【正文】 費需求，也要滿足農(nóng)民購置高檔耐用消費品、建房或購房、治病、子女上學(xué)等各種合理消費需求；既要滿足農(nóng)民在本土的生產(chǎn)貸款需求，也要滿足農(nóng)民外出務(wù)工、自主創(chuàng)業(yè)、職業(yè)技術(shù)培訓(xùn)等創(chuàng)業(yè)貸款需求。7，提高小額貸款額度。根據(jù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平以及借款人生產(chǎn)經(jīng)營狀況、償債能力、收入水平和信用狀況，因地制宜地確定農(nóng)村小額貸款額度。比如說，對農(nóng)村小額信用貸款額度，發(fā)達(dá)地區(qū)可提高到10萬30萬元，欠發(fā)達(dá)地區(qū)可提高到1萬5萬元，其他地區(qū)在此范圍內(nèi)視情況而定；農(nóng)戶聯(lián)保貸款額度視借款人實際風(fēng)險狀況，可在信用貸款額度基礎(chǔ)上適度提高。對個別生產(chǎn)規(guī)模大、經(jīng)營效益佳、信用記錄好、資金需求量大的農(nóng)戶和農(nóng)村小企業(yè)，在報經(jīng)上級管理部門備案后可再適當(dāng)調(diào)高貸款額度。8，合理確定小額貸款期限。根據(jù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)生產(chǎn)的季節(jié)特點、貸款項目生產(chǎn)周期和綜合還款能力等，靈活確定小額貸款期限。禁止人為縮短貸款期限，堅決打破“春放秋收冬不貸”和不科學(xué)的“貸款不跨年”的傳統(tǒng)做法。應(yīng)允許傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的小額貸款跨使用，要充分考慮借款人的實際需要和災(zāi)害等帶來的客觀影響，個別貸款期限可視情況延長。對用于溫室種養(yǎng)、林果種植、茶園改造、特種水產(chǎn)（畜）養(yǎng)殖等生產(chǎn)經(jīng)營周期較長或災(zāi)害修復(fù)期較長的貸款，期限可延長至3年。消費貸款的期限可根據(jù)消費種類、借款人綜合還款能力、貸款風(fēng)險等因素由借貸雙方協(xié)商確定。對確因自然災(zāi)害和疫病等不可抗力導(dǎo)致貸款到期無法償還的，在風(fēng)險可控的前提下可予以合理展期。9，改進(jìn)小額貸款服務(wù)方式。進(jìn)一步轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)，加強貸款營銷，及時了解和滿足農(nóng)民資金需求，堅決改變等客上門的做法。要細(xì)分客戶群體，對重點客戶和優(yōu)質(zhì)客戶，推行“一站式”服務(wù)，并在信貸審批、利率標(biāo)準(zhǔn)、信用額度、信貸種類等方面提供方便和優(yōu)惠。盡量縮短貸款辦理時間，原則上農(nóng)戶老客戶小額貸款應(yīng)在一天內(nèi)辦結(jié)，新客戶小額貸款應(yīng)在一周內(nèi)辦結(jié)，農(nóng)村小企業(yè)貸款應(yīng)在一周內(nèi)辦結(jié)，個別新企業(yè)也應(yīng)在二周內(nèi)告具結(jié)果。靈活還款方式，根據(jù)客戶還款能力可采取按周、按月、按季等額或不等額分期還本付息等方式。對個別地域面積大、居住人口少的村鎮(zhèn)，可通過流動服務(wù)等方式由客戶經(jīng)理上門服務(wù)。提高農(nóng)村小額貸款透明度，公開授信標(biāo)準(zhǔn)、貸款條件和貸款發(fā)放程序，定期公布農(nóng)村小額貸款授信和履約還款等情況。10，.簡化小額貸款手續(xù)。在確保法律要素齊全的前提下，堅持“便民、利民”原則，盡量簡化貸款手續(xù)，縮短貸款審查時間。全面推廣使用《貸款證》，對已獲得《貸款證》的農(nóng)戶和農(nóng)村小企業(yè)，憑《貸款證》和有效身份證件即可辦理貸款手續(xù)。增加貸款申請受理的渠道，在營業(yè)網(wǎng)點設(shè)立農(nóng)村小額貸款辦理專柜或兼柜，開辟農(nóng)村小額貸款綠色通道，方便農(nóng)戶和農(nóng)村小企業(yè)申請貸款。協(xié)調(diào)有關(guān)部門，把農(nóng)戶貸款與銀行卡功能有機結(jié)合起來，根據(jù)條件逐步把借記卡升級為貸記卡，在授信額度內(nèi)采取“一次授信、分次使用、循環(huán)放貸”的方式，進(jìn)一步提高貸款便利程度。11，加強小額農(nóng)貸的資金管理，盡可能減少農(nóng)戶不還貸的風(fēng)險。第一，建立農(nóng)戶小額信貸的風(fēng)險補償機制。①建立國家補償機制。國家應(yīng)對農(nóng)戶小額信用貸款主要承辦機構(gòu)施以風(fēng)險保護(hù)和優(yōu)惠政策，作為支農(nóng)風(fēng)險補償。②建立地方財政補償機制。建立地方財政對農(nóng)戶小額信用貸款的風(fēng)險補償機制。其中包括建立地方扶貧基金、建立農(nóng)民培訓(xùn)基地以及建立地方財政對農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務(wù)的直補制度，對達(dá)到一定比例的銀行機構(gòu)按進(jìn)行財政補貼。③盡力農(nóng)業(yè)保險機制。農(nóng)業(yè)保險作為一項國家政策性保險業(yè)務(wù)，在目前縣域金融架構(gòu)下，可由政策性銀行經(jīng)營，分備耕、種植、管理、銷售四個階段擔(dān)保，險種以“全額保險”、“分段保險”為主，保險范圍以生產(chǎn)成本為上限。第二，強化內(nèi)部控制落實的督察力度。農(nóng)村信用社要落實信貸人員對貸款的發(fā)放、管理和收回的責(zé)任目標(biāo)，確保農(nóng)戶小額信貸既要有足夠的貸款總量和發(fā)放面，又要有較高的質(zhì)量和收回率。要建立完善的貸后監(jiān)督機制，加強貸后跟蹤調(diào)查，對貸款資金的投向、效果等要及時記錄。建立責(zé)任追究制度，進(jìn)行定期和不定期的檢查、通報和經(jīng)濟(jì)處罰。12，豐富小額信貸的種類，同時對小額信貸實行靈活的貸款期限。目前小額信貸的對象僅限于生產(chǎn)性貸款。可以按照消費信貸模式，拓寬小額信貸的種類和領(lǐng)域。比如，可以結(jié)合當(dāng)前農(nóng)村的稅費改革和對農(nóng)民的直接補貼，給農(nóng)民提供農(nóng)機補貼等，在促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展的同時，使得農(nóng)民的收入提高。同時，在總結(jié)農(nóng)戶小額信貸和推行農(nóng)戶資信評價系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，嘗試對有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，發(fā)展高效農(nóng)業(yè)，農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)、流通和畜牧養(yǎng)殖業(yè)的農(nóng)戶提供額度較大的“中額”農(nóng)戶信用貸款。在擴(kuò)大小額信貸種類和額度的同時，也要對小額信貸實行靈活的貸款期限。根據(jù)農(nóng)戶的不同貸款需求，合理確定貸款期限，力求在貸款期限方面進(jìn)一步貼近生產(chǎn)經(jīng)營的實際。結(jié)論：實踐證明，農(nóng)村信用社開展農(nóng)戶小額信用貸款，是我國農(nóng)村信貸管理制度的重大改革，是農(nóng)村金融部門實踐“三個代表”重要思想，為農(nóng)民辦好事、辦實事的具體體現(xiàn)。(一)農(nóng)戶小額信用貸款是我國農(nóng)村信貸管理制度的重大改革 農(nóng)戶小額信用貸款方式既借鑒了國外小額信貸合理的部分，又緊密結(jié)合了我國農(nóng)村和農(nóng)村信用社的實際，是我國農(nóng)村信貸管理方式的重大改革。(二)開展農(nóng)戶小額信貸是實踐“三個代表”重要思想的很好體現(xiàn) 一是通過簡化農(nóng)民貸款手續(xù)，促進(jìn)農(nóng)民增收，有效維護(hù)了農(nóng)民群眾的根本利益。盡管信用社的小額貸款業(yè)務(wù)已取得了初步的成效，但要達(dá)到理想的目標(biāo)，還需作長期性的制度安排和改革實踐。簡而言之，農(nóng)村信用社小額信用貸款從產(chǎn)生到發(fā)展的整個實踐過程中，既有成功的經(jīng)驗，也有待于進(jìn)一步完善的地方，這也是符合事物發(fā)展規(guī)律的，關(guān)鍵在于要按科學(xué)發(fā)展的要求，不斷完善小額信用貸款的管理機制，保持其旺盛的生命力，充分發(fā)揮其促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，農(nóng)村和諧中的作用。參考文獻(xiàn)：1，對農(nóng)村信用社開展農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務(wù)的研究[N].2，關(guān)于農(nóng)村金融體制改革中農(nóng)村信用社改革的思考 3，農(nóng)村信用社小額信用貸款的實踐與思考4，農(nóng)村信用社小額貸款發(fā)放難度大原因探究 中國金融界網(wǎng) 5，對農(nóng)村信用社開展農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務(wù)的研究 王寶貴 6，破解農(nóng)村信用社小額貸款執(zhí)行難的對策 7，對農(nóng)戶小額信用貸款現(xiàn)狀的分析 8，農(nóng)村信用社小額貸款調(diào)查報告9，農(nóng)村信用社的農(nóng)戶小額信用貸款風(fēng)險不容忽視 張春喜/中國經(jīng)濟(jì)時報10，農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款報告 本文出自：)詳細(xì)出處參考：14，《農(nóng)村金融學(xué)》 陳雪飛主編 中國金融出版社 15，《農(nóng)村金融學(xué)》王曙光 喬郁 等著 北京大學(xué)出版社 16，應(yīng)重視小額農(nóng)貸的六大問題 17，對當(dāng)前農(nóng)村信用社推行小額農(nóng)貸情況的調(diào)查分析與對策建議 作者：張曉斌 文章來源：中國合作金融聯(lián)合網(wǎng)18，我國農(nóng)村小額信貸發(fā)展亟待解決的問題及對策 中華碩博網(wǎng) 19，《農(nóng)戶信用貸款風(fēng)險補償機制初探》[J] 第五篇：小額信貸業(yè)務(wù)習(xí)題小額信貸業(yè)務(wù)習(xí)題一、單選題小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有（D）名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所。A、210B、2100C、21000D、2200小額貸款公司以股份有限公司形式的注冊的，注冊資本不得低于（A）萬元。A、1000B、3000C、5000D、無具體要求申請設(shè)立小額貸款公司，應(yīng)向（C）主管部門提出正式申請，經(jīng)批準(zhǔn)后，到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T申請辦理注冊登記手續(xù)并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。A、鎮(zhèn)、街道政府B、市級政府C、省級政府D、國務(wù)院二、判斷題（）小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過三個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。（√）小額貸款公司按照市場化原則進(jìn)行經(jīng)營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限。（√）小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅持“小額、分散”的原則，鼓勵小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。（）小額貸款公司屬于金融機構(gòu)。（√）商業(yè)銀行的小額貸款業(yè)務(wù)與小額貸款公司的業(yè)務(wù)存在一定的重疊。