【文章內(nèi)容簡介】 ①滿期給付：客戶提交單證后，于保單周年對應生效之日起， 7個工作日內(nèi)保險公司將保險款打入客戶指定帳戶； 保險款打入指定帳戶之日起，本暫收收據(jù)自動失效。 ②中途退保：客戶提交單證后， 7個工作日內(nèi)保險公司將保險款打入客戶指定帳戶；保險款打入指定帳戶之日起，本暫收收據(jù)自動失效。 ③ 保單變更：客戶提交單證后， 10 個工作日內(nèi)憑本暫收收據(jù)和本人身份證到辦理網(wǎng)點領(lǐng)取保單等相關(guān)手續(xù)，營業(yè)員收回暫收收據(jù)。 客戶簽字確認： 受理日期： 年 月 日 受理營業(yè)員： 局所： 22 保險事后監(jiān)督 管理 流程 一、日常業(yè)務操作 流程 （一）接收開拆業(yè)務 接收網(wǎng)點的業(yè)務封套（通過款組），封套 附有路單。首先核對路單上的封套數(shù)量與實物封套數(shù)是否相符，然后進行雙人勾挑，核對無誤后在路單上加蓋雙人名章或簽字。 開拆網(wǎng)點的封套 ， 首先檢查封套 內(nèi) “網(wǎng)點業(yè)務交接清單”（見附表1）的填寫內(nèi)容與所封實物內(nèi)容是否相符，核對無誤后， 在清單上 加蓋名章或簽字。 封套開拆完以后，要將各業(yè)務按保險公司、按險種、按類別分開匯總。 將整理好的投保業(yè)務進行匯總，并與信管系統(tǒng)核對筆次和保費（用信管系統(tǒng) 25號 報表核對 郵保通業(yè)務；用信管 35號 報 表與 核對 手工 記賬 業(yè)務；用信管 33號 報表核對 續(xù)期業(yè)務） 。 核對無誤后，將投保單原件進行 復印。復印以后，按各保險公司規(guī)定提供的相關(guān)資料，填寫“保險事后交接清單”（見附表 2）， 定期轉(zhuǎn) 交相關(guān)保險公司。 將整理好的兌付、退保、變更業(yè)務填寫“滿期給付 /退保 /變更交接清單”（見附表 3），及時 轉(zhuǎn) 交相關(guān)保險公司。 根據(jù) 整理好的回執(zhí)填寫“保險事后交接清單”，要求按保險公司分開填寫。 將網(wǎng)點簽收后返回的“保險事后交接清單”聯(lián)，連同保險事后原留存底聯(lián)合并存檔。 23 （二）登記 或 錄入業(yè)務 分險種登記“ 保險公司業(yè)務臺賬（新保承保）”（見附表 4）。 （ 1）根據(jù)投保單原件上的信息，分險種登記“ 保險公司 業(yè)務臺賬（新保承保）”。 （ 2）復印或打印一份“ 保險公司業(yè)務臺賬（新保承保）”與投保單復印件一起留存。 （ 3）根據(jù)各網(wǎng)點交回的客戶回執(zhí)， 補充 登記 原有的 “ 保險公司業(yè)務臺賬（新保承保）”。 （ 4）根據(jù)保險公司交來 手工出單 正式保單，登記“ 保險公司業(yè)務臺賬（新保承保）”。 分險種登記“ 保險公司業(yè)務臺賬（滿期給付 /退保 /變更）”（見附表 5） （ 1）根據(jù)各網(wǎng)點封交的滿期給付保單及手續(xù)，登記“ 保險公司業(yè)務臺賬（滿期給付 /退保 /變更）”。 （ 2）根據(jù)各網(wǎng)點封交的退保保單及手續(xù)，登記“ 保險公司業(yè)務 臺賬（滿期給付 /退保 /變更）”。 （ 3）根據(jù)各網(wǎng)點封交的變更保單及手續(xù)，登記“ 保險公司業(yè)務臺賬（滿期給付 /退保 /變更）”。 （ 4）根據(jù)保險公司返回的兌付 /退保發(fā)票或收據(jù)，登記“ 保險公司業(yè)務臺賬（滿期給付 /退保 /變更）”。 （三）審核單證業(yè)務 新保承保業(yè)務 （ 1） 審核投保單與發(fā)票上的信息是否一致。（包括姓名，交費方式， 24 交費期間，金額及險種名稱等） （ 2） 審核投保單的信息是否完整、清晰、正確（包括投保人姓名與簽名是否一致，出生日期及身份證號碼是否一致等），投保單嚴禁刮涂，描摹。 （ 3）審核投保手續(xù)內(nèi) 件資料是否齊全。投保單、發(fā)票、身份證復印件、投保提示等（各家保險公司要求略有不同）。 （ 4）審核單證章戳是否齊全。 滿期給付 /退保業(yè)務 （ 1）審核滿期給付 /退保保單上的信息與保戶填寫的滿期給付 /退保申請書上的信息是否一致。 （ 2）審核保戶填寫的滿期給付 /退保申請書信息是否完整、清晰、正確嚴禁刮涂，描摹。 （ 3）審核滿期給付 /退保手續(xù)內(nèi)件資料是否齊全。滿期給付 /退保要求提供保單正本、發(fā)票、滿期給付 /退保申請書、投保人身份證復印件、被保險人身份證復印件、存折復印件（各家保險公司要求略有不同）。 （ 4）審核滿 期給付客戶提交的身份證明是否為被保險人，是否在有效期內(nèi)，存折戶名是否為被保險人，保單狀態(tài)是否到期。 （ 5）審核退保保戶提交的身份證明是否為投保人，身份證明是否在有效期內(nèi)，存折戶名是否為投保人，保單是退保還是減保。 （ 6）審核滿期給付 /退保手續(xù)加蓋的章戳是否齊全。 二、與保險公司之間的交接 （一） 轉(zhuǎn)交 保險公司業(yè)務 投保業(yè)務方面 25 將投保業(yè)務單證與保險公司當面交接，雙方 在“交接清單”一式兩聯(lián)上 簽字，一聯(lián)交保險公司，一聯(lián)隨投保單復印件 等客戶資料 裝訂 存檔，（同時需復印一份交接清單給 保險憑證管理員 ，進行銷號處理） 。 滿期給付 /退保 /變更業(yè)務方面 將滿期給付 /退保 /變更業(yè)務與保險公司當面交接，交接時間精確到幾點幾分，以保證兌付 /退保的時效性。交接清單一式二聯(lián)，雙方簽字后，一聯(lián)留存，一聯(lián)交保險公司。 回執(zhí)方面 將 整理好的客戶 回執(zhí)與保險公司進行交接，交接清單必須要注明投保人姓名及保單號，交接清單一式二聯(lián)，雙方簽字后一聯(lián)留存，一聯(lián)交保險公司。 （二）接收保險公司業(yè)務 接收正式保單：保險公司將 打印的客戶 正式保單交保險事后，填寫“保險事后交接清單”，核對無誤后雙方簽字 ， 并各留存一聯(lián)。 接收兌付 /退保發(fā)票或收據(jù)： 保險公司兌付 /退保處理完以后，打印兌付 /退保發(fā)票或收據(jù)，寫好“保險事后交接清單”交給保險事后。雙方簽字后各留存一聯(lián)。 三、與網(wǎng)點之間的業(yè)務交接 （一） 發(fā)出 網(wǎng)點的業(yè)務 將保險公司返回的兌付 /退保發(fā)票或收據(jù)、正式保單和已變更好的保單 填寫 “保險事后交接清單”，封郵袋發(fā)到各網(wǎng)點或直接交理財經(jīng)理。 將下月即將到期兌付的 、 已核好的兌付臺賬 填寫 “保險事后交接清單”，封郵袋發(fā)到各網(wǎng)點或直接交理財經(jīng)理。 26 注：所有封郵袋發(fā)到各網(wǎng)點的“保險事后交接清單”，均需一式三聯(lián)，一聯(lián)留存，二聯(lián)隨業(yè)務封郵袋發(fā)到各網(wǎng)點，網(wǎng)點簽收后再 返回保險事后一聯(lián)；直接交理財經(jīng)理的交接清單可一式二聯(lián)，雙方當面交接，各留存一聯(lián)。 （二）接收網(wǎng)點的業(yè)務 接收各網(wǎng)點的封袋。日終網(wǎng)點要將當日所發(fā)生的投保業(yè)務、退保 /兌付業(yè)務、回執(zhí)等寫好“網(wǎng)點業(yè)務交接清單”封好郵袋，交給保險事后（通過款組）。 四、 業(yè)務 檔案管理 （一）保險 業(yè)務 檔案的種類 各險種的投保單復印件 各險種的郵保通發(fā)票或收據(jù) 各種交接清單（網(wǎng)點業(yè)務交接清單、保險事后交接清單、滿期給付/退保 /變更交接清單） 各種業(yè)務臺賬（ 保險公司業(yè)務臺賬（新保承保）、 保險公司業(yè)務臺賬（滿期給付 /退 保 /變更）） （二）檔案的填寫要求 投保單復印件的檔案封皮，正面要寫明以下項目：年份、月份、險種名稱、檔案名稱、支局 /縣局、檔案的冊數(shù)、裝訂人；側(cè)面也要注明這些。 其他檔案封皮要寫明下列項目：檔案名稱、險種名稱，起止時間，支局 /縣局、裝訂人。 各種檔案必須按規(guī)定格式填寫檔案內(nèi)容，檔案標題要求簡明扼要，準確地反映出文件種類，用碳素筆書寫，字跡要工整、清晰。 27 檔案封皮填寫內(nèi)容一定要與文件內(nèi)容相符。 （三）保險檔案的歸檔要求 各種檔案在裝訂前要去掉文件中的金屬物，對紙張破損的檔案要及時修補或復 印。 對于要裝訂的檔案一定要附有相應的統(tǒng)計報表。 避免將文件內(nèi)容裝訂在檔案線以內(nèi)，裝訂要結(jié)實、整齊、美觀。 4 避免裝訂跨年度檔案，如有特殊情況，一定要做好記錄。 5 對于裝訂好的檔案，要加蓋裝訂人名章，還要有騎縫章。 6 檔案管理員接收的檔案要進行檢查、分類、整理、上架。 各險種檔案要按險種、時間順序依次排列。 8 對于上架的檔案要做到妥善保管，存放有序，查找方便。 （四）保險檔案的管理 定期檢查檔案保管情況，對有破損或變質(zhì)的檔案要及時采取補救措施或上報主管領(lǐng)導。 對于調(diào)閱檔案一定要遵守檔案借 閱制度，登記“檔案調(diào)閱登記簿”，履行檔案“借閱”和“歸還”的登記手續(xù)。 所有上架檔案都要有登記。（檔案架要有編號，上架檔案要有記錄。） 檔案管理員應負檔案的安全和保密責任，未經(jīng)主管領(lǐng)導準許不得轉(zhuǎn)借檔案。 未經(jīng)主管領(lǐng)導同意，不得隨意讓他人進出檔案室。 對保險檔案的管理要做到定期檢查或不定期抽查。 檔案管理員要負責檔案室的清潔與衛(wèi)生。 （五）保險檔案的保存期限 28 各險種的投保單復印件為長期保存 各險種的郵保通發(fā)票或收據(jù)為長期保存 各種交接清單（網(wǎng)點業(yè)務交接清單、保險事后交接清單、滿 期給付/退保 /變更交接清單）為長期保存 各種業(yè)務臺賬（ 保險公司業(yè)務臺賬（新保承保）、 保險公司業(yè)務臺賬（滿期給付 /退保 /變更））為長期保存 其他檔案要視其保存價值確定保存期限 （六）保險檔案的銷毀 對于確定要銷毀的檔案，要做好詳細記錄，報領(lǐng)導同意后才能銷毀。 銷毀檔案時，必須做到至少有兩人在場。 避免因檔案銷毀而遺失其他檔案。 附件： 附表 1： 網(wǎng)點業(yè)務交接清單 附表 2： 保險事后交接清單 附表 3： 滿期給付 /退保 /變更交接清單 附表 4： 保險公司業(yè)務臺賬（新保承保） 附表 5： 保 險公司業(yè)務臺賬（滿期給付 /退保 /變更） 29 附表 1：網(wǎng)點業(yè)務交接清單 網(wǎng) 點 業(yè) 務 交 接 清 單 網(wǎng)點： 險種名稱 業(yè)務類型 保單號 保費 備注 備注 :業(yè)務類型請按照新保承保、退保、滿期給付、續(xù)期保費、變更、回執(zhí)、其他的順序填寫。此單一式二聯(lián)，雙方各留存一聯(lián)。 交件 人： 收件人： 30 附表 2：保險事后交接清單 保 險 事 后 交 接 清 單 接收單位： 交接日期： 險種名稱 業(yè)務類型 投保人 保單號 保單印刷號 發(fā)票 /收據(jù)印刷號 交接內(nèi)容 備注 備注 :業(yè)務類型可為 :正式保單、發(fā)票或收據(jù)、新保承保、其他等此單一式三聯(lián)，保險后臺留存一聯(lián)，接收單位留存一聯(lián)，簽收后返回一聯(lián)。 交件人： 收件人： 31 附表 3：滿期給付 /退保 /變更交接清單 滿期給付 /退保 /變更交接清單 接收單位： 序號 保單號 申請書 保險合同 最近一期交費憑證 批單 投保人身份證復印件 被保險人身份證復印件 存折