素，如；業(yè)務(wù)員考核不合理，內(nèi)部管理特別是成本管理失控等，但最主要的原因是業(yè)務(wù)發(fā)展不好，費用產(chǎn)生不足，導致各項指標惡化。 團體直銷渠道財務(wù)分析實例 結(jié)論 團險經(jīng)營管理模式 制作收集整理，未經(jīng)授權(quán) 請勿轉(zhuǎn) 載轉(zhuǎn)發(fā) ，違者 必究 中國最大的保險資料下載網(wǎng) 督導檔案 內(nèi)部環(huán)境 經(jīng)營狀況 發(fā)展對策 外部環(huán)境 ?宏觀經(jīng)濟 ?市場狀況 ?客戶狀況 ?經(jīng)濟環(huán)境對保險業(yè)的影響 ?當?shù)厥袌鲈u估 ?組織結(jié)構(gòu)和崗位 ?業(yè)務(wù)隊伍 ?內(nèi)部管理 ?市場拓展銷售支持 ?經(jīng)驗和存在的問題 ?經(jīng)營情況： 進度 /直銷業(yè)務(wù) /年金期限結(jié)構(gòu) /交叉銷售 /市場份額 /意外險業(yè)務(wù) ?財務(wù)費用分析 ?業(yè)務(wù)特色 ?建議發(fā)展方向 ?下轄機構(gòu) SWOT分析 ?團險發(fā)展對策：市場目標 /內(nèi)部管理 /市場拓展 ?督導工作重點 模塊四環(huán)節(jié) 25 為下轄機構(gòu)（本部）建立督導檔案，并定期更新完善可以動態(tài)地掌握各地的市場、經(jīng)營基礎(chǔ)等情況，為制定適宜的發(fā)展策略提供有效的依據(jù)。 中國最大的保險資料下載網(wǎng) 團險經(jīng)營管理模式：四個模塊二十五個環(huán)節(jié) 經(jīng)營模式 ?一般環(huán)境分析 ?客戶分析 ?競爭對手分析 ? 營銷策劃 ? 客戶資源 ? 公司展業(yè) ? 直銷渠道 ? 交叉銷售 ? 專業(yè)中介 ? 后援支持 ? 督導體系 ? 月度分析 ? 團隊建設(shè) ? 人員管理 ? 培訓體系 ? 核保管理 ? 保單流程 ? 理賠管理 ? 財務(wù)管控 ? 財務(wù)分析 ? 督導檔案 模塊一：市場分析 ?SWOT分析 ?確定目標 模塊二： SWOT分析和目標 ?組織架構(gòu) ?部室職能 模塊三：組織架構(gòu)和職能 模塊四：執(zhí)行 制作收集整理，未經(jīng)授權(quán) 請勿轉(zhuǎn) 載轉(zhuǎn)發(fā) ，違者 必究