【正文】 及特點階段名稱主要特點初始階段計算機初步引入，并未得到用戶的認(rèn)可傳播階段應(yīng)用進(jìn)一步廣泛，管理層已經(jīng)關(guān)注信息化建設(shè)的投入控制階段開始對信息系統(tǒng)進(jìn)行系統(tǒng)管理，信息管理部門的作用開始發(fā)揮集成階段網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)庫應(yīng)用更加深入，系統(tǒng)集成推進(jìn)數(shù)據(jù)管理階段通過數(shù)據(jù)整合，提高管理信息應(yīng)用水平，成本效益分析得到重視成熟階段數(shù)據(jù)處理和整合與需求相匹配，使系統(tǒng)決策水平提高 趙輝，諾蘭模型的啟示，中國計算機報，2007年第19期信息系統(tǒng)發(fā)展的增長要素計算機硬軟資源、應(yīng)用方式、計劃控制、MIS在組織中的地位、領(lǐng)導(dǎo)模式、用戶意識 價值工程及建模理論1．價值工程價值工程（Value Engineer，VC），又稱價值分析（Value Analysis，VA）是指通過對被研究對象功能與成本的綜合分析，確定被研究對象的價值，進(jìn)而有針對性開展價值優(yōu)化的活動。在部分文獻(xiàn)中，價值工程和價值分析被劃分為的兩個階段，即，研發(fā)階段和后續(xù)階段，并認(rèn)為由于作用階段的不同，使兩者不能混為一談，由于本文只是部分借鑒中其中的方法和過程，因此在文中不作嚴(yán)格區(qū)分和辨析。（1）價值工程的產(chǎn)生。1947年，美國通用電器公司的工程師麥爾斯，針對當(dāng)時產(chǎn)品中所需的“石棉板”，價格不穩(wěn)定，成本較高的情況開展研究，根據(jù)石棉板在生產(chǎn)中發(fā)揮的功能，提出使用相同功能，但價格更為低廉的代替品進(jìn)行生產(chǎn)，從而極大降低了生產(chǎn)成本，取得了良好的經(jīng)濟效益。隨后，麥爾斯進(jìn)一步剖析了這種研究方法，提出了“價值=功能/成本”的價值公式，以此為基礎(chǔ)，提出了進(jìn)行功能增強、成本優(yōu)化的系統(tǒng)方法，并于1951年發(fā)表了《Techniques of Value Analysis》，使得價值分析成為一種完整的理論方法體系。1954年，美國國防部采用了價值分析的方法，并將其改稱為價值工程。（2）我國價值工程的發(fā)展。價值工程方法于70年代末期傳入我國，并于1987年10月4日，由國家標(biāo)準(zhǔn)局批準(zhǔn)，《GB822387 價值工程基本術(shù)語和一般工作程序》正式頒布，標(biāo)志我國研究、應(yīng)用和推廣價值工程中的一個里程碑 陳圻，與時俱進(jìn), 修訂和完善我國價值工程國家標(biāo)準(zhǔn)——紀(jì)念國家標(biāo)準(zhǔn)GB8223 87 頒布15 周年，價值工程，對于指導(dǎo)我國的價值工程研究和實踐具有較為重要的意義。2009年，國家標(biāo)準(zhǔn)局對價值工程的國家標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了更新，頒布了《GB/T82232009 價值工程》，吸收借鑒了價值工程的最新研究成果，對價值工程的術(shù)語及工程程序進(jìn)行規(guī)范。（3）價值工程的原則。麥爾斯在其價值分析理論中提出了“十三條”基本原則：一是分析問題要避免一般化，概念化，要作具體分析。二是收集一切可用的成本資料。三是使用最好、最可靠的情報。 四是打破現(xiàn)有框框，進(jìn)行創(chuàng)新和提高。五是發(fā)揮真正的獨創(chuàng)性。六是找出障礙，克服障礙。七是充分利用有關(guān)專家，擴大專業(yè)知識面。八是對于重要的公差，要換算成加工費用來認(rèn)真考慮。九是盡量采用專業(yè)化工廠的現(xiàn)成產(chǎn)品。十是利用和購買專業(yè)化工廠的生產(chǎn)技術(shù)。十一是采用專門生產(chǎn)工藝。十二是盡量采用標(biāo)準(zhǔn)。十三是以“我是否這樣花自己的錢”作為判斷標(biāo)準(zhǔn)王乃靜，價值工程概論，經(jīng)濟科學(xué)出版社。以上基本原則，在各價值工程實踐中得以應(yīng)用，具有一定的普適性。（4）價值工程的實施過程。價值工程的實施過程，是指價值工程開展的基本程序。通常情況下，主要包括如下幾個步驟。一是對象選擇。從被研究對象的產(chǎn)品構(gòu)造、關(guān)鍵設(shè)備占用、成本占用、產(chǎn)品發(fā)展進(jìn)行選擇，方法可以采購用重點選擇法、百分比法、產(chǎn)品生命周期法等。二是信息收集。收集的情報資料，包括本企業(yè)經(jīng)營目標(biāo)、經(jīng)營方針、生產(chǎn)規(guī)模、經(jīng)營效果的資料，以及各種經(jīng)濟資料和歷史性資料，最后進(jìn)行系統(tǒng)的整理，去粗取精,加以利用,尋找評價和分析的依據(jù)。三是功能分析。功能分析是價值工程的核心和重要手段，主要包括以下幾方面：①明確對分析對象的要求和應(yīng)具備的功能。②進(jìn)行功能分類。③確定功能系統(tǒng)，把功能之間的關(guān)系確定下來。④進(jìn)行功能評價，以便確定價值工程活動的重點、順序和目標(biāo)（即成本降低的期待值）等。四是提出改進(jìn)設(shè)想，擬訂改進(jìn)方案。五是分析與評價方案。六是可行性試驗。（5）價值提高的途徑。根據(jù)價值工程的功能、成本綜合分析，通過價值工程的實施，實現(xiàn)價值提高的途徑共分五種：一是產(chǎn)品功能不變的情況下，降低成本。二是保持產(chǎn)品成本不變的情況下，提高功能。三是既提高產(chǎn)品功能，又降低成本。四是產(chǎn)品成本提高，但產(chǎn)品功能有更大幅度的提高。五是產(chǎn)品功能雖有降低，但產(chǎn)品成本更大的降低。綜上所述，價值分析為我們提供了一系列術(shù)語和工作過程，是一種系統(tǒng)工程方法。目前，價值分析被廣泛應(yīng)用于各行各業(yè)，得取得了積極的成果。本文借鑒了價值工程中的基本概念和衡量方法，同時認(rèn)為，基于“熵流”的價值觀點，對價值公式進(jìn)行了改進(jìn)，提出了服務(wù)于IT價值管理過程的IT價值衡量公式。2．建模理論建模就是建立模型。模型的表示形式可以是數(shù)學(xué)公式、縮小的物理裝置、圖表文字說明，也可以是專用的形式化語言。建模是對被研究事物抽象化，并通過邏輯演繹，描述其總體架構(gòu)、主要元素、內(nèi)在結(jié)構(gòu)及相互關(guān)系的過程。建模是研究系統(tǒng)的重要方法，通過抽象思維的升華，使得具體的事物，能夠以現(xiàn)有知識和經(jīng)驗勾勒其規(guī)律性得的特征，從而更好的認(rèn)識客觀事物。建模的過程，可以根據(jù)事物的機理、系統(tǒng)實驗或統(tǒng)計數(shù)據(jù)、現(xiàn)有知識和經(jīng)驗進(jìn)行構(gòu)建。（1）建模的思路。建模的思路有三種：自頂向下、自底向上、自頂向下與自底向上相結(jié)合。一是自頂向下。自頂向下是一個逐步求精過程，其核心在“分解”，即，將復(fù)雜問題分解為小問題，從而找出問題關(guān)鍵所在，并通過定性、定量語言進(jìn)行描述。二是自底向上。自底向上是一個逐步集成過程，其核心在于“整合”，即，解決底層問題，并逐步集合成整個模型。三是自頂向下與自底向上相結(jié)合。部分采用自頂向下、部分采用自底向上的方法。（2）建模的方法。建模的方法有五種。一是面向過程。把過程看作系統(tǒng)模型的基本部分，數(shù)據(jù)是隨著過程而產(chǎn)生的。如，Yourdon設(shè)計法。二是面向數(shù)據(jù)。定義的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)，從數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)中導(dǎo)出過程模塊，即功能跟隨數(shù)據(jù)。如，Jackson設(shè)計法。三是面向信息。從整個系統(tǒng)的邏輯數(shù)據(jù)模型開始，通過視圖說明系統(tǒng)中數(shù)據(jù)實體及其相互關(guān)系，并以此為基礎(chǔ)逐步構(gòu)造整個模型。四是面向決策。決策支持系統(tǒng)模型需要反映的問題是系統(tǒng)的決策制訂原則和機理、系統(tǒng)的組織機構(gòu)和人員配置。如，Petri網(wǎng)。五是面向?qū)ο?。面向?qū)ο蟮姆治龇椒ㄊ抢妹嫦驅(qū)ο蟮男畔⒔８拍?，如實體、關(guān)系、屬性等，同時運用封裝、繼承、多態(tài)等機制來構(gòu)造模擬現(xiàn)實系統(tǒng)的方法。（3）建模的用途。一是分析和設(shè)計實際系統(tǒng)。分析和設(shè)計一個實際系統(tǒng)時，必須有一個描述系統(tǒng)特征的模型，并通過仿真和模擬實驗，逐步實現(xiàn)實際系統(tǒng)。二是預(yù)測實際系統(tǒng)的未來發(fā)展趨勢。預(yù)測或預(yù)報基于事物發(fā)展過程的連貫性，通過對歷史數(shù)據(jù)的統(tǒng)計分析，建立規(guī)律性模型，并對未來發(fā)展進(jìn)行預(yù)測。三是對實際系統(tǒng)實施最優(yōu)控制。在建模的基礎(chǔ)上，通過對實際系統(tǒng)深刻認(rèn)識，結(jié)合相關(guān)理論和創(chuàng)新性思維，更好的控制應(yīng)用實際系統(tǒng)，使其充分發(fā)揮應(yīng)用功效。 任何模型都是實際系統(tǒng)原型的簡化和抽象，不可能涉及所有系統(tǒng)細(xì)節(jié)，也無法兼顧所有內(nèi)容。無論如何建立模型，模型只能接近，但無法完全與系統(tǒng)原型相同。但作為近似的模擬，如果能夠抓住系統(tǒng)原型的本質(zhì)特征，則可以認(rèn)為系統(tǒng)模型的可用性。因此，實際建模時，模型的簡化與分析結(jié)果的準(zhǔn)確性之間是不可調(diào)和的矛盾共生體，建模過程必須在這兩者之間作出平衡。IT價值管理模型的建立是一個完整的建模過程，從思路上，采用了自頂向下的方法，逐步求精；在方法上，采用了面向過程的方法，并引入了循環(huán)的思想；在用途上，主要用于對實際系統(tǒng)的控制?？偟膩砜矗琁T價值管理模型構(gòu)建，以及商業(yè)銀行對IT價值管理模型的應(yīng)用，是建模理論一次完整實踐。 文獻(xiàn)綜述 商業(yè)銀行信息化研究綜述1．信息化的提出及演變1963年，日本京都大學(xué)學(xué)者梅倬忠夫在Hoso Asahi（朝日放送）雜志上發(fā)表了《論信息產(chǎn)業(yè)》這一劃時代的文章，第一次提出了“信息化”的概念，并指出信息產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)生和發(fā)展，如同動物器官的進(jìn)化，由物質(zhì)形態(tài)主導(dǎo)向信息形態(tài)主導(dǎo)轉(zhuǎn)變，最終會代替工業(yè)化進(jìn)程，形成新的信息社會。波拉特（1977）、西蒙諾拉（1977）等人先后用英文、法文對“信息化”概念進(jìn)行了探討，使得“信息化”一詞被西方廣泛應(yīng)用。1986年，我國在“首屆中國信息化問題”學(xué)術(shù)討論會上正式提出“信息化”的概念。1997年，“首屆中國信息化工作會議”中，給出了信息化的定義，并提出了“統(tǒng)籌規(guī)劃、國家主導(dǎo)；統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、聯(lián)合建設(shè)；互聯(lián)互通、資源共享”的二十四字指導(dǎo)方針 朱帥軍，“信息化”的概念分析，北京郵電大學(xué)碩士學(xué)位論文。林毅夫、董先安（2003）在《信息化、經(jīng)濟增長與社會轉(zhuǎn)型》課題中認(rèn)為，信息化是指IT的發(fā)展和擴散，并運用IT改變社會形態(tài)的過程。2006年，中辦、國辦聯(lián)合印發(fā)《20062020國家信息化發(fā)展戰(zhàn)略》，并明確提出“信息化是充分利用信息技術(shù)，開發(fā)利用信息資源，促進(jìn)信息交流和知識共享，提高經(jīng)濟增長質(zhì)量，推動經(jīng)濟社會發(fā)展轉(zhuǎn)型的歷史進(jìn)程 20062020國家信息化發(fā)展戰(zhàn)略，中辦發(fā)［2006］11號。”2．商業(yè)銀行信息化的概念研究商業(yè)銀行信息化與銀行信息化的概念基本等同，目前沒有明確、統(tǒng)一、權(quán)威的概念界定，其概念的提出具有明顯的“中國特色”。在我國，商業(yè)銀行最早引入計算機時，稱之為“銀行電子化”，僅指使用計算機代替手工處理業(yè)務(wù)，隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，逐步拓展至網(wǎng)絡(luò)領(lǐng)域，實現(xiàn)通存通兌等功能。直至21世紀(jì)，“銀行信息化”才逐步取代了“銀行電子化”，從概念上講，銀行信息化的語義要明顯高于銀行電子化，電子化是信息化的初級階段，信息化是電子化的深化過程。目前，對銀行信息化的概念定義主要有以下觀點：（1）張成虎（2003）認(rèn)為，銀行信息化是指構(gòu)建在由通訊網(wǎng)絡(luò)、計算機、信息資源和人力資源組成的國家信息基礎(chǔ)框架上，由具有統(tǒng)一技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，通過不同速率傳送數(shù)據(jù)、語音、圖形圖像的綜合網(wǎng)絡(luò)，將計算機為主的信息系統(tǒng)聯(lián)接在一起，是一個創(chuàng)造銀行經(jīng)營、管理和服務(wù)新模式的系統(tǒng)工程 張成虎，金融電子化系統(tǒng)的體系結(jié)構(gòu)及其在我國的實踐，廣東金融電腦。該定義是從系統(tǒng)工程角度，重點放在系統(tǒng)建設(shè)領(lǐng)域，未考慮IT與銀行發(fā)展戰(zhàn)略的結(jié)合。（2）劉濱江、鐘國慧等人（2009）認(rèn)為，商業(yè)銀行信息化過程，使信息技術(shù)越來越成為提升銀行競爭力的利器，信息化發(fā)展不僅在于推動技術(shù)本身的開發(fā)應(yīng)用，更重要的是推動銀行組織架構(gòu)和管理模式的變革 劉濱江、鐘國慧、趙冬，淺析銀行信息化的管理本質(zhì)，經(jīng)濟技術(shù)協(xié)作信息。該定義側(cè)重于信息化對銀行管理的作用。（3）中國B2B研究中心（2009）按照信息化的最初涵義給出的金融信息化的定義。所謂金融信息化是指在金融領(lǐng)域全面發(fā)展和應(yīng)用現(xiàn)代信息技術(shù)，以創(chuàng)新智能技術(shù)更新改造和裝備金融業(yè)，使金融的活動結(jié)構(gòu)框架重心從物理性空間向信息性空間轉(zhuǎn)變。 勇全，金融信息化與核心競爭力分析，中國金融貿(mào)易網(wǎng)， （4）帥青紅（2010）認(rèn)為，銀行信息化從學(xué)科性質(zhì)看屬于管理信息系統(tǒng)的范疇，是涉及金融、計算機科技、管理科技的交叉學(xué)科。意指利用信息技術(shù)提高銀行競爭力的全部活動過程，同時，金融作為國民經(jīng)濟的核心，通過自身的信息化為其他行業(yè)發(fā)展及社會信息化奠定基礎(chǔ) 帥青紅，銀行信息系統(tǒng)管理概論，中國金融出版社。本文認(rèn)為，銀行信息化是在銀行電子化的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步開發(fā)利用信息資源，加速信息流動、實現(xiàn)信息溝通、助力科技決策，一方面實現(xiàn)IT與業(yè)務(wù)的充分融合，實現(xiàn)業(yè)務(wù)運行的自動化、集成化、智能化過程；另一方面拓展業(yè)務(wù)模式，逐步向虛擬化經(jīng)營過程進(jìn)化。3．商業(yè)銀行信息化相關(guān)的研究（1）基于發(fā)展層次和發(fā)展階段的研究。美國著名的Mckinsey咨詢公司提出了M構(gòu)造理論，將銀行信息技術(shù)管理分為MMM3三個層次 孫一順，商業(yè)銀行內(nèi)部控制系統(tǒng)建設(shè)，西部論叢。其中，M1是指計算機硬件、系統(tǒng)軟件通訊技術(shù)等；M2是銀行的應(yīng)用軟件，以及人機交互的操作；M3是指銀行業(yè)務(wù)需求和信息技術(shù)的結(jié)合。在國內(nèi)，楊克平、車忠良（2006） 楊克平、車忠良，以管理會計為核心的信息系統(tǒng)建設(shè)—銀行信息化進(jìn)程的階段性特征和趨勢分析，金融電子化，從管理會計的角度對信息化發(fā)展的階段特征進(jìn)行了概述。陳溥才（2008） 陳溥才，銀行信貸管理信息化的理論與實踐探索，中國金融網(wǎng)，從信貸管理信息化角度進(jìn)行研究，認(rèn)為銀行信息化的發(fā)展可以劃分為“三個階段”，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)及計算機應(yīng)用階段，計算機網(wǎng)絡(luò)與業(yè)務(wù)創(chuàng)新階段，數(shù)據(jù)應(yīng)用階段。張蕊（2008） 張蕊，基于治理結(jié)構(gòu)和IT組織的信息化發(fā)展之路，中國金融電腦，從單家銀行進(jìn)行分析，認(rèn)為國開行的信息化可以分為初始、建設(shè)、發(fā)展、提高四個階段。劉陽（2008） 劉陽，中國國有銀行步入管理體制、信息化改革全新時代，金融與科技，認(rèn)為，我國國有銀行已經(jīng)步入“扁平化”發(fā)展階段。張保軍（2010） 張保軍，中小銀行如何加快發(fā)展科技應(yīng)用，中國金融電腦，認(rèn)為，可以用諾蘭階段描述我國銀行信息化階段，當(dāng)前我國大、中銀行信息化水平應(yīng)在第四或第五階段，而中小法人銀行應(yīng)處于第三階段。（2）基于IT投資及績效的研究。Weill(1989)將信息技術(shù)的投資分為 “交易、戰(zhàn)略和事務(wù)”三種類型，提出了“轉(zhuǎn)化效果”的概念，并通過實證分析，證明了事務(wù)型企業(yè)的績效與IT投資的相關(guān)性較強，商業(yè)銀行屬于事務(wù)型企業(yè)。葛兆強（2006） 葛兆強，我國商業(yè)銀行信息化建設(shè):現(xiàn)狀、問題與戰(zhàn)略選擇，中國金融電腦，認(rèn)為，我國銀行信息化建設(shè)投資側(cè)重于硬件基礎(chǔ)設(shè)施，軟件投入不足，導(dǎo)致硬件設(shè)施無法充分發(fā)揮功能。唐志武（2006） 唐志武，銀行業(yè)IT建設(shè)與內(nèi)控控制機制的研究，現(xiàn)代情報，2006第26期將銀行IT建設(shè)與內(nèi)控結(jié)合進(jìn)行了研究，指出IT投資增加，也給內(nèi)控帶來了新的挑戰(zhàn)。賽迪顧問公司在《中國金融業(yè)IT投資與市場機會研究報告》中指出，雖然我國銀行信息化建設(shè)取得較大發(fā)展，但距離管理科技、風(fēng)險可控的現(xiàn)代銀行體系還有很大不足。易觀國際認(rèn)為，中國銀行業(yè)的IT投入81%用于基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，未來五年，銀行業(yè)在安全領(lǐng)域的IT投資將會提速。同時，將城市商業(yè)銀行劃分為落后型、發(fā)展型、追隨型三種類型，并給出不同的IT投資需求 易觀國際，城市商業(yè)銀行IT投資新趨勢，經(jīng)理人。（3）基于商業(yè)銀行IT治理及戰(zhàn)略的研究。IT治理包括信息系統(tǒng)、利益相關(guān)