【正文】 有關(guān)法律、法規(guī)，按照法定程序取得抵債資產(chǎn)的所有權(quán)和處臵權(quán)。信用社收取的所有 21抵債資產(chǎn)權(quán)限在縣聯(lián)社貸審會，以物抵債收取的主要方式有以下兩種：（一）協(xié)議抵債的；（二）人民法院、仲裁機(jī)構(gòu)裁決抵債的。第六十八條 信用社在辦理以物抵債前，應(yīng)指派專人進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，并到有關(guān)主管部門進(jìn)行核實(shí)，了解客戶資產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)及實(shí)物狀況。第六十九條 以物抵債的定價(jià)。堅(jiān)持合理、公平、市場公允的原則，在信用社利益不受損害的情況下，合理確定抵債金額。(一)協(xié)議抵債的，原則上在具有合法資質(zhì)的評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評估的基礎(chǔ)上，與債務(wù)人、擔(dān)保人或第三人協(xié)商簽訂抵債金額。抵債資產(chǎn)欠繳的稅費(fèi)和取得抵債資產(chǎn)支付的相關(guān)稅費(fèi)在抵債金額時(shí)予以扣除。(二)依法裁定和仲裁的，債務(wù)人和擔(dān)保人確無現(xiàn)金償還能力，信用社要及時(shí)申請人民法院或仲裁機(jī)構(gòu)對其財(cái)產(chǎn)進(jìn)行拍賣或變賣，以拍賣或變賣所得償還債權(quán)。第七十條 收取抵債資產(chǎn)的審查、審議與審批。(一)信用社貸審組審查。信用社貸審組負(fù)責(zé)對抵債資產(chǎn)的收取進(jìn)行集體審查，對實(shí)施以物抵債進(jìn)行審議。主要審查、審議抵債資產(chǎn)的狀況、價(jià)值以及抵債資產(chǎn)收取手續(xù)的合規(guī)性、合法性，并向縣聯(lián)社貸審會提交收取抵債資產(chǎn)的審批報(bào)告。(二)縣聯(lián)社貸審會審議與審批。信用社收取抵債資產(chǎn)均要上 22報(bào)縣聯(lián)社貸審會審議與審批，其申報(bào)的主要資料：信用社收取抵債資產(chǎn)的書面報(bào)告，其主要內(nèi)容為：抵債資產(chǎn)的實(shí)際抵債資產(chǎn)的實(shí)際狀況，即資產(chǎn)的名稱、數(shù)量、性質(zhì)、價(jià)值等；債務(wù)人的現(xiàn)狀，即破產(chǎn)、關(guān)停、改制情況，以及生產(chǎn)、經(jīng)營、資產(chǎn)負(fù)債情況和收取的理由等；債權(quán)關(guān)系的法律證明文書(人民法院裁決書、民事調(diào)解書、產(chǎn)權(quán)證書、以資抵債協(xié)議)及其價(jià)值評估報(bào)告、原借款合同、借款借據(jù)復(fù)印件、抵債資產(chǎn)清單、抵債財(cái)產(chǎn)管理責(zé)任書等；信用社抵債資產(chǎn)接收審批表。第七十一條 簽訂抵債資產(chǎn)協(xié)議。信用社應(yīng)與債務(wù)人、擔(dān)保人或第三人簽訂具有法律效力的協(xié)議文書，協(xié)議文書內(nèi)容應(yīng)包括資產(chǎn)名稱、抵債金額、資產(chǎn)交接時(shí)間及方式、過戶費(fèi)用等承擔(dān)方式以及違約責(zé)任等。第七十二條 抵債資產(chǎn)的登記過戶。信用社對收取的抵債資產(chǎn)必須經(jīng)有權(quán)部門辦理登記過戶手續(xù)，確保所取得資產(chǎn)的所有權(quán)或處臵權(quán)合法、有效。第七十三條 抵債資產(chǎn)的處臵方式。信用社抵債資產(chǎn)處臵原則應(yīng)采取公開拍賣的方式進(jìn)行。對不適宜拍賣的資產(chǎn)，可根據(jù)資產(chǎn)的實(shí)際情況，采取協(xié)議處臵、招標(biāo)處臵、打包出售、委托銷售等方式變現(xiàn)。采取拍賣方式以外的其他處臵方式的，應(yīng)在選擇中介機(jī)構(gòu)和抵債資產(chǎn)買受人的過程中充分引入競爭機(jī)制。第七十四條 抵債資產(chǎn)處臵價(jià)格的確定(一)抵債資產(chǎn)拍賣原則上應(yīng)采取有保留價(jià)拍賣的方式；(二)采取拍賣以外其他方式處臵的，應(yīng)選擇有資質(zhì)的評估機(jī)構(gòu)提供資產(chǎn)變現(xiàn)價(jià)值。第七十五條 抵債資產(chǎn)處臵的審查、審議與審批。(一)信用社貸審組審查。信用社貸審組要對抵債資產(chǎn)的處臵進(jìn)行集體會審，主要對抵債資產(chǎn)處臵方式、處臵價(jià)格等內(nèi)容進(jìn)行審查。貸審組對抵債資產(chǎn)處臵意見形成共識后，要及時(shí)向縣聯(lián)社貸審會提交審批報(bào)告。(二)縣聯(lián)社貸審會審議與審批。信用社抵債資產(chǎn)處最變現(xiàn)均要上報(bào)縣聯(lián)社貸審會審議與審批。其申報(bào)的主要資料：l、抵債資產(chǎn)處臵交現(xiàn)的書面報(bào)告。其主要內(nèi)容為：抵債資產(chǎn)收取和保管的基本情況。擬處臵變現(xiàn)的方法和措施、費(fèi)用、金額、溢價(jià)或損失情況，以及信用社審貸小組意見；抵債資產(chǎn)收取時(shí)的有關(guān)資料；信用社抵債資產(chǎn)處臵審批表。第七十六條 簽訂抵債資產(chǎn)處臵協(xié)議。信用社應(yīng)與抵債資產(chǎn)買受人簽訂具有效力的協(xié)議文書。協(xié)議文書的主要內(nèi)容包括處臵抵債資產(chǎn)名稱、處臵金額、資產(chǎn)交接時(shí)間及方式、各項(xiàng)費(fèi)用承擔(dān)方式等約定事項(xiàng)。第七十七條 抵債資產(chǎn)處臵的登記過戶。信用社處臵抵債資產(chǎn)應(yīng)由資產(chǎn)買受人辦理登記手續(xù)，將資產(chǎn)的所有權(quán)或處臵權(quán)過戶給買受人。第七十八條 嚴(yán)格按照財(cái)務(wù)管理規(guī)定進(jìn)行抵債資產(chǎn)的賬務(wù)處理。第十三章 貸款呆賬核銷第七十九條 貸款呆賬核銷認(rèn)定必須符合國家財(cái)政部規(guī)定的呆賬損失認(rèn)定條件，逐筆、逐級審核和審批。堅(jiān)持對外保密，帳銷案存的原則。信用社貸款呆賬核銷認(rèn)定必須堅(jiān)持集體決策，內(nèi)部公開、公正的原則。第八十條 貸款呆賬認(rèn)定的相關(guān)證明材料。關(guān)停倒閉企業(yè)由工商行政管理機(jī)構(gòu)出具證明；死亡絕戶和宣告失蹤人員由法院或公安部門出具證明；遭受自然災(zāi)害的或集體貸款由鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府出具證明。第八十一條 信用社對所有申報(bào)符合核銷條件的呆賬貸款必須提供以下材料：(一)《金融企業(yè)呆賬損失核銷審核表》；(二)《金融企業(yè)呆賬損失核銷申報(bào)資料》；(三)借款借據(jù)、借款合同的復(fù)印件；(四)貸款呆賬損失的相關(guān)證明材料；(五)縣聯(lián)社和稅務(wù)部門認(rèn)為需要提供的其他有關(guān)資料。第八十二條呆賬核銷程序。(一)信用社定期將所有符合呆賬條件的貸款抄列清單，寫出詳細(xì)說明，并附相關(guān)說明材料，填制《金融企業(yè)呆賬損失核銷審 25核表》，擬文上報(bào)縣聯(lián)社，在上報(bào)材料中申報(bào)應(yīng)詳細(xì)報(bào)告造成呆賬的原因；（二）縣聯(lián)社稽核部根據(jù)信用社上報(bào)的核銷材料，須查明每一筆呆賬形成的原因，確認(rèn)相關(guān)責(zé)任人，并進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定，提出認(rèn)定意見；（三）縣聯(lián)社紀(jì)檢部門按照規(guī)定，對呆賬負(fù)有責(zé)任的人員，視金額大小和情節(jié)輕重，根據(jù)《安徽省農(nóng)村信用社工作人員違規(guī)行為處理暫行辦法》規(guī)定進(jìn)行責(zé)任追究。對有違法犯罪行為的，移交司法機(jī)關(guān)，依法追究法律責(zé)任。（四）縣聯(lián)社不良資產(chǎn)管理中心按照規(guī)定進(jìn)行逐筆審核認(rèn)定，并提出審核認(rèn)定意見；（五）縣聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理委員會進(jìn)行逐筆審理，對在審理過程中，意見不一致的，須在《金融企業(yè)呆賬核銷審核表》分別載明；（六）經(jīng)縣聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理委員會研究通過的，提交縣聯(lián)社理事會審議；（七）經(jīng)縣聯(lián)社理事會批準(zhǔn)核銷后，由縣聯(lián)社不良資產(chǎn)管理中心正式行文批準(zhǔn)核銷的內(nèi)容及金額等通知申報(bào)社；（八）縣聯(lián)社財(cái)務(wù)科技部和信用社根據(jù)呆賬核銷批文進(jìn)行賬務(wù)處理。第十四章 附 則第八十三條 本規(guī)程未盡事宜按照國家有關(guān)法律、法規(guī)和行 26業(yè)管理制度規(guī)定執(zhí)行。第八十四條 本規(guī)程由縣聯(lián)社負(fù)責(zé)制定、解釋，修改亦同。第八十五條 本規(guī)程自發(fā)文之日起施行。第四篇：農(nóng)村信用社的貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營中農(nóng)村信用社的貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營中，“三查”制度是必不可少的,但在實(shí)際業(yè)務(wù)操作過程中, 信貸員對貸款貸前調(diào)查、貸時(shí)審查的工作把關(guān)很嚴(yán),做的也很細(xì)。但是貸款發(fā)放后，貸后檢查與管理工作往往滯后和流于形式。搞好貸后管理是防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，確保貸款本息安全收回的重要基礎(chǔ)工作，是信用社盈利的基本保障,切不可掉以輕心。貸后管理工作要求我們信貸人員必須做到“五勤”。一是“勤 跑”。貸款發(fā)放后，信貸員對貸后管理工作應(yīng)立即進(jìn)行。最基本的管理工作，就是不定期、經(jīng)常深入到客戶中了解掌握資金使用情況、經(jīng)營管理、行業(yè)情況、經(jīng)濟(jì)糾紛情況、擔(dān)保人的擔(dān)保能力情況、經(jīng)營收入情況、資產(chǎn)凈值情況、生產(chǎn)經(jīng)營的市場前景等等。由于這些情況是動態(tài)的，因此信貸員要經(jīng)常深入客戶當(dāng)中，才能及時(shí)掌握這些情況。二是“勤分析”。對通過深入客戶了解掌握的各種信息、資料和情況，要進(jìn)行整理，及時(shí)加以分析。首先要對貸款資金使用進(jìn)行分析，看是否按照貸款申請?zhí)岢龅姆桨冈谑褂觅Y金，有無挪用或變相挪用信貸資金的現(xiàn)象；其次是對客戶經(jīng)營狀況進(jìn)行分析，通過對經(jīng)營產(chǎn)品的生產(chǎn)、銷售，資金投放與回籠，經(jīng)營利潤等情況進(jìn)行分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)存在的問題，對有可能給信貸資金帶來風(fēng)險(xiǎn)的問題，及時(shí)加以解決，以便化解可能發(fā)生的信貸風(fēng)險(xiǎn)。三是“勤匯報(bào)”。在貸后管理工作中，對貸款客戶在經(jīng)營中出現(xiàn)的可能影響信貸資產(chǎn)安全的問題，信貸員對不能解決的問題，要及時(shí)收集資料，整理情況，勤于向社領(lǐng)導(dǎo)和上級主管部門匯報(bào)，爭取社領(lǐng)導(dǎo)和上級主管部門利用有利的條件參與對出現(xiàn)問題的解決。對客戶出現(xiàn)的問題，決不能拖而不報(bào)，更不能隱瞞不報(bào)。直到信貸資金出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，甚至造成損失才向上級主管部門報(bào)告，就失去了貸后管理的作用和意義。四是“勤服務(wù)”。貸后管理，一部分工作是管理，還有一部分工作是服務(wù)。因此，信貸員要勤于為客戶搞好服務(wù)，在服務(wù)的過程中要善于收集信息、掌握情況、發(fā)現(xiàn)問題、加強(qiáng)管理。事實(shí)上客戶在生產(chǎn)經(jīng)營中需要信用社給予各種金融服務(wù)，幫助其解決一些生產(chǎn)經(jīng)營中遇到的困難，改善經(jīng)營狀況，化解一部分影響信貸資金安全的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，信貸員也只有通過艱苦扎實(shí)地工作，開展熱情細(xì)致地服務(wù)，才能及時(shí)有效地了解和掌握客戶各方面的真實(shí)情況。五是“勤學(xué)習(xí)”。信貸員在開展貸后管理的過程中，需要過硬的業(yè)務(wù)技能，才能開展切實(shí)有效的貸后管理工作。以往難以開展好貸后管理工作。一種情況是管不了，放棄管理；另一種情況是亂管一通，不能管理好客戶，達(dá)不到管理的目的?？傊愫觅J后管理，學(xué)習(xí)是很重要的一個(gè)環(huán)節(jié)，要勤于學(xué)習(xí)相關(guān)的政策法規(guī)、金融業(yè)務(wù)、經(jīng)營管理、市場營銷等有關(guān)知識，用新的知識增強(qiáng)自身的管理能力是十分重要的。農(nóng)村信用社全面推向市場后，信用社正處于改革之中，中國入世后，內(nèi)外部環(huán)境地不斷發(fā)生變化。信貸工作也面臨著諸多新情況和新問題。從現(xiàn)實(shí)情況看，還有許多方面需要加強(qiáng)和改善，促使信用社上、下轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念和工作作風(fēng)。傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)信貸逐漸向“防范風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)健經(jīng)營、注重效益”轉(zhuǎn)變。如何在新時(shí)期下，加在支農(nóng)力度，促進(jìn)農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和農(nóng)民增收致富，是新時(shí)期做一名合格的信貸員必須學(xué)習(xí)的新課題。一、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高整體綜合素質(zhì)農(nóng)村信用社不同于其他商業(yè)銀行，不僅體現(xiàn)在體制上、服務(wù)對象、市場定位上都存在巨大的差異。市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要一支相適應(yīng)的信貸員隊(duì)伍。做一名合格的信貸工作人員，除具備政治、文化素質(zhì)外還必須具備較高的業(yè)務(wù)能力，掌握一定的農(nóng)業(yè)科技知識?，F(xiàn)在信貸隊(duì)伍，知識老化、觀念陳舊、整體素質(zhì)偏底，已是不爭事實(shí)已不能適應(yīng)新時(shí)期信貸工作的需要。因此，在今后的工作中，必須加強(qiáng)學(xué)習(xí)，一要加強(qiáng)金融法規(guī)，信貸規(guī)章制度和農(nóng)業(yè)科技知識的學(xué)習(xí)，這樣才能在工作中有法可依，有章可循，給農(nóng)民生產(chǎn)出謀劃策。二要加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識的學(xué)習(xí)。隨著信用社的不斷發(fā)展，不斷學(xué)習(xí)其他行先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，有關(guān)業(yè)務(wù)知識也在不斷更新，只有加強(qiáng)對新業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)，努力擴(kuò)大知識面，在工作中不斷提高自己，豐富自己，才能不會落伍，不被淘汰。三要加強(qiáng)更新思想和轉(zhuǎn)變觀念的學(xué)習(xí)，思想落后、觀念陳舊、沒有開拓進(jìn)取精神，制約信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，因此，要更新思想，轉(zhuǎn)變觀念，投身到廣大的農(nóng)村市場，拋棄把貸款看作是自身的特權(quán)產(chǎn)品的思想，發(fā)揮“地源優(yōu)勢”，積極營銷自身的金融產(chǎn)品——貸款。二、全面提高業(yè)務(wù)能力，做好本職工作從事信貸工作是一項(xiàng)艱苦細(xì)致的工作，想要做好信貸工作，就要把精力用到工作上，尤其是做一名合格的信貸員，更應(yīng)該恪盡職守、勤奮工作、踏實(shí)辦事、認(rèn)真履行崗位職責(zé)。完成上級下達(dá)的各項(xiàng)工作任務(wù)。在做好本職工作和同時(shí)，必須具備較高的業(yè)務(wù)能力，因此，要加在崗位培訓(xùn)力度，樹立憂患意識和創(chuàng)新意識增強(qiáng)緊迫感，責(zé)任感和使命感，努力創(chuàng)造一個(gè)良好的信貸環(huán)境，不斷提高信貸員工隊(duì)伍的素質(zhì)和戰(zhàn)斗力。三、真誠服務(wù)，積極樹立行業(yè)新形象信貸員置身于基層第一線，常年和農(nóng)民打交道，不熟悉農(nóng)村、農(nóng)民的基本情況就無法開展工作，直接影響業(yè)務(wù)的發(fā)展。因此，我們要發(fā)揚(yáng)吃苦耐勞、走村串戶的老傳統(tǒng)，掌握農(nóng)民的基本生產(chǎn)、生活情況，把握貸款的投量，切實(shí)提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。作為一名合格信貸員，就要深入農(nóng)村、走近農(nóng)民、與農(nóng)民交朋友。樹立以農(nóng)為本，服務(wù)“三農(nóng)”的思想，真誠服務(wù)，熱情感受、切實(shí)幫助解決農(nóng)民生產(chǎn)、生活中的實(shí)際困難，幫助農(nóng)民增收到富奔小康。一分耕耘，一分收獲。相信通過信貸人員的努力工作，將為廣大農(nóng)民朋友提供實(shí)用、簡單、快捷的信貸服務(wù)，走出一條富民強(qiáng)社之路。第五篇：農(nóng)村信用社貸款條件農(nóng)村信用社貸款條件 時(shí)間：2009113 9:38:54 點(diǎn)擊：50在其它銀行或信用社沒有貸款關(guān)系。企業(yè)必須在一個(gè)信用社貸款，不存在多頭貸款問題；企業(yè)在發(fā)放貸款的信用社轄區(qū)內(nèi)經(jīng)營，不得跨地區(qū)貸款。四、項(xiàng)目可行性原材料有來源，原材料供應(yīng)有意向性協(xié)議；產(chǎn)品質(zhì)量合格，有長期穩(wěn)定的市場，產(chǎn)品銷路有意向性協(xié)議；有可觀利潤，經(jīng)濟(jì)效益好；企業(yè)有生產(chǎn)技術(shù)保障；企業(yè)對外負(fù)債占資產(chǎn)總額的比例小于70%。對于流動資金借款，企業(yè)自有資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例必須大于30%；對于固定資產(chǎn)貸款，企業(yè)自有資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例必須大于50%；新建項(xiàng)目自籌資金必須在50%以上，要有注冊資金證明；新建項(xiàng)目必須要有有關(guān)部門批準(zhǔn)文件。五、貸款的安全性擔(dān)保人必須具有足夠的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和代替償貸的能力，必須是具備法人資格的企業(yè)、其它經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶或具有完全民事行為能力的自然人；抵押物必須是地上定著物，易變現(xiàn)，貸款額必須控制在抵押物的70%以內(nèi)；質(zhì)押物、證、權(quán)真實(shí)清楚，票據(jù)合規(guī)合法有效。六、貸款的效益性有明確可靠的償還貸款本息的渠道，企業(yè)每年結(jié)清利息后，能拿出一定的資金償還貸款本金。農(nóng)村信用社貸款條件 時(shí)間：2009113 9:38:54 點(diǎn)擊：50若發(fā)放此筆貸款，此企業(yè)貸款占信用社總貸款的比例不能超過10%；信用社最大十戶貸款占總貸款的比例不能超過50%。市州聯(lián)社、信合辦必須有貸款可行性論證報(bào)告，有充足的可貸理由，對存在的不足要有改進(jìn)措施；市州聯(lián)社、信合辦審貸委多數(shù)同意，其中：理事長、主任必須同時(shí)同意，分別鑒有“同意”字樣；市州聯(lián)社、信合辦主要負(fù)責(zé)人必須對上報(bào)的全部貸款資料簽有“真實(shí)無誤”字樣。貸款責(zé)任人（信用社、縣聯(lián)社、市聯(lián)社信貸員、分管信貸的領(lǐng)導(dǎo)、主要負(fù)責(zé)人等有關(guān)人員）應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。