理財師精英大賽保險業(yè)務技能培訓142頁-資料下載頁
2025-02-08 20:23本頁面
【正文】 定期存款1 年定期 + 3 年定期存款4 基金 % 5000 %攻擊性投資 ， 資產增值混合型基金或QDII 產品廣發(fā)策略優(yōu)選、 上投摩根 、景順 、 富達或基金定投 （ 博時價值增長 ）5 股票 % 5000 %攻擊性投資 ， 資產增值藍籌股建行 、 工行 、中石油等理財報告110 確定保額 計算項目 黃先生 黃女士A 家庭每月生活費 ( 元 ） 800 700B 折算基數(shù) 70% 60%C 每年生活費 （ A*B*12 ） 6720 5040D 預計退休年歲 （ 歲 ） 60 55E 目前歲數(shù) （ 歲 ） 28 30F 到退休的年數(shù) （ D E ）（ 歲 ） 32 25G 所需的生活基金 （ C*F ） 215040 126000生活基金計算實例生活費用包含每月所有生活雜支 、 房租 、 子女教育費用 折算系數(shù)是當本人或配偶不在時生活費用的折算比率以 70 % 折算為參考 112 需求項目 黃先生 黃女士A 生活基金 ( 元 ） 215040 126000B 教育基金 ( 元 ） 50000 50000C 需償還債務金額 ( 元 ） 135000 135000D 其他需求 ( 元 ) 50000 25000E 家庭保障需求( 元 ) (A +B +C+D )450040 336000F 收入 ( 元 ） 0 0G 可使用資產凈值 ( 元 ) 210000 210000H 現(xiàn)有人壽保險金額 ( 元 ） 0 0I 現(xiàn)有家庭資產 (F +G +H)( 元 ) 210000 210000J 家庭保障需求差額 (EI) ( 元 ) 240040 126000家庭保障需求分析113 計算項目 黃先生 黃女士A 目前每月工作所得 ( 元 ） 4166 1200B 期待補償比率 75% 60%C 期待每月補償金 (A *B)( 元 ) 720D 需要補償期間 ( 月 ) 60 36E 預計補償基金 (C *D) ( 元 ) 187470 25920F 現(xiàn)有補償計劃 ( 元 ） 99984 28800G 補償基金差額 (EF )( 元 ) 87486 2880殘廢失能補償需求分析表殘廢失能補償基金是用來彌補因殘廢或失能對工作收入喪失時 , 在一段期間內維持家庭開支的資金來源 ， 補償比率因家庭開支狀況而異可由 25 %7 5% .114 計算項目 黃先生 黃女士A 預備重大傷病醫(yī)療費 ( 元 ) 30000 30000B 社會保險醫(yī)療 ( 元 ) 0 0C 個人商業(yè)醫(yī)療保險 ( 元 ) 0 0D 現(xiàn)有醫(yī)療傷病基金 (B+C) ( 元 ) 0 0E 補償基金差額 (A D )( 元 ) 30000 30000醫(yī)療傷病補償需求分析醫(yī)療傷病補償基金是用來彌補因生病開刀住院對醫(yī)療看護費用造成經濟虧損的補償規(guī)劃 。 假設以半年醫(yī)療看護為計算預備重大傷病醫(yī)療費用的基礎 。115 計算項目 黃先生 黃女士A 退休后預計每年生活費 ( 元 ) 9600 8400B 預計退休年歲 ( 歲 ) 60 55C 目前歲數(shù) ( 歲 ) 28 25D 到退休的年數(shù) ( B C )( 年 ) 32 30E 預估物價上漲率 4% 4%F 增值參數(shù) ( 復利表 ) G 退休時每年生活費 ( A * F )( 元 ) 31104 27216H 生命表平均歲數(shù) ( 歲 ) 72 76I 預估退休生存年數(shù) ( H B )( 年 ) 12 21J 預估所需退休基金 ( G * I )( 元 ) 373248 571536退休基金計算116 序號 計算項目 黃先生 黃女士 合計1 家庭總保障需求差額 ( 元 ) 240040 126000 3660402 意外失能補償基金差額 ( 元 ) 87486 2880 846063 醫(yī)療傷病補償基金差額 ( 元 ) 30000 30000 600004 預估所需退休基金 ( 元 ) 373248 571536 944784保險產品額度確認表117 確定類別及產品 119 120 建議案范本 121 建議報告的大綱 ?基本狀況分析 ?理財目標 ?財務需求狀況分析 ?建議方案 ?執(zhí)行計劃 122 確定方案 討論 調整 123 討 論 124 調 整 125 實施方案 等待越久就越難達到目標，也需要付出更高的代價。所以我們要即刻采取行動 可運用的時間 時間對理財?shù)挠绊? 可運用的時間 127 追蹤及調整 財務需求分析銷售流程 準客戶開拓 追蹤及調整 方案實施 設計建議案 確定財務目標 分析財務需求 收集資料 財務需求介紹 約訪 129 追蹤及調整的必要性 理財環(huán)境的變化 客戶理財條件的變化 客戶理財目標的變化 130 追蹤調整 ? 方案執(zhí)行情況 ? 理財目標達成情況 ? 投資環(huán)境的變化 ? 客戶需求改變 ? 客戶滿意度 131 高端客戶基礎服務 建立完整客戶檔案 必要的定期溝通 有關資訊的動態(tài)掌握 協(xié)助達成理財目標 132 高端客戶附加服務 133 ?達成客戶理財目標 ?提升客戶忠誠度 ?持續(xù)獲得高端準客戶 ?提高專業(yè)水準 追蹤調整創(chuàng)造雙贏 134 專業(yè)致勝 顧問式行銷趨勢 136 保持領先的優(yōu)勢 ?挖掘更多潛力 ?開拓更多客戶 ?銷售更多產品 ?提高收入 ?提升地位 ?持續(xù)成長 137 專業(yè)的理財顧問 138 我離理財顧問有多遠？ 139 行動方案 140 總 結 訓練成果最大化 超越現(xiàn)狀 把握今天 141 祝賀 ! 完成理財報告 取得好成績 142 謝謝觀看 /歡迎下載 BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAITH
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