【導(dǎo)讀】第一條為進(jìn)一步加強(qiáng)信貸管理，切實(shí)防范信貸操作風(fēng)險(xiǎn),有利于社會和經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。負(fù)債比例管理控制貸款的原則?？钯|(zhì)量和貸款盈利水平。各級農(nóng)村信用社信貸部門應(yīng)設(shè)立調(diào)查評估崗、審查核準(zhǔn)。務(wù)，必須按照業(yè)務(wù)操作的特別要求，增加相關(guān)的調(diào)查內(nèi)容。定的要求，組織對貸款客戶的信用等級評定工作。（二）擔(dān)保貸款包括保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款。保證責(zé)任或連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款?？钜话悴坏贸^抵押物評估值（必須剔除抵押物處分時(shí)的費(fèi)用，以權(quán)利憑證質(zhì)物進(jìn)行質(zhì)押的貸款不得超過其價(jià)值的90％；代表等關(guān)鍵人以夫妻共同財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保。力和農(nóng)村信用社的資金供給狀況由借貸雙方共同協(xié)商確定。出具同意展期的書面證明。累計(jì)不得超過三年。貸款利率可適當(dāng)予以優(yōu)惠。定執(zhí)行，有權(quán)限限制的，應(yīng)嚴(yán)格按權(quán)限進(jìn)行審批。

　　

【正文】 保證人信用等級 抵押人 （出質(zhì)人）名稱 抵押物（質(zhì)物）名稱 申請理由 申請人公章： 法人代表（或授 權(quán)委托人）簽字： 年 月 日 注：申請書一式 份，一份信貸員留存歸檔，需報(bào)上級審批的增加相應(yīng)份數(shù)。 附件 4 公司客戶貸前調(diào)查報(bào)告書（一）（基本格式） 經(jīng)辦社： 編號： 基本情況 申請人 是否本社社員 住 所 信用等級 營業(yè)執(zhí)照號 組織機(jī)構(gòu)代碼 企業(yè)性質(zhì) 行業(yè)類別 法定代表人 身份證號 聯(lián)系電話 申請借款金額 申請借款期限 申請借款用途 借款性質(zhì) 貸款方式 還款來源 現(xiàn)有銀行借款明細(xì) 貸款銀行 貸款方式 余額 起止日 貸款銀行 貸款方式 余額 起止日 在金融機(jī)構(gòu)貸款余額合計(jì)（ ）萬元；其中：不良貸款（ ）萬元。 在本社貸款余額合計(jì)（ ）萬元；其中：不良貸款（ ）萬元。 欠本社利息（ ）萬元；欠息起止日： 年 月 日至 年 月 日。 貸款合法性認(rèn)定 項(xiàng) 目 借款人 擔(dān)保人 主體資格是否符合 《營業(yè)執(zhí)照》、《組織機(jī)構(gòu)代碼證》是否有年審 、有效并核對原件 《貸款卡》是否有年審和有效 公章、簽字是否當(dāng)面確認(rèn)，并認(rèn)定為真實(shí) 董事會決議是否真實(shí)有效 法定代表證明書或授權(quán)證明書是否真實(shí)有效 抵押、質(zhì)押物權(quán)屬是否清晰 抵（質(zhì)）押物是否合法 是否附有抵（質(zhì)）押物清單 貸款用途是否在營業(yè)執(zhí)照規(guī)定范圍內(nèi) 調(diào)查人簽字： 協(xié)辦員簽字： 年 月 日 附件 5 公司客戶貸前調(diào)查報(bào)告書（二）（基本格式） 經(jīng)辦社： 編號： 項(xiàng)目 報(bào)告期 比年初 項(xiàng)目 報(bào)告期 比年初 變現(xiàn)能力 營運(yùn)資金 營運(yùn) 能力 存貨周轉(zhuǎn)率 流動比率 應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率 速動比率 總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率 償還能力 資產(chǎn)負(fù)債率 現(xiàn)金流量分析 經(jīng)營現(xiàn)金流入 產(chǎn)權(quán)比率 經(jīng)營現(xiàn)金流出 利息保障倍數(shù) 經(jīng)營現(xiàn)金流量凈額 盈利能力 銷售毛利率 投資現(xiàn)金流量凈額 主營業(yè)務(wù)利潤率 籌資現(xiàn)金流量凈額 成本費(fèi)用利潤率 經(jīng)營現(xiàn)金流入流出比 銷售凈利率 資產(chǎn)凈利率 凈收益營運(yùn)指數(shù) 權(quán)益凈利率 現(xiàn)金營運(yùn)指數(shù) 或有負(fù)債 對外股本權(quán)益性投資金額 對外股本權(quán)益性投資占資本金比例 其他 關(guān)聯(lián)人信息 關(guān)聯(lián)人名稱 與借款人關(guān)系 投資比例 在本社貸款余額 業(yè)務(wù) 合作 情況 項(xiàng)目 報(bào)告期 近三個(gè)月在本社的日均存貸比例 近三個(gè)月在本社的結(jié)算流入量 /(近三個(gè)月銷售收入177。應(yīng)收賬款變動額 ) (在本社借款額 +申請新增借款 )/(企業(yè)總資產(chǎn) +申請新增借款 ) 調(diào)查人簽字： 協(xié)辦員簽字： 年 月 日 附件 6 公司客戶貸前調(diào)查報(bào)告書（三）（基本格式） 經(jīng)辦社： 編號： 保證人基本信息 保證人名稱 是否本社社員 住 所 信用等級 營業(yè)執(zhí) 照號 組織機(jī)構(gòu)代碼 企業(yè)性質(zhì) 法定代表人 身份證號 借款總額 對外擔(dān)保總額 在本社借款余額 其中：不良 欠息總額 保證人財(cái)務(wù)狀況 項(xiàng) 目 報(bào)告期 比上年 項(xiàng) 目 報(bào)告期 比上年 變現(xiàn)能力 營運(yùn)資金 營運(yùn)能力 存貨周轉(zhuǎn)率 流動比率 應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率 速動比率 總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率 償還能力 資產(chǎn)負(fù)債率 現(xiàn)金流量分析 經(jīng)營現(xiàn)金流入 產(chǎn)權(quán)比率 經(jīng)營現(xiàn)金流出 利息保障倍數(shù) 經(jīng)營現(xiàn)金流量凈額 盈利能力 銷售毛利率 投資現(xiàn)金流量凈額 主營業(yè)務(wù)利潤率 籌資現(xiàn)金 流量凈額 成本費(fèi)用利潤率 經(jīng)營現(xiàn)金流入流出比 銷售凈利率 資產(chǎn)凈利率 凈收益營運(yùn)指數(shù) 權(quán)益凈利率 現(xiàn)金營運(yùn)指數(shù) 調(diào)查人簽字： 協(xié)辦員簽字： 年 月 日 附件 7 抵押（質(zhì)押）物品清單（基本格式） 經(jīng)辦社： 編號： 申請人 名稱 身份證號碼 地址 聯(lián)系電話 是否本社社員 生產(chǎn)（經(jīng)營） 專業(yè) 收入來源 個(gè)人年收入 家庭人口數(shù) 家庭年收入 家庭年支出 自有資金 總資產(chǎn) 凈資產(chǎn) 總負(fù)債 結(jié)欠貸款余額 其中：不良貸款 結(jié)欠利息 申請借款金額人民幣 （大寫） 千 百 十 萬 千 百 十 元 借款性質(zhì)：（新增，還舊借新，借新還舊，轉(zhuǎn)換主體） 貸款方式 借款用途 借款期限 自 年 月 日至 年 月 日止 還款資金來源 還款方式 保證人名稱 保證人信用等級 抵押人（出質(zhì)人）名稱 抵押物 （質(zhì)物）名稱 申請理由 申請人簽字及手印： 年 月 日 注：申請書一式 份，一份信貸員留存歸檔，需報(bào)上級審批的增加相應(yīng)份數(shù)。 附件 8 公司客戶貸前調(diào)查報(bào)告書（基本格式） 申請編號： 綜合評價(jià) 報(bào)告要求 本報(bào)告必須以下順序和內(nèi)容陳述： （一） 申請人的借款要求，包括借款主體、借款金額、期限、利率、用途等。（二）申請人的基本情況： 通過對申請人的基本情況進(jìn)行描述，分析其背景； 經(jīng)營狀況和財(cái)務(wù)狀況分析； 借款用途合法合規(guī)性分析。（三）擔(dān)保人情況分析。（四）第一、第二還款來源分析。（五）申請人前景及合作空間分析。（六）貸款存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析。（七）調(diào)查結(jié)論。 本人對貸前調(diào)查報(bào)告書的內(nèi)容和資料的真實(shí)、合法性承擔(dān)事實(shí)認(rèn)定責(zé)任。 調(diào)查人簽名： 協(xié)辦員簽名： 年 月 日 附件 9 公司客戶貸款審查審批表（一）（基本格式） 申請編號： 上報(bào)單位 上報(bào)日期 申請人 開戶情況 申請金額 本社貸款余額 欠息余額 他行貸款余額 貸款用途 利率 貸款期限 擔(dān)保方式 擔(dān)保人 抵（質(zhì)）押物評估值 抵押率 評估機(jī)構(gòu) 信用社審查崗意見 審查人簽字： 年 月 日 信用社貸審小組意見 貸審小組組長簽字： 年 月 日 信用社主任或授權(quán)人意見 簽字： 年 月 日 備注：信用社權(quán)限內(nèi)貸款審批時(shí)，使用此表格。 附件 10 公司客戶貸款審查審批表（二）（基本格式） 編號： 上報(bào)單位 上報(bào)日期 申請人 開戶情況 申請金額 本社貸款余額 欠息余額 他行貸款余額 貸款用途 利率 貸款期限 擔(dān)保方式 擔(dān)保人 抵（質(zhì)）押物評估值 抵押率 評估機(jī)構(gòu) 聯(lián)社管理部門審查意見 審查人簽字及日期： 負(fù)責(zé)人簽字及日期： 聯(lián)社貸審會意見 貸審會主任委員簽字： 年 月 日 聯(lián)社主任或授權(quán)人意見 簽字： 年 月 日 備注：信用社權(quán)限外貸款審批時(shí)，使用《公司客戶貸款審查審批表（一）》及本表。 附件 11 貸后檢查記錄簿（基本格式） 借款人 客戶號 序號 檢查時(shí)間 檢查人員 檢查情況 信貸負(fù)責(zé)人簽字 1 2 3 4 附 件 12 貸后檢查表（基本格式） 借款人名稱 貸款合同號 擔(dān)保人名稱 擔(dān)保合同號 貸款種類 貸款方式 幣種 貸款金額 貸款利率 貸款起止日 檢查要點(diǎn) 生產(chǎn)經(jīng)營狀況，包括發(fā)展經(jīng)營前景、銷售情況、主導(dǎo)產(chǎn)品的市場競爭力、盈利水平和企業(yè)綜合競爭力。 財(cái)務(wù)狀況，包括資產(chǎn)、負(fù)債、現(xiàn)金流量等財(cái)務(wù)指標(biāo)及股東變化情況。 資信狀況，包括還本付息情況、在金融機(jī)構(gòu)有否出現(xiàn)不良記錄。 是否按合同約定用途使用貸款。 是否按約履行借款合同的其他要求。 抵（質(zhì)）押物保管情況、擔(dān)保人償債能力的變 化情況。 情況說明及建議： 檢查人簽名： 年 月 日 負(fù)責(zé)人意見： 負(fù)責(zé)人簽名： 年 月 日 備注：此表用于單筆貸款的貸后檢查。 附件 13 貸后檢查報(bào)告（基本格式） 借款人名稱 貸款總余額 借款明細(xì) 序號 貸款合同號 單筆貸款余額 利率 貸款到期日 備注 1 2 3 4 5 貸款還本 付息情況 經(jīng)營財(cái)務(wù)主要指標(biāo)、變動情況及貸款安全性的分析及評價(jià) 建議及措施 檢查人簽名： 年 月 日 信貸負(fù) 責(zé)人意見 負(fù)責(zé)人簽名： 年 月 日 備注：此表用于單戶貸款的貸后檢查。 附件 14 貸款展期調(diào)查報(bào)告書（基本格式） 編號： 借款人名稱 原貸款合同號 擔(dān)保人名稱 擔(dān)保合同號 幣種 貸款種類 原申請編號 原貸款金額 原貸款利率 原貸款期限 原貸款方式 貸款用途 申請展期的金額、利率、期限 調(diào)查情況及處理意見 調(diào)查人簽名： 協(xié)辦員簽名： 年 月 日 附件 15 貸后檢查對賬表（基本格式） 編號： 借款基本情況（信貸部貸后管理崗填寫） 借款人名稱 借款 金額 借款期限 幣種 執(zhí)行利率 擔(dān)保性質(zhì) 貸款形態(tài) 貸款合同號 擔(dān)保合同號 放款計(jì)劃 序號 放款日期 放款金額 還款計(jì)劃 序號 還款日期 還款金額 信貸部門簽章： 貸后管理崗簽名： 年 月 日 貸款發(fā)放和收回情況（信用社會計(jì)部門填寫） 貸款發(fā)放情況 已放款金額 放款日期 未放款金額 備注 貸款收回情況 已還貸金額 還款日期 貸款余額 已還息金 額 欠 息金額 備注 會計(jì)部門 簽章： 經(jīng)手人簽名： 年 月 日 借款人確認(rèn)情況（借款人填寫） 貸款發(fā)放情況 已放款金額 放款日期 未放款金額 備注 貸款收回情況 已還貸金額 還款日期 貸款余額 已還息金額 欠息金額 備注 借款人簽章： 經(jīng)手人簽名： 年 月 日