【正文】 活期存款賬戶的單位均可由單位指定經(jīng)辦人員持本人有效身份證件、單位預(yù)留印鑒到開戶機(jī)構(gòu)柜面辦理電話銀行簽約業(yè)務(wù)。（二）單位客戶申請簽約電話銀行業(yè)務(wù)時要如實(shí)填寫《長春農(nóng)商銀行電話銀行業(yè)務(wù)客戶簽約申請表》，受理機(jī)構(gòu)要認(rèn)真審核申請表內(nèi)容的完整性、準(zhǔn)確性；申請人身份證件是否為本人所有，與申請表中填寫的身份證件號碼是否一致。提醒客戶閱讀并確認(rèn)《長春農(nóng)商銀行電話銀行業(yè)務(wù)客戶服務(wù)協(xié)議》，簽約當(dāng)時生效。申請表一式三聯(lián)，一聯(lián)專夾保管，一聯(lián)交客戶留存，一聯(lián)做當(dāng)日傳票憑證。單位簽約客戶可以辦理賬戶查詢等業(yè)務(wù)，不能辦理資金性交易。第十六條 單位客戶電話銀行簽約信息變更及解約（一）單位客戶簽約信息變更及解約包括：電話銀行密碼重置、解除電話銀行約定業(yè)務(wù)等內(nèi)容。（二）單位客戶電話銀行簽約信息變更及解約由單位指定經(jīng)辦人員持本人有效身份證件、單位預(yù)留印鑒到開戶機(jī)構(gòu)柜面辦理。（三）單位客戶申請電話銀行簽約信息變更及解約業(yè)務(wù)要如實(shí)填寫《長春農(nóng)商銀行電話銀行業(yè)務(wù)變更/解約申請表》，受理機(jī)構(gòu)要認(rèn)真審核申請表內(nèi)容的完整性、準(zhǔn)確性；申請人有效身份證件是否為本人所有，與申請表中填寫的身份證件號碼是否一致。申請表一式三聯(lián)，一聯(lián)專夾保管，一聯(lián)交客戶留存，一聯(lián)做當(dāng)日傳票憑證。第十七條 電話銀行的檔案包括《長春農(nóng)商銀行電話銀行業(yè)務(wù)客戶簽約申請表》、《長春農(nóng)商銀行電話銀行業(yè)務(wù)變更/解約申請表》，按年裝訂，保管期限15年。第三章 個人賬戶自助注冊及注銷第十八條 自助注冊凡在長春農(nóng)商銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立憑密碼支取的存款賬戶，均可通過電話銀行自助注冊成為非簽約客戶。個人非簽約客戶可以辦理賬戶查詢等業(yè)務(wù)，不能辦理資金性交易。單位賬戶不能進(jìn)行自助注冊。第十九條 自助注銷自助注冊的非簽約客戶可以通過電話銀行注銷自助注冊信息。第四章 電話銀行密碼管理第二十條 客戶在辦理電話銀行簽約或注冊時，電話銀行系統(tǒng)會提示客戶通過鍵盤或電話機(jī)具自行設(shè)置電話銀行密碼。第二十一條 電話銀行憑密碼使用（包括電話銀行密碼、賬戶密碼）,簽約或非簽約客戶對密碼要嚴(yán)格保密，防止泄露，凡與密碼相符的電話銀行交易均視為客戶本人所為，為合法交易，所產(chǎn)生的電子信息數(shù)據(jù)記錄為該項交易的有效憑證，引起的資金損失全部由客戶自行承擔(dān)。第二十二條 密碼重置（一）個人客戶電話銀行密碼遺忘，須持本人有效身份證件、長春農(nóng)商銀行借記卡或活期儲蓄存折到任意聯(lián)網(wǎng)營業(yè)機(jī)構(gòu)柜面申請密碼重置。密碼重置時客戶須輸入賬戶密碼。新密碼當(dāng)時生效，新密碼生效前，使用舊密碼所發(fā)生的一切業(yè)務(wù)，視同客戶本人所為，為合法交易，所產(chǎn)生的電子信息數(shù)據(jù)記錄為該項交易的有效憑證，引起的資金損失全部由客戶自行承擔(dān)。個人非簽約客戶使用電話銀行時，電話銀行密碼累計輸錯超過6次，系統(tǒng)將自動注銷電話銀行，再次開通可重新注冊。（二）單位客戶電話銀行密碼遺忘，須由單位指定經(jīng)辦人員持本人有效身份證件、單位預(yù)留印鑒到開戶機(jī)構(gòu)申請密碼重置。新密碼當(dāng)時生效，新密碼生效前，使用舊密碼所發(fā)生的一切業(yè)務(wù)，視同客戶本人所為，為合法交易，所產(chǎn)生的電子信息數(shù)據(jù)記錄為該項交易的有效憑證，引起的資金損失全部由客戶自行承擔(dān)。第五章 附則第二十三條本章程由長春農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司制定、解釋和修改。第二十四條 本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。長春農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司特約商戶及POS管理辦法第一章 總則第一條 為加強(qiáng)對長春農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“長春農(nóng)商銀行”）特約商戶的管理，優(yōu)化用卡環(huán)境，建立安全有效的特約商戶管理機(jī)制，促進(jìn)長春農(nóng)商銀行銀行卡業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，根據(jù)《銀行卡管理辦法》、《長春農(nóng)商銀行借記卡章程》等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。第二條 本辦法所指的特約商戶是指與長春農(nóng)商銀行簽訂協(xié)議，可受理帶有“銀聯(lián)”標(biāo)識的銀行卡進(jìn)行購物消費(fèi)的企、事業(yè)單位及其他組織。第三條 凡是長春農(nóng)商銀行所屬機(jī)構(gòu)均須遵守本辦法。第二章 部門管理職責(zé) 第四條 長春農(nóng)商銀行特約商戶管理根據(jù)實(shí)際工作情況，因地制宜，采取集中管理和分散經(jīng)營的管理原則。 第五條 長春農(nóng)商銀行總行銀行卡管理部門為特約商戶主管部門，協(xié)調(diào)總行財務(wù)、核算中心、科技和審計等相關(guān)部門做好特約商戶管理工作。各部門主要職責(zé)：（一）長春農(nóng)商銀行總行銀行卡管理部門、運(yùn)行管理及業(yè)務(wù)管理，制定特約商戶發(fā)展規(guī)劃、營銷計劃及POS機(jī)具購置計劃，協(xié)調(diào)有關(guān)部門做好特約商戶的管理工作。，組織對POS機(jī)運(yùn)行、風(fēng)險防范及制度執(zhí)行情況的檢查、考核及宣傳。、初審、上報并向中國銀聯(lián)上報特約商戶入網(wǎng)申請，并及時回復(fù)審批結(jié)果。，并及時回復(fù)修改結(jié)果。、管理維護(hù)、業(yè)務(wù)檢查和指導(dǎo)。、分析和上報。、退單、差錯調(diào)整等賬務(wù)業(yè)務(wù)。、其他商業(yè)銀行和國際組織之間的業(yè)務(wù)聯(lián)系。、投訴和糾紛。（二）財務(wù)部門、專用憑證的印制、認(rèn)領(lǐng)和分發(fā)等。2..負(fù)責(zé)特約商戶的賬務(wù)處理。，做好出入庫登記，以及定期檢查庫存數(shù)量等工作。（三）核算中心負(fù)責(zé)特約商戶的資金清算及差錯處理調(diào)賬等。（四）科技部門負(fù)責(zé)負(fù)責(zé)為特約商戶業(yè)務(wù)需求提供技術(shù)支持、配合相關(guān)部門做好技術(shù)支持。（五）審計部門負(fù)責(zé)對特約商戶業(yè)務(wù)進(jìn)行審計監(jiān)督。第六條 總行銀行卡管理部門設(shè)置專（兼）職特約商戶管理員和特約商戶綜合員，各分（支）行根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況設(shè)置專（兼）職特約商戶管理員。具體職責(zé)為：（一）特約商戶管理員、拓展及初步審查。、檢查和指導(dǎo)。、維護(hù)和管理。，每月至少一次。（二）特約商戶綜合員。、分析、上報及風(fēng)險監(jiān)控。第三章 特約商戶發(fā)展對象和準(zhǔn)入條件第七條 要選擇經(jīng)營狀況良好、財務(wù)狀況穩(wěn)定、持續(xù)經(jīng)營能力較強(qiáng)的商戶作為發(fā)展對象。準(zhǔn)入條件為：（一）證照齊全，合法經(jīng)營。（二）信譽(yù)良好，無不良經(jīng)營記錄。（三）年銷售額在當(dāng)?shù)剌^大，有一定的資金實(shí)力。（四）有一定規(guī)模且穩(wěn)定的經(jīng)營場所。（五）有專業(yè)經(jīng)營能力。第八條 對于下列類型的商戶，應(yīng)謹(jǐn)慎簽約：（一）小型機(jī)票代售點(diǎn)。（二）小型直銷商戶。（三）小型科技商貿(mào)類商戶。（四）各類娛樂場所如夜總會、卡拉OK、酒廊等。（五）提供中介和資訊類服務(wù)的商戶。第九條 對于下列類型的商戶應(yīng)禁止簽約：（一）非法設(shè)立的經(jīng)營組織。（二）賭博及非法博彩類、色情服務(wù)類，出售違禁藥品、毒品、黃色出版物、軍火彈藥及其它與本國法律和法規(guī)相抵觸的商戶。（三）商戶或商戶負(fù)責(zé)人（或法人代表）已被列入中國銀聯(lián)的不良信息系統(tǒng)黑名單。（四）注冊地及經(jīng)營場所不在吉林省內(nèi)的商戶。第四章 特約商戶調(diào)查、審批、簽約和解約第十條 特約商戶管理員要對擬發(fā)展商戶進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，應(yīng)對特約商戶提供的資料進(jìn)行審核，確保特約商戶提供資料的真實(shí)性、完整性和準(zhǔn)確性。 第十一條 特約商戶綜合員在1個工作日內(nèi)對商戶管理員遞交的申請材料進(jìn)行審核，審核通過后填寫《長春農(nóng)商銀行特約商戶審批表》。特約商戶與長春農(nóng)商銀行簽訂《特約商戶受理銀聯(lián)卡協(xié)議書》，連同商戶相關(guān)資料逐級上報審批。資料包括：（一）營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件（二）稅務(wù)登記證復(fù)印件（三）法人代表身份證件復(fù)印件（四）組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件（五）開戶許可證復(fù)印件（六）《長春農(nóng)商銀行社特約商戶審批表》（七）《特約商戶入網(wǎng)申請表》（八）《特約商戶受理銀聯(lián)卡協(xié)議書》復(fù)印件（九）《長春農(nóng)商銀行POS機(jī)具擔(dān)保書》稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證和開戶許可證在申請過程中如因客觀原因缺失，需以書面形式說明。第十二條 通過銀聯(lián)審核入網(wǎng)的特約商戶名單，由長春農(nóng)商銀行銀行卡管理部門登記《長春農(nóng)商銀行特約商戶基本信息登記表》；未通過銀聯(lián)審核入網(wǎng)的特約商戶，妥善處理好商戶的解約和后續(xù)解釋工作。第十三條 特約商戶與長春農(nóng)商銀行解除協(xié)議，應(yīng)提前1個月通知特約商戶管理員，在發(fā)生交易差錯或在爭議有效期內(nèi)，特約商戶仍需承擔(dān)已發(fā)生交易的未償債務(wù)風(fēng)險損失，長春農(nóng)商銀行保留追索權(quán)。特約商戶管理員對解約的特約商戶，要及時收回POS機(jī)具設(shè)備，填寫《長春農(nóng)商銀行特約商戶裝機(jī)/拆機(jī)確認(rèn)單》，POS機(jī)具設(shè)備交綜合員保管，登記《長春農(nóng)商銀行出庫/入庫登記簿》，并將解約信息逐級上報。第五章 特約商戶日常管理第十四條 特約商戶日常管理包括:特約商戶基本信息建立、特約商戶培訓(xùn)、特約商戶差錯處理、特約商戶資料變更和特約商戶關(guān)系維護(hù)。第十五條 特約商戶培訓(xùn)。特約商戶管理員要定期對特約商戶進(jìn)行培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容包括：（一）機(jī)具的基本使用方法和簡單的故障排除方法。（二）可接受的銀行卡、交易類型及操作流程。（三）銀行卡的基本知識、銀行卡片的識別及銀行卡風(fēng)險防范。（四）各種憑證處理流程及與收單行進(jìn)行查詢及差錯處理業(yè)務(wù)流程。（五）需要培訓(xùn)的其他事項。第十六條 差錯處理。收單機(jī)構(gòu)須及時下載商戶收單交易明細(xì)及對賬單，認(rèn)真核對，發(fā)現(xiàn)差錯要及時調(diào)整并通知商戶。特約商戶差錯包括：退貨、重復(fù)扣款、追款等。特約商戶賬戶出現(xiàn)差錯和單筆退貨，由商戶或持卡人填寫《銀行卡POS交易賬務(wù)調(diào)整表》，多筆退貨需填《銀行卡POS交易退貨申請表》，銀行卡管理部門審核無誤后，轉(zhuǎn)交銀聯(lián)做調(diào)賬處理。第十七條 特約商戶資料變更。特約商戶管理員接到特約商戶提出的資料變更申請后，填寫《長春農(nóng)商銀行特約商戶資料變更申請表》，上報銀行卡管理部門。特約商戶更改名稱，視同特約商戶重新簽約。第十八條 特約商戶關(guān)系維護(hù)。特約商戶管理員要定期或不定期采取與特約商戶進(jìn)行座談、收集同業(yè)信息、交流業(yè)務(wù)心得或舉行聯(lián)誼活動等形式，開展各種促銷活動，以增進(jìn)與商戶的關(guān)系，提高特約商戶受卡積極性，完善用卡環(huán)境。第十九條 特約商戶清理。特約商戶管理員要及時了解特約商戶的經(jīng)營情況，對經(jīng)營不善，關(guān)、停、并、轉(zhuǎn)及符合禁入特約商戶標(biāo)準(zhǔn)的商戶，進(jìn)行及時清理。第六章 POS機(jī)具管理第二十條 POS機(jī)具設(shè)備管理包括POS機(jī)具的程序下載、領(lǐng)用、安裝、維護(hù)、維修和收回等工作。注意事項：（一）禁止POS機(jī)具省外及境外使用。（二）裝機(jī)前綜合員登記《長春農(nóng)商銀行出庫/入庫登記簿》，管理員上門安裝POS機(jī)具設(shè)備，填寫《長春農(nóng)商銀行特約商戶裝機(jī)/拆機(jī)確認(rèn)單》。（三）POS機(jī)具設(shè)備出現(xiàn)故障無法維修，應(yīng)及時收回POS機(jī)具重新裝機(jī)，并填寫《長春農(nóng)商銀行特約商戶裝機(jī)/拆機(jī)確認(rèn)單》。因特約商戶自身因素造成機(jī)具遺失、被盜和損毀等事件，損失由商戶承擔(dān)。（四）特約商戶安裝POS機(jī)具原則上須交納一定金額押金，押金存入保證金專戶，由長春農(nóng)商銀行在崗職工為特約商戶POS機(jī)具提供擔(dān)保的，填寫《長春農(nóng)商銀行POS機(jī)具擔(dān)保書》，可免交押金，并登記《長春農(nóng)商銀行POS機(jī)具押金/擔(dān)保登記簿》。（五）特約商戶解約時，由特約商戶管理員現(xiàn)場檢驗機(jī)具及其配件，若機(jī)具完好無損、配件齊全且能正常使用，則退還特約商戶押金，并登記《長春農(nóng)商銀行POS機(jī)具押金/擔(dān)保登記簿》。第七章 特約商戶風(fēng)險管理第二十一條 加強(qiáng)特約商戶管理人員理論水平和操作技能的培訓(xùn)，提高特約商戶管理人員業(yè)務(wù)能力、管理水平和風(fēng)險防范意識，嚴(yán)格執(zhí)行各項規(guī)章制度，以有效防范內(nèi)部風(fēng)險。第二十二條 強(qiáng)化對特約商戶的管理，建立健全市場準(zhǔn)入、日常培訓(xùn)、數(shù)據(jù)監(jiān)控和定期巡檢制度。（一）加強(qiáng)特約商戶準(zhǔn)入審批。嚴(yán)格執(zhí)行特約商戶準(zhǔn)入制度，不僅要審查商戶資料的有效性、完整性、合法性和真實(shí)性，而且要根據(jù)商戶資料來源渠道的具體情況進(jìn)行資料核實(shí)，根據(jù)其性質(zhì)、經(jīng)營范圍、規(guī)模和流動性，分析其經(jīng)營管理水平、風(fēng)險程度和市場潛力，設(shè)置相應(yīng)的風(fēng)險控制參數(shù)，有效防控風(fēng)險。（二）做好特約商戶的日常培訓(xùn)。加強(qiáng)特約商戶業(yè)務(wù)技能的培訓(xùn)，提高識別各種類型假卡和冒用卡的能力，避免因人為操作失誤帶來風(fēng)險。加強(qiáng)對特約商戶合規(guī)意識、責(zé)任意識和風(fēng)險意識的培養(yǎng)和教育，增強(qiáng)其風(fēng)險防范意識。（三）建立特約商戶業(yè)務(wù)交易數(shù)據(jù)日常監(jiān)控機(jī)制。加強(qiáng)對特約商戶收單業(yè)務(wù)行為和異常交易或變化情況的動態(tài)監(jiān)控。對商戶的交易量突增、頻繁出現(xiàn)大額、整數(shù)交易等可疑、異?，F(xiàn)象，應(yīng)及時監(jiān)控和調(diào)查處理，對于確認(rèn)為套現(xiàn)、串通欺詐及存在欺詐交易等情況的商戶，應(yīng)立即收回POS機(jī)具并終止協(xié)議。（四）建立定期巡檢制度。特約商戶管理員應(yīng)對特約商戶進(jìn)行定期巡檢，并登記《長春農(nóng)商銀行特約商戶回訪/巡檢登記簿》，巡檢間隔最長不得超過1個月。特約商戶出現(xiàn)虛假申請、側(cè)錄、套現(xiàn)、惡意倒閉等嚴(yán)重風(fēng)險行為的，收單機(jī)構(gòu)有權(quán)立即終止銀行卡交易并收回機(jī)具。第二十三條 加強(qiáng)對POS機(jī)具的風(fēng)險管理，做好密鑰、商戶信息和POS機(jī)具的管理工作。（一）POS機(jī)密鑰和相關(guān)參數(shù)必須專人管理，確保不同的POS機(jī)使用不同的終端主密鑰。 （二）嚴(yán)格按照相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范設(shè)置商戶編碼、商戶名稱、商戶服務(wù)類別碼、商戶地址等相關(guān)信息，為發(fā)卡銀行對交易風(fēng)險度的判斷和對交易的正常授權(quán)提供準(zhǔn)確信息。（三）對于特約商戶提出的新增、更換、機(jī)具維護(hù)等要求，銀行卡管理部門應(yīng)履行必要的核實(shí)程序，以避免不法分子冒充商戶人員利用POS機(jī)具進(jìn)行欺詐活動。第八章 特約商戶檔案管理第二十四條 長春農(nóng)商銀行銀行卡管理部門應(yīng)加強(qiáng)特約商戶檔案管理工作，嚴(yán)格執(zhí)行保管期限。各種表、簿的保管期限如下：（一）《長春農(nóng)商銀行特約商戶審批表》、《長春農(nóng)商銀行POS機(jī)押金擔(dān)保書》、《特約商戶入網(wǎng)申請表》、《特約商戶資料變更申請表》、《銀行卡POS交易賬務(wù)調(diào)整表》、《銀行卡POS交易退貨申請表》、《特約商戶受理銀聯(lián)卡協(xié)議書》、《長春農(nóng)商銀行特約商戶裝機(jī)/拆機(jī)確認(rèn)單》，按戶管理，長期使用，永久保管。（二）《長春農(nóng)商銀行特約商戶回訪/巡檢登記簿》、按年歸檔，保存期限5年。（三）《長春農(nóng)商銀行特約商戶POS機(jī)具押金/擔(dān)保登記簿》、《長春農(nóng)商銀行POS機(jī)具出庫/入庫登記簿》，順序使用，永久保管。（四）已銷戶的特約商戶檔案按年裝訂歸檔，保存期限15年。（五）《長春農(nóng)商銀行特約商戶基本信息登記表》為電子文檔，按年打印，永久保管。第九章 附則第二十五條 本章程由長春農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司制定、解釋和修改。