【正文】 活期存款賬戶的單位均可由單位指定經(jīng)辦人員持本人有效身份證件、單位預留印鑒到開戶機構(gòu)柜面辦理電話銀行簽約業(yè)務。（二）單位客戶申請簽約電話銀行業(yè)務時要如實填寫《長春農(nóng)商銀行電話銀行業(yè)務客戶簽約申請表》，受理機構(gòu)要認真審核申請表內(nèi)容的完整性、準確性；申請人身份證件是否為本人所有，與申請表中填寫的身份證件號碼是否一致。提醒客戶閱讀并確認《長春農(nóng)商銀行電話銀行業(yè)務客戶服務協(xié)議》，簽約當時生效。申請表一式三聯(lián)，一聯(lián)專夾保管，一聯(lián)交客戶留存，一聯(lián)做當日傳票憑證。單位簽約客戶可以辦理賬戶查詢等業(yè)務，不能辦理資金性交易。第十六條 單位客戶電話銀行簽約信息變更及解約（一）單位客戶簽約信息變更及解約包括：電話銀行密碼重置、解除電話銀行約定業(yè)務等內(nèi)容。（二）單位客戶電話銀行簽約信息變更及解約由單位指定經(jīng)辦人員持本人有效身份證件、單位預留印鑒到開戶機構(gòu)柜面辦理。（三）單位客戶申請電話銀行簽約信息變更及解約業(yè)務要如實填寫《長春農(nóng)商銀行電話銀行業(yè)務變更/解約申請表》，受理機構(gòu)要認真審核申請表內(nèi)容的完整性、準確性；申請人有效身份證件是否為本人所有，與申請表中填寫的身份證件號碼是否一致。申請表一式三聯(lián)，一聯(lián)專夾保管，一聯(lián)交客戶留存，一聯(lián)做當日傳票憑證。第十七條 電話銀行的檔案包括《長春農(nóng)商銀行電話銀行業(yè)務客戶簽約申請表》、《長春農(nóng)商銀行電話銀行業(yè)務變更/解約申請表》，按年裝訂，保管期限15年。第三章 個人賬戶自助注冊及注銷第十八條 自助注冊凡在長春農(nóng)商銀行營業(yè)機構(gòu)開立憑密碼支取的存款賬戶，均可通過電話銀行自助注冊成為非簽約客戶。個人非簽約客戶可以辦理賬戶查詢等業(yè)務，不能辦理資金性交易。單位賬戶不能進行自助注冊。第十九條 自助注銷自助注冊的非簽約客戶可以通過電話銀行注銷自助注冊信息。第四章 電話銀行密碼管理第二十條 客戶在辦理電話銀行簽約或注冊時，電話銀行系統(tǒng)會提示客戶通過鍵盤或電話機具自行設(shè)置電話銀行密碼。第二十一條 電話銀行憑密碼使用（包括電話銀行密碼、賬戶密碼）,簽約或非簽約客戶對密碼要嚴格保密，防止泄露，凡與密碼相符的電話銀行交易均視為客戶本人所為，為合法交易，所產(chǎn)生的電子信息數(shù)據(jù)記錄為該項交易的有效憑證，引起的資金損失全部由客戶自行承擔。第二十二條 密碼重置（一）個人客戶電話銀行密碼遺忘，須持本人有效身份證件、長春農(nóng)商銀行借記卡或活期儲蓄存折到任意聯(lián)網(wǎng)營業(yè)機構(gòu)柜面申請密碼重置。密碼重置時客戶須輸入賬戶密碼。新密碼當時生效，新密碼生效前，使用舊密碼所發(fā)生的一切業(yè)務，視同客戶本人所為，為合法交易，所產(chǎn)生的電子信息數(shù)據(jù)記錄為該項交易的有效憑證，引起的資金損失全部由客戶自行承擔。個人非簽約客戶使用電話銀行時，電話銀行密碼累計輸錯超過6次，系統(tǒng)將自動注銷電話銀行，再次開通可重新注冊。（二）單位客戶電話銀行密碼遺忘，須由單位指定經(jīng)辦人員持本人有效身份證件、單位預留印鑒到開戶機構(gòu)申請密碼重置。新密碼當時生效，新密碼生效前，使用舊密碼所發(fā)生的一切業(yè)務，視同客戶本人所為，為合法交易，所產(chǎn)生的電子信息數(shù)據(jù)記錄為該項交易的有效憑證，引起的資金損失全部由客戶自行承擔。第五章 附則第二十三條本章程由長春農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司制定、解釋和修改。第二十四條 本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。長春農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司特約商戶及POS管理辦法第一章 總則第一條 為加強對長春農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“長春農(nóng)商銀行”）特約商戶的管理，優(yōu)化用卡環(huán)境，建立安全有效的特約商戶管理機制，促進長春農(nóng)商銀行銀行卡業(yè)務的健康發(fā)展，根據(jù)《銀行卡管理辦法》、《長春農(nóng)商銀行借記卡章程》等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。第二條 本辦法所指的特約商戶是指與長春農(nóng)商銀行簽訂協(xié)議，可受理帶有“銀聯(lián)”標識的銀行卡進行購物消費的企、事業(yè)單位及其他組織。第三條 凡是長春農(nóng)商銀行所屬機構(gòu)均須遵守本辦法。第二章 部門管理職責 第四條 長春農(nóng)商銀行特約商戶管理根據(jù)實際工作情況，因地制宜，采取集中管理和分散經(jīng)營的管理原則。 第五條 長春農(nóng)商銀行總行銀行卡管理部門為特約商戶主管部門，協(xié)調(diào)總行財務、核算中心、科技和審計等相關(guān)部門做好特約商戶管理工作。各部門主要職責：（一）長春農(nóng)商銀行總行銀行卡管理部門、運行管理及業(yè)務管理，制定特約商戶發(fā)展規(guī)劃、營銷計劃及POS機具購置計劃，協(xié)調(diào)有關(guān)部門做好特約商戶的管理工作。，組織對POS機運行、風險防范及制度執(zhí)行情況的檢查、考核及宣傳。、初審、上報并向中國銀聯(lián)上報特約商戶入網(wǎng)申請，并及時回復審批結(jié)果。，并及時回復修改結(jié)果。、管理維護、業(yè)務檢查和指導。、分析和上報。、退單、差錯調(diào)整等賬務業(yè)務。、其他商業(yè)銀行和國際組織之間的業(yè)務聯(lián)系。、投訴和糾紛。（二）財務部門、專用憑證的印制、認領(lǐng)和分發(fā)等。2..負責特約商戶的賬務處理。，做好出入庫登記，以及定期檢查庫存數(shù)量等工作。（三）核算中心負責特約商戶的資金清算及差錯處理調(diào)賬等。（四）科技部門負責負責為特約商戶業(yè)務需求提供技術(shù)支持、配合相關(guān)部門做好技術(shù)支持。（五）審計部門負責對特約商戶業(yè)務進行審計監(jiān)督。第六條 總行銀行卡管理部門設(shè)置專（兼）職特約商戶管理員和特約商戶綜合員，各分（支）行根據(jù)業(yè)務發(fā)展情況設(shè)置專（兼）職特約商戶管理員。具體職責為：（一）特約商戶管理員、拓展及初步審查。、檢查和指導。、維護和管理。，每月至少一次。（二）特約商戶綜合員。、分析、上報及風險監(jiān)控。第三章 特約商戶發(fā)展對象和準入條件第七條 要選擇經(jīng)營狀況良好、財務狀況穩(wěn)定、持續(xù)經(jīng)營能力較強的商戶作為發(fā)展對象。準入條件為：（一）證照齊全，合法經(jīng)營。（二）信譽良好，無不良經(jīng)營記錄。（三）年銷售額在當?shù)剌^大，有一定的資金實力。（四）有一定規(guī)模且穩(wěn)定的經(jīng)營場所。（五）有專業(yè)經(jīng)營能力。第八條 對于下列類型的商戶，應謹慎簽約：（一）小型機票代售點。（二）小型直銷商戶。（三）小型科技商貿(mào)類商戶。（四）各類娛樂場所如夜總會、卡拉OK、酒廊等。（五）提供中介和資訊類服務的商戶。第九條 對于下列類型的商戶應禁止簽約：（一）非法設(shè)立的經(jīng)營組織。（二）賭博及非法博彩類、色情服務類，出售違禁藥品、毒品、黃色出版物、軍火彈藥及其它與本國法律和法規(guī)相抵觸的商戶。（三）商戶或商戶負責人（或法人代表）已被列入中國銀聯(lián)的不良信息系統(tǒng)黑名單。（四）注冊地及經(jīng)營場所不在吉林省內(nèi)的商戶。第四章 特約商戶調(diào)查、審批、簽約和解約第十條 特約商戶管理員要對擬發(fā)展商戶進行實地調(diào)查，應對特約商戶提供的資料進行審核，確保特約商戶提供資料的真實性、完整性和準確性。 第十一條 特約商戶綜合員在1個工作日內(nèi)對商戶管理員遞交的申請材料進行審核，審核通過后填寫《長春農(nóng)商銀行特約商戶審批表》。特約商戶與長春農(nóng)商銀行簽訂《特約商戶受理銀聯(lián)卡協(xié)議書》，連同商戶相關(guān)資料逐級上報審批。資料包括：（一）營業(yè)執(zhí)照復印件（二）稅務登記證復印件（三）法人代表身份證件復印件（四）組織機構(gòu)代碼證復印件（五）開戶許可證復印件（六）《長春農(nóng)商銀行社特約商戶審批表》（七）《特約商戶入網(wǎng)申請表》（八）《特約商戶受理銀聯(lián)卡協(xié)議書》復印件（九）《長春農(nóng)商銀行POS機具擔保書》稅務登記證、組織機構(gòu)代碼證和開戶許可證在申請過程中如因客觀原因缺失，需以書面形式說明。第十二條 通過銀聯(lián)審核入網(wǎng)的特約商戶名單，由長春農(nóng)商銀行銀行卡管理部門登記《長春農(nóng)商銀行特約商戶基本信息登記表》；未通過銀聯(lián)審核入網(wǎng)的特約商戶，妥善處理好商戶的解約和后續(xù)解釋工作。第十三條 特約商戶與長春農(nóng)商銀行解除協(xié)議，應提前1個月通知特約商戶管理員，在發(fā)生交易差錯或在爭議有效期內(nèi)，特約商戶仍需承擔已發(fā)生交易的未償債務風險損失，長春農(nóng)商銀行保留追索權(quán)。特約商戶管理員對解約的特約商戶，要及時收回POS機具設(shè)備，填寫《長春農(nóng)商銀行特約商戶裝機/拆機確認單》，POS機具設(shè)備交綜合員保管，登記《長春農(nóng)商銀行出庫/入庫登記簿》，并將解約信息逐級上報。第五章 特約商戶日常管理第十四條 特約商戶日常管理包括:特約商戶基本信息建立、特約商戶培訓、特約商戶差錯處理、特約商戶資料變更和特約商戶關(guān)系維護。第十五條 特約商戶培訓。特約商戶管理員要定期對特約商戶進行培訓，培訓內(nèi)容包括：（一）機具的基本使用方法和簡單的故障排除方法。（二）可接受的銀行卡、交易類型及操作流程。（三）銀行卡的基本知識、銀行卡片的識別及銀行卡風險防范。（四）各種憑證處理流程及與收單行進行查詢及差錯處理業(yè)務流程。（五）需要培訓的其他事項。第十六條 差錯處理。收單機構(gòu)須及時下載商戶收單交易明細及對賬單，認真核對，發(fā)現(xiàn)差錯要及時調(diào)整并通知商戶。特約商戶差錯包括：退貨、重復扣款、追款等。特約商戶賬戶出現(xiàn)差錯和單筆退貨，由商戶或持卡人填寫《銀行卡POS交易賬務調(diào)整表》，多筆退貨需填《銀行卡POS交易退貨申請表》，銀行卡管理部門審核無誤后，轉(zhuǎn)交銀聯(lián)做調(diào)賬處理。第十七條 特約商戶資料變更。特約商戶管理員接到特約商戶提出的資料變更申請后，填寫《長春農(nóng)商銀行特約商戶資料變更申請表》，上報銀行卡管理部門。特約商戶更改名稱，視同特約商戶重新簽約。第十八條 特約商戶關(guān)系維護。特約商戶管理員要定期或不定期采取與特約商戶進行座談、收集同業(yè)信息、交流業(yè)務心得或舉行聯(lián)誼活動等形式，開展各種促銷活動，以增進與商戶的關(guān)系，提高特約商戶受卡積極性，完善用卡環(huán)境。第十九條 特約商戶清理。特約商戶管理員要及時了解特約商戶的經(jīng)營情況，對經(jīng)營不善，關(guān)、停、并、轉(zhuǎn)及符合禁入特約商戶標準的商戶，進行及時清理。第六章 POS機具管理第二十條 POS機具設(shè)備管理包括POS機具的程序下載、領(lǐng)用、安裝、維護、維修和收回等工作。注意事項：（一）禁止POS機具省外及境外使用。（二）裝機前綜合員登記《長春農(nóng)商銀行出庫/入庫登記簿》，管理員上門安裝POS機具設(shè)備，填寫《長春農(nóng)商銀行特約商戶裝機/拆機確認單》。（三）POS機具設(shè)備出現(xiàn)故障無法維修，應及時收回POS機具重新裝機，并填寫《長春農(nóng)商銀行特約商戶裝機/拆機確認單》。因特約商戶自身因素造成機具遺失、被盜和損毀等事件，損失由商戶承擔。（四）特約商戶安裝POS機具原則上須交納一定金額押金，押金存入保證金專戶，由長春農(nóng)商銀行在崗職工為特約商戶POS機具提供擔保的，填寫《長春農(nóng)商銀行POS機具擔保書》，可免交押金，并登記《長春農(nóng)商銀行POS機具押金/擔保登記簿》。（五）特約商戶解約時，由特約商戶管理員現(xiàn)場檢驗機具及其配件，若機具完好無損、配件齊全且能正常使用，則退還特約商戶押金，并登記《長春農(nóng)商銀行POS機具押金/擔保登記簿》。第七章 特約商戶風險管理第二十一條 加強特約商戶管理人員理論水平和操作技能的培訓，提高特約商戶管理人員業(yè)務能力、管理水平和風險防范意識，嚴格執(zhí)行各項規(guī)章制度，以有效防范內(nèi)部風險。第二十二條 強化對特約商戶的管理，建立健全市場準入、日常培訓、數(shù)據(jù)監(jiān)控和定期巡檢制度。（一）加強特約商戶準入審批。嚴格執(zhí)行特約商戶準入制度，不僅要審查商戶資料的有效性、完整性、合法性和真實性，而且要根據(jù)商戶資料來源渠道的具體情況進行資料核實，根據(jù)其性質(zhì)、經(jīng)營范圍、規(guī)模和流動性，分析其經(jīng)營管理水平、風險程度和市場潛力，設(shè)置相應的風險控制參數(shù)，有效防控風險。（二）做好特約商戶的日常培訓。加強特約商戶業(yè)務技能的培訓，提高識別各種類型假卡和冒用卡的能力，避免因人為操作失誤帶來風險。加強對特約商戶合規(guī)意識、責任意識和風險意識的培養(yǎng)和教育，增強其風險防范意識。（三）建立特約商戶業(yè)務交易數(shù)據(jù)日常監(jiān)控機制。加強對特約商戶收單業(yè)務行為和異常交易或變化情況的動態(tài)監(jiān)控。對商戶的交易量突增、頻繁出現(xiàn)大額、整數(shù)交易等可疑、異?，F(xiàn)象，應及時監(jiān)控和調(diào)查處理，對于確認為套現(xiàn)、串通欺詐及存在欺詐交易等情況的商戶，應立即收回POS機具并終止協(xié)議。（四）建立定期巡檢制度。特約商戶管理員應對特約商戶進行定期巡檢，并登記《長春農(nóng)商銀行特約商戶回訪/巡檢登記簿》，巡檢間隔最長不得超過1個月。特約商戶出現(xiàn)虛假申請、側(cè)錄、套現(xiàn)、惡意倒閉等嚴重風險行為的，收單機構(gòu)有權(quán)立即終止銀行卡交易并收回機具。第二十三條 加強對POS機具的風險管理，做好密鑰、商戶信息和POS機具的管理工作。（一）POS機密鑰和相關(guān)參數(shù)必須專人管理，確保不同的POS機使用不同的終端主密鑰。 （二）嚴格按照相關(guān)業(yè)務規(guī)范設(shè)置商戶編碼、商戶名稱、商戶服務類別碼、商戶地址等相關(guān)信息，為發(fā)卡銀行對交易風險度的判斷和對交易的正常授權(quán)提供準確信息。（三）對于特約商戶提出的新增、更換、機具維護等要求，銀行卡管理部門應履行必要的核實程序，以避免不法分子冒充商戶人員利用POS機具進行欺詐活動。第八章 特約商戶檔案管理第二十四條 長春農(nóng)商銀行銀行卡管理部門應加強特約商戶檔案管理工作，嚴格執(zhí)行保管期限。各種表、簿的保管期限如下：（一）《長春農(nóng)商銀行特約商戶審批表》、《長春農(nóng)商銀行POS機押金擔保書》、《特約商戶入網(wǎng)申請表》、《特約商戶資料變更申請表》、《銀行卡POS交易賬務調(diào)整表》、《銀行卡POS交易退貨申請表》、《特約商戶受理銀聯(lián)卡協(xié)議書》、《長春農(nóng)商銀行特約商戶裝機/拆機確認單》，按戶管理，長期使用，永久保管。（二）《長春農(nóng)商銀行特約商戶回訪/巡檢登記簿》、按年歸檔，保存期限5年。（三）《長春農(nóng)商銀行特約商戶POS機具押金/擔保登記簿》、《長春農(nóng)商銀行POS機具出庫/入庫登記簿》，順序使用，永久保管。（四）已銷戶的特約商戶檔案按年裝訂歸檔，保存期限15年。（五）《長春農(nóng)商銀行特約商戶基本信息登記表》為電子文檔，按年打印，永久保管。第九章 附則第二十五條 本章程由長春農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司制定、解釋和修改。