光大銀行代理保險業(yè)務(wù)培訓(xùn)(編輯修改稿)
2025-01-18 22:44 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 216。 要求在信息技術(shù)和銷售人員方面進行投資 216。 在產(chǎn)品和客戶方面擁有明確的相互所有權(quán) 216。 共享客戶數(shù)據(jù)庫 216。 要求雙方作出堅定且長期的承諾 216。 經(jīng)營體系完全一體化 216。 能充分利用銀行現(xiàn)有的客戶和其他服務(wù) 216。 一站式金融服務(wù) 216。 產(chǎn)品完全一體化的潛力 一體化程度協(xié)議銷售 戰(zhàn)略聯(lián)盟 合資公司 金融服務(wù)集團夯實基礎(chǔ)階段2023年發(fā)展目標(biāo)2023年業(yè)務(wù)起點多元化創(chuàng)新階段專業(yè)化發(fā)展階段2023年 2023年 2023年 2023年發(fā)展概況 — 外部機遇與挑戰(zhàn)共存監(jiān)管力度不斷加強代理保險業(yè)務(wù)高增長的同時，也存在管理不規(guī)范、惡性競爭、銷售誤導(dǎo)等普遍性問題。對此，銀監(jiān)會、保監(jiān)會已進行了一系列檢查，并且 2023年的監(jiān)管政策仍將趨緊，以引導(dǎo)市場健康發(fā)展。保險公司業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型資本市場持續(xù)低迷導(dǎo)致前期以投資型產(chǎn)品為主的代理保險業(yè)務(wù)舉步維艱，同時由于利潤貢獻率低，各保險公司均積極進行業(yè)務(wù)調(diào)整，產(chǎn)品逐漸轉(zhuǎn)向保障型，同時大力提高期繳產(chǎn)品比重。保險意識空前提高股市大幅下跌，促使資產(chǎn)配置和長期投資的理財觀念逐漸深入人心；冰凍雨雪災(zāi)害和 512大地震等自然災(zāi)害后，全社會對生命、財產(chǎn)的保障意識空前提升；金融危機導(dǎo)致的未來不確定性，使得利用保險產(chǎn)品規(guī)避風(fēng)險和規(guī)劃人生的理念逐步得到認(rèn)同。除了傳統(tǒng)的代理財、壽險業(yè)務(wù)外，保險資金運用渠道的逐步拓寬，將豐富銀、保之間的合作內(nèi)涵。同時，以客戶為中心的資產(chǎn)和負(fù)債業(yè)務(wù)也存在一定拓展空間。合作空間更加廣闊發(fā)展概況 — 內(nèi)部動力提升，發(fā)展空間巨大高度重視 全面推進業(yè)績提升 協(xié)調(diào)發(fā)展代理保險業(yè)務(wù)正式納入 09年零售條線中間業(yè)務(wù)發(fā)展的戰(zhàn)略目標(biāo)所有分支行必須同時大力開展代理財險、代理壽險業(yè)務(wù)手續(xù)費收入有望提升至零售條線中間業(yè)務(wù)收入的10%以上大力拓展代理壽險業(yè)務(wù)， 2023年業(yè)務(wù)規(guī)模計劃達到 20億元以上缺乏認(rèn)同占比較低基礎(chǔ)薄弱結(jié)構(gòu)失衡發(fā)展概況 — 2023 年業(yè)務(wù)發(fā)展思路提升業(yè)務(wù)收入拓展合作空間業(yè)務(wù)重新定位n 推動對私中間業(yè)務(wù) 收入快速增長的高 效工具；n 綁定客戶，提升客 戶忠誠度的有效手 段；n 拓寬服務(wù)領(lǐng)域、構(gòu) 建金控集團、分享 保險行業(yè)高成長的 長效途徑。n 做精財險，進一步統(tǒng)籌 管理和充分利用轄內(nèi) 工程機械按揭、貨押 等業(yè)務(wù)資源。n 做大壽險，發(fā)揮理財 品牌優(yōu)勢，與保險產(chǎn) 品形成功能互補，滿 足客戶綜合金融需求。n 開辟新渠道，積極拓展 電話、網(wǎng)銀、直郵等新 興代理業(yè)務(wù)渠道。n 通過代理業(yè)務(wù)撬動 行車卡保險優(yōu)惠、 代發(fā)工資、代理給 付、保單質(zhì)押貸款、 客戶資源共享等零 售業(yè)務(wù)領(lǐng)域合作。n 帶動資金結(jié)算、資 產(chǎn)托管、對公存款、 質(zhì)押貸款等公司業(yè) 務(wù)領(lǐng)域的合作。發(fā)展概況 — 業(yè)務(wù)合作全過程控制合作準(zhǔn)入 過程監(jiān)控 調(diào)整退出事 中 事 后事 前確立公司和產(chǎn)品準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)把審批關(guān)，控制合作公司數(shù)量，控制業(yè)務(wù)風(fēng)險，為業(yè)務(wù)健康發(fā)展奠定基礎(chǔ)。根據(jù)監(jiān)管部門各項要求和我行管理制度規(guī)定，嚴(yán)密監(jiān)控合作過程，確保業(yè)務(wù)發(fā)展品質(zhì)，控制合規(guī)風(fēng)險。建立后評價機制，通過月度監(jiān)控、季度調(diào)整合作公司和產(chǎn)品，必要時進行動態(tài)調(diào)整，以控制風(fēng)險、推動發(fā)展。發(fā)展概況 — 建立客戶分級合作制度限制合作，積極控制風(fēng)險，外部強勢客戶指定方可審批局部合作。戰(zhàn)略合作，開展多領(lǐng)域業(yè)務(wù)合作，客戶及數(shù)據(jù)資源整合，業(yè)務(wù)條件最惠待遇，市場困境中相互扶持。 戰(zhàn)略合作全面合作專項合作一般合作90～ 80分推動分行與之展開全面業(yè)務(wù)合作，業(yè)務(wù)合作規(guī)模占總量 2/3以上，同時爭取對方更多資源。80～ 70分對分行有實質(zhì)業(yè)務(wù)支持，或區(qū)域優(yōu)勢明顯，或有特色產(chǎn)品，分行合作意愿強烈。90分以上70～ 60分發(fā)展概況 — 堅持總行審慎管理原則嚴(yán)控風(fēng)險制度先行統(tǒng)一規(guī)劃集中管理規(guī)范運作循序漸進 關(guān)于駐點人員 必須按照分行當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局和保監(jiān)局有關(guān)監(jiān)管政策執(zhí)行。允許壽險公司人員駐點提供咨詢服務(wù)的，必須按總行制度嚴(yán)格管理，并逐漸向我行人員全面、自主代銷過渡。合作公司數(shù)量 原則上每家分行合作壽險公司不超過 3家（業(yè)務(wù)開展成熟的少數(shù)分行除外）；合作財險公司不超過 5家（ 2大 +3小），不符合報備條件的公司必須經(jīng)總行審批。公司產(chǎn)品準(zhǔn)入 由單一審批模式轉(zhuǎn)為審批與報備相結(jié)合，在總行統(tǒng)一簽署下發(fā)的產(chǎn)品專項合作協(xié)議范圍內(nèi)，分行可自主選擇公司和產(chǎn)品，報總行備案。發(fā)展概況 — 公司準(zhǔn)入與產(chǎn)品審批標(biāo)準(zhǔn)n 普通型及分紅型兩全壽險躉繳產(chǎn)品
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