金融理財(cái)師-保險(xiǎn)規(guī)劃實(shí)務(wù)(參考版)
2025-05-03 03:47本頁(yè)面
【正文】 常用保險(xiǎn)組合 7 單親家庭 項(xiàng)目 內(nèi)容 需求特色 家庭財(cái)務(wù)壓力一肩承擔(dān)，財(cái)務(wù)能力不佳 準(zhǔn)備子女教育基金，沒(méi)時(shí)間自己照顧子女 可能仍有貸款支出 保險(xiǎn)需求 由于責(zé)任重大又無(wú)法旁貸，除了求取最大保障外，同時(shí)要擴(kuò)大保障范圍 保險(xiǎn)額度 以資產(chǎn)負(fù)債差值計(jì)算保險(xiǎn)額度，即“負(fù)債（房屋貸款、其他負(fù)債、子女教育費(fèi)用等， 35年生活費(fèi)等） 資產(chǎn)（銀行存款、社保、公司團(tuán)體險(xiǎn)等）” 保費(fèi)預(yù)算 家庭年收入 5％ 8％左右 購(gòu)買(mǎi)原則 花最少的保費(fèi)，獲得最大的保障 基本必備保單 限期繳費(fèi)終身壽險(xiǎn)，提高意外險(xiǎn)額度 自己投保住院補(bǔ)貼型醫(yī)療險(xiǎn)，或參加公司團(tuán)體險(xiǎn)（報(bào)銷(xiāo)型醫(yī)療險(xiǎn)），沒(méi)有人可以代為照顧小孩，建議投保較高額度醫(yī)療險(xiǎn)，重大疾病或癌癥險(xiǎn) 有能力時(shí)的選購(gòu)保單 提高重大疾病或癌癥險(xiǎn)單位數(shù) 沒(méi)有其他投資能力，而且財(cái)務(wù)能力許可下，可以加買(mǎi)遞延型年金險(xiǎn) 課堂小練習(xí) 保險(xiǎn)規(guī)劃案例 案例 自由 自主 自在 謝 謝 。這時(shí)單親父母或子女的醫(yī)療險(xiǎn)，應(yīng)該特別加強(qiáng)。 子女的教育費(fèi)用雖然必須張羅，但因子女教育年金險(xiǎn)保費(fèi)較貴，所以除非是財(cái)力雄厚的人，并不建議購(gòu)買(mǎi)，應(yīng)該用其他積極性的投資理財(cái)，例如以定時(shí)定額購(gòu)買(mǎi)基金方式籌措。 單親家庭的夫或妻一方，是主要的經(jīng)濟(jì)收入來(lái)源，所以保障性高，單保費(fèi)不貴的產(chǎn)品，是單親家庭選擇保單的首要原則。單親家庭中的夫或妻，雖是一種單身狀況，卻必須負(fù)擔(dān)小孩的各項(xiàng)生活支出。先求“保平安”的基本保障，一旦行有余力，趁子女年紀(jì)還小，保費(fèi)還很便宜的時(shí)候，再幫每位小孩買(mǎi)一份含意外、醫(yī)療與防癌的終身保險(xiǎn)。 為了確保對(duì)子女“養(yǎng)”、“育”的責(zé)任與承諾，除了了解其成長(zhǎng)、求學(xué)過(guò)程所需要的基本花費(fèi)外，更必須充分了解家庭的經(jīng)濟(jì)狀況，訂定一個(gè)最低需求的保障。而如果嬰兒在出生到三歲前，患有先天性重大殘缺，例如先天性心臟病、唐氏癥等，都可以獲得保險(xiǎn)公司的理賠。如果是準(zhǔn)備懷孕的婦女，更因?yàn)樯a(chǎn)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)相當(dāng)大，也要在財(cái)力許可的狀況下，斟酌加?！皨D女與嬰兒”保險(xiǎn)。 在為整個(gè)家庭設(shè)計(jì)保單時(shí)，如果妻方是家庭主婦，為了避免其發(fā)生意外事故，無(wú)發(fā)照顧小孩而產(chǎn)生的保姆等費(fèi)用，假使財(cái)力允許，在設(shè)計(jì)保單時(shí)可以將“照顧小孩的費(fèi)用”，列入家庭保險(xiǎn)組合重，一起估算整體的保險(xiǎn)金額。三十歲結(jié)婚與四十歲才結(jié)婚的人，能夠陪子女一同成長(zhǎng)的機(jī)率不高，所以這種家庭更需要高保障的保單，以準(zhǔn)備子女教育費(fèi)用、自己的退休金與另一半未來(lái)的生活費(fèi)等 項(xiàng)目 內(nèi)容 需求特色 自己的退休金、子女與妻子的生活費(fèi) 保險(xiǎn)需求 照顧配偶與子女的生活與教育問(wèn)題 保險(xiǎn)額度 越高越好 保費(fèi)預(yù)算 在能力許可范圍內(nèi)，要越高越好，占家庭總收入的 20％也無(wú)妨 購(gòu)買(mǎi)原則 以保障為主，如果不善其它投資理財(cái)工具，不妨多買(mǎi)一些儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn) 基本必備保單 高保障的終身壽險(xiǎn)，再按責(zé)任期間投保定期險(xiǎn)（保費(fèi)可以降低，保障可以提高） 高保額的重大疾病與癌癥險(xiǎn) 高保額的意外險(xiǎn)，并附加豁免保費(fèi)附約 有能力時(shí)的選購(gòu)保單 儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn) 常用保險(xiǎn)組合 4 家庭主婦、孕婦 傳統(tǒng)上都認(rèn)為家庭主婦沒(méi)有收入，不需要保險(xiǎn)，所以通常會(huì)發(fā)生保險(xiǎn)不夠的情況。 由于財(cái)務(wù)狀況佳，可以購(gòu)買(mǎi)保費(fèi)較高的終身壽險(xiǎn)，如果能力許可，又有節(jié)稅的需求，也可以加買(mǎi)保值型終身壽險(xiǎn)，或是倍增型的意外傷害險(xiǎn)，不僅能讓保障抵抗通貨膨脹，也能夠增加就業(yè)期間的意外保障。事業(yè)處于沖刺期的夫婦，工作上各有一片天空，也因?yàn)榻?jīng)濟(jì)能力較佳，頗為注重兩人世界的生活品質(zhì)。未來(lái)同樣可以以自己的保單位主合同，加上配偶、小孩的醫(yī)療險(xiǎn)與全家意外險(xiǎn)附約。這群 不婚的人 未來(lái)所面臨的最大問(wèn)題，其實(shí) 可以跳過(guò)結(jié)婚、生子的人生經(jīng)歷 ， 直接考慮退休后的生
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