【西南財大課件商業(yè)銀行管理】商業(yè)銀行經(jīng)營管理研究-資料下載頁
2025-01-25 20:57本頁面
【正文】 ， )。 ? 以 A股股價計算，目前工行的市值約為 (約合1920億美元 )，相當于匯豐控股和摩根大通兩家市值的總和，相當于 9個花旗銀行。建行、中行和交行的市值分別約為 元、 。 ? 最新的排行榜顯示，前十大銀行均受全球金融危機沖擊較輕，因此股價下跌相對有限。排行榜中變化最大的是花旗銀行。該銀行曾長期占據(jù)全球最大市值銀行的位置，但是，在金融危機的沖擊下，花旗銀行的股價持續(xù)劇烈下跌。市場公開資料顯示，花旗銀行最新的市值約為210億美元，和兩年前相比縮水約 92%，早已跌出了全球前十名的行列。美國銀行曾一度與花旗銀行爭奪榜首的位置，目前其市值約為307億美元，也未能進入前十名。 ? 思考問題： ? 花旗為何不斷發(fā)展壯大？ ? 金融機構(gòu)并購的理論及實踐 ? 金融集團或金融控股公司的發(fā)展及風險問題 ? 花旗集團為何要轉(zhuǎn)讓旅行者？ 金融集團的風險 ? 金融集團幾乎涵蓋了所有的金融業(yè)務，其風險也是多方面的，即有一般的金融風險，也有金融集團的特殊風險 ? 一般風險包括信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、外匯風險、國家風險、聲譽風險 特殊風險包括： ? 不穩(wěn)定性或喪失償付能力的風險：包括風險傳遞、資本重復使用、增加整體業(yè)務風險 ? 不透明結(jié)構(gòu)的風險：金融監(jiān)管風險 ? 金融勢力集中的風險 企業(yè)并購的理論 ? 效率理論（管理效率、協(xié)同效應、規(guī)模經(jīng)濟） ? 代理理論（降低代理成本、強化對經(jīng)理人的激勵、減少自由現(xiàn)金流） ? 內(nèi)部化理論，又稱為交易費用理論（并購的實質(zhì)是將市場交易費用內(nèi)部化為企業(yè)管理費用，使交易成本、信息成本降低，通過管理效率，使現(xiàn)金流動更為穩(wěn)定、可靠，付款更加迅速 ? 價值理論（目標公司企業(yè)價值被低估導致并購活動發(fā)生） ? 市場勢力理論（通過并購可以減少競爭對手，通過公司的市場占有率，增強公司的市場控制力，從而增加長期的獲利機會） ? 財富重組理論，又稱再分配理論（公司并購會引起企業(yè)利益相關者之間的利益再分配，對股東有利） 并購的效應 ? 經(jīng)營協(xié)同效應 ? 財務協(xié)同效應 ? 企業(yè)發(fā)展效應 ? 市場份額效應 ? 科技進步效應 ? 資源配置效應 個人理財產(chǎn)品 ≠個人理財 ? 近一段時期以來，我國各家商業(yè)銀行紛紛推出各自的個人理財產(chǎn)品，如人民幣理財產(chǎn)品有工行的“穩(wěn)得利”、農(nóng)行的“本利豐”、建行的“利得盈”、交通銀行的 “得利寶”南京商行的“梅花”系列、 北京 銀行的“心喜”系列等等。外匯理財產(chǎn)品有中行的“兩得寶”和“期權寶”等等，真可謂是“突如一夜春風來，千樹萬樹梨花開”，令人眼花繚亂，目不暇接。這說明各家商業(yè)銀行正逐步認識到個人理財業(yè)務對于它們的重要性，正積極采取各種措施培育銀行這一新的利潤增長點，并預示著我國金融機構(gòu)個人理財業(yè)務高速發(fā)展的時期已經(jīng)來臨。 三、個人理財服務與注冊金融理財師 ? 個人理財 Financial Planning（個人理財規(guī)劃）是由專業(yè)的理財人員通過明確個人客戶的理財目標，分析客戶的生活、財務現(xiàn)狀，進而幫助客戶制定出可行的理財方案的一種綜合性金融服務。它不局限于通過某種單一的金融產(chǎn)品，而是針對客戶的綜合需求進行有針對性地金融服務組合創(chuàng)新，是一種全方位、分層次、個性化的服務。 ? 在一定程度是可以說，個人理財是針對客戶整個一生而不僅是某個階段的個人財務規(guī)劃，它包括個人生命周期每個階段的資產(chǎn)和負債分析、現(xiàn)金流量預算和管理，個人風險管理與保險規(guī)劃，投資目標的確立與實現(xiàn)，職業(yè)生涯規(guī)劃、子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃、居住規(guī)劃、退休規(guī)劃、個人稅務籌劃及遺產(chǎn)規(guī)劃等各個方面。因此，個人投資理財僅僅是個人理財?shù)囊粋€組成部分，個人理財不僅包括投資理財，而且還包括各種生活理財。 標準的個人理財過程： ? 建立和界定與其客戶的關系 ? 收集客戶數(shù)據(jù)并判斷其理財需求和目標 ? 分析、評估客戶的財務狀況 ? 向客戶提出全面的理財計劃或方案 ? 執(zhí)行個人理財計劃或方案 ? 監(jiān)控個人理財計劃或方案的執(zhí)行，并適時調(diào)整 CFP的起源及現(xiàn)狀 ? 注冊金融理財師（ Certified Financial Planner），又譯為注冊金融策劃師或規(guī)劃師，由 CFP標準委員會考試認證。其發(fā)展可追溯到 1969年，一批八天兩夜的金融服務專業(yè)人士在美國芝加哥機場附近一家酒店的聚會，提出關注客戶的需求和目標比關注加入單一產(chǎn)品銷售更重要的服務理念和專業(yè)精神，并開始推動涉及客戶生活方方面面“財務規(guī)劃”的概念和方法。 1972年，美國首批 CFP誕生。 ? 目前全美約 5萬多人獲得 CFP認證資格， 1990年， CFP國際理事會成立，除美國外目前有英國、德國、法國、加拿大、日本等國家和地區(qū)加入，使得 CFP成為國際上金融領域最權威的個人理財資格認證。經(jīng)過十余年的發(fā)展，目前國際 CFP理事會共有 18個正式會員和一個準會員，全世界的 CFP的人數(shù)已超過 ? 成為 CFP國際理事會的正式會員，必須經(jīng)過觀察員、準會員和正式會員三個階段。目前，中國金融教育發(fā)展基金會金融理財師標準委員會，被 CFP國際理事會確定為在中國的聯(lián)系機關，成為該組織的觀察員組織。如無意外，中國金融理財師標準委員會可望在明年年初成為準會員，并在隨后的一至二年時間里成為正式會員 個人金融理財師職業(yè)認證的 ———— 四大標準，簡稱為“ 4E”準則 ? 教育以及繼續(xù)教育標準 —— Education＆ Continuing Education ? 考試標準 ——Examination ? 從業(yè)經(jīng)驗標準 ——Experience ? 職業(yè)道德標準 ——Ethics 演講完畢，謝謝觀看！
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