[經管營銷]理財規(guī)劃書-資料下載頁
2025-01-21 18:50本頁面
【正文】 、生涯仿真現(xiàn)金流量表按照之前預設的收入支出增長率及投資報酬率等數(shù)據(jù)，計算得出規(guī)劃后小逸家庭2009年至2015年的年度現(xiàn)金流量表如下：通過列表中數(shù)據(jù)顯示可知，經過適當?shù)耐顿Y組合配置，小逸家庭每年的年度總收入中，有約25％是由投資收益所構成的。但是，如果不進行投資資產組合的優(yōu)化，依然按現(xiàn)有的家庭資產配置進行投資，不僅在頭兩年會面臨家庭財務赤字的窘境，并且對家庭的資產積累也會有很大的影響，致使家庭的理財目標無法實現(xiàn)。二、家庭資產負債表截止2015年小逸家庭換置新房后，預計家庭資產負債情況如下表所示：可以看到，經過規(guī)劃后，％％，；在負債方面，％，也符合合理的經驗值要求。總體上，家庭財務狀況都有了明顯的改善。另通過圖例對比可見，小逸家庭資產各部分的組成比例也更趨于合理。三、敏感度分析敏感度分析：1）理財目標的實現(xiàn)受到投資報酬率的影響最大，因此敏感度最高，如果投資報酬率提高了，則目標可以提前得到實現(xiàn)。同時投資組合中各部分資產收益率差別較大，當實際變動幅度較大時，需要調整投資組合，使其恢復至固定比例。2）理財目標也受到通貨膨脹率的影響，通貨膨脹率提高了，支出會相應的增加，實質報酬率降低，理財目標的實現(xiàn)將會受到影響。因此建議特別關注上述因素的變化，以便對理財目標做出適時的調整。特別提示：1）本規(guī)劃書中所有的預期以及建議,均建立在目前經濟背景下。這些假設會隨著國家經濟的變化而發(fā)生變化，比如：物價水平會不斷變化，證券市場的波動，經濟增長率的變化，匯率的變動，國家的房地產調控政策等等，這些都會對理財方案也會產生一定的影響。當宏觀經濟面出現(xiàn)較大變動時應進行適當?shù)恼{整。2）本規(guī)劃書中推薦的所有金融產品，提供產品的金融機構享有對這些產品的最終解釋權。同時，除了確定收益率的金融產品外（如存款、債券），本理財報告不保證分析過程中所采用金融產品的收益。如果其盈利模式變壞，則需要重新挑選金融產品。3）由于目前客戶是單身狀態(tài)，當其結婚生子后，該理財方案將會做重大調整，以滿足不同生活方式的需要。4）、理財規(guī)劃方案要定期（一般為一年）進行評估和調整，以便達到最佳的理財效果。若期間家庭資產等情況發(fā)生重大變化，應重新評估，調整方案，以期幫助客戶順利達到各階段家庭理財目標。第七部分 結束語理財是一段快樂的人生享受，也是一種積極的處世態(tài)度，更是一個良好的生活習慣。古人云“凡事預則立，不預則廢”。本案例的主人公小逸剛剛步入社會，人生還如同一張白紙。為了讓他人生更加美麗，在別人都沒想到時，能想得早一點；在別人都想到時，能想得好一點。而理財就是生活中的這一小點，早用、常用、巧用這一小點，一定能使小逸家庭的生活更加自由、自在、自主。第八部分 附件附件一：附件二：數(shù)據(jù)來源：上海統(tǒng)計網(wǎng)附件三：《個人房屋買賣稅費綜合清單》附件四：注：2008年3月份起，個稅扣除標準按2000元/月的起征標準算。附件五：個人住房貸款（商業(yè)/公積金）萬元還本息金額表個人住房商業(yè)性貸款萬元還本息金額表（基準利率） （等額本息還款法）年份月數(shù)年利率（%）月還款額 （元）本息總額（元）總利息（元）112到期一次10531531還本付息2243364485606727848969108101201113212144131561416815180161921720418216192282024021252222642327624288253002631227324283362934830360以上為基準利率 個人住房公積金貸款萬元還本息金額表 （等額本息還款法）年份月數(shù)年利率（%）月還款額 （元）本息總額（元）總利息（元）112到期一次10333333還本付息2243364485606727848969108101201113212144131561416815180161921720418216192282024021252222642327624288253002631227324283362934830360 36
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