【文章內(nèi)容簡介】 各保險公司，各保監(jiān)局：　　為整頓規(guī)范短期意外傷害保險市場秩序，維護被保險人合法權(quán)益，現(xiàn)就停止以撕票方式經(jīng)營短期意外傷害保險的有關(guān)事項通知如下：　　一、自2009年3月1日起，各保險公司一律停止以撕票方式經(jīng)營短期意外傷害保險。以撕票方式經(jīng)營短期意外傷害保險是指保險金額、保險費、保險責(zé)任等內(nèi)容固定，且印制在撕票式保險憑證上，無投保人及被保險人姓名和證件號碼，銷售時未電腦聯(lián)網(wǎng)出單、保單原始信息未能實時進入公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的經(jīng)營方式?！　《?、自本通知下發(fā)之日起，各保險公司必須限期清收和銷毀已發(fā)放的以撕票方式經(jīng)營的短期意外傷害保險單證，及時與保險中介機構(gòu)結(jié)清保險費、手續(xù)費等，防止因清收不力、回銷不及時出現(xiàn)空白保單流失而引發(fā)的風(fēng)險?！　∪?、中國保監(jiān)會鼓勵各保險公司開發(fā)符合監(jiān)管規(guī)定的短期意外傷害保險產(chǎn)品，創(chuàng)新銷售方式，為消費者提供更全面的保險保障，滿足社會公眾多樣化的保險需求?！　∷摹⒏鞅１O(jiān)局要切實加強對短期意外傷害保險市場的監(jiān)督檢查，對違反本通知規(guī)定，繼續(xù)以撕票方式經(jīng)營短期意外傷害保險的機構(gòu)和個人要依照有關(guān)法律法規(guī)進行查處。　　　　　　　　　　　　　　中國保險監(jiān)督管理委員會　　　　　　　　　　　　　　　二○○九年一月二十日關(guān)于印發(fā)《人身意外傷害保險業(yè)務(wù)經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)》的通知各保險公司，各保監(jiān)局：　　為規(guī)范人身意外傷害保險市場秩序，保護投保人和被保險人的合法權(quán)益，促進人身意外傷害保險業(yè)務(wù)健康發(fā)展，我會制定了《人身意外傷害保險業(yè)務(wù)經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)》(以下簡稱“《標(biāo)準(zhǔn)》”)?，F(xiàn)予以印發(fā)，請嚴(yán)格遵照執(zhí)行。現(xiàn)將《標(biāo)準(zhǔn)》執(zhí)行的有關(guān)事項通知如下：　　一、各保險公司和各保監(jiān)局要高度重視《標(biāo)準(zhǔn)》的貫徹執(zhí)行工作。各保險公司要加強組織領(lǐng)導(dǎo)，指定一名負責(zé)人牽頭，組織相關(guān)部門和專人負責(zé)該項工作的組織、實施和落實。各保監(jiān)局要嚴(yán)格監(jiān)管，督促轄內(nèi)保險機構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行《標(biāo)準(zhǔn)》的各項要求?！　《?、各保險公司要對照《標(biāo)準(zhǔn)》的要求，結(jié)合自身實際情況制定具體實施方案，穩(wěn)步推進意外險業(yè)務(wù)的規(guī)范管理工作。要系統(tǒng)梳理相關(guān)管理制度，對意外險業(yè)務(wù)流程進行改造，升級完善信息系統(tǒng)，并重點做好以下工作：　　(一)限期清理、回收和銷毀不符合《標(biāo)準(zhǔn)》要求的意外險單證，全面實現(xiàn)單證上機管理；　　(二)全面梳理與保險中介機構(gòu)的合作模式，停止與不符合規(guī)定的中介機構(gòu)的業(yè)務(wù)往來，及時結(jié)清保費和手續(xù)費?！　∪?、各保險公司總公司要對照《標(biāo)準(zhǔn)》要求，組織開展對分支機構(gòu)意外險經(jīng)營管理條件的驗收工作，對達不到《標(biāo)準(zhǔn)》要求的分支機構(gòu)不得授權(quán)其經(jīng)營意外險。各級分支機構(gòu)應(yīng)對保險中介機構(gòu)銷售意外險的條件進行驗收，對不符合規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)終止合作關(guān)系。自2010年1月1日起，各保險公司應(yīng)當(dāng)確保各級分支機構(gòu)和通過中介機構(gòu)銷售的意外險業(yè)務(wù)符合《標(biāo)準(zhǔn)》要求。　　四、各保險公司總公司應(yīng)于2009年12月20日前向保監(jiān)會報送貫徹執(zhí)行《標(biāo)準(zhǔn)》工作的專題報告，并抄報各分支機構(gòu)所在地的保監(jiān)局。報告應(yīng)詳細說明本公司貫徹落實《標(biāo)準(zhǔn)》的有關(guān)情況，包括管理制度修訂、業(yè)務(wù)流程改造、信息系統(tǒng)升級和內(nèi)部驗收等情況，聲明本公司是否具備《標(biāo)準(zhǔn)》所要求的意外險業(yè)務(wù)經(jīng)辦條件，并列明擬授權(quán)經(jīng)營意外險業(yè)務(wù)的分支機構(gòu)名稱及擬開辦的意外險險種等。各保險公司應(yīng)當(dāng)對報告的真實性負責(zé)。　　五、針對目前卡折式意外險業(yè)務(wù)量較大、占比較高，特別是在農(nóng)村地區(qū)，受制于電話和網(wǎng)絡(luò)的缺陷，短期內(nèi)仍有一定需求這一現(xiàn)狀，為確保平穩(wěn)過渡，給予卡折式意外險業(yè)務(wù)半年的過渡期，即從2010年7月1日起執(zhí)行《標(biāo)準(zhǔn)》的各項要求。　　其中，卡折式意外險業(yè)務(wù)是指以自然人為投保人、保險人事先確定保險險種、保險金額、保險費及保險合同其他約定內(nèi)容，并印制在卡折式定額保險單上的個人意外傷害保險業(yè)務(wù)。　　六、各保監(jiān)局要結(jié)合當(dāng)?shù)厥袌銮闆r，把規(guī)范意外險業(yè)務(wù)作為規(guī)范市場秩序、保護投保人利益的一項重點工作，統(tǒng)一對產(chǎn)壽險公司的監(jiān)管尺度，統(tǒng)籌監(jiān)管資源，實行產(chǎn)、壽、中介監(jiān)管聯(lián)動，督促轄內(nèi)分支機構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行《標(biāo)準(zhǔn)》有關(guān)要求?！　∑?、保監(jiān)會和各保監(jiān)局將組織人員對部分保險公司總公司和分支機構(gòu)落實《標(biāo)準(zhǔn)》情況進行抽查驗收。對達不到《標(biāo)準(zhǔn)》要求的公司，將責(zé)令限期整改，并依法予以行政處罰。　　中國保險監(jiān)督管理委員會　　二○○九年八月十七日人身意外傷害保險業(yè)務(wù)經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)　　為規(guī)范人身保險意外傷害保險市場秩序，保護投保人和被保險人的合法權(quán)益，促進人身意外傷害保險業(yè)務(wù)健康發(fā)展，制定本標(biāo)準(zhǔn)?！　∫?、單證管理　　(一)人身意外傷害保險(以下簡稱“意外險”)保單(包括保險憑證，下同)應(yīng)由保險公司總公司統(tǒng)一設(shè)計、統(tǒng)一編碼管理。意外險紙質(zhì)保單應(yīng)由保險公司總公司或經(jīng)授權(quán)的省級分公司印制。保險公司不得授權(quán)保險中介機構(gòu)或個人印制具有保單性質(zhì)的保險信息單、保障告知卡等單證?！　?二)保險公司應(yīng)建立單證管理系統(tǒng)，及時準(zhǔn)確記錄意外險紙質(zhì)保單印制、發(fā)放、領(lǐng)取、使用、核銷、留存等環(huán)節(jié)的詳細信息?！　?三)保險公司應(yīng)要求保險中介機構(gòu)建立單證管理系統(tǒng)或臺賬，及時完整記錄意外險保單領(lǐng)取、使用、作廢、回銷的詳細情況。保險公司應(yīng)對保險中介機構(gòu)單證管理情況進行定期檢查?！　《?、出單管理　　(一)保險公司及保險代理人(經(jīng)紀(jì)人)銷售意外險，應(yīng)實現(xiàn)系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)電腦出單，禁止手工出單或脫機打印。保單應(yīng)當(dāng)載明下列信息：保險公司名稱、保險產(chǎn)品名稱、投保人姓名或名稱、被保險人姓名、保險費、保險金額、保險期間、免責(zé)條款提示、銷售機構(gòu)、客戶服務(wù)電話和保單查詢方式?！　?二)意外險出單系統(tǒng)應(yīng)與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)實時對接，保單信息內(nèi)容應(yīng)當(dāng)實時完整記錄在保險公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。激活注冊式保單在激活注冊時應(yīng)要求輸入投保人及被保險人身份信息，激活注冊時保單信息應(yīng)當(dāng)進入公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)?！　?三)意外險出單系統(tǒng)應(yīng)與單證管理系統(tǒng)無縫對接，相互勾稽校驗意外險保單類型、編碼和狀態(tài)。　　(四)保險公司應(yīng)加強運用信息技術(shù)對意外險出單系統(tǒng)進行管理，防止未授權(quán)保險中介機構(gòu)使用出單端口出單?！　∪N售管理　　(一)保險公司委托保險中介機構(gòu)銷售意外險的，應(yīng)確保保險中介機構(gòu)在單證管理、出單管理和銷售行為等方面符合本通知要求。保險公司應(yīng)當(dāng)要求保險中介機構(gòu)不得將意外險產(chǎn)品作為從事傳銷、非法集資等活動的工具?！　?二)保險公司不得委托不具有合法資格的保險中介機構(gòu)或個人銷售意外險產(chǎn)品；也不得委托經(jīng)營區(qū)域外的保險中介機構(gòu)或個人銷售意外險產(chǎn)品。保險公司應(yīng)當(dāng)要求保險中介機構(gòu)不得通過其子公司、分支機構(gòu)在保險公司經(jīng)營區(qū)域外銷售意外險產(chǎn)品，也不得將保險業(yè)務(wù)代理權(quán)轉(zhuǎn)讓給其他不具有合法資格機構(gòu)或個人。中國保監(jiān)會對網(wǎng)絡(luò)銷售、電話銷售另有規(guī)定的，從其規(guī)定?！　?三)保險公司應(yīng)在激活注冊式意外險產(chǎn)品上標(biāo)明激活注冊方式，并明確提示消費者保險責(zé)任在激活注冊后才開始?！　?四)保險公司及保險代理人(經(jīng)紀(jì)人)銷售標(biāo)有固定面額的意外險產(chǎn)品時，應(yīng)按標(biāo)示的保費金額進行銷售?！　?五)意外險產(chǎn)品不得捆綁在非保險類商品或服務(wù)上向不特定公眾銷售或變相銷售?！　∷?、財務(wù)管理　　(一)保險公司應(yīng)實現(xiàn)財務(wù)系統(tǒng)與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)無縫對接，真實準(zhǔn)確完整記錄有關(guān)意外險收支情況?！　?二)保險公司應(yīng)按保單上標(biāo)示的保費金額確認保費收入，不得沖減保費抵扣傭金，以凈保費入賬。　　(三)保險公司應(yīng)按照財務(wù)制度據(jù)實列支向保險中介機構(gòu)支付的傭金，不得向不具有合法資格的機構(gòu)和個人支付傭金，不得向沒有發(fā)生代理(經(jīng)紀(jì))業(yè)務(wù)的機構(gòu)支付傭金，不得虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取資金?！　∥?、查詢服務(wù)　　(一)保險公司應(yīng)為客戶提供電話和互聯(lián)網(wǎng)兩種方式的意外險保單信息查詢服務(wù)。自2010年1月1日起，保險公司簽發(fā)保單或客戶注冊激活保單后，客戶可通過保單上標(biāo)明的客服電話即時查詢保單信息，并最遲可在2日后通過公司網(wǎng)站自助查詢保單信息。保單信息查詢服務(wù)應(yīng)當(dāng)至少保留至保險責(zé)任結(jié)束后一個月?！　?二)各保險公司總公司應(yīng)在其門戶網(wǎng)站的醒目位置設(shè)置意外險保單信息查詢欄目?！　?三)各保險公司可以根據(jù)各產(chǎn)品特點設(shè)置不同的查詢內(nèi)容和查詢界面，但至少應(yīng)當(dāng)提供下列信息：保險產(chǎn)品名稱、保單號碼、保險費、保險金額、保險期間、銷售單位?！　?四)保險公司提供保單查詢服務(wù)時，應(yīng)注意保護投保人和被保險人的隱私?！　×a(chǎn)品管理　　(一)意外險產(chǎn)品應(yīng)由保險公司總公司統(tǒng)一管理，統(tǒng)一向中國保監(jiān)會備案?！　?二)保險公司開發(fā)的激活注冊式意外險產(chǎn)品的保險期間應(yīng)不少于7天，保險責(zé)任開始時間應(yīng)在激活注冊之后?！　∑?、其他　　(一)除特別說明外，本標(biāo)準(zhǔn)所稱保險公司均指保險公司總公司及其分支機構(gòu)?！　?二)本標(biāo)準(zhǔn)自2010年1月1日起施行。中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)管理的通知銀監(jiān)辦發(fā)[2009]47號各銀監(jiān)局，各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲蓄銀行：　　為規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)，妥善處理客戶投訴，維護金融秩序穩(wěn)定，現(xiàn)將有關(guān)事項通知如下：　　一、建立盡職調(diào)查和后評價制度，嚴(yán)格準(zhǔn)入和退出管理　　商業(yè)銀行應(yīng)對擬建立代理合作關(guān)系的保險公司進行審慎的盡職調(diào)查，調(diào)查內(nèi)容包括但不限于：保險公司的公司治理狀況、償付能力充足狀況、內(nèi)控制度的健全性和有效性、近兩年受監(jiān)管機構(gòu)處罰情況以及客戶投訴及處理情況等；對擬代銷的保險產(chǎn)品進行嚴(yán)格審核。商業(yè)銀行應(yīng)按照“認識你的交易對手”的原則，與調(diào)查合格的保險公司簽訂相關(guān)代理協(xié)議或合同，應(yīng)按照“認識你的業(yè)務(wù)和代銷的產(chǎn)品”的原則，審慎選擇代銷的保險產(chǎn)品。商業(yè)銀行應(yīng)充分了解和考慮代銷產(chǎn)品的風(fēng)險以及復(fù)雜程度，合理授權(quán)各不同層級營業(yè)網(wǎng)點代銷產(chǎn)品的業(yè)務(wù)種類，對于投資性保險產(chǎn)品，應(yīng)在設(shè)有理財服務(wù)區(qū)、理財室或理財專柜以上層級（含）的網(wǎng)點進行銷售。要建立保險公司盡職情況考評機制和后評價制度，對保險公司合規(guī)經(jīng)營、售后服務(wù)、產(chǎn)品宣傳、培訓(xùn)以及投訴處理等方面進行定期評價，對存在違規(guī)問題的保險公司，應(yīng)停止與其合作，對投訴多、設(shè)計上存在缺陷的問題產(chǎn)品應(yīng)及時停止銷售。　 二、規(guī)范銷售行為，嚴(yán)禁銷售誤導(dǎo)與不當(dāng)宣傳　　商業(yè)銀行應(yīng)切實加強代理保險產(chǎn)品的宣傳和信息披露管理，應(yīng)對保險公司送交的宣傳材料進行必要的審查，并對宣傳資料進行存檔管理。商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點擺放的宣傳材料必須由保險公司總公司或其授權(quán)的分公司統(tǒng)一印發(fā)，嚴(yán)禁各營業(yè)網(wǎng)點擅自印制單證材料或變更宣傳材料的內(nèi)容。各類保險單證和宣傳材料上不得出現(xiàn)銀行名稱的中英文字樣或銀行的形象標(biāo)識，不得出現(xiàn)“存款”、“儲蓄”等字樣。商業(yè)銀行要建立代理保險銷售人員持證上崗制度。代理保險銷售人員要在以開展?fàn)I銷為主的理財服務(wù)區(qū)或其他類似職能的獨立區(qū)域宣傳保險知識，介紹保險產(chǎn)品。代理保險銷售人員要與普通儲蓄柜臺人員嚴(yán)格分離，并在每次辦理業(yè)務(wù)前向客戶規(guī)范陳述本崗位提供代理保險銷售等業(yè)務(wù)，不辦理銀行存款等業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行在代理保險產(chǎn)品時要切實做到從客戶利益出發(fā)進行風(fēng)險告知，要恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，避免使用帶有誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂，明確告知客戶退保的條件以及由此可能帶來的損失。代理銷售人員不得將保險產(chǎn)品與銀行理財產(chǎn)品、存款、基金等產(chǎn)品混同推介，不得套用“本金”、“存入”、“利息”等概念，不得片面地將保險產(chǎn)品的收益與銀行存款利息、銀行理財產(chǎn)品收益、基金收益等進行類比。代理銷售人員應(yīng)明確告知客戶代銷業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行與保險公司法律責(zé)任的界定。嚴(yán)禁銀行工作人員代替客戶填寫投保單等重要單證，嚴(yán)禁代銷違規(guī)保險產(chǎn)品。銀行可允許保險公司的持證銷售人員與銀行銷售人員共同對客戶在銀行規(guī)定的理財專區(qū)進行保險宣傳、營銷活動。保險公司的持證銷售人員應(yīng)有明顯區(qū)別于銀行銷售人員的標(biāo)識，在提供服務(wù)前，應(yīng)明確告知客戶其身份。銀行應(yīng)確定專門部門加強對保險公司的持證銷售人員的管理。　　三、建立客戶適合度評估制度，防止錯誤銷售　　商業(yè)銀行在代理銷售投資性保險產(chǎn)品時，應(yīng)充分了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認知能力和承受能力，根據(jù)客戶風(fēng)險適合度評估標(biāo)準(zhǔn)，在營業(yè)網(wǎng)點理財服務(wù)區(qū)、理財室或理財專柜當(dāng)面進行評估，并根據(jù)產(chǎn)品風(fēng)險等級提高銷售門檻，將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶，防止錯誤銷售。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保存對客戶評估的相關(guān)資料?！　∷?、加強內(nèi)控建設(shè)，規(guī)范操作流程　　商業(yè)銀行要充分認識加強銀行代理保險業(yè)務(wù)管理的重要性和緊迫性，確定專門部門負責(zé)全行代理保險業(yè)務(wù)的管理工作，明確管理職責(zé)。建立和完善代理保險業(yè)務(wù)內(nèi)部管理制度，制定全行統(tǒng)一的操作性強的代理保險業(yè)務(wù)管理辦法和涵蓋代理業(yè)務(wù)全過程的操作規(guī)程，定期對制度執(zhí)行情況進行內(nèi)部監(jiān)督檢查。商業(yè)銀行應(yīng)重視加強員工的培訓(xùn)教育工作，提高從業(yè)人員素質(zhì)。培訓(xùn)的內(nèi)容應(yīng)至少包括代理保險產(chǎn)品以及法律法規(guī)和職業(yè)操守等方面。商業(yè)銀行要修訂和完善代理保險業(yè)務(wù)考核辦法，逐步建立激勵考核長效機制，引導(dǎo)代理保險業(yè)務(wù)健康、有序、合規(guī)發(fā)展?！　∥濉⒁?guī)范銀保合作協(xié)議，加強銷售費用管理商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)在平等互利、友好協(xié)商、著眼長遠的基礎(chǔ)上與保險公司簽訂合作協(xié)議并認真審查銀保合作協(xié)議的內(nèi)容。合作協(xié)議應(yīng)明確雙方權(quán)利義務(wù)、違約責(zé)任和投訴主體、客戶投訴事件的處理程序以及代理手續(xù)費支付標(biāo)準(zhǔn)等。代理手續(xù)費收入應(yīng)全額入賬，嚴(yán)禁賬外核算和經(jīng)營。 六、建立投訴處理機制，妥善處理投訴　　商業(yè)銀行要建立有效的投訴處理機制，制定統(tǒng)一規(guī)范的投訴處理程序，營業(yè)網(wǎng)點要明示客戶投訴電話，及時處理客戶的投訴，切實維護客戶合法權(quán)益；在與保險公司簽訂代理協(xié)議之前，必須事前主動協(xié)商有代理關(guān)系的保險公司建立問題處理應(yīng)對預(yù)案，確保保險公司能妥善處理投訴糾紛事件，確保對客戶投訴的保險產(chǎn)品，能夠通過該應(yīng)對預(yù)案全面、及時、妥當(dāng)?shù)剡M行處理。各商業(yè)銀行要加強與媒體的溝通，遇有突發(fā)事件，要在第一時間進行處理，防止事態(tài)擴大。遇有重大事件，應(yīng)按照重大事項報告制度及時向上級行報告，同時向所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告?！　∑摺⒙鋵嵎止?，明確責(zé)任，建立問責(zé)制　　商業(yè)銀行要明確保險公司和保險產(chǎn)品的準(zhǔn)入、宣傳、銷售和投訴處理等不同業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中各部門和崗位的職責(zé)分工，建立問責(zé)制。對保險公司和保險產(chǎn)品準(zhǔn)入審核不審慎、虛假宣傳、錯誤銷售的，要按照情節(jié)輕重追究相關(guān)人員責(zé)任。商業(yè)銀行應(yīng)定期對代理保險業(yè)務(wù)進行檢查，對檢查中發(fā)現(xiàn)的不再具備銷售條件和風(fēng)險管控能力的分支機構(gòu)，應(yīng)收回對其開辦代理保險業(yè)務(wù)的授權(quán)?！　“?、密切跟蹤監(jiān)測，加大查處力度　　各銀監(jiān)局要切實履行監(jiān)管職責(zé)，加強對銀行代理保險業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，對問題嚴(yán)重的機構(gòu)及所屬營業(yè)網(wǎng)點可責(zé)令整改并暫停開辦代理保險業(yè)務(wù)。