云南省農(nóng)村信用社信貸管理制度(參考版)
2025-05-18 00:50本頁面
【正文】 。 第十三章 附 則 第七十六條 本制度由云南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社負(fù)責(zé)解釋、修訂。 （一）向農(nóng)村信用社提供虛假或隱瞞重要事實(shí)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表等資料的； （二）不如實(shí)向農(nóng)村信用社提供在其他金融機(jī)構(gòu)的賬戶、賬號(hào)及存、貸款余額等資料的； （三）拒絕接受農(nóng)村信用社對(duì)其使用貸款情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督的。 第七十五條 借款人有下列情形之一，要責(zé)令其限期改正。信貸制裁的方式主要有： （一）警告； （二）加息或罰息； （三）限制或停止發(fā)放新貸款； （四）按協(xié)議扣收未到期貸款或提前收回貸款； （五）追索擔(dān)保人清償貸款本息的擔(dān)保責(zé)任； （六）依法處理借款抵 (質(zhì) )押物； （七）通過司法途徑依法凍結(jié)借款企業(yè)賬戶，依法收回貸款本息； （八）通過相關(guān)渠道通報(bào)其不良信用記錄。 （一）索取、收受賄賂或者違反國(guó)家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)； （二）挪用、侵占信貸資金； （三）違反規(guī)定向關(guān)系人發(fā)放貸款或提供擔(dān)保； （四）違反法律、行政法規(guī)和業(yè)務(wù)管理規(guī)定，造成資金損失的其他行為。 第十二章 違規(guī)處罰 第七十一條 信貸人員違反本制 度有關(guān)規(guī)定，要給予紀(jì)律處分或經(jīng)濟(jì)處罰；情節(jié)嚴(yán)重或?qū)掖芜`反的，要調(diào)離信貸工作崗位，依法追究責(zé)任。 關(guān)系人是指農(nóng)村信用社理事、監(jiān)事、管理人員、信貸人員及其近親屬；以及上述人員投資或擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。 第六十九條 建立信貸回避制度。 第六十八條 開辦委托貸款需報(bào)經(jīng)省聯(lián)社同意。 第六十七條 國(guó)務(wù)院指定由農(nóng)村信用社承辦的特定貸款，按中國(guó)人民銀行特定貸款 管理辦法有關(guān)規(guī)定辦理。 第六十五條 未經(jīng)有權(quán)審批（咨詢）機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)（同意），同一轄區(qū)內(nèi)不得有兩個(gè)或兩個(gè)以上同級(jí)分支機(jī)構(gòu)對(duì)同一客戶提供信用，各級(jí)機(jī)構(gòu)原則上不得超越轄區(qū)提供異地信用。 第六十三條 不適宜實(shí)行審貸部門分離的機(jī)構(gòu)或信貸業(yè)務(wù)，應(yīng)實(shí)行崗位分離或其他有效的制約形式。對(duì)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的優(yōu)良客戶，確需簡(jiǎn)化手續(xù)和程序，以及農(nóng)村信用社現(xiàn)有制度沒有規(guī)定或需突破農(nóng)村信用社現(xiàn)有政策制度的信貸業(yè)務(wù)，實(shí)行特事特辦制度。有犯罪嫌疑的，移交司法機(jī)關(guān)處理。 第六十條 加強(qiáng)培訓(xùn)，提高信貸人員業(yè)務(wù)技能和道德素養(yǎng)。 第五十九條 實(shí)行信貸人員離職審計(jì)制度。 第五十八條 實(shí)行信貸部門負(fù)責(zé)人資格認(rèn)定制度。對(duì)已取得上崗資格的信貸人員，按照工作能力和業(yè)績(jī)進(jìn)行考核評(píng)定，實(shí)行等級(jí)管理，不同等級(jí)授予不同的事權(quán)，享受不同的待遇或不同的工資系數(shù)。上崗資格有效期 3 年，省聯(lián)社根據(jù)需要定期組織持證上崗考試。 第五十六條 實(shí)行信貸人員持證上崗制度。農(nóng)村信用社信貸人員占在冊(cè)職工總?cè)藬?shù)的比例應(yīng)達(dá)到 30%以上。參與銀監(jiān)部門和人民銀行組織的同業(yè)聯(lián)合制裁行動(dòng)。 第五十四條 債權(quán)保全和清償。按規(guī)定提取呆賬準(zhǔn)備金，并按規(guī)定條件和程序核銷呆賬（損失類）貸款。按照合法取得、妥善保管、及時(shí)變現(xiàn)、正確核算、確保農(nóng)村信用社利益的原則，在權(quán)限（授權(quán)）范圍內(nèi)，做好抵貸資產(chǎn)的接收、估價(jià)、保管、處置和核算等工作。信貸管理部門負(fù)責(zé)對(duì)不良貸款進(jìn)行監(jiān)測(cè)，提出清收、盤活、保全的措施，客戶 部門或?qū)I(yè)清收部門負(fù)責(zé)不良貸款的清收盤活，有效化解農(nóng)村信用社信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高信用社資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營(yíng)效益。嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)，真實(shí)反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量，堅(jiān)持逐筆（戶）審查、明確責(zé)任、分級(jí)管理、規(guī)范運(yùn)作的原則，加大不良貸款監(jiān)測(cè)、考核力度。 （二）按風(fēng)險(xiǎn)分類，貸款分為正常貸款、關(guān)注貸款、次級(jí)貸款、可疑貸款和損失貸款，其中，次級(jí)貸款、可疑貸款和損失貸款為不良貸款。 第四十九條 貸款質(zhì)量監(jiān)測(cè)實(shí)行期限分類法或風(fēng)險(xiǎn)分類法 。 第九章 信貸資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)管 第四十八條 建立和完善信貸資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)管制度。信貸業(yè)務(wù)信息 管理系統(tǒng)登錄的基本信息和決策意見，是信貸決策、檢查、考核的基本依據(jù)。建立系統(tǒng)應(yīng)用人員培訓(xùn)和上崗資格考試制度。信貸業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)必須按規(guī)定設(shè)定系統(tǒng)維護(hù)員、系統(tǒng)綜合管理員。信貸前后臺(tái)部門和科技部門要按規(guī)定操作，嚴(yán)守機(jī)密，不得將數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)、操作密碼告知無關(guān)人員或泄露客戶的商業(yè)秘密。各級(jí)聯(lián)社科技部門負(fù)責(zé)系統(tǒng)維護(hù)和技術(shù)支持。各級(jí)信貸管理部門負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)審查、權(quán)限管理、數(shù)據(jù)上報(bào)和綜合系統(tǒng)檢查?？蛻舨块T、信貸管理部門、科技部門各司其責(zé)，負(fù)責(zé)信貸各項(xiàng)數(shù)據(jù)的登錄、數(shù)據(jù)處理和系統(tǒng)維護(hù)等。 第八章 信貸業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng) 第四十三條 信貸業(yè)務(wù)信息管 理系統(tǒng)，是指運(yùn)用現(xiàn)代信息技術(shù)，把信貸日常業(yè)務(wù)處理、決策管理流程、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類預(yù)警、信貸監(jiān)督檢查、客戶資料等行為全部納入計(jì)算機(jī)處理，形成覆蓋全省農(nóng)村信用社信貸管理全過程的科學(xué)體系，是信貸管理的重要手段。 對(duì)信貸檔案指定專人管理，崗位變動(dòng)要進(jìn)行移交。客戶和擔(dān)保人資料包括客戶及擔(dān)保人的基本情況、財(cái)務(wù)狀況、擔(dān)保文件、分析報(bào)告、評(píng)估報(bào)告、信函等，并按要求將全部數(shù)據(jù)按時(shí)錄入信貸業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)和人民銀行信貸咨詢登記系統(tǒng)。信貸檔案是農(nóng)村信用社提供、管理、收回信用全過程的真實(shí)記錄，包括客戶及擔(dān)保人的資料檔案和信貸運(yùn)作檔案。對(duì)客戶提供理財(cái)、結(jié)算、信息咨詢、代理保險(xiǎn)、代理公證、保函等其他多方面服務(wù)，鞏固、穩(wěn)定優(yōu)良客戶；建立主動(dòng)退出機(jī)制，限制、淘汰劣質(zhì)客戶?？蛻粑窗春贤挠嘘P(guān)約定履行義務(wù)，經(jīng)營(yíng)社要按合同約定和有關(guān)規(guī)定采取計(jì)收利息、停止提供新信用、提前收回部分或全部信用、依法起訴等措施。對(duì)客戶的重大經(jīng)營(yíng)事項(xiàng)，經(jīng)營(yíng)社要逐級(jí)向有權(quán)審批（咨詢）機(jī)構(gòu)報(bào)告，有權(quán)審批（咨 詢）社接到報(bào)
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