金融理財(cái)師-保險(xiǎn)規(guī)劃實(shí)務(wù)-資料下載頁
2025-04-30 03:47本頁面
【正文】 庭的開銷，殘疾時(shí)的生活費(fèi)用，小孩的長期照顧費(fèi)用 保費(fèi)預(yù)算 在財(cái)力允許下加保 購買原則 求取最大的保障需求 基本必備保單 定期壽險(xiǎn)，重大疾病或癌癥險(xiǎn)、婦女與嬰兒險(xiǎn) 有能力時(shí)的選購保單 意外險(xiǎn)，醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn) 常用保險(xiǎn)組合 5 家庭主婦、孕婦 常用保險(xiǎn)組合 6 有小孩的家庭 家庭成員多了小孩，不僅表示基本花費(fèi)加重，同時(shí)子女的教育費(fèi)與醫(yī)療費(fèi)開銷也增多，這是家庭責(zé)任與經(jīng)濟(jì)壓力最重的時(shí)期。 為了確保對(duì)子女“養(yǎng)”、“育”的責(zé)任與承諾，除了了解其成長、求學(xué)過程所需要的基本花費(fèi)外，更必須充分了解家庭的經(jīng)濟(jì)狀況，訂定一個(gè)最低需求的保障。 接著再衡量自己的工作內(nèi)容、繳費(fèi)能力，決定購買保險(xiǎn)的種類是定期險(xiǎn)或終身險(xiǎn)。先求“保平安”的基本保障，一旦行有余力，趁子女年紀(jì)還小，保費(fèi)還很便宜的時(shí)候，再幫每位小孩買一份含意外、醫(yī)療與防癌的終身保險(xiǎn)。 常用保險(xiǎn)組合 6 有小孩的家庭 項(xiàng)目 內(nèi)容 需求特色 家庭支出增加 籌措子女教育基金 償還購屋貸款費(fèi)用 未來退休規(guī)劃 保險(xiǎn)需求 求取最大的保障需求 保險(xiǎn)額度 以資產(chǎn)負(fù)債差值計(jì)算保險(xiǎn)額度，即 “ 負(fù)債（房屋貸款、其他負(fù)債、配偶 35年生活費(fèi)、子女教育費(fèi)用等） 資產(chǎn)（銀行存款、社保、公司團(tuán)體險(xiǎn)等） ” 保費(fèi)預(yù)算 家庭年收入 8％ 10％左右 購買原則 以家庭主收入者為保險(xiǎn)重點(diǎn)，行有余力再加重小孩的保障 基本必備保單 終身壽險(xiǎn) 家庭主收入者提高意外保險(xiǎn)保障 子女定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn) 子女住院補(bǔ)貼型醫(yī)療險(xiǎn) 有能力時(shí)的選購保單 如果財(cái)務(wù)能力許可，為小孩投保報(bào)銷型醫(yī)療險(xiǎn)，或購買小孩的重大醫(yī)療及癌癥險(xiǎn) 常用保險(xiǎn)組合 7 單親家庭 在離婚率日高，單親家庭也日益增多的趨勢(shì)下。單親家庭中的夫或妻，雖是一種單身狀況，卻必須負(fù)擔(dān)小孩的各項(xiàng)生活支出。夫或妻必須努力工作，沒有時(shí)間可以照顧子女，保姆或托兒的開銷，財(cái)務(wù)更加吃重。 單親家庭的夫或妻一方，是主要的經(jīng)濟(jì)收入來源，所以保障性高，單保費(fèi)不貴的產(chǎn)品，是單親家庭選擇保單的首要原則。其中終身壽險(xiǎn)、失能保險(xiǎn)與意外險(xiǎn)最不可少。 子女的教育費(fèi)用雖然必須張羅，但因子女教育年金險(xiǎn)保費(fèi)較貴，所以除非是財(cái)力雄厚的人，并不建議購買，應(yīng)該用其他積極性的投資理財(cái)，例如以定時(shí)定額購買基金方式籌措。 而只要是人都會(huì)生病，但單親家庭沒有人可以分擔(dān)照顧病人的工作，不論是父、母或小孩生病，床畔照顧的看護(hù)費(fèi)用不可免。這時(shí)單親父母或子女的醫(yī)療險(xiǎn)，應(yīng)該特別加強(qiáng)。有些父母可在工作崗位投保團(tuán)體險(xiǎn)，以報(bào)銷方式彌補(bǔ)醫(yī)療開銷，但子女生病時(shí)，就只有靠附加醫(yī)療險(xiǎn)“住院津貼”方式，彌補(bǔ)看護(hù)費(fèi)用的不足。 常用保險(xiǎn)組合 7 單親家庭 項(xiàng)目 內(nèi)容 需求特色 家庭財(cái)務(wù)壓力一肩承擔(dān)，財(cái)務(wù)能力不佳 準(zhǔn)備子女教育基金，沒時(shí)間自己照顧子女 可能仍有貸款支出 保險(xiǎn)需求 由于責(zé)任重大又無法旁貸，除了求取最大保障外，同時(shí)要擴(kuò)大保障范圍 保險(xiǎn)額度 以資產(chǎn)負(fù)債差值計(jì)算保險(xiǎn)額度，即“負(fù)債（房屋貸款、其他負(fù)債、子女教育費(fèi)用等， 35年生活費(fèi)等） 資產(chǎn)（銀行存款、社保、公司團(tuán)體險(xiǎn)等）” 保費(fèi)預(yù)算 家庭年收入 5％ 8％左右 購買原則 花最少的保費(fèi)，獲得最大的保障 基本必備保單 限期繳費(fèi)終身壽險(xiǎn)，提高意外險(xiǎn)額度 自己投保住院補(bǔ)貼型醫(yī)療險(xiǎn)，或參加公司團(tuán)體險(xiǎn)（報(bào)銷型醫(yī)療險(xiǎn)），沒有人可以代為照顧小孩，建議投保較高額度醫(yī)療險(xiǎn)，重大疾病或癌癥險(xiǎn) 有能力時(shí)的選購保單 提高重大疾病或癌癥險(xiǎn)單位數(shù) 沒有其他投資能力，而且財(cái)務(wù)能力許可下，可以加買遞延型年金險(xiǎn) 課堂小練習(xí) 保險(xiǎn)規(guī)劃案例 案例 自由 自主 自在 謝 謝
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