房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款概述-資料下載頁(yè)
2025-02-17 22:58本頁(yè)面
【正文】 管理中心運(yùn)用公積金，委托銀行向購(gòu)買(mǎi)自住住房（包括建造、大修）的住房公積金繳存人和離退休職工發(fā)放的優(yōu)惠貸款。（ 1）性質(zhì)不同（ 2）發(fā)放方式不同（ 3）貸款對(duì)象有所不同（ 4）貸款條件有所不同 ：借款人應(yīng)為本市正常繳存住房公積金的職工。 住房公積金貸款的程序 住房公積金貸款要向所在地的住房公積金管理中心提出借款申請(qǐng)。 借款人提出借款申請(qǐng)時(shí)，需要提交借款申請(qǐng)書(shū)、本人身份證和本市城鎮(zhèn)常住戶(hù)口證明、房屋買(mǎi)賣(mài)合同 公積金中心在受理借款申請(qǐng)之日起 15日內(nèi)，按照受理時(shí)間的先后順序，作出準(zhǔn)予貸款或不予貸款的決定。 準(zhǔn)予貸款的，公積金中心發(fā)放準(zhǔn)予貸款決定書(shū)，并書(shū)面通知申請(qǐng)人到受托銀行辦理貸款手續(xù)。 在準(zhǔn)予貸款決定書(shū)規(guī)定的有效期內(nèi)，借款人憑準(zhǔn)予貸款決定書(shū)到受托銀行辦理借款手續(xù)。借款人可以選擇任何一家公積金貸款受托銀行辦理貸款手續(xù)。受托銀行與借款人應(yīng)當(dāng)以書(shū)面形式簽訂公積金借款合同。： （ 1）抵押加擔(dān)保。借款人將所購(gòu)的住房抵押給銀行，同時(shí)還要有具法人資格、符合擔(dān)保條件的第三方給予擔(dān)保。 （ 2）抵押加購(gòu)房綜合保險(xiǎn)。如果不選擇第三方擔(dān)保，可以在辦理房屋抵押時(shí)，買(mǎi)一份綜合保險(xiǎn)，它將為借款人提供保證、保險(xiǎn)。 （ 3）質(zhì)押。也就是把相當(dāng)于貸款額的 “硬通貨”押給銀行，如債券、存單等。 （ 4）由房地產(chǎn)擔(dān)保公司擔(dān)保。國(guó)際上通行的擔(dān)保方式。 借款申請(qǐng)人持相關(guān)資料到購(gòu)房所在地的區(qū)縣房地產(chǎn)交易中心辦理住房抵押登記手續(xù)。 個(gè)人住房公積金貸款的償還：等額本金和等額本息v 住房公積金的利率和稅收v 利率政策v 存款利率 :當(dāng)年歸集的 % 上年結(jié)轉(zhuǎn)的%v 貸 款利率 :15年 530年v 沉淀資金利率： %v 稅收政策：免稅 5年以?xún)?nèi) % % %5年以上 % % %住房公積金制度中的幾個(gè)問(wèn)題 ：v 住房公積金的風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題v 住房公積金運(yùn)行的監(jiān)督問(wèn)題v 職工個(gè)人的貸款勸和提村權(quán)問(wèn)題 v 住房公積金歸集率不高v 住房公積金管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置混亂v 職工個(gè)人權(quán)益缺乏保障v 住房公積金的互助性難以發(fā)揮v 改革住房公積金制度，建立有效的政策性住房金融。v 設(shè)計(jì)適合居民支付能力的多樣化的住房抵押信貸工具。v 成立國(guó)家住房公積金總局v 以市場(chǎng)為基礎(chǔ)，實(shí)行公積金貸款利率市場(chǎng)化v 培育住房二級(jí)抵押市場(chǎng)。 補(bǔ)充： 新加坡中央公積金制度 新加坡是最早建立公積金制度的國(guó)家，其中央公積金制度為解決居民住房問(wèn)題提供了無(wú)可替代的支持，取得了舉世公認(rèn)的成就。（一）新加坡中央公積金制度概況 新加坡中央公積金制度建立于 1955年，是根據(jù)新加坡《中央公積金法》建立的強(qiáng)制性?xún)?chǔ)蓄制度。中央公積金制度建立之初只是為了實(shí)施養(yǎng)老金計(jì)劃，為新加坡的在職人員提供社會(huì)保險(xiǎn) 。 隨著該制度的不斷發(fā)展和完善，目前已逐步發(fā)展成為包括住房、家庭保障、養(yǎng)老、保健、教育、投資等作用的具有十多項(xiàng)實(shí)施計(jì)劃的覆蓋全社會(huì)的社會(huì)保障儲(chǔ)蓄制度。 中央公積金制度以立法的形式規(guī)定，凡在新加坡有薪金收入（包括各種津貼）者，都必須與其雇主一起將其月薪的一定比例繳存于中央公積金局。存款人（雇員）可以按照規(guī)定，用公積金購(gòu)買(mǎi)住房，支付醫(yī)療、就學(xué)、投資等費(fèi)用，在達(dá)到 55歲的退休年齡或因殘疾無(wú)法勞動(dòng)時(shí)，便可以用這筆儲(chǔ)蓄來(lái)維持生活。公積金具有延續(xù)性，不因雇員的工作變動(dòng)而終止或中斷。 公積金的管理、使用、核算由中央公積金局全面負(fù)責(zé)。（二）新加坡中央公積金制度的作用和特點(diǎn) 中央公積金制度是具有多種用途、覆蓋面很廣的社會(huì)綜合保障體系，在新加坡社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著重要的作用。 中央公積金制度不僅在建立住房、養(yǎng)老、醫(yī)療等社會(huì)保障體系方面發(fā)揮了重要作用，而且對(duì)新加坡經(jīng)濟(jì)發(fā)展、消費(fèi)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，以及金融市場(chǎng)與資本市場(chǎng)的穩(wěn)定和發(fā)展產(chǎn)生了重大影響。 公積金局的閑置資金幾乎全部用于購(gòu)買(mǎi)政府債券，這一方面降低了投資風(fēng)險(xiǎn)，保證會(huì)員利益不受損失；另一方面也便于政府集中用于發(fā)展公共事業(yè)和通過(guò)海外投資等方式保證資金的保值、增值，成為穩(wěn)定金融體系、抑制通貨膨脹的重要手段。 中央公積金制度把個(gè)人儲(chǔ)蓄與他的工作成就結(jié)合在一起，從而激勵(lì)工人們?nèi)ヅぷ鞑⒆⒅嘏嘤?xùn)。 該制度還是控制勞動(dòng)力成本和增強(qiáng)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的重要宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控手段之一。 （ 1）法律強(qiáng)制性 （ 2）綜合保障性 （ 3）自助性 （ 4）國(guó)家援助性 （三）與住房有關(guān)的公積金運(yùn)作計(jì)劃 1968年，新加坡政府在以公積金為后盾的基礎(chǔ)上，提出 “居者有其屋 ”計(jì)劃，該計(jì)劃的成功實(shí)施，使新加坡成為世界上比較好地解決城市居民住房問(wèn)題的少數(shù)國(guó)家之一。 公共住屋計(jì)劃就是支持公積金會(huì)員利用公積金購(gòu)買(mǎi)建屋發(fā)展局組屋（推行 “居者有其屋 ”計(jì)劃以后由政府統(tǒng)一開(kāi)發(fā)的住房），包括用于購(gòu)買(mǎi)新建的組屋、二手組屋，以及交付建屋發(fā)展局對(duì)舊組屋實(shí)施翻新計(jì)劃的費(fèi)用。如果會(huì)員賣(mài)掉組屋，則要把使用的公積金和利息重新存到本人的公積金賬戶(hù)中。 （三）與住房有關(guān)的公積金運(yùn)作計(jì)劃 1981年實(shí)施的住宅產(chǎn)業(yè)計(jì)劃是支持公積金會(huì)員利用公積金存款從市場(chǎng)上購(gòu)買(mǎi)住房。會(huì)員可以用公積金普通賬戶(hù)中的現(xiàn)有存款和未來(lái)存款購(gòu)買(mǎi)私人住房，以及繳付有關(guān)購(gòu)買(mǎi)該住房的律師費(fèi)、印花稅、調(diào)查費(fèi)等其他費(fèi)用。 如果會(huì)員賣(mài)掉房產(chǎn)，則要把使用的公積金和利息重新存到本人的公積金賬戶(hù)上。思考題v 我國(guó)住房金融制度存在的問(wèn)題及對(duì)策。v 中外住房金融制度比較。v 我國(guó)住房金融效率分析v 住房公積金貸款工具創(chuàng)新研究。演講完畢，謝謝觀看！
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