【能力素質(zhì)】理財(cái)規(guī)劃建議書(shū)-資料下載頁(yè)
2025-01-19 03:40本頁(yè)面
【正文】 C、組合投資策略 定期定額基金購(gòu)買(mǎi)計(jì)劃目標(biāo)： 提高資產(chǎn)收益推薦理由： 劉孜女士您缺乏股市的投資經(jīng)驗(yàn)，現(xiàn)有金融資產(chǎn)中都是活期存款及現(xiàn)金，收益方式單一，收益率偏低。鑒于此，我們建議您將每月結(jié)余，通過(guò)定期定額購(gòu)買(mǎi)開(kāi)放式基金的間接方式參與股票、債券、貨幣市場(chǎng)投資。 65％股票基金，15％債券基金，20％％的預(yù)期年受益率。同時(shí)基金經(jīng)理的專(zhuān)家理財(cái)方式，有助于炒股散戶(hù)在增加收益的同時(shí)降低投資風(fēng)險(xiǎn)。目前，可推薦的開(kāi)放式基金品種包括：252。 162201湘財(cái)合豐成長(zhǎng)基金（推薦原因：具外資背景的績(jī)優(yōu)股票型基金）252。 240001寶康消費(fèi)品基金（推薦原因：選股有特色且費(fèi)率低廉的配置型基金）252。 040003華安現(xiàn)金富利（推薦原因：表現(xiàn)優(yōu)異的貨幣型基金）252。 240003寶康債券（推薦原因：五星級(jí)債券基金） 長(zhǎng)期堅(jiān)持現(xiàn)金盈余分配策略的同時(shí)，適當(dāng)增加黃金投資。目標(biāo)：增加投資組合的穩(wěn)定性推薦理由： 在給您建議的投資組合中，除開(kāi)放式基金90％，銀行存款外匯結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品5％外，黃金也占了5％。原因是：政策面上，周小川行長(zhǎng)在2004年倫敦金銀協(xié)會(huì)年會(huì)上發(fā)表講話(huà)，要積極推動(dòng)國(guó)內(nèi)的個(gè)人黃金投資。市場(chǎng)面上，鑒于美元已步入一個(gè)長(zhǎng)期的下跌軌道，而與之走勢(shì)呈負(fù)相關(guān)的黃金則會(huì)在未來(lái)相當(dāng)長(zhǎng)的一段時(shí)期內(nèi)持續(xù)走強(qiáng)。此外，黃金作為一種特殊的商品，在通貨膨脹時(shí)期還具有良好的保值功能。我們建議您可在拿到年終利潤(rùn)時(shí)(正值每年第一季度，黃金報(bào)價(jià)低點(diǎn))，購(gòu)入部分帳戶(hù)金，12月份圣誕節(jié)前夕拋出，預(yù)期可獲利5%左右。(四)、 讓孩子接受最好的教育，中學(xué)畢業(yè)后，送孩子到澳洲留學(xué)按您的設(shè)想，讓孩子中學(xué)畢業(yè)后去澳洲，您沒(méi)有明確是初中還是高中，從資深留學(xué)專(zhuān)家的介紹，我們了解到，只要國(guó)內(nèi)初中畢業(yè)，即可以去澳洲讀高中，但僅可選擇私立高中，不但費(fèi)用高，而且孩子自立能力還比較差，不一定有利于孩子的學(xué)習(xí)和成長(zhǎng)。所以我們推薦您讓孩子高二下學(xué)期去澳洲，孩子17歲(即13年后)，讀1年預(yù)科＋3年本科，學(xué)費(fèi)生活費(fèi)預(yù)算每年20萬(wàn)人民幣，按照4%通脹率，估計(jì)屆時(shí)需要100萬(wàn)元人民幣的留學(xué)基金。此筆資金由您的定期定額投資、孩子的教育保險(xiǎn)、外匯資金組合，完全能夠應(yīng)付。另外需要提醒您一點(diǎn)，辦簽證之前，必須提前六個(gè)月，將您的部分投資轉(zhuǎn)為定期存款，這是簽證必需的要求之一。（五）、養(yǎng)老計(jì)劃我們認(rèn)為，按您目前的收入(并且每年遞增5%)，到退休還有19年，共可實(shí)現(xiàn)收入20*=，扣除兒子學(xué)費(fèi)100萬(wàn)，流動(dòng)資金100萬(wàn)，假使不計(jì)投資收益。由于那時(shí)您的貸款已經(jīng)全部還清，保險(xiǎn)義務(wù)已經(jīng)完成，兒子也已經(jīng)留學(xué)歸來(lái)，以保持現(xiàn)在的生活水平來(lái)計(jì)算養(yǎng)老目標(biāo)的話(huà)月支出5000元，再加上旅游費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)等，年均支出在8萬(wàn)元左右，按復(fù)利終值計(jì)算，80000*=16萬(wàn)元 / 年。如果50歲退休，按人均壽命85歲計(jì)算，需要560萬(wàn)左右的養(yǎng)老金理財(cái)目標(biāo)。其中：社會(huì)統(tǒng)籌1200*12**35=161萬(wàn) 分紅保險(xiǎn)5000**35=通過(guò)簡(jiǎn)單計(jì)算。所以，關(guān)鍵是要做好目前的各項(xiàng)財(cái)務(wù)保障與投資組合，保證在人身不測(cè)發(fā)生之時(shí)仍然能夠完成目標(biāo)。 最后，我們想真心的對(duì)您說(shuō)一句心里話(huà)，您辛苦了那么多年，為父母考慮，為兒子考慮，也該為自己考慮了，我們也衷心希望您能遇到生命中知已，共同規(guī)劃屬于您倆的黃金中老年計(jì)劃。建行上海市盧灣支行 理財(cái)小組
環(huán)評(píng)公示相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1