我國保險市場存在的問題及對策-資料下載頁
2025-03-25 02:14本頁面
【正文】 水平 我們所處的時代已是信息化時代,信息化和信息資源的利用不僅成為保險公司生存的基礎(chǔ),而且是保險公司在保險市場競爭中克“敵”致勝的法寶。對我國這樣一個保險業(yè)發(fā)展落后的國家來說,保險信息化程度將是決定我國保險業(yè)在未來開放性中國保險市場上生存的基本條件。因為在未來開放性的保險市場中,“本國”與“外國”不再是投保人選擇保險公司的重要參照條件,只依靠投保人的愛國熱情是不能維護保險公司生存的。在未來保險競爭中,可以依靠的只能是投保人對保險產(chǎn)品和保險公司的服務(wù)質(zhì)量和效率的選擇。要創(chuàng)造品牌效應(yīng)和提高保險服務(wù)的質(zhì)量和效率,就必須加速保險業(yè)信息化建設(shè),提高信息化程度。當(dāng)前,建議中國保監(jiān)會牽頭制定行業(yè)信息標(biāo)準(zhǔn),提出行業(yè)信息化建設(shè)要求和目標(biāo),通過建設(shè)保險行業(yè)公共信息網(wǎng)和各單位專用信息網(wǎng),并適當(dāng)聯(lián)結(jié)保險行業(yè)公共信息網(wǎng)和各單位專用信息網(wǎng)的方式,建成中國保險業(yè)信息網(wǎng)。 (五)完善保險公司償付能力監(jiān)管 我國保險業(yè)的發(fā)展和保險監(jiān)管力度的不斷加強,使越來越多的保險從業(yè)人員認(rèn)識到保險公司償付能力的重要性。但從我國保險業(yè)發(fā)展和監(jiān)管歷史來看,我國保險公司償付能力監(jiān)管還處于起步階段。這主要表現(xiàn)在對保險公司償付能力的評估尚無成熟的方法。監(jiān)管償付能力不僅是維護保險行業(yè)穩(wěn)定的需要,更重要的是保護被保險人合法權(quán)益的需要。只有及時準(zhǔn)確地評價保險公司的償付能力,才能及時采取切實可行的監(jiān)管措施,防范和化解保險市場風(fēng)險。加強對償付能力的監(jiān)管,首先要建立保險公司資產(chǎn)負(fù)債評價制度,正確評估保險公司資產(chǎn)負(fù)債匹配狀況。其次,建立保監(jiān)會償付能力行動標(biāo)準(zhǔn)和行動方法。第三,嚴(yán)格執(zhí)法,將償付能力達不到標(biāo)準(zhǔn)的保險公司清除出保險市場或進行資產(chǎn)重組。 (六)加強資產(chǎn)負(fù)債監(jiān)管 保險公司的資產(chǎn)是其承擔(dān)債務(wù)的物質(zhì)載體。長期以來,我國對保險公司資產(chǎn)的管理出現(xiàn)兩大偏差:一是理論認(rèn)識。傳統(tǒng)上我國把監(jiān)管的重點放在了保險資金運用監(jiān)管上,而且普遍認(rèn)為資金運用是為了實現(xiàn)資產(chǎn)增值。實際上保險公司用于資金運用的資金是保險公司總資產(chǎn)的一部分,除此以外,保險公司還有許多種類不同的其他資產(chǎn),只監(jiān)管保險公司的資金運用業(yè)務(wù)縮小了監(jiān)管的范圍。如對“應(yīng)收保費”的監(jiān)管,長期以來就沒有加以重視。忽視對應(yīng)收保費的監(jiān)管,不僅造成了保險公司資產(chǎn)的流失,而且也使該科目成為保險公司進行違規(guī)競爭的渠道。二是習(xí)慣于項目監(jiān)管,忽視結(jié)構(gòu)監(jiān)管?；诖?目前應(yīng)從理論與實踐的角度進行改革,首先,從理論上改變傳統(tǒng)的保險資金運用監(jiān)管概念,樹立資產(chǎn)監(jiān)管的概念,建立資產(chǎn)多元化動態(tài)管理模式。其次,以保險公司總資產(chǎn)為監(jiān)管背景,建立償債資產(chǎn)概念,加強對保險公司資產(chǎn)實際償債能力的評估和認(rèn)定。第三,健全資產(chǎn)監(jiān)管制度,從制度上要求保險公司實現(xiàn)資產(chǎn)多元化,同一投資領(lǐng)域內(nèi)要實現(xiàn)風(fēng)險分散化。11 / 11
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