【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 ①滿期給付：客戶提交單證后，于保單周年對(duì)應(yīng)生效之日起， 7個(gè)工作日內(nèi)保險(xiǎn)公司將保險(xiǎn)款打入客戶指定帳戶； 保險(xiǎn)款打入指定帳戶之日起，本暫收收據(jù)自動(dòng)失效。 ②中途退保：客戶提交單證后， 7個(gè)工作日內(nèi)保險(xiǎn)公司將保險(xiǎn)款打入客戶指定帳戶；保險(xiǎn)款打入指定帳戶之日起，本暫收收據(jù)自動(dòng)失效。 ③ 保單變更：客戶提交單證后， 10 個(gè)工作日內(nèi)憑本暫收收據(jù)和本人身份證到辦理網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)取保單等相關(guān)手續(xù)，營(yíng)業(yè)員收回暫收收據(jù)。 客戶簽字確認(rèn)： 受理日期： 年 月 日 受理營(yíng)業(yè)員： 局所： 22 保險(xiǎn)事后監(jiān)督 管理 流程 一、日常業(yè)務(wù)操作 流程 （一）接收開拆業(yè)務(wù) 接收網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)封套（通過款組），封套 附有路單。首先核對(duì)路單上的封套數(shù)量與實(shí)物封套數(shù)是否相符，然后進(jìn)行雙人勾挑，核對(duì)無誤后在路單上加蓋雙人名章或簽字。 開拆網(wǎng)點(diǎn)的封套 ， 首先檢查封套 內(nèi) “網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)交接清單”（見附表1）的填寫內(nèi)容與所封實(shí)物內(nèi)容是否相符，核對(duì)無誤后， 在清單上 加蓋名章或簽字。 封套開拆完以后，要將各業(yè)務(wù)按保險(xiǎn)公司、按險(xiǎn)種、按類別分開匯總。 將整理好的投保業(yè)務(wù)進(jìn)行匯總，并與信管系統(tǒng)核對(duì)筆次和保費(fèi)（用信管系統(tǒng) 25號(hào) 報(bào)表核對(duì) 郵保通業(yè)務(wù)；用信管 35號(hào) 報(bào) 表與 核對(duì) 手工 記賬 業(yè)務(wù)；用信管 33號(hào) 報(bào)表核對(duì) 續(xù)期業(yè)務(wù)） 。 核對(duì)無誤后，將投保單原件進(jìn)行 復(fù)印。復(fù)印以后，按各保險(xiǎn)公司規(guī)定提供的相關(guān)資料，填寫“保險(xiǎn)事后交接清單”（見附表 2）， 定期轉(zhuǎn) 交相關(guān)保險(xiǎn)公司。 將整理好的兌付、退保、變更業(yè)務(wù)填寫“滿期給付 /退保 /變更交接清單”（見附表 3），及時(shí) 轉(zhuǎn) 交相關(guān)保險(xiǎn)公司。 根據(jù) 整理好的回執(zhí)填寫“保險(xiǎn)事后交接清單”，要求按保險(xiǎn)公司分開填寫。 將網(wǎng)點(diǎn)簽收后返回的“保險(xiǎn)事后交接清單”聯(lián)，連同保險(xiǎn)事后原留存底聯(lián)合并存檔。 23 （二）登記 或 錄入業(yè)務(wù) 分險(xiǎn)種登記“ 保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)臺(tái)賬（新保承保）”（見附表 4）。 （ 1）根據(jù)投保單原件上的信息，分險(xiǎn)種登記“ 保險(xiǎn)公司 業(yè)務(wù)臺(tái)賬（新保承保）”。 （ 2）復(fù)印或打印一份“ 保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)臺(tái)賬（新保承保）”與投保單復(fù)印件一起留存。 （ 3）根據(jù)各網(wǎng)點(diǎn)交回的客戶回執(zhí)， 補(bǔ)充 登記 原有的 “ 保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)臺(tái)賬（新保承保）”。 （ 4）根據(jù)保險(xiǎn)公司交來 手工出單 正式保單，登記“ 保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)臺(tái)賬（新保承保）”。 分險(xiǎn)種登記“ 保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)臺(tái)賬（滿期給付 /退保 /變更）”（見附表 5） （ 1）根據(jù)各網(wǎng)點(diǎn)封交的滿期給付保單及手續(xù)，登記“ 保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)臺(tái)賬（滿期給付 /退保 /變更）”。 （ 2）根據(jù)各網(wǎng)點(diǎn)封交的退保保單及手續(xù)，登記“ 保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù) 臺(tái)賬（滿期給付 /退保 /變更）”。 （ 3）根據(jù)各網(wǎng)點(diǎn)封交的變更保單及手續(xù)，登記“ 保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)臺(tái)賬（滿期給付 /退保 /變更）”。 （ 4）根據(jù)保險(xiǎn)公司返回的兌付 /退保發(fā)票或收據(jù)，登記“ 保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)臺(tái)賬（滿期給付 /退保 /變更）”。 （三）審核單證業(yè)務(wù) 新保承保業(yè)務(wù) （ 1） 審核投保單與發(fā)票上的信息是否一致。（包括姓名，交費(fèi)方式， 24 交費(fèi)期間，金額及險(xiǎn)種名稱等） （ 2） 審核投保單的信息是否完整、清晰、正確（包括投保人姓名與簽名是否一致，出生日期及身份證號(hào)碼是否一致等），投保單嚴(yán)禁刮涂，描摹。 （ 3）審核投保手續(xù)內(nèi) 件資料是否齊全。投保單、發(fā)票、身份證復(fù)印件、投保提示等（各家保險(xiǎn)公司要求略有不同）。 （ 4）審核單證章戳是否齊全。 滿期給付 /退保業(yè)務(wù) （ 1）審核滿期給付 /退保保單上的信息與保戶填寫的滿期給付 /退保申請(qǐng)書上的信息是否一致。 （ 2）審核保戶填寫的滿期給付 /退保申請(qǐng)書信息是否完整、清晰、正確嚴(yán)禁刮涂，描摹。 （ 3）審核滿期給付 /退保手續(xù)內(nèi)件資料是否齊全。滿期給付 /退保要求提供保單正本、發(fā)票、滿期給付 /退保申請(qǐng)書、投保人身份證復(fù)印件、被保險(xiǎn)人身份證復(fù)印件、存折復(fù)印件（各家保險(xiǎn)公司要求略有不同）。 （ 4）審核滿 期給付客戶提交的身份證明是否為被保險(xiǎn)人，是否在有效期內(nèi)，存折戶名是否為被保險(xiǎn)人，保單狀態(tài)是否到期。 （ 5）審核退保保戶提交的身份證明是否為投保人，身份證明是否在有效期內(nèi)，存折戶名是否為投保人，保單是退保還是減保。 （ 6）審核滿期給付 /退保手續(xù)加蓋的章戳是否齊全。 二、與保險(xiǎn)公司之間的交接 （一） 轉(zhuǎn)交 保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù) 投保業(yè)務(wù)方面 25 將投保業(yè)務(wù)單證與保險(xiǎn)公司當(dāng)面交接，雙方 在“交接清單”一式兩聯(lián)上 簽字，一聯(lián)交保險(xiǎn)公司，一聯(lián)隨投保單復(fù)印件 等客戶資料 裝訂 存檔，（同時(shí)需復(fù)印一份交接清單給 保險(xiǎn)憑證管理員 ，進(jìn)行銷號(hào)處理） 。 滿期給付 /退保 /變更業(yè)務(wù)方面 將滿期給付 /退保 /變更業(yè)務(wù)與保險(xiǎn)公司當(dāng)面交接，交接時(shí)間精確到幾點(diǎn)幾分，以保證兌付 /退保的時(shí)效性。交接清單一式二聯(lián)，雙方簽字后，一聯(lián)留存，一聯(lián)交保險(xiǎn)公司。 回執(zhí)方面 將 整理好的客戶 回執(zhí)與保險(xiǎn)公司進(jìn)行交接，交接清單必須要注明投保人姓名及保單號(hào)，交接清單一式二聯(lián)，雙方簽字后一聯(lián)留存，一聯(lián)交保險(xiǎn)公司。 （二）接收保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù) 接收正式保單：保險(xiǎn)公司將 打印的客戶 正式保單交保險(xiǎn)事后，填寫“保險(xiǎn)事后交接清單”，核對(duì)無誤后雙方簽字 ， 并各留存一聯(lián)。 接收兌付 /退保發(fā)票或收據(jù)： 保險(xiǎn)公司兌付 /退保處理完以后，打印兌付 /退保發(fā)票或收據(jù)，寫好“保險(xiǎn)事后交接清單”交給保險(xiǎn)事后。雙方簽字后各留存一聯(lián)。 三、與網(wǎng)點(diǎn)之間的業(yè)務(wù)交接 （一） 發(fā)出 網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù) 將保險(xiǎn)公司返回的兌付 /退保發(fā)票或收據(jù)、正式保單和已變更好的保單 填寫 “保險(xiǎn)事后交接清單”，封郵袋發(fā)到各網(wǎng)點(diǎn)或直接交理財(cái)經(jīng)理。 將下月即將到期兌付的 、 已核好的兌付臺(tái)賬 填寫 “保險(xiǎn)事后交接清單”，封郵袋發(fā)到各網(wǎng)點(diǎn)或直接交理財(cái)經(jīng)理。 26 注：所有封郵袋發(fā)到各網(wǎng)點(diǎn)的“保險(xiǎn)事后交接清單”，均需一式三聯(lián)，一聯(lián)留存，二聯(lián)隨業(yè)務(wù)封郵袋發(fā)到各網(wǎng)點(diǎn)，網(wǎng)點(diǎn)簽收后再 返回保險(xiǎn)事后一聯(lián)；直接交理財(cái)經(jīng)理的交接清單可一式二聯(lián)，雙方當(dāng)面交接，各留存一聯(lián)。 （二）接收網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù) 接收各網(wǎng)點(diǎn)的封袋。日終網(wǎng)點(diǎn)要將當(dāng)日所發(fā)生的投保業(yè)務(wù)、退保 /兌付業(yè)務(wù)、回執(zhí)等寫好“網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)交接清單”封好郵袋，交給保險(xiǎn)事后（通過款組）。 四、 業(yè)務(wù) 檔案管理 （一）保險(xiǎn) 業(yè)務(wù) 檔案的種類 各險(xiǎn)種的投保單復(fù)印件 各險(xiǎn)種的郵保通發(fā)票或收據(jù) 各種交接清單（網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)交接清單、保險(xiǎn)事后交接清單、滿期給付/退保 /變更交接清單） 各種業(yè)務(wù)臺(tái)賬（ 保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)臺(tái)賬（新保承保）、 保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)臺(tái)賬（滿期給付 /退 保 /變更）） （二）檔案的填寫要求 投保單復(fù)印件的檔案封皮，正面要寫明以下項(xiàng)目：年份、月份、險(xiǎn)種名稱、檔案名稱、支局 /縣局、檔案的冊(cè)數(shù)、裝訂人；側(cè)面也要注明這些。 其他檔案封皮要寫明下列項(xiàng)目：檔案名稱、險(xiǎn)種名稱，起止時(shí)間，支局 /縣局、裝訂人。 各種檔案必須按規(guī)定格式填寫檔案內(nèi)容，檔案標(biāo)題要求簡(jiǎn)明扼要，準(zhǔn)確地反映出文件種類，用碳素筆書寫，字跡要工整、清晰。 27 檔案封皮填寫內(nèi)容一定要與文件內(nèi)容相符。 （三）保險(xiǎn)檔案的歸檔要求 各種檔案在裝訂前要去掉文件中的金屬物，對(duì)紙張破損的檔案要及時(shí)修補(bǔ)或復(fù) 印。 對(duì)于要裝訂的檔案一定要附有相應(yīng)的統(tǒng)計(jì)報(bào)表。 避免將文件內(nèi)容裝訂在檔案線以內(nèi)，裝訂要結(jié)實(shí)、整齊、美觀。 4 避免裝訂跨年度檔案，如有特殊情況，一定要做好記錄。 5 對(duì)于裝訂好的檔案，要加蓋裝訂人名章，還要有騎縫章。 6 檔案管理員接收的檔案要進(jìn)行檢查、分類、整理、上架。 各險(xiǎn)種檔案要按險(xiǎn)種、時(shí)間順序依次排列。 8 對(duì)于上架的檔案要做到妥善保管，存放有序，查找方便。 （四）保險(xiǎn)檔案的管理 定期檢查檔案保管情況，對(duì)有破損或變質(zhì)的檔案要及時(shí)采取補(bǔ)救措施或上報(bào)主管領(lǐng)導(dǎo)。 對(duì)于調(diào)閱檔案一定要遵守檔案借 閱制度，登記“檔案調(diào)閱登記簿”，履行檔案“借閱”和“歸還”的登記手續(xù)。 所有上架檔案都要有登記。（檔案架要有編號(hào)，上架檔案要有記錄。） 檔案管理員應(yīng)負(fù)檔案的安全和保密責(zé)任，未經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)準(zhǔn)許不得轉(zhuǎn)借檔案。 未經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)同意，不得隨意讓他人進(jìn)出檔案室。 對(duì)保險(xiǎn)檔案的管理要做到定期檢查或不定期抽查。 檔案管理員要負(fù)責(zé)檔案室的清潔與衛(wèi)生。 （五）保險(xiǎn)檔案的保存期限 28 各險(xiǎn)種的投保單復(fù)印件為長(zhǎng)期保存 各險(xiǎn)種的郵保通發(fā)票或收據(jù)為長(zhǎng)期保存 各種交接清單（網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)交接清單、保險(xiǎn)事后交接清單、滿 期給付/退保 /變更交接清單）為長(zhǎng)期保存 各種業(yè)務(wù)臺(tái)賬（ 保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)臺(tái)賬（新保承保）、 保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)臺(tái)賬（滿期給付 /退保 /變更））為長(zhǎng)期保存 其他檔案要視其保存價(jià)值確定保存期限 （六）保險(xiǎn)檔案的銷毀 對(duì)于確定要銷毀的檔案，要做好詳細(xì)記錄，報(bào)領(lǐng)導(dǎo)同意后才能銷毀。 銷毀檔案時(shí)，必須做到至少有兩人在場(chǎng)。 避免因檔案銷毀而遺失其他檔案。 附件： 附表 1： 網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)交接清單 附表 2： 保險(xiǎn)事后交接清單 附表 3： 滿期給付 /退保 /變更交接清單 附表 4： 保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)臺(tái)賬（新保承保） 附表 5： 保 險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)臺(tái)賬（滿期給付 /退保 /變更） 29 附表 1：網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)交接清單 網(wǎng) 點(diǎn) 業(yè) 務(wù) 交 接 清 單 網(wǎng)點(diǎn)： 險(xiǎn)種名稱 業(yè)務(wù)類型 保單號(hào) 保費(fèi) 備注 備注 :業(yè)務(wù)類型請(qǐng)按照新保承保、退保、滿期給付、續(xù)期保費(fèi)、變更、回執(zhí)、其他的順序填寫。此單一式二聯(lián)，雙方各留存一聯(lián)。 交件 人： 收件人： 30 附表 2：保險(xiǎn)事后交接清單 保 險(xiǎn) 事 后 交 接 清 單 接收單位： 交接日期： 險(xiǎn)種名稱 業(yè)務(wù)類型 投保人 保單號(hào) 保單印刷號(hào) 發(fā)票 /收據(jù)印刷號(hào) 交接內(nèi)容 備注 備注 :業(yè)務(wù)類型可為 :正式保單、發(fā)票或收據(jù)、新保承保、其他等此單一式三聯(lián)，保險(xiǎn)后臺(tái)留存一聯(lián)，接收單位留存一聯(lián)，簽收后返回一聯(lián)。 交件人： 收件人： 31 附表 3：滿期給付 /退保 /變更交接清單 滿期給付 /退保 /變更交接清單 接收單位： 序號(hào) 保單號(hào) 申請(qǐng)書 保險(xiǎn)合同 最近一期交費(fèi)憑證 批單 投保人身份證復(fù)印件 被保險(xiǎn)人身份證復(fù)印件 存折