【正文】 1．被保險人與投保人(1)被保險人。在工程建設(shè)期間，業(yè)主和承包商對所建工程都承擔(dān)有一定風(fēng)險，即具有可保利益，可向保險公司投保建筑工程一切險。保險公司則可以在一張保險單上對所有涉及該項(xiàng)工程的有關(guān)各方都予以合理的保險保障。建筑工程保險一張保單下可以有多個被保險人，這是工程保險區(qū)別于其他財(cái)產(chǎn)保險的特點(diǎn)之一。建筑工程一切險的被保險人一般可包括：業(yè)主、承包商、技術(shù)顧問、其他關(guān)系方。(2)投保人。1)全部承包方式，由承包方負(fù)責(zé)投保；2)部分承包方式，在合同中規(guī)定由某一方投保；3)分段承包方式，一般由業(yè)主投保；4)施工單位只提供勞務(wù)的承包方式，一般也由業(yè)主投保。2．保險項(xiàng)目與保險金額建筑工程一切險的保險項(xiàng)目包括物質(zhì)損失部分、第三者責(zé)任及附加險三部分。(1)物質(zhì)損失。 1)建筑工程包括永久和臨時性工程及物料。這是建筑工程保險的主要保險項(xiàng)目，包括設(shè)計(jì)費(fèi)、材料設(shè)備費(fèi)、施工費(fèi)（人工及施工設(shè)備費(fèi)）、運(yùn)雜費(fèi)、稅款及其他有關(guān)費(fèi)用。2)業(yè)主提供的物料及項(xiàng)目指未包括在工程合同價格之內(nèi)的，由業(yè)主提供的物料及負(fù)責(zé)建筑的項(xiàng)目。該項(xiàng)保險金額應(yīng)按這一部分標(biāo)的的重置價值確定3)安裝工程項(xiàng)目指承包工程合同中未包含的機(jī)器設(shè)備安裝工程項(xiàng)目。該項(xiàng)目的保險金額為其重置價值。所占保額不應(yīng)超過總保險金額的20%。超過20%的，按安裝工程一切險費(fèi)率計(jì)收保費(fèi)；超過50%，則另投保安裝工程一切險4)施工用機(jī)器、裝置及設(shè)備指施工用的推土機(jī)、鉆機(jī)、腳手架、吊車等機(jī)器設(shè)備。此類物品一般為承包商所有，其價值不包括在工程合同價之內(nèi)，因而作專項(xiàng)承保。該項(xiàng)保險金額應(yīng)按機(jī)器、裝置及設(shè)備的重置價值確定。5)場地清理費(fèi)指發(fā)生承保風(fēng)險所致?lián)p失后，為清理工地現(xiàn)場所必須支付的一項(xiàng)費(fèi)用，不包括在工程合同價格之內(nèi)6)工地內(nèi)現(xiàn)成的建筑物指不在承保的工程范圍內(nèi)的，業(yè)主或承包單位所有的或由其保管的工地內(nèi)已有的建筑物或財(cái)產(chǎn)。該項(xiàng)保險金額由雙方共同商定，但最高不得超過該建筑物的實(shí)際價值7)業(yè)主或承包商在工地上的其他財(cái)產(chǎn)指上述六項(xiàng)范圍之外的其他可保財(cái)產(chǎn)。該項(xiàng)保險金額由雙方共同商定以上各部分之和為建筑工程一切險物質(zhì)損失部分的總保險金額。貨幣、票證、有價證券、文件、賬簿、圖表、技術(shù)資料，領(lǐng)有公共運(yùn)輸執(zhí)照的車輛、船舶以及其他無法鑒定價值的財(cái)產(chǎn)，不能作為建筑工程一切險的保險項(xiàng)目(2)第三者責(zé)任。(3)附加險。3．保險責(zé)任與除外責(zé)任(1)物質(zhì)損失的保險責(zé)任與除外責(zé)任。1)責(zé)任范圍。①在保險期限內(nèi)，若保險單列明的被保險財(cái)產(chǎn)在列明的工地范圍內(nèi)，因發(fā)生除外責(zé)任之外的任何自然災(zāi)害或意外事故造成的物質(zhì)損失，保險人應(yīng)負(fù)責(zé)賠償。②上述有關(guān)費(fèi)用包括必要的場地清理費(fèi)用和專業(yè)費(fèi)用等，也包括被保險人采取施救措施而支出的合理費(fèi)用。但這些費(fèi)用并非自動承保，保險人在承保時須在明細(xì)表中列明有關(guān)費(fèi)用，并加上相應(yīng)的附加條款。如果被保險人沒有向保險公司投保清理費(fèi)用，保險公司將不負(fù)責(zé)該項(xiàng)費(fèi)用的賠償。2)除外責(zé)任。保險人對以下情況不承擔(dān)賠償責(zé)任：①設(shè)計(jì)錯誤引起的損失和費(fèi)用。②自然磨損、內(nèi)在或潛在缺陷、物質(zhì)本身變化、自燃、自熱、氧化、銹蝕、滲漏、鼠咬、蟲蛀、大氣（氣候或氣溫）變化、正常水位變化或其他漸變原因造成的被保險財(cái)產(chǎn)自身的損失和費(fèi)用。③因原材料缺陷或工藝不善引起的被保險財(cái)產(chǎn)本身的損失以及為換置、修理或矯正這些缺點(diǎn)錯誤所支付的費(fèi)用。④非外力引起的機(jī)械或電氣裝置的本身損失，或施工用機(jī)具、設(shè)備、機(jī)械裝置失靈造成的本身損失。⑤維修保養(yǎng)或正常檢修的費(fèi)用。⑥檔案、文件、賬簿、票據(jù)、現(xiàn)金、各種有價證券、圖表資料及包裝物料的損失。⑦盤點(diǎn)時發(fā)現(xiàn)的短缺。⑧領(lǐng)有公共運(yùn)輸行駛執(zhí)照的，或已由其他保險予以保障的車輛、船舶和飛機(jī)的損失。⑨除已將工地內(nèi)現(xiàn)成的建筑物或其他財(cái)產(chǎn)列入保險范圍，在被保險工程開始以前已經(jīng)存在或形成的位于工地范圍內(nèi)或其周圍的屬于被保險人的財(cái)產(chǎn)的損失。⑩除非另有約定，在保險期限終止以前，被保險財(cái)產(chǎn)中已由工程所有人簽發(fā)完工驗(yàn)收證書或驗(yàn)收合格或?qū)嶋H占有或使用或接收的部分。(2)第三者責(zé)任的保險責(zé)任與除外責(zé)任。(3)總除外責(zé)任。4．保險期限保險期限是在保險單列明的建筑期限內(nèi)，自投保工程動工日或自被保險項(xiàng)且被卸至建筑工地時起生效，直至建筑工程完畢經(jīng)驗(yàn)收合格時終止。(1)建筑期。(2)試車期。(3)保證期。保證期投保與否，由投保人自己決定，需要投保時，必須加批單，增收相應(yīng)的保費(fèi)。(4)保險期限的延長。如工程不能在保險單規(guī)定的保險期內(nèi)完工，經(jīng)投保人申請并加繳規(guī)定的保費(fèi)后，可簽發(fā)批單延長保險期限。5．保險費(fèi)率6．賠償處理(1)保險財(cái)產(chǎn)發(fā)生損失，保險人以將被保險財(cái)產(chǎn)修復(fù)至或基本恢復(fù)至其受損前狀態(tài)的費(fèi)用扣除殘值后的金額為準(zhǔn)進(jìn)行賠償；但若修復(fù)費(fèi)用等于或超過被保險財(cái)產(chǎn)損失前的價值時，則以被保險財(cái)產(chǎn)損失前的實(shí)際價值扣除殘值后的金額為準(zhǔn)。被保險人為減少損失而采取必要措施所產(chǎn)生的合理費(fèi)用，保險人可予賠償，但本項(xiàng)費(fèi)用與物質(zhì)損失賠償金額之和以受損的被保險財(cái)產(chǎn)的保險金額為限。(2)保險人可有三種賠償方式，即：以現(xiàn)金支付賠款、修復(fù)或重置、賠付修理費(fèi)用。具體采用哪種方式，應(yīng)視具體情況與被保險人商定。但保險人的賠償責(zé)任就每一項(xiàng)或每一件保險財(cái)產(chǎn)而言，不得超過其單獨(dú)列明的保額，就總體而言，不得超過保單列明的總保險金額。(3)損失賠付后，保險金額應(yīng)相應(yīng)減少，并且不退還保險金額減少部分的保險費(fèi)。如被保險人要求恢復(fù)至原保險金額，應(yīng)按約定的保險費(fèi)率加繳恢復(fù)部分從損失發(fā)生之日起至保險期限終止之日止按日比例計(jì)算的保險費(fèi)。(4)在發(fā)生第三者責(zé)任項(xiàng)下的索賠時，保險人有權(quán)以被保險人的名義接辦或自行處理任何訴訟或解決任何索賠案件。被保險人有義務(wù)向保險人提供一切所需的資料和協(xié)助。(5)在發(fā)生物質(zhì)損失時，若受損保險財(cái)產(chǎn)的分項(xiàng)或總保險金額低于對應(yīng)的應(yīng)保險金額，其差額部分視為被保險人所自保，保險人按保險列明的保險金額與應(yīng)保險金額舶比例負(fù)責(zé)賠償。賠償金額按下式計(jì)算：賠款金額=損失金額某項(xiàng)目現(xiàn)行保額／某項(xiàng)目按規(guī)定應(yīng)投保金額(6)如同一保險財(cái)產(chǎn)損失存在著一種以上的保險保障，不論該保險賠償與否，保險公司按該種保險的保險單保額與所有保單保額之和的比例承擔(dān)保險責(zé)任。(7)被保險人的索賠期限，從損失發(fā)生之日起，不得超過兩年。例：下列實(shí)物項(xiàng)目中，可投保建筑工程一切險的有（）。A．已完成尚未移交業(yè)主的工程B．業(yè)主采購并已運(yùn)抵工地范圍內(nèi)的材料C．工地范圍內(nèi)施工用的推土機(jī)D．工地范圍內(nèi)施工用的規(guī)范、文件E．工程設(shè)計(jì)文件及有關(guān)批復(fù)文件答案：ABC（二）安裝工程一切險安裝工程一切險是以設(shè)備的購貨合同價和安裝合同價加各種費(fèi)用或以安裝工程的最后建成價格為保額的，以重置基礎(chǔ)進(jìn)行賠償?shù)?，專門承保機(jī)器、設(shè)備或鋼結(jié)構(gòu)建筑物在安裝、調(diào)試期間，由于保險責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險造成的保險財(cái)產(chǎn)的物質(zhì)損失和列明的費(fèi)用的保險。與建筑工程一切險相比，安裝工程一切險具有下列特點(diǎn)：(1)建筑工程保險的標(biāo)的從開工以后逐步增加，保險額也逐步提高，而安裝工程一切險的保險標(biāo)的一開始就存放于工地，保險公司一開始就承擔(dān)著全部貨價的風(fēng)險。在機(jī)器安裝好之后，試車、考核和保證階段風(fēng)險最大。由于風(fēng)險集中，試車期的安裝工程一切險的保險費(fèi)通常占整個工期的保費(fèi)的1/3左右。(2)在一般情況下，建筑工程一切險承擔(dān)的風(fēng)險主要為自然災(zāi)害，而安裝工程一切險承擔(dān)的風(fēng)險主要為人為事故損失。(3)安裝工程一切險的風(fēng)險較大，保險費(fèi)率也要高于建筑工程一切險。建筑工程一切險和安裝工程一切險在保單結(jié)構(gòu)、條款內(nèi)容、保險項(xiàng)目上基本一致，是承保工程項(xiàng)目相輔相成的兩個險種。以下主要介紹安裝工程一切險與建筑工程一切險的不同部分。被保險人與投保人2．保險項(xiàng)目與保險金額(1)安裝項(xiàng)目這是安裝工程險承保的主要保險項(xiàng)目，包括被安裝的機(jī)器設(shè)備、裝置、物料、基礎(chǔ)工程以及工程所需的各種臨時設(shè)施如水、電、照明、通信等設(shè)施(2)土木建筑工程項(xiàng)目指新建、擴(kuò)建廠礦必須有的工程項(xiàng)目。保險金額應(yīng)為該工程項(xiàng)目建成的價格。該項(xiàng)保險金額不能超過安裝工程一切險金額的20%，超過20%時，應(yīng)按建筑工程保險費(fèi)率計(jì)收保險費(fèi)。超過50%時，則需單獨(dú)投保建筑工程一切險(3)安裝施工用機(jī)器設(shè)備保險金額按重置價值計(jì)算(4)業(yè)主或承包商在工地上的其他財(cái)產(chǎn)保險金額可由保險人與被保險人商定，但最高不能超過其實(shí)際價值(5)清理費(fèi)用此項(xiàng)費(fèi)用的保險金額由被保險人自定并單獨(dú)投保，不包括在工程合同價內(nèi)以上各項(xiàng)之和即可構(gòu)成安裝工程保險物質(zhì)損失部分總的保險金額。被保險人可以以工程合同規(guī)定的工程造價確定投保金額。第三者責(zé)任保險金額的確定同建筑工程一切險3．保險責(zé)任與除外責(zé)任安裝工程一切險與建筑工程一切險的除外責(zé)任除以下兩條外基本相同：(1)因設(shè)計(jì)錯誤、鑄造或原材料缺陷或工藝不善引起的保險財(cái)產(chǎn)本身的損失以及為置換、修理或矯正這些缺點(diǎn)錯誤所支付的費(fèi)用，都屬于除外責(zé)任范圍。值得注意的是，安裝工程一切險只對設(shè)計(jì)錯誤等原因引起保險財(cái)產(chǎn)的直接損失及其有關(guān)費(fèi)用不予賠償，而對由于設(shè)計(jì)錯誤等原因造成其他保險財(cái)產(chǎn)的損失仍予以負(fù)責(zé)。因?yàn)樵O(shè)計(jì)錯誤等原因造成保險財(cái)產(chǎn)的直接損失，被保險人可根據(jù)購貨合同向設(shè)計(jì)者或供貨方或制造商要求賠償。建筑工程一切險不承保設(shè)計(jì)錯誤引起的保險財(cái)產(chǎn)本身的損失及費(fèi)用，同時也不負(fù)責(zé)因此造成其他保險財(cái)產(chǎn)的損失和費(fèi)用。(2)由于超負(fù)荷、超電壓、碰線等電氣原因造成電氣設(shè)備或電氣用具本身的損失，安裝工程一切險不予負(fù)責(zé)，只對由于電氣原因造成的其他保險財(cái)產(chǎn)的損失予以賠償。而建筑工程一切險對于此種原因造成的任何損失都不予賠償。4．保險期限5．保險費(fèi)率（三）工傷保險《建筑法》規(guī)定：“建筑施工企業(yè)應(yīng)當(dāng)依法為職工參加工傷保險繳納工傷保險費(fèi)?！?．被保險人與投保人工傷保險的投保人是中華人民共和國境內(nèi)的用人單位，而被保險人則是其有人單位的全部職工或者雇工。只要形成了勞動關(guān)系或事實(shí)上形成了勞動關(guān)系的職工，均享有工傷保險待遇的權(quán)利。2．責(zé)任范圍工傷責(zé)任范圍1)在工作時間和工作場所內(nèi)，因工作原因受到事故傷害的；2)工作時間前后在工作場所內(nèi)，從事與工作有關(guān)的預(yù)備性或者收尾性工作受到事故傷害的；3)在工作時間和工作場所內(nèi)，因履行工作職責(zé)受到暴力等意外傷害的； 4)患職業(yè)病的；5)因工外出期間，由于工作原因受到傷害或者發(fā)生事故下落不明的；6)在上下班途中，受到非本人主要責(zé)任的交通事故或者城市軌道交通、客運(yùn)輪渡、火車事故傷害的；7)法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為工傷的其他情形。視同工傷范圍1)在工作時間和工作崗位，突發(fā)疾病死亡或者在48小時之內(nèi)經(jīng)搶救無效死亡的； 2)在搶險救災(zāi)等維護(hù)國家利益、公共利益活動中受到傷害的；3)職工原在軍隊(duì)服役，因戰(zhàn)、因公負(fù)傷致殘，已取得革命傷殘軍人證，到用人單位后舊傷復(fù)發(fā)的。工傷除外責(zé)任1)故意犯罪的；2)醉酒或者吸毒的；3)自殘或者自殺的。3．工傷保險基金與費(fèi)率(1)工傷保險基金。工傷保險基金由以下三部分構(gòu)成：企業(yè)繳納的工傷保險費(fèi)、工傷保險基金的利息和其他資金。(2)費(fèi)率。我國工傷保險收繳保費(fèi)按照“以支定收、收支平衡”的原則，根據(jù)不同行業(yè)的工傷風(fēng)險程度，確定行業(yè)的差別費(fèi)率，并根據(jù)工傷保險費(fèi)使用、工傷發(fā)生率等情況，在每個行業(yè)內(nèi)確定若干費(fèi)率檔次。一類風(fēng)險較小行業(yè)銀行業(yè)、證券業(yè)%左右二類中等風(fēng)險行業(yè)房地產(chǎn)業(yè)、鐵路運(yùn)輸業(yè)%左右三類風(fēng)險較大行業(yè)建筑業(yè)、煤炭開采、石油加工%左右（四）建筑意外傷害保險建筑意外傷害保險是指建筑企業(yè)為施工現(xiàn)場從事施工作業(yè)和管理的人員，向保險公司辦理建筑意外傷害保險、支付保險費(fèi)，保險公司對于在施工活動過程中發(fā)生的人身意外傷亡事故、對遭受意外傷害的施工人員實(shí)施賠付的保險。1．被保險人與投保人建筑意外傷害保險是以工程項(xiàng)目作為投保單位的。凡在建筑工程施工現(xiàn)場從事作業(yè)和管理并與施工企業(yè)建立勞動關(guān)系的人員均可作為被保險人，還應(yīng)包括在施工現(xiàn)場從事監(jiān)理工作和需要到施工現(xiàn)場履行視察、監(jiān)督檢查職責(zé)或參與施工現(xiàn)場救援搶險等有關(guān)人員。有關(guān)文件規(guī)定，建筑意外傷害保險實(shí)行不記名的投保方式。2．保險范圍施工人員意外傷害保險的范圍應(yīng)當(dāng)覆蓋工程項(xiàng)目，是指施工單位為施工現(xiàn)場從事施工作業(yè)和管理的人員受到的意外傷害，以及由于施工現(xiàn)場施工直接給其他人員造成的意外傷害。已在企業(yè)所在地參加工傷保險的人員，從事現(xiàn)場施工時仍可參加施工人員意外傷害保險。3．保險金額4．保險期限建筑意外傷害保險期限應(yīng)從施工工程項(xiàng)目被批準(zhǔn)正式開工，并且投保人已繳付保險費(fèi)的次日（或約定起保日）零時起，至施工合同規(guī)定的工程竣工之日二十四時止。提前竣工的，保險責(zé)任自行終止。工程因故延長工期或停工的，需書面通知保險人并辦理保險期間順延手續(xù)，但保險期間自開工之日起最長不超過五年。工程停工期間，保險人不承擔(dān)保險責(zé)任。5．保險費(fèi)率施工單位和保險公司雙方根據(jù)各類風(fēng)險因素商定施工人員意外傷害保險費(fèi)率，實(shí)行差別費(fèi)率和浮動費(fèi)率。36 / 3