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保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理ppt課件-資料下載頁(yè)

2025-01-09 12:17本頁(yè)面
  

【正文】 第二,團(tuán)險(xiǎn)消除了逆選擇,使平均死亡率相對(duì)下降,賠付率降低。 第四章第三節(jié) 核保要素分析 上海對(duì)外貿(mào)易學(xué)院 保險(xiǎn)系 保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理講義 90 4. 團(tuán)體壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的核保要素 1)團(tuán)體壽險(xiǎn)核保與個(gè)人壽險(xiǎn)核保的不同: ? 個(gè)人壽險(xiǎn)核保注重審核單個(gè)被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)狀況;團(tuán)體壽險(xiǎn)核保重點(diǎn)評(píng)估被保險(xiǎn)團(tuán)體的風(fēng)險(xiǎn)狀況。個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)狀況高低不均,但團(tuán)體保險(xiǎn)中高低風(fēng)險(xiǎn)的人們共存,考慮平均風(fēng)險(xiǎn)。 ? 個(gè)人壽險(xiǎn)核保主要 集中在投保 時(shí)進(jìn)行,而團(tuán)體壽險(xiǎn)則是一種 連續(xù)性 的工作,核保人員需要定期評(píng)估該團(tuán)體的風(fēng)險(xiǎn)是否仍符合 公司的承保要求。 平安保險(xiǎn)公司:承保團(tuán)險(xiǎn)要求見(jiàn) word文件。 團(tuán)體壽險(xiǎn)核保分為對(duì)新業(yè)務(wù)的核保和對(duì)續(xù)保業(yè)務(wù)的核保。 第四章第三節(jié) 核保要素分析 上海對(duì)外貿(mào)易學(xué)院 保險(xiǎn)系 保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理講義 91 2)新業(yè)務(wù)的核保 對(duì)新業(yè)務(wù)的核保主要考慮以下因素: ① 團(tuán)體的資格:必須具備法人資格,而非為投保臨時(shí)組成的團(tuán)體。避免逆選擇。 ② 團(tuán)體的規(guī)模:規(guī)定最低投保人數(shù),避免逆選擇,攤低管理費(fèi)用。 原理是:團(tuán)體人數(shù)越多,逆選擇的可能性越小,理賠支出的不確定性越小,人均管理費(fèi)用越小,保費(fèi)越低。團(tuán)體規(guī)模太小就不具備上述優(yōu)勢(shì),類(lèi)似個(gè)人壽險(xiǎn)了。 ③ 團(tuán)體的成員投保資格:團(tuán)體保險(xiǎn)中的成員必須是健康且正常在職工作的員工; 團(tuán)體成員的年齡、性別和薪資也會(huì)影響團(tuán)險(xiǎn)費(fèi)率。 第四章第三節(jié) 核保要素分析 上海對(duì)外貿(mào)易學(xué)院 保險(xiǎn)系 保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理講義 92 ④ 團(tuán)險(xiǎn)的行業(yè)性質(zhì):不同行業(yè)的團(tuán)體其職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)因素不同,因而適用不同的費(fèi)率。 ⑤ 參保率:團(tuán)體投保人數(shù)多時(shí)可減少逆選擇,所以,參保率越高,逆選擇的可能性越小。 因此,保險(xiǎn)公司往往要求一個(gè)最低參保率。如 平安保險(xiǎn)公司規(guī)定: ? 投保人全額負(fù)擔(dān)保險(xiǎn)費(fèi)時(shí),符合投保條件且具備參加保險(xiǎn)資格者均需參加;若投保條款的承保對(duì)象中包括連帶被保險(xiǎn)人,則符合投保條件的連帶被保險(xiǎn)人須全員參加 ; ? 被保險(xiǎn)人自負(fù)部分保險(xiǎn)費(fèi)時(shí),參加人數(shù)必須達(dá)到可保人數(shù)的 75%;若投保條款的承保對(duì)象中包括連帶被保險(xiǎn)人,則符合投保條件的連帶被保險(xiǎn)人的參保比例必須達(dá)到連帶被保險(xiǎn)人總數(shù)的 60%以上。 第四章第三節(jié) 核保要素分析 上海對(duì)外貿(mào)易學(xué)院 保險(xiǎn)系 保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理講義 93 ⑥ 團(tuán)體成員的流動(dòng)率:團(tuán)體成員的流動(dòng)影響著承保風(fēng)險(xiǎn)的大小,成員流動(dòng)涉及保單變更。 ? 流動(dòng)率太高,管理費(fèi)用增加(涉及保單變更); ? 流動(dòng)率太低,因被保險(xiǎn)人群平均年齡逐漸增大、平均健康情況逐漸惡化會(huì)使承保風(fēng)險(xiǎn)增大。 ? 因此,需要對(duì)流動(dòng)率進(jìn)行預(yù)期評(píng)估及持續(xù)評(píng)估。 ⑦ 保險(xiǎn)金額的確定: 確定保額的方法:統(tǒng)一保額;按照年薪確定;按照職位確定。 團(tuán)體成員沒(méi)有自己選擇保障水平的自由,否則保險(xiǎn)面臨的逆選擇風(fēng)險(xiǎn)太大。 第四章第三節(jié) 核保要素分析 上海對(duì)外貿(mào)易學(xué)院 保險(xiǎn)系 保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理講義 94 3)續(xù)保業(yè)務(wù)的核保 團(tuán)體壽險(xiǎn)多為短期性業(yè)務(wù),當(dāng)保險(xiǎn)期滿時(shí),核保人員需要重新對(duì)被保險(xiǎn)團(tuán)體進(jìn)行評(píng)估,評(píng)估重點(diǎn): ① 團(tuán)體理賠經(jīng)驗(yàn):初期采用表定費(fèi)率,續(xù)保時(shí)采用經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率; ② 參保率:審核是否符合規(guī)定。 第四章第三節(jié) 核保要素分析 上海對(duì)外貿(mào)易學(xué)院 保險(xiǎn)系 保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理講義 95 5. 財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)核保要素分析 ? 保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的性能和構(gòu)造(以建筑物為例) ? 木結(jié)構(gòu)、鋼筋混凝土結(jié)構(gòu)、鋼架結(jié)構(gòu) ? 防火設(shè)計(jì) ? 抗震設(shè)計(jì) ? 保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的用途 ? 汽車(chē):自用、出租車(chē)、貨車(chē) ? 建筑物:公寓、商場(chǎng)、煙花爆竹車(chē)間、化工車(chē)間 ? 保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的環(huán)境 ? 臨近環(huán)境的危險(xiǎn)狀況;救火設(shè)施、水源等 ? 保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的重要防護(hù)部位及防護(hù)措施情況 ? 檢查有無(wú)處于危險(xiǎn)中的財(cái)產(chǎn) ? 檢查各項(xiàng)安全管理制度的制定和執(zhí)行情況 ? 執(zhí)行國(guó)家有關(guān)安全管理規(guī)程規(guī)定的情況。 第四章第三節(jié) 核保要素分析 上海對(duì)外貿(mào)易學(xué)院 保險(xiǎn)系 保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理講義 96 第四節(jié) 保險(xiǎn)承保實(shí)務(wù) 一、企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)承保實(shí)務(wù)(自學(xué)) 二、機(jī)動(dòng)車(chē)輛險(xiǎn)承保實(shí)務(wù)(自學(xué)) 簡(jiǎn)要介紹:人保財(cái)險(xiǎn)承保程序。 三、人壽保險(xiǎn)的承保實(shí)務(wù)(主要介紹) 第四章第四節(jié) 保險(xiǎn)承保實(shí)務(wù) 上海對(duì)外貿(mào)易學(xué)院 保險(xiǎn)系 保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理講義 97 第四章第三節(jié) 核保要素分析 上海對(duì)外貿(mào)易學(xué)院 保險(xiǎn)系 人保財(cái)險(xiǎn)承保流程: 承保是相對(duì)于保險(xiǎn)公司而言,流程主要包括接受客戶投保需求,保險(xiǎn)公司評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)核保,核保合格向投保人收取保險(xiǎn)費(fèi)并簽發(fā)保險(xiǎn)單,同時(shí)登記歸檔等內(nèi)容。 保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理講義 98 三、人壽保險(xiǎn)的承保實(shí)務(wù) 人壽險(xiǎn)承保包括:業(yè)務(wù)員展業(yè)中的核保,體檢醫(yī)生核保,專業(yè)部門(mén)核保,生存調(diào)查,簽單收費(fèi)和單證轉(zhuǎn)歸檔。 1. 業(yè)務(wù)員展業(yè)中的核保 理論上,是業(yè)務(wù)員在展業(yè)過(guò)程中對(duì)投保人進(jìn)行了第一次風(fēng)險(xiǎn)選擇,即避免或拒絕非善意投保者、無(wú)可保利益者以及生活習(xí)慣不良、環(huán)境因素惡劣的投保者,并通過(guò)了解客戶健康狀況已確定是否需要體檢。 業(yè)務(wù)員(代理人)還為客戶制定保險(xiǎn)計(jì)劃,指點(diǎn)客戶填寫(xiě)投保單等。 第四章第四節(jié) 保險(xiǎn)承保實(shí)務(wù) 上海對(duì)外貿(mào)易學(xué)院 保險(xiǎn)系 保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理講義 99 2. 體檢醫(yī)師核保 ? 也稱醫(yī)務(wù)選擇,由體檢醫(yī)師運(yùn)用醫(yī)學(xué)知識(shí)和技術(shù),并結(jié)合保險(xiǎn)知識(shí)對(duì)被保險(xiǎn)人的健康狀況進(jìn)行評(píng)估、篩選、分類(lèi),為確定被保險(xiǎn)人的死亡率提供最具價(jià)值的資料。 ? 通常,保險(xiǎn)額高的、年齡大的、有既往病史的,保險(xiǎn)公司要求體檢。 ? 越來(lái)越多的保險(xiǎn)公司自設(shè)體檢中心,體檢醫(yī)師引導(dǎo)被保險(xiǎn)人如實(shí)告知現(xiàn)癥、既往癥和家族病史,并按體檢項(xiàng)目詳細(xì)檢查,依此作出健康評(píng)價(jià),提出核保建議。 第四章第四節(jié) 保險(xiǎn)承保實(shí)務(wù) 上海對(duì)外貿(mào)易學(xué)院 保險(xiǎn)系 保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理講義 100 美國(guó)友邦保險(xiǎn)險(xiǎn)公司的體檢要求: 有以下情況的,需要到友邦體檢(免費(fèi)) ? 有既往病史的 ? 被隨即抽樣的 ? 年齡和投保金額達(dá)到以下標(biāo)準(zhǔn)的: 第四章第四節(jié) 保險(xiǎn)承保實(shí)務(wù) 上海對(duì)外貿(mào)易學(xué)院 保險(xiǎn)系 年齡 壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)累計(jì)保險(xiǎn)金額 30天 17周歲 40萬(wàn) 1845周歲 50萬(wàn) 4650周歲 20萬(wàn) 5155周歲 15萬(wàn) 56周歲或以上 友邦最低承保金額 保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理講義 101 美國(guó)友邦保險(xiǎn)險(xiǎn)公司醫(yī)務(wù)中心: ? 醫(yī)務(wù)中心是營(yíng)運(yùn)部的一部份,主要功能是為投??蛻籼峁┖吮sw檢。 ? 所謂 核保體檢 是指當(dāng)投??蛻舻哪挲g、保險(xiǎn)金額達(dá)到一定限度或健康資料方面異常時(shí),為了使客戶得到公平、準(zhǔn)確的核保結(jié)論而做的體檢。 ? 體檢項(xiàng)目 ? 固定項(xiàng)目:測(cè)量身高、體重、血壓、視力、尿液常規(guī)檢驗(yàn)及醫(yī)師常規(guī)體檢。 ? 選做項(xiàng)目:血液檢驗(yàn)、靜息心電圖等,是否做選做項(xiàng)目則根據(jù)體檢要求表、客戶健康聲明、病史及常規(guī)體檢中發(fā)現(xiàn)的異常情況由體檢醫(yī)師或核保部門(mén)來(lái)決定。 第四章第四節(jié) 保險(xiǎn)承保實(shí)務(wù) 上海對(duì)外貿(mào)易學(xué)院 保險(xiǎn)系 保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理講義 102 信誠(chéng)人壽體檢中心: ? 壽險(xiǎn)公司為客戶提供的體檢服務(wù),是為了保證投保人的權(quán)利及保險(xiǎn)公司的穩(wěn)健發(fā)展。我們對(duì)壽險(xiǎn)客戶進(jìn)行體格檢查是風(fēng)險(xiǎn)選擇過(guò)程中的一個(gè)重要環(huán)節(jié)。 ? 我公司體檢中心主要承擔(dān)核保體檢件、理賠驗(yàn)傷件、員工健康保健等工作。 ? 體檢中心及時(shí)提供客戶詳實(shí)的既往健康狀況,做到核保的公平性、安全性、競(jìng)爭(zhēng)性,防止逆選擇的發(fā)生。 第四章第四節(jié) 保險(xiǎn)承保實(shí)務(wù) 上海對(duì)外貿(mào)易學(xué)院 保險(xiǎn)系 保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理講義 103 3. 核保師的審查與核保 依據(jù):投保申請(qǐng)書(shū)、業(yè)務(wù)員報(bào)告書(shū)、體檢報(bào)告書(shū)及其他資料; 核保:決定是否承保,確定承保條件。一般的保件經(jīng)過(guò)核保,會(huì)歸入以下四類(lèi): ① 標(biāo)準(zhǔn)件:死亡率較低或略高于平均水平; ② 次標(biāo)準(zhǔn)件:死亡率超過(guò)同齡平均死亡率 40%; ③ 延保件:資料不足、正在治療某種疾病; ④ 拒保件:風(fēng)險(xiǎn)太大。(詳見(jiàn)教材 127頁(yè)) 第四章第四節(jié) 保險(xiǎn)承保實(shí)務(wù) 上海對(duì)外貿(mào)易學(xué)院 保險(xiǎn)系 保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理講義 104 4. 生存調(diào)查 又稱第四次風(fēng)險(xiǎn)選擇,指保險(xiǎn)公司在經(jīng)過(guò)業(yè)務(wù)員核保、體檢、核保師核保三步驟后,為了進(jìn)一步了解客戶的投保動(dòng)機(jī)、生活情況及健康狀況,避免有逆選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)的人投保成功,自行調(diào)查或委托追蹤調(diào)查客戶的活動(dòng)。 事前生存調(diào)查:投保前的調(diào)查,一般僅對(duì)保額較高、健康狀況有疑點(diǎn)的客戶進(jìn)行。 事后生存調(diào)查:發(fā)現(xiàn)未被最大誠(chéng)信原則,即可宣布保險(xiǎn)合同無(wú)效。 第四章第四節(jié) 保險(xiǎn)承保實(shí)務(wù) 上海對(duì)外貿(mào)易學(xué)院 保險(xiǎn)系 保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理講義 105 最后,經(jīng)過(guò)上述四次風(fēng)險(xiǎn)選擇: ? 對(duì)符合保險(xiǎn)公司承保條件的,保險(xiǎn)公司按照正常條件承保; ? 對(duì)次健體的保險(xiǎn)標(biāo)的,按年齡增加法、保險(xiǎn)金消減法和附加保費(fèi)法承保。 第四章第四節(jié) 保險(xiǎn)承保實(shí)務(wù) 上海對(duì)外貿(mào)易學(xué)院 保險(xiǎn)系 保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理講義 106 第四章第四節(jié) 保險(xiǎn)承保實(shí)務(wù) 上海對(duì)外貿(mào)易學(xué)院 保險(xiǎn)系 職位名稱 / Job Title 核保師 (Underwriter) 職業(yè)類(lèi)別 / Career Area 核保核賠 招聘人數(shù) / Amount 1 發(fā)布日期 / Date Posted 20220221 職責(zé)描述 / Responsibilities 進(jìn)行核保評(píng)估,并及時(shí)進(jìn)行核保件的風(fēng)險(xiǎn)驗(yàn)證工作 協(xié)助再保險(xiǎn)公司進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控 與體檢中心醫(yī)師及理賠員工保持密切的工作關(guān)系,協(xié)助發(fā)展體檢及理賠技能 部門(mén)內(nèi)的其他工作 任職資格 / Qualifications 1. 大學(xué)本科或以上學(xué)歷 2. 至少三年以上保險(xiǎn)行業(yè)相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)或醫(yī)院工作經(jīng)驗(yàn),具備三年以上核保工作經(jīng)驗(yàn)者或團(tuán)險(xiǎn)核保工作經(jīng)驗(yàn)者優(yōu)先考慮 3. 出色的組織計(jì)劃能力、溝通能力和綜合分析能力 4. 優(yōu)秀的寫(xiě)作和口頭表達(dá)能力,具備良好的英文能力者優(yōu)先考慮 恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽招聘 保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理講義 107 第五節(jié) 保險(xiǎn)承保風(fēng)險(xiǎn)管理 請(qǐng)自己看,然后回答如下問(wèn)題: 1. 什么是承保風(fēng)險(xiǎn)? 2. 承保風(fēng)險(xiǎn)的起因是什么? 3. 什么是超能力承保? 4. “對(duì)被保險(xiǎn)人公平”是什么意思? 5. “對(duì)保險(xiǎn)人公平”是什么意思? 6. 核保權(quán)限是什么意思? 第四章第五節(jié) 保險(xiǎn)承保風(fēng)險(xiǎn)管理 上海對(duì)外貿(mào)易學(xué)院 保險(xiǎn)系 保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理講義 108 第五章 保險(xiǎn)理賠管理 第一節(jié) 保險(xiǎn)理賠的功能與任務(wù) 第二節(jié) 保險(xiǎn)理賠的宗旨與原則 第三節(jié) 保險(xiǎn)理賠的基本程序(重點(diǎn)) 第四節(jié) 保險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)(自己看) 第五節(jié) 保險(xiǎn)理賠風(fēng)險(xiǎn)管理(自己看) 第五章 保險(xiǎn)理賠管理 上海對(duì)外貿(mào)易學(xué)院 保險(xiǎn)系 保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理講義 109 第五章 復(fù)習(xí)重點(diǎn) ? 對(duì)保險(xiǎn)理賠職業(yè)和工作崗位要求的了解 ? 保險(xiǎn)理賠的特殊原則 ? 保險(xiǎn)理賠的基本程序,尤其是損失通知、現(xiàn)場(chǎng)查勘 第五章 保險(xiǎn)理賠管理 上海對(duì)外貿(mào)易學(xué)院 保險(xiǎn)系 保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理講義 110 第一節(jié) 保險(xiǎn)理賠的功能與任務(wù) 一、保險(xiǎn)理賠的功能 ? 理賠使保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能最終實(shí)現(xiàn); ? 可以積累損失理賠數(shù)據(jù)、分析損失發(fā)生的原因,為將來(lái)類(lèi)似標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、保費(fèi)厘定積累基礎(chǔ)數(shù)據(jù); ? 可以對(duì)承保業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理的質(zhì)量進(jìn)行檢驗(yàn),發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率的制定和防災(zāi)防損工作中存在的問(wèn)題和漏洞,為提高或改進(jìn)上述工作的質(zhì)量提供依據(jù); ? 保險(xiǎn)理賠可以提高保險(xiǎn)公司的信譽(yù),擴(kuò)大保險(xiǎn)在社會(huì)上的影響,促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。反之則反是。 第五章第一節(jié) 保險(xiǎn)理賠的功能與任務(wù) 上海對(duì)外貿(mào)易學(xué)院 保險(xiǎn)系 保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理講義 111 二、保險(xiǎn)理賠的任務(wù) ? 確定造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失的真正原因; ? 確定標(biāo)的的損失是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任; ? 確定保險(xiǎn)標(biāo)的的損失程度; ? 確定被保險(xiǎn)人應(yīng)得的賠償金額。 第五章第一節(jié) 保險(xiǎn)理賠的功能與任務(wù) 上海對(duì)外貿(mào)易學(xué)院 保險(xiǎn)系 保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理講義 112 第二節(jié) 保險(xiǎn)理賠的宗旨與原則 一、保險(xiǎn)理賠的宗旨 “ 質(zhì)量第一、信譽(yù)至上、依法有據(jù)、公平合理” ? 質(zhì)量第一、信譽(yù)至上:高品質(zhì)的、及時(shí)、準(zhǔn)確地理賠服務(wù); ? 依法有據(jù)、公平合理:依據(jù)保險(xiǎn)合同和保險(xiǎn)法,不多賠不少賠。 二、保險(xiǎn)理賠的基本原則 重合同、守信譽(yù)、實(shí)事求是、主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理 實(shí)際可能是:“會(huì)哭的孩子有奶吃” 第五章第二節(jié) 保險(xiǎn)理賠的宗旨與原則 上海對(duì)外貿(mào)易學(xué)院 保險(xiǎn)系 保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理講義 113 三、保險(xiǎn)理賠的特殊原則 1. 實(shí)際現(xiàn)金價(jià)值原則(即損失補(bǔ)償原則) 2. 重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)傇瓌t 適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)的賠償,不適用于
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