【西南財(cái)大課件商業(yè)銀行管理】商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理研究-資料下載頁(yè)
2025-01-25 20:57本頁(yè)面
【正文】 ， )。 ? 以 A股股價(jià)計(jì)算，目前工行的市值約為 (約合1920億美元 )，相當(dāng)于匯豐控股和摩根大通兩家市值的總和，相當(dāng)于 9個(gè)花旗銀行。建行、中行和交行的市值分別約為 元、 。 ? 最新的排行榜顯示，前十大銀行均受全球金融危機(jī)沖擊較輕，因此股價(jià)下跌相對(duì)有限。排行榜中變化最大的是花旗銀行。該銀行曾長(zhǎng)期占據(jù)全球最大市值銀行的位置，但是，在金融危機(jī)的沖擊下，花旗銀行的股價(jià)持續(xù)劇烈下跌。市場(chǎng)公開資料顯示，花旗銀行最新的市值約為210億美元，和兩年前相比縮水約 92%，早已跌出了全球前十名的行列。美國(guó)銀行曾一度與花旗銀行爭(zhēng)奪榜首的位置，目前其市值約為307億美元，也未能進(jìn)入前十名。 ? 思考問(wèn)題： ? 花旗為何不斷發(fā)展壯大？ ? 金融機(jī)構(gòu)并購(gòu)的理論及實(shí)踐 ? 金融集團(tuán)或金融控股公司的發(fā)展及風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題 ? 花旗集團(tuán)為何要轉(zhuǎn)讓旅行者？ 金融集團(tuán)的風(fēng)險(xiǎn) ? 金融集團(tuán)幾乎涵蓋了所有的金融業(yè)務(wù)，其風(fēng)險(xiǎn)也是多方面的，即有一般的金融風(fēng)險(xiǎn)，也有金融集團(tuán)的特殊風(fēng)險(xiǎn) ? 一般風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、外匯風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) 特殊風(fēng)險(xiǎn)包括： ? 不穩(wěn)定性或喪失償付能力的風(fēng)險(xiǎn)：包括風(fēng)險(xiǎn)傳遞、資本重復(fù)使用、增加整體業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) ? 不透明結(jié)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)：金融監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn) ? 金融勢(shì)力集中的風(fēng)險(xiǎn) 企業(yè)并購(gòu)的理論 ? 效率理論（管理效率、協(xié)同效應(yīng)、規(guī)模經(jīng)濟(jì)） ? 代理理論（降低代理成本、強(qiáng)化對(duì)經(jīng)理人的激勵(lì)、減少自由現(xiàn)金流） ? 內(nèi)部化理論，又稱為交易費(fèi)用理論（并購(gòu)的實(shí)質(zhì)是將市場(chǎng)交易費(fèi)用內(nèi)部化為企業(yè)管理費(fèi)用，使交易成本、信息成本降低，通過(guò)管理效率，使現(xiàn)金流動(dòng)更為穩(wěn)定、可靠，付款更加迅速 ? 價(jià)值理論（目標(biāo)公司企業(yè)價(jià)值被低估導(dǎo)致并購(gòu)活動(dòng)發(fā)生） ? 市場(chǎng)勢(shì)力理論（通過(guò)并購(gòu)可以減少競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，通過(guò)公司的市場(chǎng)占有率，增強(qiáng)公司的市場(chǎng)控制力，從而增加長(zhǎng)期的獲利機(jī)會(huì)） ? 財(cái)富重組理論，又稱再分配理論（公司并購(gòu)會(huì)引起企業(yè)利益相關(guān)者之間的利益再分配，對(duì)股東有利） 并購(gòu)的效應(yīng) ? 經(jīng)營(yíng)協(xié)同效應(yīng) ? 財(cái)務(wù)協(xié)同效應(yīng) ? 企業(yè)發(fā)展效應(yīng) ? 市場(chǎng)份額效應(yīng) ? 科技進(jìn)步效應(yīng) ? 資源配置效應(yīng) 個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品 ≠個(gè)人理財(cái) ? 近一段時(shí)期以來(lái)，我國(guó)各家商業(yè)銀行紛紛推出各自的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，如人民幣理財(cái)產(chǎn)品有工行的“穩(wěn)得利”、農(nóng)行的“本利豐”、建行的“利得盈”、交通銀行的 “得利寶”南京商行的“梅花”系列、 北京 銀行的“心喜”系列等等。外匯理財(cái)產(chǎn)品有中行的“兩得寶”和“期權(quán)寶”等等，真可謂是“突如一夜春風(fēng)來(lái)，千樹萬(wàn)樹梨花開”，令人眼花繚亂，目不暇接。這說(shuō)明各家商業(yè)銀行正逐步認(rèn)識(shí)到個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)對(duì)于它們的重要性，正積極采取各種措施培育銀行這一新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，并預(yù)示著我國(guó)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)高速發(fā)展的時(shí)期已經(jīng)來(lái)臨。 三、個(gè)人理財(cái)服務(wù)與注冊(cè)金融理財(cái)師 ? 個(gè)人理財(cái) Financial Planning（個(gè)人理財(cái)規(guī)劃）是由專業(yè)的理財(cái)人員通過(guò)明確個(gè)人客戶的理財(cái)目標(biāo)，分析客戶的生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，進(jìn)而幫助客戶制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合性金融服務(wù)。它不局限于通過(guò)某種單一的金融產(chǎn)品，而是針對(duì)客戶的綜合需求進(jìn)行有針對(duì)性地金融服務(wù)組合創(chuàng)新，是一種全方位、分層次、個(gè)性化的服務(wù)。 ? 在一定程度是可以說(shuō)，個(gè)人理財(cái)是針對(duì)客戶整個(gè)一生而不僅是某個(gè)階段的個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃，它包括個(gè)人生命周期每個(gè)階段的資產(chǎn)和負(fù)債分析、現(xiàn)金流量預(yù)算和管理，個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃，投資目標(biāo)的確立與實(shí)現(xiàn)，職業(yè)生涯規(guī)劃、子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃、居住規(guī)劃、退休規(guī)劃、個(gè)人稅務(wù)籌劃及遺產(chǎn)規(guī)劃等各個(gè)方面。因此，個(gè)人投資理財(cái)僅僅是個(gè)人理財(cái)?shù)囊粋€(gè)組成部分，個(gè)人理財(cái)不僅包括投資理財(cái)，而且還包括各種生活理財(cái)。 標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)過(guò)程： ? 建立和界定與其客戶的關(guān)系 ? 收集客戶數(shù)據(jù)并判斷其理財(cái)需求和目標(biāo) ? 分析、評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況 ? 向客戶提出全面的理財(cái)計(jì)劃或方案 ? 執(zhí)行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃或方案 ? 監(jiān)控個(gè)人理財(cái)計(jì)劃或方案的執(zhí)行，并適時(shí)調(diào)整 CFP的起源及現(xiàn)狀 ? 注冊(cè)金融理財(cái)師（ Certified Financial Planner），又譯為注冊(cè)金融策劃師或規(guī)劃師，由 CFP標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)考試認(rèn)證。其發(fā)展可追溯到 1969年，一批八天兩夜的金融服務(wù)專業(yè)人士在美國(guó)芝加哥機(jī)場(chǎng)附近一家酒店的聚會(huì)，提出關(guān)注客戶的需求和目標(biāo)比關(guān)注加入單一產(chǎn)品銷售更重要的服務(wù)理念和專業(yè)精神，并開始推動(dòng)涉及客戶生活方方面面“財(cái)務(wù)規(guī)劃”的概念和方法。 1972年，美國(guó)首批 CFP誕生。 ? 目前全美約 5萬(wàn)多人獲得 CFP認(rèn)證資格， 1990年， CFP國(guó)際理事會(huì)成立，除美國(guó)外目前有英國(guó)、德國(guó)、法國(guó)、加拿大、日本等國(guó)家和地區(qū)加入，使得 CFP成為國(guó)際上金融領(lǐng)域最權(quán)威的個(gè)人理財(cái)資格認(rèn)證。經(jīng)過(guò)十余年的發(fā)展，目前國(guó)際 CFP理事會(huì)共有 18個(gè)正式會(huì)員和一個(gè)準(zhǔn)會(huì)員，全世界的 CFP的人數(shù)已超過(guò) ? 成為 CFP國(guó)際理事會(huì)的正式會(huì)員，必須經(jīng)過(guò)觀察員、準(zhǔn)會(huì)員和正式會(huì)員三個(gè)階段。目前，中國(guó)金融教育發(fā)展基金會(huì)金融理財(cái)師標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)，被 CFP國(guó)際理事會(huì)確定為在中國(guó)的聯(lián)系機(jī)關(guān)，成為該組織的觀察員組織。如無(wú)意外，中國(guó)金融理財(cái)師標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)可望在明年年初成為準(zhǔn)會(huì)員，并在隨后的一至二年時(shí)間里成為正式會(huì)員 個(gè)人金融理財(cái)師職業(yè)認(rèn)證的 ———— 四大標(biāo)準(zhǔn)，簡(jiǎn)稱為“ 4E”準(zhǔn)則 ? 教育以及繼續(xù)教育標(biāo)準(zhǔn) —— Education＆ Continuing Education ? 考試標(biāo)準(zhǔn) ——Examination ? 從業(yè)經(jīng)驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn) ——Experience ? 職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn) ——Ethics 演講完畢，謝謝觀看！
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