【正文】 ? 支持對簽約用戶的固定周期收費（按月數(shù)按固定金額收費，收費標(biāo)準(zhǔn)主機維護，收費辦法是到期從該賬戶收取，如果該賬戶金額不足收費金額，扣除該賬戶剩余的金額，記錄不足的欠費，待下次足額時收取，收費機構(gòu)暫定區(qū)清算中心。） 71 電話銀行業(yè)務(wù)說明 ? 涉及到賬務(wù)處理的交易，由后臺先記分戶賬，日終系統(tǒng)自動登記總賬，并按科目生成匯總記賬憑證及業(yè)務(wù)明細清單供前臺打印。 ? 超時控制?？蛻糨斎霑r間超過幾秒（時間設(shè)置為參數(shù)化），語音播報“對不起，等待時間超時”，同時將最后的語音再播報一遍。三次輸入未成功，語音播報“你已三次操作失誤，歡迎下次使用”后掛機。 ? 搶撥功能。在語音報讀多條記錄時，可不必等語音播報結(jié)束，允許客戶按任意鍵打斷，直接進行下一步操作。 ? 對全額凍結(jié)、掛失、全額止付、沒收、失效、作廢、鎖定、透支等狀態(tài)的卡禁止取款和轉(zhuǎn)賬交易；賬戶鎖定、止付、凍結(jié)、透支狀態(tài)的卡仍允許存入交易；凍結(jié)、止付、鎖定、透支狀態(tài)仍允許查詢；透支狀態(tài)仍允許改密。 72 差錯處理 差錯處理 行內(nèi)差錯處理 跨行差錯處理 對賬差錯（單邊賬） 前臺差錯 他行發(fā)起的差錯 同行內(nèi)通存通兌 差錯處理 73 行內(nèi)差錯 ?對賬差錯：指收到的銀聯(lián)對賬數(shù)據(jù)與本系統(tǒng)記錄的銀聯(lián)業(yè)務(wù)流水逐筆勾對而發(fā)現(xiàn)的不一致交易流水。 ?前臺差錯：指因柜員誤操作或重復(fù)操作，客戶 /商戶，系統(tǒng)故障、通訊中斷、網(wǎng)絡(luò)運行不穩(wěn)定、機具故障等原因引起的差錯。 ?他行發(fā)起的差錯處理請求：指他行通過銀聯(lián)差錯處理平臺提交給我行的差錯處理請求。 74 跨行差錯處理要求 ? 錯賬調(diào)整包括交易金額和交易手續(xù)費的調(diào)整。 ? “ 中國銀聯(lián)差錯處理平臺 ” 只能由區(qū)卡中心操作，網(wǎng)點發(fā)生跨行差錯通過電話或傳真的方式向區(qū)卡中心提出申請，區(qū)卡中心核實后提交差錯處理平臺。 ? 跨行差錯調(diào)整費用由銀聯(lián)通過清算劃收，后臺自動清分收費流水，清算至網(wǎng)點。 75 賬務(wù)核對 ? 核對原則： 銀行卡賬務(wù)核對必須按照系統(tǒng)內(nèi)外往來賬務(wù)的逐級核對原則，以清算數(shù)據(jù)為依據(jù)，及時核對。區(qū)清算中心與銀聯(lián)總中心的清算賬務(wù)核對，以銀聯(lián)總中心的清算數(shù)據(jù)為依據(jù)。渠道對賬以各交易渠道的交易明細清單為依據(jù)。核對不符的記錄由區(qū)卡中心按照錯賬調(diào)整方法對轄內(nèi)信用社進行賬務(wù)調(diào)整。 ? 核對內(nèi)容： 包括原始交易清算的核對和錯賬調(diào)整交易清算賬務(wù)的核對。 76 對賬 柜臺交易明細 自助設(shè)備交易明細 POS交易明細 與交易日志核對 渠道賬務(wù)核對 日常交易 差錯交易 手工類交易等 銀聯(lián)總中心的資金清算 信息和對賬信息 與銀聯(lián)對賬 77 與銀聯(lián)對賬業(yè)務(wù)說明 ? 對賬類交易根據(jù)網(wǎng)絡(luò)管理信息代碼的不同分為四種類型： —— 取現(xiàn)、余額查詢對賬； —— 預(yù)授權(quán)、預(yù)授權(quán)撤銷、預(yù)授權(quán)完成、預(yù)授權(quán)完成撤銷、消費、消費撤銷、退貨、代收、代付、代付撤銷對賬； —— 存款、存款撤銷對賬； —— 轉(zhuǎn)賬對賬。 78 錯賬類型 ? 存款或轉(zhuǎn)入交易時，代理機構(gòu)成功，資金已清算，但發(fā)卡機構(gòu)未成功。 ? 存款或轉(zhuǎn)入交易時，代理機構(gòu)成功，資金未清算，發(fā)卡機構(gòu)未成功。 ? 存款或轉(zhuǎn)入交易時，代理機構(gòu)未成功，資金已清算，且發(fā)卡機構(gòu)已成功。 ? 存款或轉(zhuǎn)入交易時，代理機構(gòu)未成功，資金未清算，但發(fā)卡機構(gòu)已成功。 ? 取款、轉(zhuǎn)出、 ATM或 POS交易時，代理行成功 /吐鈔 /消費，資金已清算，發(fā)卡行不成功。 ? 取款、轉(zhuǎn)出、 ATM或 POS交易時，代理行成功 /吐鈔 /消費，資金未清算，發(fā)卡行不成功。 ? 取款、轉(zhuǎn)出、 ATM或 POS交易時，代理行未成功 /吐鈔 /消費，資金已清算，發(fā)卡行成功。 ? 取款、轉(zhuǎn)出、 ATM或 POS交易時，代理行未成功 /吐鈔 /消費，資金未清算，發(fā)卡行成功。 79 錯賬類型及調(diào)整 附表：錯賬類型及調(diào)整方法一覽（ 1 2 4 5 8 為可自動錯賬調(diào)整 ） 序號 交易類型 代理機構(gòu) 是否 清算 發(fā)卡機構(gòu) 調(diào)整方法 1 存入類 成功 是 不成功 發(fā)卡 機構(gòu) 補入賬 2 存入類 成功 否 不成功 代理 機構(gòu) 重新存入 3 存入類 不成功 是 成功 代理 機構(gòu) 請款 4 存入類 不成功 否 成功 發(fā)卡 機構(gòu) 扣賬 5 支取類 成功 是 不成功 發(fā)卡 機構(gòu) 扣賬 6 支取類 成功 否 不成功 代理 機構(gòu) 請款 7 支取類 不成功 是 成功 代理 機構(gòu) 貸記調(diào)整 8 支取類 不成功 否 成功 發(fā)卡 機構(gòu) 補入賬 80 例外長款處理 ? 第 6種錯賬類型。對差錯交易形成的短款，由長款方同意并主動發(fā)起的付款 長款方 中國銀聯(lián) 自動從持卡 人賬戶扣除 提交 信息 我行為發(fā)卡機構(gòu) 掛銀行卡業(yè)務(wù) 錯賬分戶 我行為 受理機構(gòu) 將單邊賬掛至 區(qū)清算中心 類型 3 類型 6 81 清算業(yè)務(wù) ? 銀聯(lián)清算 ? 區(qū)清算與銀聯(lián)的清算 ? 單邊賬清算 ? 手續(xù)費清算 ? 商戶資金清算 ? 年終清算 ? 賬務(wù)處理（會計分錄） 82 資金清算業(yè)務(wù)說明 ? 資金清算：通過數(shù)據(jù)大集中綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中資金清算模塊實現(xiàn)?？缧薪灰椎馁Y金清算，均以銀聯(lián)總中心的清算數(shù)據(jù)為依據(jù)。對跨行交易實行凈額軋差清算。 系統(tǒng)內(nèi)跨行業(yè)務(wù)日切時間： 銀聯(lián)日切時間為 23點 系統(tǒng)內(nèi)跨行業(yè)務(wù)清算時間： 銀聯(lián)日切后的第一個工作日（遇節(jié)假日順延） 12點前才通過人行備付金戶對上日日切結(jié)果進行清算 ? 對賬處理：從中國銀聯(lián)下載異地跨行交易明細、并按網(wǎng)點號分類形成對賬交易明細表下傳至各網(wǎng)點，打印對賬交易明細表、手續(xù)費收入明細表、清算憑證、對賬記錄單、對賬不平明細和手工沖正記錄。 83 銀聯(lián)清算資金結(jié)算 ? 業(yè)務(wù)說明 在日切后， CUPS將根據(jù)當(dāng)日切換下來的日志計算各入網(wǎng)機構(gòu)當(dāng)天的借貸交易筆數(shù)、金額及手續(xù)費并將計算結(jié)果用資金結(jié)算交易通知各入網(wǎng)機構(gòu)。 ? 當(dāng)發(fā)送方未接收到應(yīng)答時，不重發(fā)交易。 ? 當(dāng)接收方不能發(fā)送應(yīng)答時，直接丟棄這個應(yīng)答。 84 區(qū)清算中心與銀聯(lián)的清算 ? 跨行業(yè)務(wù)資金清算采用日終軋差、凈額清算的方式?？缧薪灰浊逅阗Y金包括：交易本金、手續(xù)費及網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費等 ? 經(jīng)軋差后生成借方和貸方清算軋差凈額。銀聯(lián)信息處理中心日切后第一個工作日（遇節(jié)假日順延） 12： 00之前將清算數(shù)據(jù)提交支付系統(tǒng) ? 如賬戶頭寸不足時，支付系統(tǒng)將發(fā)送通知，待頭寸補足時再自動進行清算，若在支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)清算窗口關(guān)閉前，仍未籌足清算資金的，不足部分由銀聯(lián)墊付。 85 單邊賬的處理 ? 次日收到銀聯(lián)的對賬流水系統(tǒng)自動逐條核對記錄，與銀聯(lián)對賬出現(xiàn)的不一致流水，單邊賬資金先在區(qū)清算中心掛賬（掛入銀聯(lián)業(yè)務(wù)掛賬戶 — 錯賬資金掛賬戶） ? 對需提交銀聯(lián)差錯處理平臺的交易，由區(qū)卡中心提交，等次日銀聯(lián)清算后，系統(tǒng)自動記平此筆掛賬。 86 手續(xù)費處理 ? 手續(xù)費收入，區(qū)清算中心、網(wǎng)點按一定的比例進行分潤（參數(shù)化），如發(fā)生退貨交易、差錯調(diào)回等需要將手續(xù)費沖回的交易，則區(qū)清算中心不再退回已入賬的手續(xù)費分潤，所有沖回的手續(xù)費由網(wǎng)點支付。 ?網(wǎng)點所掛的手續(xù)費為發(fā)卡機構(gòu)扣收持卡人的手續(xù)費，當(dāng)日清算時全額劃至區(qū)清算中心掛賬，次日根據(jù)銀聯(lián)的清算結(jié)果平賬。 ?當(dāng)為發(fā)卡機構(gòu)時，屬于發(fā)卡機構(gòu)的手續(xù)費分潤，由系統(tǒng)按區(qū)清算中心、發(fā)卡機構(gòu)各自的分潤比例（具體分潤比例參數(shù)化）分潤后，并入次日清算，將屬于發(fā)卡機構(gòu)的分潤清算至網(wǎng)點。 87 手續(xù)費處理 ?當(dāng)為發(fā)卡機構(gòu)時，日間不對手續(xù)費進行任何賬務(wù)處理，當(dāng)日日終時也不對跨行交易手續(xù)費進行任何清算。待次日區(qū)清算中心與銀聯(lián)對賬成功后，扣除區(qū)清算中心分潤，才下發(fā)手續(xù)費數(shù)據(jù)并進行清算。 ?次日銀聯(lián)清算的跨行交易手續(xù)費支出，系統(tǒng)日終時直接清算給相應(yīng)的機構(gòu)。手續(xù)費支出包括付給收單行的 ATM交易手續(xù)費和差錯處理手續(xù)費等，其中 ATM交易手續(xù)費，網(wǎng)點只對扣持卡人賬戶的手續(xù)費金額掛賬，當(dāng)日清算至區(qū)清算中心，由機構(gòu)墊支部分，次日區(qū)清算中心收到銀聯(lián)清算流水后再清算至網(wǎng)點。 88 商戶資金的處理 ? 發(fā)生 POS消費交易時，商戶開戶機構(gòu)不進行賬務(wù)處理，銀聯(lián)在次日清算時， 按清算額 =交易金額 發(fā)卡機構(gòu)手續(xù)費分潤 銀聯(lián)手續(xù)費分潤退貨資金， 劃給商戶開戶機構(gòu)。 ?為商戶開戶機構(gòu)時，次日收到銀聯(lián)清算的商戶清算資金，扣除區(qū)清算中心的手續(xù)費分潤后，將商戶資金清算至網(wǎng)點。 89 錯賬資金的處理 ?他行發(fā)起的錯賬資金調(diào)整交易 他行通過差錯處理平臺提交的錯賬資金調(diào)整交易，銀聯(lián)并入次日清算，區(qū)清算中心在次日收到錯賬調(diào)整資金后，根據(jù)錯賬流水明細自動調(diào)整持卡人賬戶或商戶賬戶，并入當(dāng)日清算。 ?本行發(fā)起的錯賬資金調(diào)整交易 通過差錯處理平臺提交的錯賬資金調(diào)整交易，銀聯(lián)并入次日清算，區(qū)清算中心在銀聯(lián)清算后，并入當(dāng)日清算，并生成差錯處理通知，由網(wǎng)點進行賬務(wù)處理。 90 年終決算日的清算 ?年終決算日銀聯(lián)下午增加一場清算，對當(dāng)日 12:00前的業(yè)務(wù)進行清算。由于跨行業(yè)務(wù)的手續(xù)費收支涉及損益科目余額的變動，因此綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)在年終決算日銀聯(lián)清算后對跨行業(yè)務(wù)增加一場清算。 ?清算內(nèi)容包括： 12月 30日的手續(xù)費收支、商戶資金、差錯調(diào)整資金、手工類賬務(wù)處理； 12月 31日 12:00前的交易本金、手續(xù)費收支、商戶資金、差錯調(diào)整資金、手工類賬務(wù)處理。 91