個(gè)人理財(cái)規(guī)劃建議書模板-資料下載頁
2025-08-02 23:27本頁面
【正文】 期末余額37,20638,32239,47240,65641,87643,132說明：① 本列列出的是2006年下半年的現(xiàn)金流與盈余的情況。② 2009年孩子出生，每月增加500元生活費(fèi)，以后每年按3%的通脹率遞增。為孩子購買保險(xiǎn)，每年增加3,300元。③ 2011年末購買轎車，有較大現(xiàn)金流出，請做好準(zhǔn)備?！捌渌魅搿笔侵笇⒉糠纸鹑谫Y產(chǎn)變現(xiàn)所得。④ 2020年起不再出租房子，因此沒有租金收入。⑤ 2021年底舊車報(bào)廢，重置新車，同樣也將部分金融資產(chǎn)變現(xiàn)，列為“其他收入”。⑥ 2030年孩子大學(xué)畢業(yè)，以后沒有教育費(fèi)支出。⑦ 2031年6月，房屋抵押貸款全部還清。三、資產(chǎn)負(fù)債表分析我們也詳細(xì)列出了從2006年到2031年每年年末的資產(chǎn)負(fù)債表。從表中可以看出，其中，金融資產(chǎn)從5萬元增加到256萬元，實(shí)物資產(chǎn)從140萬元增加到300萬元。 資產(chǎn)負(fù)債表（一） 單位：元年份（年末）期初200620072008200920102011總資產(chǎn)1,483,0001,538,6641,618,0341,705,7551,793,2331,889,7921,896,200現(xiàn)金及等價(jià)物20,00020,60021,21821,85522,51023,18523,881金融資產(chǎn)50,00062,67497,764139,877180,379228,552185,123實(shí)物資產(chǎn)1,413,0001,455,3901,499,0521,544,0231,590,3441,638,0541,687,196總負(fù)債720,000713,194699,008684,023668,192651,468633,800住房貸款余額720,000713,194699,008684,023668,192651,468633,800凈資產(chǎn)763,000825,470919,0261,021,7321,125,0411,238,3241,262,400 資產(chǎn)負(fù)債表（二） 單位：元年份（年末）2012201320142015201620172018總資產(chǎn)1,978,7022,069,8362,170,3592,282,3862,405,6072,540,9742,689,510現(xiàn)金及等價(jià)物24,59725,33526,09526,87827,68528,51529,371金融資產(chǎn)216,293254,555300,619356,554422,000497,859585,101實(shí)物資產(chǎn)1,737,8121,789,9461,843,6451,898,9541,955,9222,014,6002,075,038總負(fù)債615,136595,419574,590552,587529,341504,785478,844住房貸款余額615,136595,419574,590552,587529,341504,785478,844凈資產(chǎn)1,363,5661,474,4171,595,7691,729,7991,876,2662,036,1892,210,666資產(chǎn)負(fù)債表（三） 單位：元年份（年末）2019202020212022202320242025總資產(chǎn)2,852,3193,001,8473,065,5223,238,5353,427,8063,632,9903,857,097現(xiàn)金及等價(jià)物30,25231,15932,09433,05734,04935,07036,122金融資產(chǎn)684,778769,280765,978870,004988,2191,120,2161,268,939實(shí)物資產(chǎn)2,137,2892,201,4082,267,4502,335,4742,405,5382,477,7042,552,035總負(fù)債451,439422,488391,905359,596325,465289,408251,318住房貸款余額451,439422,488391,905359,596325,465289,408251,318凈資產(chǎn)2,400,8802,579,3592,673,6172,878,9393,102,3413,343,5823,605,779資產(chǎn)負(fù)債表（四） 單位：元年份（年末）202620272028202920302031總資產(chǎn)4,101,6864,353,5534,628,0444,927,0055,252,4165,658,063現(xiàn)金及等價(jià)物37,20638,32239,47240,65641,87643,132金融資產(chǎn)1,435,8841,607,7771,799,8952,014,0112,252,0332,567,668實(shí)物資產(chǎn)2,628,5962,707,4542,788,6782,872,3382,958,5083,047,263總負(fù)債211,079168,570123,66476,22426,108住房貸款余額211,079168,570123,66476,22426,108凈資產(chǎn)3,890,6074,184,9834,504,3804,850,7815,226,3085,658,063說明：l 家用轎車未算入家庭實(shí)物資產(chǎn)，也沒有算折舊。四、家庭理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)情況經(jīng)過我們對您的家庭理財(cái)進(jìn)行規(guī)劃之后，從未來25年的現(xiàn)金流量表和資產(chǎn)負(fù)債表中可以看出，您的家庭理財(cái)目標(biāo)都實(shí)現(xiàn)了。（1） 為您的家庭成員都投了保險(xiǎn)，且保險(xiǎn)品種結(jié)構(gòu)較合理，有了較好的保障。（2） 在初期出租一套房子來增加收入，從而有更充裕的資金應(yīng)付日常生活費(fèi)用，以及為財(cái)富積累作準(zhǔn)備。（3） 為孩子的生活費(fèi)和教育金做好了準(zhǔn)備。（4） 通過對家庭金融資產(chǎn)投資重新規(guī)劃后，有了更好的投資比例，從而使資產(chǎn)穩(wěn)步增值。（5） 在中期實(shí)現(xiàn)了購車的愿望。（6） 通過投資和每年盈余的積累使金融資產(chǎn)達(dá)250萬元，為養(yǎng)老做好了充分的準(zhǔn)備。以每年花費(fèi)5萬元算，可至少夠用40年。第七部分 責(zé)任申明本理財(cái)規(guī)劃建議書是依據(jù)您所提供的資料及較合理的假設(shè)，來估計(jì)未來的各種情況。本規(guī)劃所確定的數(shù)據(jù)是否存在誤差，與您提供的數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性直接相關(guān)。本規(guī)劃所確定的數(shù)據(jù)根據(jù)當(dāng)前市場情況作出一定的估計(jì)和假設(shè)，如市場有變化，本建議書的方案應(yīng)隨之作出相應(yīng)的改變。由于金融資產(chǎn)存在風(fēng)險(xiǎn)，本理財(cái)建議不保證分析過程中所采取的金融工具和投資策略一定能產(chǎn)生本建議書中的收益，此建議僅作為客戶的參考，不代表我們對實(shí)現(xiàn)投資目標(biāo)的保證。由于地震、戰(zhàn)爭等不可抗力因素引起的經(jīng)濟(jì)損失本理財(cái)室不承擔(dān)任何經(jīng)濟(jì)和法律責(zé)任。
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