【正文】 期末余額37,20638,32239,47240,65641,87643,132說明：① 本列列出的是2006年下半年的現(xiàn)金流與盈余的情況。② 2009年孩子出生，每月增加500元生活費，以后每年按3%的通脹率遞增。為孩子購買保險，每年增加3,300元。③ 2011年末購買轎車，有較大現(xiàn)金流出，請做好準備。“其他流入”是指將部分金融資產(chǎn)變現(xiàn)所得。④ 2020年起不再出租房子，因此沒有租金收入。⑤ 2021年底舊車報廢，重置新車，同樣也將部分金融資產(chǎn)變現(xiàn)，列為“其他收入”。⑥ 2030年孩子大學畢業(yè)，以后沒有教育費支出。⑦ 2031年6月，房屋抵押貸款全部還清。三、資產(chǎn)負債表分析我們也詳細列出了從2006年到2031年每年年末的資產(chǎn)負債表。從表中可以看出，其中，金融資產(chǎn)從5萬元增加到256萬元，實物資產(chǎn)從140萬元增加到300萬元。 資產(chǎn)負債表（一） 單位：元年份（年末）期初200620072008200920102011總資產(chǎn)1,483,0001,538,6641,618,0341,705,7551,793,2331,889,7921,896,200現(xiàn)金及等價物20,00020,60021,21821,85522,51023,18523,881金融資產(chǎn)50,00062,67497,764139,877180,379228,552185,123實物資產(chǎn)1,413,0001,455,3901,499,0521,544,0231,590,3441,638,0541,687,196總負債720,000713,194699,008684,023668,192651,468633,800住房貸款余額720,000713,194699,008684,023668,192651,468633,800凈資產(chǎn)763,000825,470919,0261,021,7321,125,0411,238,3241,262,400 資產(chǎn)負債表（二） 單位：元年份（年末）2012201320142015201620172018總資產(chǎn)1,978,7022,069,8362,170,3592,282,3862,405,6072,540,9742,689,510現(xiàn)金及等價物24,59725,33526,09526,87827,68528,51529,371金融資產(chǎn)216,293254,555300,619356,554422,000497,859585,101實物資產(chǎn)1,737,8121,789,9461,843,6451,898,9541,955,9222,014,6002,075,038總負債615,136595,419574,590552,587529,341504,785478,844住房貸款余額615,136595,419574,590552,587529,341504,785478,844凈資產(chǎn)1,363,5661,474,4171,595,7691,729,7991,876,2662,036,1892,210,666資產(chǎn)負債表（三） 單位：元年份（年末）2019202020212022202320242025總資產(chǎn)2,852,3193,001,8473,065,5223,238,5353,427,8063,632,9903,857,097現(xiàn)金及等價物30,25231,15932,09433,05734,04935,07036,122金融資產(chǎn)684,778769,280765,978870,004988,2191,120,2161,268,939實物資產(chǎn)2,137,2892,201,4082,267,4502,335,4742,405,5382,477,7042,552,035總負債451,439422,488391,905359,596325,465289,408251,318住房貸款余額451,439422,488391,905359,596325,465289,408251,318凈資產(chǎn)2,400,8802,579,3592,673,6172,878,9393,102,3413,343,5823,605,779資產(chǎn)負債表（四） 單位：元年份（年末）202620272028202920302031總資產(chǎn)4,101,6864,353,5534,628,0444,927,0055,252,4165,658,063現(xiàn)金及等價物37,20638,32239,47240,65641,87643,132金融資產(chǎn)1,435,8841,607,7771,799,8952,014,0112,252,0332,567,668實物資產(chǎn)2,628,5962,707,4542,788,6782,872,3382,958,5083,047,263總負債211,079168,570123,66476,22426,108住房貸款余額211,079168,570123,66476,22426,108凈資產(chǎn)3,890,6074,184,9834,504,3804,850,7815,226,3085,658,063說明：l 家用轎車未算入家庭實物資產(chǎn)，也沒有算折舊。四、家庭理財目標的實現(xiàn)情況經(jīng)過我們對您的家庭理財進行規(guī)劃之后，從未來25年的現(xiàn)金流量表和資產(chǎn)負債表中可以看出，您的家庭理財目標都實現(xiàn)了。（1） 為您的家庭成員都投了保險，且保險品種結構較合理，有了較好的保障。（2） 在初期出租一套房子來增加收入，從而有更充裕的資金應付日常生活費用，以及為財富積累作準備。（3） 為孩子的生活費和教育金做好了準備。（4） 通過對家庭金融資產(chǎn)投資重新規(guī)劃后，有了更好的投資比例，從而使資產(chǎn)穩(wěn)步增值。（5） 在中期實現(xiàn)了購車的愿望。（6） 通過投資和每年盈余的積累使金融資產(chǎn)達250萬元，為養(yǎng)老做好了充分的準備。以每年花費5萬元算，可至少夠用40年。第七部分 責任申明本理財規(guī)劃建議書是依據(jù)您所提供的資料及較合理的假設，來估計未來的各種情況。本規(guī)劃所確定的數(shù)據(jù)是否存在誤差，與您提供的數(shù)據(jù)的準確性直接相關。本規(guī)劃所確定的數(shù)據(jù)根據(jù)當前市場情況作出一定的估計和假設，如市場有變化，本建議書的方案應隨之作出相應的改變。由于金融資產(chǎn)存在風險，本理財建議不保證分析過程中所采取的金融工具和投資策略一定能產(chǎn)生本建議書中的收益，此建議僅作為客戶的參考，不代表我們對實現(xiàn)投資目標的保證。由于地震、戰(zhàn)爭等不可抗力因素引起的經(jīng)濟損失本理財室不承擔任何經(jīng)濟和法律責任。