交通銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)培訓(xùn)(編輯修改稿)
2025-03-14 22:05 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 與實(shí)際操作相脫節(jié)，實(shí)際操作中一般保單 不能轉(zhuǎn)讓 保單可以 隨時(shí)轉(zhuǎn)讓，轉(zhuǎn)讓時(shí)被保險(xiǎn)人不變，原受益人自動(dòng)被撤銷，保單權(quán)益全部歸保單持有人所有 《保險(xiǎn)法》第 34條：按照以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同所簽發(fā)的保險(xiǎn)單，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意，不得轉(zhuǎn)讓或者抵押。 香港保險(xiǎn)合同條款：閣下可將保單用作任何財(cái)務(wù)交易的抵押或擔(dān)保品，接受閣下保單轉(zhuǎn)讓作為抵押或擔(dān)保品的承讓人（二手保單持有人）必須將其于轉(zhuǎn)讓保單中所得權(quán)益通知本公司。 保單已經(jīng)轉(zhuǎn)讓，一切權(quán)利、權(quán)益及身故賠償即歸承讓人所有。本保單的受益人將會(huì)自動(dòng)被撤銷身份，承讓人另有指示的除外。 總結(jié) 保單資產(chǎn)流動(dòng)性，香港保險(xiǎn)更強(qiáng) 流動(dòng)性強(qiáng)，對(duì)保險(xiǎn)合同其他當(dāng)事人（受益人）權(quán)益弱化 保險(xiǎn)，更看成資產(chǎn)的一種而非強(qiáng)調(diào)保障 保險(xiǎn)如果是資產(chǎn)，在資產(chǎn)隔離保全的效果會(huì)降低 因此在對(duì)被保險(xiǎn)人及受益人保護(hù)方面，大陸保險(xiǎn)更強(qiáng) 大陸保險(xiǎn)與香港保險(xiǎn)比較： 沒有受益人 比較項(xiàng)目 大陸保險(xiǎn) 香港保險(xiǎn) 如果保險(xiǎn)合同未指定受益人或已指定受益人，但被保險(xiǎn)人死亡時(shí)，受益人已缺失，則身故保險(xiǎn)金的歸屬問題 身故賠償金會(huì)看作是被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)按法定繼承來分配 《保險(xiǎn)法》第 42條規(guī)定，被保險(xiǎn)人死亡后，有下列情形之一的，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)： 無指定受益人，或受益人指定不明無法確定的； 受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，沒有其他受益人的； 受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的； 繼承順序?yàn)椋旱谝豁樞颍ㄅ渑?、子女、父母）、第二順序（兄弟姐妹、祖父母、外祖父母），繼承開始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承。沒有第一順序繼承人的，由第二順序繼承人繼承。 在香港，繼承的規(guī)定與內(nèi)地有明顯區(qū)別，在無遺囑的情況下，繼承順序依次為：在生配偶、死者子女、死者父母、死者的兄弟姐妹。上述人士申請(qǐng)繼承遺產(chǎn)時(shí)，必須先確定較高優(yōu)先權(quán)已經(jīng)終絕。香港的規(guī)定明顯受社會(huì)學(xué)關(guān)系的影響更大。 大陸保險(xiǎn)與香港保險(xiǎn)比較： 資產(chǎn)保全 比較項(xiàng)目 大陸保險(xiǎn) 香港保險(xiǎn) 人壽保險(xiǎn)在家庭資產(chǎn)保全方面的作用 投保人如為債務(wù)人， 大陸法院不能要求保險(xiǎn)公司強(qiáng)制解除保險(xiǎn)合同執(zhí)行保單現(xiàn)金價(jià)值， 只能凍結(jié)投保人在保單中的權(quán)益，但如債主不是被保險(xiǎn)人或受益人，他們?cè)诒沃械臋?quán)益，人民法院不能凍結(jié)。 如果投保人擁有一張保單，債權(quán)人起訴到法院， 法院可以直接要求保險(xiǎn)公司強(qiáng)制解除保險(xiǎn)合同，取走保單的現(xiàn)金價(jià)值 ，除非投保人預(yù)先將保單資產(chǎn)裝入香港信托，并實(shí)施兩年以上，才有債務(wù)隔離作用。 《北京人民法院內(nèi)部執(zhí)行工作手冊(cè)》第 449條：對(duì)被執(zhí)行人所投的商業(yè)保險(xiǎn)， 人民法院可以凍結(jié)并處分被執(zhí)行人基于保險(xiǎn)合同享有的權(quán)益，但不得強(qiáng)制解除該保險(xiǎn)合同法律關(guān)系。 香港保險(xiǎn)的原理： 保單是保單持有人的一種資產(chǎn)，可以靈活轉(zhuǎn)讓、擔(dān)保，所以保單資產(chǎn)可以被法院強(qiáng)制執(zhí)行。 結(jié)論 因?yàn)榇箨懕ｋU(xiǎn)的保單法院不得強(qiáng)制要求解約，所以 大陸保險(xiǎn)在資產(chǎn)保全及債務(wù)隔離方面功能較強(qiáng)。 大陸保險(xiǎn)與香港保險(xiǎn)比較： 國家保證 比較項(xiàng)目 大陸保險(xiǎn) 香港保險(xiǎn) 人壽保險(xiǎn)是否有國家信用背書，以保證保單資產(chǎn)的安全 大陸的人壽保險(xiǎn)在所有金融產(chǎn)品
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