理財師精英大賽保險業(yè)務技能培訓142頁-wenkub.com
2025-02-06 20:23 本頁面
【正文】 假設以半年醫(yī)療看護為計算預備重大傷病醫(yī)療費用的基礎 。二、投資性資產(chǎn)4 . 投資性資產(chǎn)總值15 . 長期投資性借貸總值06 . 投資性資產(chǎn)凈值1 %不喜歡舉債投資，投資性凈值高達1 0 0 % ，可以適當考慮做一些金融資產(chǎn)的投資。 92 ?進取型投資者：高度追求資金的增值，愿意接受可能出現(xiàn)的大幅波動，以換取資金高成長的可能性。對投資的態(tài)度是希望投資收益極度穩(wěn)定，不愿用高風險來換取收益，通常不太在意資金是否有較大增值。 88 ?資產(chǎn)凈值 0，收入凈額 0。 87 ?資產(chǎn)凈值 0，收入凈額 0。 ?財力是健康的，資產(chǎn)凈值數(shù)字越高，表示越有投資的條件和需要，在扣除生活周轉金后，可投資股票、基金、保險、期貨等。該比率的高低，無固定標準。 80 金融性資產(chǎn)與總資產(chǎn)比率 ?其計算公式為： ?金融性資產(chǎn)與總資產(chǎn)比率 =金融性資產(chǎn)247?？傌搨?100%， ?即表中的（ 1+4）247。 10 100% 。 ?金融性資產(chǎn)與總資產(chǎn)比率。換句話說，你的流動性資產(chǎn)應該是短期負債的一倍半或兩倍。 2。 75 變現(xiàn)能力 ?是家庭產(chǎn)生現(xiàn)金的能力，它取決于可以在近期轉變現(xiàn)金的流動資產(chǎn)的多少。個人資產(chǎn)總值 100% ， ?即表中的 9247。第 4項 100% （以下直接用序列號表示）。 ?總凈值 =流動性資產(chǎn)凈值 +投資性資產(chǎn)凈值 +個人資產(chǎn)凈值，既表中的 3+6+9。 ?投資性資產(chǎn)凈值 =投資性資產(chǎn)總值 長期投資性借貸總值，既表中的 45。 66 分析資產(chǎn)凈值 67 ?計算出了資產(chǎn)凈值后，您還需要對計算結果進行分析，這才是最重要的。 ?短期負債通常為日常消費而產(chǎn)生的，如信用卡帳號、各種分期付款、消費性的個人借貸、帳單等。 59 投資性資產(chǎn) 60 投資性資產(chǎn)（含固定資產(chǎn)） ?投資性資產(chǎn)相對流動性資產(chǎn)而言，具有高風險、高收益、流動性弱的特點，包括長期的股權投資、非確定的證券投資、債券、期貨、基金、房地產(chǎn)、黃金和外匯等。 58 ?你需要怎么樣的流動性，通常又受你的收支情形、工作穩(wěn)定與否及投資策略所左右。 56 ?根據(jù)資產(chǎn)的物質(zhì)形態(tài)、流動性和獲利性的大小，我們將資產(chǎn)分為金融性資產(chǎn)和個人資產(chǎn)，其中金融性資產(chǎn)又分為流動性資產(chǎn)、投資性資產(chǎn) ,我們有必要了解每種資產(chǎn)的具體內(nèi)容。包括銀行存款、債券、股票、保險、基金、收藏品、房產(chǎn)、交通工具等。 14 財務需求分析的好處 客 戶 代理人 公 司 15 課程大綱 ?為何要進行家庭理財及保險規(guī)劃！ ?怎樣進行？ ?如何才能做的更好！ ? 萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權請勿轉載轉發(fā)，違者必究 16 理財顧問的使命 協(xié)助人們做好更適合的資金運用、儲蓄、保險、投資和規(guī)劃以達到財務獨立。 11 風險管理的主要工具 ?從風險管理的角度看，保險是運用損失融資手段進行風險管理，即保險公司將按照保險合同規(guī)定為合同購買者的損失支付資金，也就是在為這些損失融資，這樣保險合同購買者就通過支付保險費將其損失風險轉嫁給了保險公司。 10 家庭理財?shù)哪康? ?合理規(guī)劃日常生活，保障生活穩(wěn)定。 ?積聚財富，為未來的開支作準備；如：養(yǎng)老、醫(yī)療、子女教育等方面。 ?保險公司則運用其專業(yè)的風險管理的技術和手段經(jīng)營大量的各種類型的風險。 —— 羅倫 .鄧肯 (７ ) 17 財務需求分析銷售流程 準客戶開拓 追蹤及調(diào)整 方案實施 設計建議案 確定財務目標 分析財務需求 收集資料 財務需求介紹 約訪 18 銷售流程 (NBSS) 準客戶開拓 客戶服務 遞送保單 方案說明 方案設計 尋找購買點 收集客戶資料 接洽 約訪 19 準客戶開拓 追蹤及調(diào)整 方案實施 設計建議案 確定財務目標 分析財務需求 收集資料 財務需求介紹 約訪 準客戶開拓 客戶服務 遞送保單 方案說明 方案設計 尋找購買點 收集客戶資料 接洽 約訪 ? 萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權請勿轉載轉發(fā)，違者必究 20 理財顧問應把握的原則 ?贏得客戶信賴 ?進行全面溝通 ?保持客觀立場 21 贏得客戶信賴 ?個人的過去績效記錄 ?專業(yè)的認證資格 ?受到客戶所熟悉的親友的推薦 ?維持長久的互動關系 ?了解客戶需求觀念與目標 ?提供個性化非制式的建議 22 進行全面溝通 ?以淺顯易懂的方式傳達 ?分析方案的功能與不足 ?提出專業(yè)性的建議 ?協(xié)助了解未來的可能變化 ?樂于分享理財知識 ? 萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權請勿轉載轉發(fā)，違者必究 23 保持客觀立場 ?應提供廣泛與最好的選擇方案 ?建議案能夠滿足客戶需求 ?避免因個人傭金影響建議案的設計 24 專業(yè)知識的準備 ?經(jīng)濟概論 ?金融知識 ?政策法規(guī) ?風險管理 25 經(jīng)濟概論 ?經(jīng)濟基礎知識 ?投資學知識 ?財務分析知識 ? 萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權請勿轉載轉發(fā)，違者必究 26 金融知識 ?金融投資工具的特性與運用 ?投資組合的設計與管理 27 政策法規(guī) ?社會保險政策 ?有關稅收法規(guī) 28 風險管理 ?規(guī)避風險 ?控制風險 ?自留風險 ?轉移風險 29 理財顧問應具備的展業(yè)的工具 ?電腦 ?財務計算器 ?錄音筆 ?個人及公司簡介 ?專業(yè)證照 ?活動管理工具 ?客戶資料夾 ?資訊檔案 ?分析調(diào)研表 ?專業(yè)刊物 ?實際案例 ?卡片 \問候函 ?定期資訊材料 ?財務數(shù)據(jù)分析工具 ? 萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)
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