【正文】 附件 14 貸款展期調(diào)查報(bào)告書（基本格式） 編號： 借款人名稱 原貸款合同號 擔(dān)保人名稱 擔(dān)保合同號 幣種 貸款種類 原申請編號 原貸款金額 原貸款利率 原貸款期限 原貸款方式 貸款用途 申請展期的金額、利率、期限 調(diào)查情況及處理意見 調(diào)查人簽名： 協(xié)辦員簽名： 年 月 日 附件 15 貸后檢查對賬表（基本格式） 編號： 借款基本情況（信貸部貸后管理崗填寫） 借款人名稱 借款 金額 借款期限 幣種 執(zhí)行利率 擔(dān)保性質(zhì) 貸款形態(tài) 貸款合同號 擔(dān)保合同號 放款計(jì)劃 序號 放款日期 放款金額 還款計(jì)劃 序號 還款日期 還款金額 信貸部門簽章： 貸后管理崗簽名： 年 月 日 貸款發(fā)放和收回情況（信用社會計(jì)部門填寫） 貸款發(fā)放情況 已放款金額 放款日期 未放款金額 備注 貸款收回情況 已還貸金額 還款日期 貸款余額 已還息金 額 欠 息金額 備注 會計(jì)部門 簽章： 經(jīng)手人簽名： 年 月 日 借款人確認(rèn)情況（借款人填寫） 貸款發(fā)放情況 已放款金額 放款日期 未放款金額 備注 貸款收回情況 已還貸金額 還款日期 貸款余額 已還息金額 欠息金額 備注 借款人簽章： 經(jīng)手人簽名： 年 月 日 。 情況說明及建議： 檢查人簽名： 年 月 日 負(fù)責(zé)人意見： 負(fù)責(zé)人簽名： 年 月 日 備注：此表用于單筆貸款的貸后檢查。 是否按約履行借款合同的其他要求。 資信狀況，包括還本付息情況、在金融機(jī)構(gòu)有否出現(xiàn)不良記錄。 附件 11 貸后檢查記錄簿（基本格式） 借款人 客戶號 序號 檢查時間 檢查人員 檢查情況 信貸負(fù)責(zé)人簽字 1 2 3 4 附 件 12 貸后檢查表（基本格式） 借款人名稱 貸款合同號 擔(dān)保人名稱 擔(dān)保合同號 貸款種類 貸款方式 幣種 貸款金額 貸款利率 貸款起止日 檢查要點(diǎn) 生產(chǎn)經(jīng)營狀況，包括發(fā)展經(jīng)營前景、銷售情況、主導(dǎo)產(chǎn)品的市場競爭力、盈利水平和企業(yè)綜合競爭力。 調(diào)查人簽名： 協(xié)辦員簽名： 年 月 日 附件 9 公司客戶貸款審查審批表（一）（基本格式） 申請編號： 上報(bào)單位 上報(bào)日期 申請人 開戶情況 申請金額 本社貸款余額 欠息余額 他行貸款余額 貸款用途 利率 貸款期限 擔(dān)保方式 擔(dān)保人 抵（質(zhì)）押物評估值 抵押率 評估機(jī)構(gòu) 信用社審查崗意見 審查人簽字： 年 月 日 信用社貸審小組意見 貸審小組組長簽字： 年 月 日 信用社主任或授權(quán)人意見 簽字： 年 月 日 備注：信用社權(quán)限內(nèi)貸款審批時，使用此表格。（七）調(diào)查結(jié)論。（五）申請人前景及合作空間分析。（三）擔(dān)保人情況分析。 附件 8 公司客戶貸前調(diào)查報(bào)告書（基本格式） 申請編號： 綜合評價 報(bào)告要求 本報(bào)告必須以下順序和內(nèi)容陳述： （一） 申請人的借款要求，包括借款主體、借款金額、期限、利率、用途等。 貸款合法性認(rèn)定 項(xiàng) 目 借款人 擔(dān)保人 主體資格是否符合 《營業(yè)執(zhí)照》、《組織機(jī)構(gòu)代碼證》是否有年審 、有效并核對原件 《貸款卡》是否有年審和有效 公章、簽字是否當(dāng)面確認(rèn)，并認(rèn)定為真實(shí) 董事會決議是否真實(shí)有效 法定代表證明書或授權(quán)證明書是否真實(shí)有效 抵押、質(zhì)押物權(quán)屬是否清晰 抵（質(zhì)）押物是否合法 是否附有抵（質(zhì)）押物清單 貸款用途是否在營業(yè)執(zhí)照規(guī)定范圍內(nèi) 調(diào)查人簽字： 協(xié)辦員簽字： 年 月 日 附件 5 公司客戶貸前調(diào)查報(bào)告書（二）（基本格式） 經(jīng)辦社： 編號： 項(xiàng)目 報(bào)告期 比年初 項(xiàng)目 報(bào)告期 比年初 變現(xiàn)能力 營運(yùn)資金 營運(yùn) 能力 存貨周轉(zhuǎn)率 流動比率 應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率 速動比率 總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率 償還能力 資產(chǎn)負(fù)債率 現(xiàn)金流量分析 經(jīng)營現(xiàn)金流入 產(chǎn)權(quán)比率 經(jīng)營現(xiàn)金流出 利息保障倍數(shù) 經(jīng)營現(xiàn)金流量凈額 盈利能力 銷售毛利率 投資現(xiàn)金流量凈額 主營業(yè)務(wù)利潤率 籌資現(xiàn)金流量凈額 成本費(fèi)用利潤率 經(jīng)營現(xiàn)金流入流出比 銷售凈利率 資產(chǎn)凈利率 凈收益營運(yùn)指數(shù) 權(quán)益凈利率 現(xiàn)金營運(yùn)指數(shù) 或有負(fù)債 對外股本權(quán)益性投資金額 對外股本權(quán)益性投資占資本金比例 其他 關(guān)聯(lián)人信息 關(guān)聯(lián)人名稱 與借款人關(guān)系 投資比例 在本社貸款余額 業(yè)務(wù) 合作 情況 項(xiàng)目 報(bào)告期 近三個月在本社的日均存貸比例 近三個月在本社的結(jié)算流入量 /(近三個月銷售收入177。 在本社貸款余額合計(jì)（ ）萬元；其中：不良貸款（ ）萬元。 附件 2 自然人（農(nóng)戶）貸款審查審批表（基本格式） 經(jīng)辦社： 編號： 申請人名稱 是否本社社員 結(jié)欠貸款余額 結(jié)欠利息 申請借款金額 借款期限 自 年 月日至 年 月 日止 借款用途 貸款利率 貸款方式 基層社（部）意見 調(diào)查報(bào)告 主辦簽字： 協(xié)辦簽字： 年 月 日 審查崗意見 簽字： 年 月 日審批小組意見 簽字： 年 月 日 信用社主任或授權(quán)副主任意見 簽字： 年 月 日 聯(lián)社意見 聯(lián)社管理部門審查意 見 簽字： 年 月 日 貸審會審批意見 簽字： 年 月 日 聯(lián)社主任或授權(quán)副主任意見 簽字： 年 月 日 附件 3 公司客戶借款申請表（基本格式） 經(jīng)辦社： 編號： 申請人 企業(yè)性質(zhì) 行業(yè)類別 信用等級 住 所 是否本社社員 營業(yè)執(zhí)照號 組織機(jī)構(gòu)代碼 法定代表人 聯(lián)系電話 身份證號 總資產(chǎn) 凈資產(chǎn) 總負(fù)債 結(jié)欠余額 其中：不良貸款 結(jié)欠利息 申請金額人民幣（大寫） 億 千 百 十 萬 千 百 十 元 借款性質(zhì)：（新增，還舊借新，借新還舊，轉(zhuǎn)換主體） 貸款方式 借款用途 借款期限 自 年 月 日至 年 月 日止 還款來源 還款方式 保證人名稱 保證人信用等級 抵押人 （出質(zhì)人）名稱 抵押物（質(zhì)物）名稱 申請理由 申請人公章： 法人代表（或授 權(quán)委托人）簽字： 年 月 日 注：申請書一式 份，一份信貸員留存歸檔，需報(bào)上級審批的增加相應(yīng)份數(shù)。 第九十四條 本辦法自文到之日起執(zhí)行。 第十一章 附則 第九十二條 本辦法由廣東省農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社制訂和修改。 （二）信貸崗位工作瀆職的，處理從重從嚴(yán)，必要時追加行政處理，觸犯法律的 ，追究其刑事責(zé)任。 第九十一條 處罰原則。新賬貸款的考核參照《廣東省農(nóng)村信用社新賬貸款考核指引 (暫行 )》實(shí)施。 第八十九條 貸款責(zé)任認(rèn)定原則。由聯(lián)社資產(chǎn)保全、稽核等相關(guān)部門對貸款逾期原因進(jìn)行核實(shí)，報(bào)聯(lián)社貸款責(zé)任認(rèn)定機(jī)構(gòu)認(rèn)定，并研究決定處罰或處理措施。 第十章 貸款管理責(zé)任及處罰 第八十八條 貸款責(zé)任認(rèn)定機(jī)構(gòu)和工作程序。 第九章 貸款檔案管理 第八十七條 貸款檔案應(yīng)全面、真實(shí)地記錄貸款發(fā) 放、管理和收回的完整過程。每季度末，信用社、聯(lián)社應(yīng)對本轄區(qū)內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)整體情況進(jìn) 行調(diào)查分析及總結(jié)評價，并形成書面報(bào)告，分別報(bào)送聯(lián)社信貸管理部門和省聯(lián)社信貸管理部，內(nèi)容主要包括： （一）貸款的使用效益（包括信貸資金營運(yùn)所帶來的經(jīng)濟(jì)效益及社會效益）； （二）信貸管理情況及存在的問題； （三）分析形成不良貸款的主要原因； （四）改進(jìn)和加強(qiáng)信貸管理的意見和建議。在每筆貸款清償后，貸后檢查崗專管員要對該筆貸款的營運(yùn)情況進(jìn)行全面總結(jié)和評價，分析該筆貸款對信用社的綜合效益，送貸款社負(fù)責(zé)人簽名確認(rèn)后歸檔。 原則上，按期限管理劃分逾期3 個月未歸還的貸款或按五級分類管理劃分為后三類的貸款，需填報(bào)不良貸款移交表，報(bào)分管主任簽批后，將貸款資料移交資產(chǎn)保全部門，由資產(chǎn)保全部門負(fù)責(zé)組織催收，原貸款管理人員應(yīng)積極配合。 第五節(jié) 貸款逾期處理 第八十二條 貸款到期借款人未能按期還貸，自到期日次日起轉(zhuǎn)入逾期貸款管理，同時分析貸款逾期原因，寫出書面分析報(bào)告，提出處理意見，并向借款人和擔(dān)保人發(fā)出逾期貸款催收通知書催收貸款，督促借款人制定切實(shí)可行的還貸計(jì)劃。 第八十一條 貸款的提前收回。 第七十九條 借款人因客觀原因不能按期歸還貸款時，應(yīng)在貸款到期前向貸款社提交貸款展期申請書，調(diào)查評估崗就貸款展期的原因是否符合展期條件進(jìn)行調(diào)查，撰寫調(diào)查報(bào)告，同意展期應(yīng)填寫貸款展期審批表，連同借款人、擔(dān)保人的相關(guān)資料，送貸款社審查核準(zhǔn)崗審查并按權(quán)限辦理報(bào)批手續(xù)。貸款到期后 ,貸款社依據(jù)貸款合同的約定收回貸款本金和利息。 對貸款產(chǎn)生影響的其它重大事項(xiàng)。項(xiàng)目監(jiān)管人應(yīng)對貸款的使用情況和項(xiàng)目運(yùn)行情況進(jìn)行跟蹤檢查，整理、核對有關(guān)的單據(jù)，并及時進(jìn)行貸款檢查記錄，形成貸款檢查的書面報(bào)告。 第七十七條 對房地產(chǎn)項(xiàng)目開發(fā)貸款，貸款社應(yīng)按指定專人為項(xiàng)目的監(jiān)管人，并具體負(fù)責(zé)對貸后項(xiàng)目監(jiān)管的日常工作。 （ 二）了解項(xiàng)目施工進(jìn)度是否按計(jì)劃進(jìn)行，能否按期投產(chǎn)、收回投資。 （八）其他影響貸款安全的情況。 （六）借款人股東、法人或所有權(quán)的變動情況。 (四 )檢查抵（質(zhì)）押物或保證人償債能力有無變化、貸款擔(dān)保能力是否降低。 (二 )是否按照貸款合同規(guī)定的用款計(jì)劃和用途使用貸款；是否有擠占挪用、變相挪用或者套用信 用社資金的行為。 第三節(jié) 貸后檢查內(nèi)容 第七十五條 貸后管理崗負(fù)責(zé)對貸款使用情況進(jìn)行貸后檢查 ,填寫《貸后檢查表》及《貸后檢查報(bào)告》 ,送貸款社相關(guān)負(fù)責(zé)人審查簽字。 第七十四條 建立貸款風(fēng)險(xiǎn)早期預(yù)警制度。到期貸款催收情況； 借款人財(cái)務(wù)報(bào)表報(bào)送情況。貸款擔(dān)保落實(shí)情況 。 第七十二條 農(nóng)村信用社相關(guān)負(fù)責(zé)人須定期或不定期對貸后檢查的表格和報(bào)告進(jìn)行抽查調(diào)閱，提出意見；至少每半年對貸后