【能力素質(zhì)】理財(cái)規(guī)劃建議書(參考版)
2025-01-22 03:40本頁面
【正文】 最后，我們想真心的對(duì)您說一句心里話，您辛苦了那么多年，為父母考慮，為兒子考慮，也該為自己考慮了，我們也衷心希望您能遇到生命中知已，共同規(guī)劃屬于您倆的黃金中老年計(jì)劃。其中：社會(huì)統(tǒng)籌1200*12**35=161萬 分紅保險(xiǎn)5000**35=通過簡(jiǎn)單計(jì)算。由于那時(shí)您的貸款已經(jīng)全部還清，保險(xiǎn)義務(wù)已經(jīng)完成，兒子也已經(jīng)留學(xué)歸來，以保持現(xiàn)在的生活水平來計(jì)算養(yǎng)老目標(biāo)的話月支出5000元，再加上旅游費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)等，年均支出在8萬元左右，按復(fù)利終值計(jì)算，80000*=16萬元 / 年。另外需要提醒您一點(diǎn)，辦簽證之前，必須提前六個(gè)月，將您的部分投資轉(zhuǎn)為定期存款，這是簽證必需的要求之一。所以我們推薦您讓孩子高二下學(xué)期去澳洲，孩子17歲(即13年后)，讀1年預(yù)科＋3年本科，學(xué)費(fèi)生活費(fèi)預(yù)算每年20萬人民幣，按照4%通脹率，估計(jì)屆時(shí)需要100萬元人民幣的留學(xué)基金。我們建議您可在拿到年終利潤時(shí)(正值每年第一季度，黃金報(bào)價(jià)低點(diǎn))，購入部分帳戶金，12月份圣誕節(jié)前夕拋出，預(yù)期可獲利5%左右。市場(chǎng)面上，鑒于美元已步入一個(gè)長期的下跌軌道，而與之走勢(shì)呈負(fù)相關(guān)的黃金則會(huì)在未來相當(dāng)長的一段時(shí)期內(nèi)持續(xù)走強(qiáng)。目標(biāo)：增加投資組合的穩(wěn)定性推薦理由： 在給您建議的投資組合中，除開放式基金90％，銀行存款外匯結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品5％外，黃金也占了5％。 040003華安現(xiàn)金富利（推薦原因：表現(xiàn)優(yōu)異的貨幣型基金）252。 162201湘財(cái)合豐成長基金（推薦原因：具外資背景的績(jī)優(yōu)股票型基金）252。同時(shí)基金經(jīng)理的專家理財(cái)方式，有助于炒股散戶在增加收益的同時(shí)降低投資風(fēng)險(xiǎn)。鑒于此，我們建議您將每月結(jié)余，通過定期定額購買開放式基金的間接方式參與股票、債券、貨幣市場(chǎng)投資。另外，澳洲經(jīng)濟(jì)不斷向好，澳元匯率持續(xù)上升，您要關(guān)注美元與澳元的匯率變化，選擇合適的機(jī)會(huì)換為澳元，為孩子將來留學(xué)作準(zhǔn)備。在此背景下，我們比較傾向于個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款投資，風(fēng)險(xiǎn)小，收益更高，且無需更多的金融專業(yè)知識(shí)，是目前國內(nèi)外匯客戶實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值的理想投資產(chǎn)品。二是面對(duì)人民幣升值的壓力，在今后的幾年中，升值幅度預(yù)計(jì)會(huì)在10%以上。B、外匯資產(chǎn)管理策略首先，您現(xiàn)在的美元是定期存款，一是利率較低，%，并且與歷史平均水平相比，目前美元的儲(chǔ)蓄存款利率仍處在低位，美國已進(jìn)入一輪升息通道，存期越長，越會(huì)面臨利率風(fēng)險(xiǎn)。具體到您的情況，按年支出平均下來三個(gè)月的費(fèi)用總額這一最低準(zhǔn)備金要求您隨時(shí)準(zhǔn)備好59700元左右以備不時(shí)之需。考慮到您家庭現(xiàn)在的狀況，作為個(gè)人創(chuàng)業(yè)者，收入不一定非常穩(wěn)定，我們建議您把三個(gè)月的費(fèi)用總額作為最低準(zhǔn)備金額。方案三：壓縮每月開支，我們看到，您孩子每月幼兒園2000元是無法變動(dòng)的，作為一個(gè)公司老板，您外出餐費(fèi)、買衣服的2000元也是合理的，您每月生活費(fèi)用和母親零花錢4000元稍微顯得多了些，我們建議能否從這方面壓縮掉一點(diǎn)。980000），還要支付每月3900元的貸款，其實(shí)并不是一樁成功的投資，如果現(xiàn)在出售的話，應(yīng)該馬上就能獲得30萬左右的現(xiàn)金；但我們看到，這是您準(zhǔn)備以后留給父母，彼此有個(gè)照應(yīng)，所以不能把它僅僅看作是投資，也是您對(duì)將來生活的一種安排，況且按照資產(chǎn)負(fù)債率來看，負(fù)債/資產(chǎn)＝1060000/2060000＝，您家庭對(duì)個(gè)人信用額度的使用比較積極，可以實(shí)現(xiàn)溫和通脹背景下的資產(chǎn)保值。但積累100萬對(duì)您來說并不是一件很困難
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