【正文】 的左方印有特殊的“MC”凸印防偽標(biāo)志。說明：該MC連寫在一起，看上去像一個字母e) 持卡人的英文姓名凸印于左下角。f) 簽名條印有45度MasterCard斜體字樣，一經(jīng)書寫即不得涂改。g) 簽名條印有一排號碼，前四位與卡號一致，后三位(CVC2)供電話授權(quán)時核對使用。（CVC2是一組號碼，類似于VISA的CVV2, 是MASTERCARD提供的一種防偽卡措施，每張MASTERCARD卡都有自己獨有的CVC2。在收銀員向發(fā)卡行索要人工授權(quán)時，發(fā)卡行一般會要求提供CVC2并進行核對，以證實是否是持卡人本人在使用）雙連地球防偽標(biāo)志萬事達卡標(biāo)識卡號前四位印刷字體特殊凸印MC持卡人姓名簽名條印有45度MasterCard斜體字樣CVC2（七） Maestro(萬事順卡)國際借記卡的識別a) 萬事順卡是萬事達卡國際組織發(fā)行的借記卡，必須聯(lián)線交易和輸入密碼。標(biāo)識為藍色和紅色雙連地球b) 萬事順卡一定帶有Maestro標(biāo)志，標(biāo)志可以放在卡片正面，也可以放在反面。c) 卡號長度12－19位。d) 卡面信息可以凸印，也可以平印。e) 可以帶持卡人姓名，也可以不帶。f) 卡面不一定有有效期。萬事順卡標(biāo)識（八） 國際JCB卡的識別a) 綠、藍、紅三色的JCB標(biāo)識，經(jīng)鐳射立體影像處理可因角度不同而分別折射出“太陽和地球”，“JCB”及“月亮星星”三組圖案。b) 卡號起首數(shù)為“35”，共16位，分4組排列?？ㄌ柷八奈灰杂∷⒆煮w顯示在第一組凸印卡號上方或下方。c) 卡片有效期在年份前加了單引號以區(qū)分2000年后的月份。d) 凸印的持卡人姓名。e) 印有特殊的“J”、“JCB”或“JCB G”凸印防偽標(biāo)志。2007年開始只有“J” 凸印防偽標(biāo)志。f) 簽名條印有JCB斜體字樣，為單一藍色；2007年開始，字體顏色變?yōu)樗{色和綠色兩種顏色或者單一藍色。防偽標(biāo)志卡號前四位印刷字體特殊凸印J持卡人姓名簽名條印有JCB斜體字樣（九） 運通卡的識別1. 運通國際卡的標(biāo)識為古羅馬百夫長武士頭像。2. 卡面背景在紫光燈照射下，有“AMEX”字樣的熒光暗記。3. 卡號起首數(shù)為“34”或“37”，共15位。其排列方式為：4－6－54. 凸印的防偽“AX”或“OC”字符位于卡面右下方5. 平面印刷的4位防偽號碼，位于卡面凸印卡號的左上角或右上角。6. 成為運通持卡人的起始年份。7. 該張卡的生效期和有效期（月/年）。8. 持卡人英文姓名凸印于卡面左下角。9. 凸印公司卡的公司名稱（僅限公司卡）10. 卡背的簽名條印有指紋圖案。11. 簽名條下方印有15位卡號。12. 運通公司商標(biāo)?？姹尘巴褂》纻巍癆X”或“OC”字符4位印刷防偽號碼首次成為運通持卡人的年份凸印公司卡的公司名稱生效期、有效期持卡人姓名卡號古羅馬百夫長武士頭像美國運通卡名稱運通商標(biāo)磁條簽名條簽名條下方印有15位卡號（十） 大萊卡的識別1. 大萊卡無金卡、銀卡之分，統(tǒng)一都是銀色的。2. 大萊國際卡的標(biāo)識由兩部分組成，帶有藍色陰影的藍白色的圓環(huán)和位于圓環(huán)下方的大萊國際信用卡商標(biāo)的黑色英文字樣。3. 所有全球通行的大萊信用卡必有注明“International”字樣。4. 大萊卡的卡面背景：制作精細的世界地圖和水平狀波浪紋，通常假卡的背景制作比較粗糙。5. 大萊卡的卡號起首數(shù)為“3”，卡號為14位。其排列方式為：3xxx xxxxxx xxxx。6. 持卡人的英文名凸印于左下角，而且前面沒有性別代碼。7. 卡面右下方為信用卡的有效期，有起始期和終止期兩個日期。8. 卡面左下方的日期是指持卡人首次成為大萊會員的日期。9. 凸印的“DC”是大萊國際組織英文“Diners Club”的簡稱。10. 在“DC后面的兩個凸印大寫英文字母表示發(fā)卡國家或地區(qū)，如“RH”指香港。11. 位于有效期右上方的兩位英文大寫字母是保安密碼，表明打卡機構(gòu)。12. 卡背面的右上方注明全球通行字樣，表明該卡可在全球通用。13. 簽名條上印有一排號碼，前幾位與卡號一致，后三位保安密碼（PIN Number）供電話授權(quán)時核對使用。14. 大萊卡的鐳射防偽標(biāo)志位于卡背面的左下方，由三部分組成：位于正中間制作精細的世界地圖背景、橫向條紋、位于正中間的由藍白色圓環(huán)和大萊國際信用卡組織圖標(biāo)的英文字樣組成的標(biāo)識。注明大萊國際信用卡大萊商標(biāo)有’International’字樣持卡人姓名首次成為大萊會員的年份大萊英文簡稱發(fā)卡國家有效期保安密碼卡號卡面背景鐳射防偽標(biāo)志卡號、保安號注明全球通用字樣（十一） 國際借記卡與信用卡的區(qū)別 具體內(nèi)容參見第五章第二節(jié)。第二節(jié) 沒收卡處理流程一、 卡片的沒收特約商戶在受理國際卡過程中，通過以下途徑?jīng)]收持卡人卡片，并按收單行或中國銀聯(lián)外卡收單規(guī)定將該卡片送交收單行或中國銀聯(lián)后，經(jīng)審核無誤的，可獲得沒收卡片獎金。1. 使用POS機刷卡在使用POS機刷卡時，發(fā)現(xiàn)POS機屏幕顯示“沒收卡片”或類似提示時，請立即撥打收單銀行或中國銀聯(lián)授權(quán)電話進行確認。經(jīng)收單行或中國銀聯(lián)授權(quán)人員確認后，請商戶收銀員在保證自身安全的前提下和平地將卡片沒收，同時記錄下刷卡時間和日期。2. 使用手工壓卡獲取人工授權(quán)在使用手工壓卡獲取人工授權(quán)時，如收單行或中國銀聯(lián)授權(quán)人員明確告知該卡已被止付需要沒收的，請商戶收銀員在保證自身安全的前提下和平地將卡片沒收，同時記錄下卡片受理日期、收單行或中國銀聯(lián)授權(quán)人員工號和姓名。二、 沒收卡的提交及獎金獲得1. 商戶在沒收卡片后，應(yīng)立即將沒收的卡片沿水平方向（不破壞磁條）剪成兩半。2. 商戶需在沒收卡片的當(dāng)日將沒收卡提交給收單銀行或當(dāng)?shù)刂袊y聯(lián)國際業(yè)務(wù)中心。3. 經(jīng)收單行或中國銀聯(lián)國際業(yè)務(wù)中心確認后，商戶將獲得沒收卡獎金。第三節(jié) 國際卡交易清算的時限規(guī)定一、手工單據(jù)提交清算時限商戶應(yīng)嚴(yán)格按照收單機構(gòu)關(guān)于手工單據(jù)提交的時限規(guī)定，按時將單據(jù)送達收單機構(gòu)（如中國銀聯(lián)的外卡收單商戶按規(guī)定必須在交易日后的10日內(nèi)提交單據(jù)）。凡超過時限提交單據(jù)的，將被視做瑕疵單據(jù)，只能進行托收，由此造成的損失將由商戶自行承擔(dān)。 二、PＯＳ機交易清算時限當(dāng)天營業(yè)結(jié)束時應(yīng)及時進行POS結(jié)帳，如果自交易日算起超過收單機構(gòu)規(guī)定的清算時限（如中國銀聯(lián)的外卡收單商戶規(guī)定應(yīng)在自交易日起21日內(nèi)提交清算數(shù)據(jù)）提交清算數(shù)據(jù)，該批交易將被視做瑕疵交易，只能進行托收，由此造成的損失將由商戶自行承擔(dān)。第七章 如何識別欺詐用卡行為內(nèi)容概要：在受理銀行卡過程中，如何識別不法分子的欺詐用卡行為，并采取相應(yīng)措施是收銀員必須具備的風(fēng)險防范知識，本章對此相關(guān)內(nèi)容進行了簡要介紹，并列舉了常見的高風(fēng)險商戶類型和高風(fēng)險商戶面臨的主要風(fēng)險。知識要點：全章內(nèi)容培訓(xùn)效果要求：了解常見的欺詐用卡行為 熟練掌握在可疑情況下的求助技巧 了解高風(fēng)險商戶的類型和面臨的風(fēng)險 第一節(jié) 如何識別不法分子的欺詐用卡行為不法分子利用銀行卡作案時往往有一些特征，商戶收銀員要學(xué)會觀察持卡人的異常行為，提高警惕，以減少風(fēng)險損失，嚴(yán)厲打擊不法之徒。常見的異常行為有：1. 購物或消費時非常隨便，不加考慮與挑揀，不關(guān)注價錢，只希望盡快刷卡完成交易。2. 集中購買容易脫手的貴重物品，如金銀首飾，名表、玉器，工藝品，貴重藥品，皮件及高檔電器，香煙等，且在購買高檔電器等大宗物件時拒絕送貨上門，堅持當(dāng)場提貨。3. 在機票代售點或購買手機的店鋪，重復(fù)往返多次，持卡購買多張機票或多部手機，且急于成交。4. 在名牌服飾店大量購買價錢昂貴的服飾，消費無節(jié)制，且均不進行試穿，急于成交。5. 購物時持有多張銀行卡，當(dāng)一張卡無法刷卡獲取授權(quán)后，不要求進行人工授權(quán)，而是立即換刷其他卡片6. 持卡人不愿刷卡；或刷卡未能取得授權(quán)時要求分單壓卡進行支付7. 在簽單過程中神色慌張，左顧右盼8. 在簽字時要求看卡背面的簽名或簽字很慢9. 持有國際卡消費，但無法提供護照，也不能正確說出發(fā)卡行名稱和所在地等。第二節(jié) 在可疑情況下如何向銀行求助當(dāng)收銀員在驗卡過程中已發(fā)現(xiàn)疑點，或發(fā)現(xiàn)持卡人出現(xiàn)以上異常行為，但尚不確定，在不想驚動持卡人的前提下，可致電其收單銀行的24小時授權(quán)中心，向授權(quán)人員報稱“代號10”， 授權(quán)人員將向收銀員提出一系列問題，收銀員只需要以“是”或“不是”進行回答即可。授權(quán)人員將根據(jù)收銀員的答復(fù)進行判斷并聯(lián)絡(luò)發(fā)卡行進行授權(quán)，并將發(fā)卡行的回復(fù)反饋給收銀員。第三節(jié) 高風(fēng)險類型商戶由于銀行卡的欺詐案件多發(fā)生于某一些特定的商戶類型，因此該類商戶的收銀員應(yīng)加強風(fēng)險防范意識，熟練掌握相關(guān)的風(fēng)險防范技能，以下對高風(fēng)險商戶的相關(guān)知識進行簡要介紹：一、劃分高風(fēng)險類型商戶的大致范圍銀行卡欺詐使用案件多發(fā)生于受理國際卡的商戶，主要有以下類型：1. 出售貴重物品的商戶：如珠寶首飾、名表專賣、名牌服飾、高檔電器等，該類商戶單筆交易金額高，商品易于攜帶和出售套現(xiàn)2. 機票代售點或手機專賣店：該類商戶交易筆數(shù)頻繁，不法分子于是持偽卡在該類商戶代人刷卡購票或手機后，再以較低折扣為吸引轉(zhuǎn)手。3. 百貨商店或大型購物商場中出售高檔煙酒、高檔保健品及家用電器的柜臺。4. 各類娛樂場所，如夜總會、卡拉OK、酒廊等，因環(huán)境復(fù)雜，常常成為偽卡或假卡使用的目標(biāo)場所。二、 高風(fēng)險類型商戶面臨的主要風(fēng)險及可能承擔(dān)的損失高風(fēng)險商戶面臨的主要風(fēng)險：因大量欺詐偽卡或假卡交易發(fā)生，導(dǎo)致發(fā)卡銀行損失，被中國銀聯(lián)或國際組織列為高風(fēng)險商戶；或因與不法分子勾結(jié)進行偽卡交易、竊取銀行卡交易資料，被追究司法責(zé)任。被列為高風(fēng)險商戶后，將有可能承擔(dān)以下責(zé)任：1. 將被取消受理卡片資格。2. 承擔(dān)欺詐交易的損失和中國銀聯(lián)及國際組織的罰款。3. 承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任（詳見第十一章“相關(guān)法律知識和案例簡介） 第八章 交易資料及機具保管內(nèi)容概要：本章簡要介紹了交易資料及POS機具保管的相關(guān)知識和風(fēng)險防范要點，并對POS的日常操作管理和安全措施進行了介紹。知識要點：全章內(nèi)容培訓(xùn)效果要求：了解交易資料和POS機具保管的相關(guān)知識 了解POS操作管理和安全使用措施的相關(guān)知識 第一節(jié) 重要交易資料的保管一、妥善保存持卡人的交易資料1. 收銀員有義務(wù)對銀行卡卡號、交易數(shù)據(jù)和持卡人資料進行保密。該類資料均屬于機密資料，不得泄露或做其他用途使用，對銀行卡交易資料的泄密可能引起承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任。2. 原始交易憑證的保留期限規(guī)定。商戶應(yīng)對各類簽購單據(jù)、交易數(shù)據(jù)及與交易相關(guān)的原始憑證等保存至少2年，以便持卡人及發(fā)卡行在此期間進行查詢和調(diào)單等，如因商戶對單據(jù)、數(shù)據(jù)及憑證保管不當(dāng)或遺失而造成的經(jīng)濟損失由商戶承擔(dān)。第三節(jié) POS機具的保管和維護一、妥善保管POS機具1. 不要打開POS機殼。2. 不要將POS放在潮濕的地方，不要用液體和噴霧劑直接對POS進行清洗。3. POS做交易處理期間，請勿動用與POS相連的電話。4. 不要在帶電的情況下，連接POS機與打印機及密碼鍵盤5. POS做交易處理期間，請勿將POS斷電。6. 移動無線POS不要在易燃易爆環(huán)境下使用或更換電池。7. 移動無線POS在使用過程中可能對無線通信設(shè)備造成干擾。8. POS內(nèi)置電池為可充電電池，拆卸電池組時，要確保電池的金屬觸點不要接觸其它任何金屬物體。9. POS應(yīng)在固定的平穩(wěn)臺面上操作，如使用手握操作，請確信抓牢設(shè)備，設(shè)備跌落將可能導(dǎo)致設(shè)備嚴(yán)重損壞。二、機具保管及維修的風(fēng)險防范要點1. POS儲存有銀行卡的交易數(shù)據(jù)，是交易、結(jié)算的重要工具，屬于保密設(shè)備，商戶應(yīng)妥善保管，防止丟失。2. POS設(shè)備必須原件配套使用，非指定人員（如裝機銀行或裝機專業(yè)公司的工作人員）不得對POS設(shè)備進行任何檢測，私自拆修、改裝和更換部件。3. 對于主動上門要求對POS進行檢修維護的人員，收銀員應(yīng)提高警惕，除要求檢驗其身份證明外，還應(yīng)致電裝機銀行或公司進行核實。4. 商戶應(yīng)注意保證POS機封條完好，如封條出現(xiàn)自然磨損，商戶應(yīng)通知裝機銀行或公司進行檢查、更換。 三、POS機操作權(quán)限的分級管理對POS操作員的管理權(quán)限應(yīng)由收銀主管掌握，具體權(quán)限如下：1. 增加、刪除可以使用POS的操作員。2. 操作員列表：顯示本POS上的所有操作員。3. 修改主管密碼。4. 修改操作員密碼。四、POS操作的安全措施1. 妥善保管個人操作密碼，特別是主管密碼，因涉及對POS操作員的管理權(quán)限，不得隨意向他人泄漏，防止權(quán)限被冒用。2. 使用鍵盤鎖定功能。當(dāng)收銀員暫時離開POS時，為保證用戶安全 可以鎖定鍵盤。3. 收銀員交接換班時，注意打印對帳報表，對帳完畢并簽退。第九章 相關(guān)法律知識及案例簡介內(nèi)容概要：本章簡要介紹了與受理銀行卡有關(guān)的法律知識，并引入對相關(guān)實際案例的分析，進一步加深收銀員對風(fēng)險防范知識的直觀認識知識要點：相關(guān)法律規(guī)定培訓(xùn)效果要求：了解相關(guān)法律知識第一節(jié) 相關(guān)法律知識商戶和收銀員的過失或欺詐行為將承擔(dān)相應(yīng)的民事及刑事法律責(zé)任，主要包括以下幾個方面：（一） 拒絕受理銀行卡：收單銀行可以向商戶追究違約賠償責(zé)任。（二） 向持卡人收取除貨款外的刷卡手續(xù)費，一方面收單銀行可以向商戶追究違約賠償責(zé)任，另一方面持卡人可以不當(dāng)?shù)美麨橛梢蠓颠€。（三） 分單操作等違反