理財(cái)師精英大賽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)142頁(編輯修改稿)
2025-02-26 20:23 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 。通過對(duì)資產(chǎn)凈值情況的分析，從而確定改善資產(chǎn)狀況的方法。 ?通過分析，可以更確實(shí)地掌握自己的財(cái)務(wù)狀況，進(jìn)而做到“進(jìn)可攻、退可守”，隨時(shí)調(diào)整理財(cái)計(jì)劃，修正理財(cái)目標(biāo)，有效運(yùn)用錢財(cái)。 68 資產(chǎn)凈值分析表 金額 百分比（ %） 一、流動(dòng)資產(chǎn) 1. 流動(dòng)性資產(chǎn)總值 2. 短期負(fù)債總值 3. 流動(dòng)性資產(chǎn)凈值 二、投資性資產(chǎn) 4. 投資性資產(chǎn)總值 5. 長期投資性借貸總值 6. 投資性資產(chǎn)凈值 三、個(gè)人資產(chǎn) 7. 個(gè)人資產(chǎn)總值 8. 個(gè)人長期借貸總值 9. 個(gè)人資產(chǎn)凈值 10. 資產(chǎn)總額 11. 負(fù)債總額 12. 總凈值 69 《資產(chǎn)凈值分析表》 ?流動(dòng)性資產(chǎn)凈值 =流動(dòng)性資產(chǎn)總值 短期負(fù)債總值，既表中的第 1項(xiàng) 第 2項(xiàng)（以下直接用序列號(hào)表示）。 ?投資性資產(chǎn)凈值 =投資性資產(chǎn)總值 長期投資性借貸總值，既表中的 45。 ?個(gè)人資產(chǎn)凈值 =個(gè)人資產(chǎn)總值 個(gè)人長期借貸總值，既表中的 78。 ?資產(chǎn)總額 =流動(dòng)性資產(chǎn)總值 +投資性資產(chǎn)總值 +個(gè)人資產(chǎn)總值，即表中的 1+4+7。 ?負(fù)債總額 =短期負(fù)債總值 +長期投資性借貸總值 +個(gè)人長期借貸總值，即表中的 2+5+8。 ?總凈值 =流動(dòng)性資產(chǎn)凈值 +投資性資產(chǎn)凈值 +個(gè)人資產(chǎn)凈值，既表中的 3+6+9。 70 分析資產(chǎn)凈值 ?資產(chǎn)凈值比率 ?變現(xiàn)能力比率 ?長期償債能力比率 71 資產(chǎn)凈值分析 ?通常流動(dòng)性資產(chǎn)凈值以正數(shù)為宜，如果你這項(xiàng)的數(shù)值是負(fù)的，有必要開始累積你的流動(dòng)性資產(chǎn)，并減少短期的借貸。 72 投資性資產(chǎn)凈值比率 ?其計(jì)算公式為： ?投資性資產(chǎn)凈值比率 =投資性資產(chǎn)凈值247。投資性資產(chǎn)總值 100% ， ?即表中的第 6項(xiàng)247。第 4項(xiàng) 100% （以下直接用序列號(hào)表示）。 ?該比例不到 20%，表示凈值偏低，你的投資借貸太多；如果高于 50%，表示偏高，可以再考慮借款投資。不過，有些人總不喜歡舉債投資，會(huì)設(shè)法把凈值提高到 100%。 73 個(gè)人資產(chǎn)凈值比率 ?其計(jì)算公式為： ?個(gè)人資產(chǎn)凈值比率 =個(gè)人資產(chǎn)凈值247。個(gè)人資產(chǎn)總值 100% ， ?即表中的 9247。 7 100% 。 ?一般而言，多數(shù)人的個(gè)人資產(chǎn)凈值比率要比投資性資產(chǎn)凈值比率要高得多，如果你的百分比低于 20%，是偏低；高于 50%，則偏高，可以考慮利用凈值再借貸。 74 總凈值 ?你的凈值所代表的是你在某一個(gè)點(diǎn)的財(cái)務(wù)狀況，這是你過去所做理財(cái)選擇的結(jié)果。 75 變現(xiàn)能力 ?是家庭產(chǎn)生現(xiàn)金的能力，它取決于可以在近期轉(zhuǎn)變現(xiàn)金的流動(dòng)資產(chǎn)的多少。反映變現(xiàn)能力的財(cái)務(wù)比率主要是流動(dòng)比率，是指流動(dòng)資產(chǎn)除以短期負(fù)債的比值，這里的流動(dòng)資產(chǎn)是指金融性資產(chǎn)。 76 變現(xiàn)能力 ?其計(jì)算公式為： ?流動(dòng)比率 =（流動(dòng)性資產(chǎn) +投資性性資產(chǎn)）247。短期負(fù)債， ?即表中的（ 1+4）247。 2。 ?流動(dòng)比率反映短期償債能力。一般而言，流動(dòng)比率越高越好。資產(chǎn)理想的百分比應(yīng)該是150%～ 200%之間。換句話說，你的流動(dòng)性資產(chǎn)應(yīng)該是短期負(fù)債的一倍半或兩倍。 77 長期性負(fù)債能力 ?是指家庭償還長期負(fù)債的能力。反映長期性負(fù)債能力的財(cái)務(wù)比率主要有： ?資產(chǎn)負(fù)債率。 ?金融性資產(chǎn)與負(fù)債比率。 ?金融性資產(chǎn)與總資產(chǎn)比率。 78 資產(chǎn)負(fù)債率 ?它是指家庭負(fù)債總額與家庭資產(chǎn)總額的比例關(guān)系。 ?其計(jì)算公式為：資產(chǎn)負(fù)債率 =負(fù)債總額247。資產(chǎn)總額 100%， ?即表中的 11247。 10 100% 。 ?資產(chǎn)負(fù)債率反映在家庭總資產(chǎn)中有多大比例是通過借款、舉債等籌資的。一般來講，資產(chǎn)負(fù)債率不要過高，建議 不要超過 20%。 79 金融性資產(chǎn)與負(fù)債比率 ?其計(jì)算公式為：金融性資產(chǎn)與負(fù)債比率 =金融性資產(chǎn)247?？傌?fù)債 100%， ?即表中的（ 1+4）247。 11 100% 。 ?金融性資產(chǎn)與負(fù)債比率反映家庭是否有立即償還債務(wù)的能力。一般認(rèn)為，該比率在 1之間較佳。 80 金融性資產(chǎn)與總資產(chǎn)比率 ?其計(jì)算公式為： ?金融性資產(chǎn)與總資產(chǎn)比率 =金融性資產(chǎn)247。總資產(chǎn)， ?即表中的（ 1+4）247。 10 100% 。 ?金融性資產(chǎn)與總資產(chǎn)比率反映家庭資產(chǎn)流動(dòng)性的高低。該比率的高低，無固定標(biāo)準(zhǔn)。通常是，當(dāng)整個(gè)經(jīng)濟(jì)環(huán)境和市場形勢(shì)良好時(shí)，應(yīng)加重金融資產(chǎn)的比重；反之，則降低金融性資產(chǎn)的比重。 81 審視收支情況 收支凈額＝收入總額－支出總額 82 ?分析資產(chǎn)凈值不僅可以評(píng)估你現(xiàn)在可以做的各種投資選擇，對(duì)你未來的凈值也會(huì)有重要的影響。 83 審視收支情況 84 投資資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析 85 ?資產(chǎn)凈值 0，收入凈額 0。 ?財(cái)力是健康的，資產(chǎn)凈值數(shù)字越高，表示越有投資的條件和需要，在扣除生活周轉(zhuǎn)金后，可投資股票、基金、保險(xiǎn)、期貨等。 86 ?資產(chǎn)凈值 0，收入凈額 0。 ?應(yīng)該先利用每月的收入，償還較高利率的負(fù)債，然后積累足夠生活周轉(zhuǎn)金后，重新做一次資產(chǎn)凈值計(jì)算，選擇適合的投資工具?？赏顿Y股票、基金、儲(chǔ)蓄等，賺錢還債。 87 ?資產(chǎn)凈值 0，收入凈額 0。 ?每月收入不足以應(yīng)付開銷，可能有以下幾種情況： ?有雄厚的資產(chǎn)； ?已經(jīng)到坐吃山空的邊緣 。 ?有人提供生活費(fèi)用等。 ?需開源節(jié)流，減少開支，可選擇合適的投資工具。 88 ?資產(chǎn)凈值 0，收入凈額 0。 ?建議先想辦法增加收入，讓月收支平衡，償還較高利率負(fù)債，儲(chǔ)蓄足夠的生活準(zhǔn)備金后，再選擇適合投資工具。開源節(jié)流。 89 保守型投資者 中庸型投資者 進(jìn)取型投資者 風(fēng)險(xiǎn)承受能力 90 ?保守型投資者：保護(hù)本金不受損蝕和保持資產(chǎn)的流動(dòng)性是首要目標(biāo)。對(duì)投資的態(tài)度是希望投資收益極度穩(wěn)定，不愿用高風(fēng)險(xiǎn)來換取收益，通常不太在意資金是否有較大增值。在個(gè)性上，本能地抗拒冒險(xiǎn)，不抱碰運(yùn)氣的
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