【正文】 方式，有效分散經(jīng)營期風(fēng)險。第十三條 貸款人可以通過為項目提供財務(wù)顧問服務(wù)，為項目設(shè)計綜合金融服務(wù)方案，組合運用各種融資工具，拓寬項目資金來源渠道，有效分散風(fēng)險。第十四條 貸款人應(yīng)當(dāng)按照《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定，恰當(dāng)設(shè)計賬戶管理、貸款資金支付、借款人承諾、財務(wù)指標(biāo)控制、重大違約事項等項目融資合同條款，促進項目正常建設(shè)和運營，有效控制項目融資風(fēng)險。第十五條 貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)項目的實際進度和資金需求，按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金。貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。第十六條 貸款人應(yīng)當(dāng)按照《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》關(guān)于貸款發(fā)放與支付的有關(guān)規(guī)定，對貸款資金的支付實施管理和控制，必要時可以與借款人在借款合同中約定專門的貸款發(fā)放賬戶。采用貸款人受托支付方式的，貸款人在必要時可以要求借款人、獨立中介機構(gòu)和承包商等共同檢查設(shè)備建造或者工程建設(shè)進度，并根據(jù)出具的、符合合同約定條件的共同簽證單，進行貸款支付。第十七條 貸款人應(yīng)當(dāng)與借款人約定專門的項目收入賬戶，并要求所有項目收入進入約定賬戶，并按照事先約定的條件和方式對外支付。貸款人應(yīng)當(dāng)對項目收入賬戶進行動態(tài)監(jiān)測，當(dāng)賬戶資金流動出現(xiàn)異常時，應(yīng)當(dāng)及時查明原因并采取相應(yīng)措施。第十八條 在貸款存續(xù)期間，貸款人應(yīng)當(dāng)持續(xù)監(jiān)測項目的建設(shè)和經(jīng)營情況，根據(jù)貸款擔(dān)保、市場環(huán)境、宏觀經(jīng)濟變動等因素，定期對項目風(fēng)險進行評價，并建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和風(fēng)險預(yù)警體系。出現(xiàn)可能影響貸款安全情形的，應(yīng)當(dāng)及時采取相應(yīng)措施。第十九條 多家銀行業(yè)金融機構(gòu)參與同一項目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采用銀團貸款方式。第二十條 對文化創(chuàng)意、新技術(shù)開發(fā)等項目發(fā)放的符合項目融資特征的貸款，參照本指引執(zhí)行。第二十一條 本指引由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)解釋。第二十二條 本指引自發(fā)布之日起三個月后施行。第五篇：項目融資業(yè)務(wù)指引部分復(fù)習(xí)題項目融資業(yè)務(wù)指引部分復(fù)習(xí)題一、選擇題銀監(jiān)會從2009年起在全國銀行業(yè)金融機構(gòu)中重點推行的“三個辦法一個指引”，主要包括（）。A、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法B、流動資金貸款管理暫行辦法C、個人貸款管理暫行辦法D、商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理指引下列哪些項目國際上通常采用項目融資的方式籌措資金？（）A、大型能源開發(fā)B、大型資源開發(fā)C、大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè) D、文化創(chuàng)意E、新技術(shù)開發(fā)F、大型體育運動按照銀監(jiān)會有關(guān)指引規(guī)定，項目融資有哪些特點？（）A、從借款人看，通常是為建設(shè)、經(jīng)營某項目或為某項目融資而專門組建的企事業(yè)法人B、從貸款人看，通常是由銀監(jiān)會批準(zhǔn)成立的銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)放 C、從貸款用途看，通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目D、從還款資金來源看，主要依賴項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入開展項目融資業(yè)務(wù)時，下列哪些專業(yè)意見或服務(wù)對借款人獲得貸款至關(guān)重要，也是貸款人發(fā)放貸款的重要參考依據(jù)。（）A、法律B、稅務(wù)C、保險D、技術(shù)E、環(huán)保F、監(jiān)理按照銀監(jiān)會《項目融資業(yè)務(wù)指引》有關(guān)規(guī)定，貸款人提供項目融資的項目，應(yīng)當(dāng)符合國家（）等相關(guān)政策。A、產(chǎn)業(yè)B、能源C、環(huán)保D、投資管理E、土地按照銀監(jiān)會《項目融資業(yè)務(wù)指引》有關(guān)規(guī)定，貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分識別和評估項目中的下列哪些風(fēng)險？（）A、國家風(fēng)險B、政策風(fēng)險C、自然災(zāi)害風(fēng)險D、完工風(fēng)險E、產(chǎn)品市場風(fēng)險F、匯率風(fēng)險下列哪些方式可以作用項目融資中的擔(dān)保？（）A、符合條件的項目資產(chǎn)B、項目發(fā)起人持有的項目公司股權(quán) C、項目發(fā)起人關(guān)聯(lián)公司的股權(quán)D、項目預(yù)期收益權(quán)項目融資貸款中，在項目建設(shè)期，貸款人可要求借款人或者通過借款人要求項目相關(guān)方采取哪些方式降低風(fēng)險？（）A、簽訂總承包合同B、使用金融衍生工具C、建立完工保證金D、提供完工擔(dān)保項目融資貸款中，在項目經(jīng)營期，貸款人可要求借款人采取哪些方式降低風(fēng)險？（）A、簽訂長期供銷合同B、投保商業(yè)保險C、運營人提供資金缺口擔(dān)保D、提供履約保函項目融資貸款中，貸款人在簽訂項目融資合同時，應(yīng)當(dāng)注意包括下列哪些條款？（）A、賬戶管理B、貸款資金支付C、借款人承諾 D、財務(wù)指標(biāo)控制E、重大違約事項1在項目融資貸款存續(xù)期間，貸款人在監(jiān)測項目建設(shè)和經(jīng)營情況，需要考慮下列哪些因素，并據(jù)此定期評價項目風(fēng)險。（）A、貸款擔(dān)保B、市場環(huán)境變化C、宏觀經(jīng)濟變動D、項目收益現(xiàn)金流二、填空題貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備對所從事項目的風(fēng)險識別和管理能力，配備業(yè)務(wù)開展所需要的專業(yè)人員，建立完善的（）和（）。貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以（）為核心，重點從項目技術(shù)可行性、（）和還款來源可靠性等方面評估項目風(fēng)險。貸款人應(yīng)當(dāng)按照國家關(guān)于固定資產(chǎn)投資項目（）制度的有關(guān)規(guī)定，綜合考慮項目風(fēng)險水平和自身風(fēng)險承受能力等因素，合理確定貸款金額。項目融資貸款中，貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)項目預(yù)測（）和（）等因素，合理確定貸款期限和還款計劃。貸款人應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行關(guān)于利率管理的有關(guān)規(guī)定，根據(jù)（）原則，綜合考慮項目風(fēng)險、風(fēng)險緩釋措施等因素，合理確定貸款利率。項目融資貸款中，貸款人應(yīng)當(dāng)要求成為項目所投保商業(yè)保險的（），或采取其他措施有效控制保險賠款權(quán)益。項目融資貸款中，貸款人應(yīng)當(dāng)采取措施有效降低和分散融資項目在（）和（）的各類風(fēng)險。貸款人可以通過為項目提供（）服務(wù)，為項目設(shè)計（）方案，組合運用各種融資工具有效分散風(fēng)險。項目融資貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款（）的項目資本金（）到位，并與貸款配套使用。項目融資貸款人為加強對貸款資金支付的管理和控制，必要時可以與借款人在借款合同中約定專門的（）。1項目融資貸款中，如果采用貸款人受托支付方式，貸款人在必要時可以要求相關(guān)方共同檢查（）或者（）進度，并根據(jù)出具的、符合合同約定條件的（）進行貸款支付。1貸款人應(yīng)當(dāng)與借款人約定專門的（），要求所有項目收入進入其中并按事先約定的條件和方式對外支付。1項目融資貸款中，貸款人應(yīng)當(dāng)對項目收入賬戶進行（），當(dāng)賬戶資金流動出現(xiàn)異常時應(yīng)當(dāng)及時查明原因并采取相應(yīng)措施。1多家銀行業(yè)金融機構(gòu)參與同一項目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采用（）方式。【答 案】一、選擇題ABCABCDEABCDABCDEFACDEBDEFABDACDAABCDE1ABC二、填空題操作流程、風(fēng)險管理機制償債能力分析、財務(wù)可行性資本金現(xiàn)金流、投資回收期風(fēng)險收益匹配第一順位保險金請求權(quán)人建設(shè)期、經(jīng)營期財務(wù)顧問、綜合金融服務(wù)同比例、足額貸款發(fā)放賬戶1設(shè)備建造、工程建設(shè)、共同簽證單1項目收入賬戶1動態(tài)監(jiān)測1銀團貸款