【能力素質(zhì)】理財(cái)規(guī)劃建議書(shū)-文庫(kù)吧資料
2025-01-25 03:40本頁(yè)面
【正文】 的事情，方案一：不對(duì)任何資產(chǎn)和收支情況作調(diào)整，即您每年結(jié)余202100元，按照5%的收入增長(zhǎng)率和4%的通脹率？加上您現(xiàn)在10萬(wàn)元的現(xiàn)金和活期存款，用不了4年，您就可以積累到100萬(wàn)的流動(dòng)資金。如果您希望深入了解購(gòu)買(mǎi)哪類(lèi)保險(xiǎn)，購(gòu)買(mǎi)多少，具體買(mǎi)什么產(chǎn)品，應(yīng)該進(jìn)行更全面深入和具體的財(cái)務(wù)安全規(guī)劃。若意外是您在繳納保費(fèi)期間發(fā)生的，還可免繳以后各期的保費(fèi)，可以充實(shí)的保證孩子的教育支出，確保達(dá)成您最大的理財(cái)目標(biāo)。目前市面上可供選擇的少兒險(xiǎn)主要有教育型和保障型兩大類(lèi)。除新車(chē)發(fā)生自燃的可能性較小，可以不投保自燃損失險(xiǎn)以外，其他的如全車(chē)盜搶險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車(chē)上(人員)責(zé)任險(xiǎn)、無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)等是新手開(kāi)新車(chē)所必須考慮投保的內(nèi)容，其中第三者責(zé)任險(xiǎn)最好投保較高的賠償限額。但是整幢房產(chǎn)發(fā)生完全毀損的可能性很小，所以我們建議您對(duì)家庭中的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投保，包括房屋、裝修、家具、家電、衣物等各類(lèi)家庭財(cái)產(chǎn)，只是房屋的保險(xiǎn)金額可以考慮適當(dāng)減少一點(diǎn)，因?yàn)槟呀?jīng)在房屋貸款時(shí)投保過(guò)一份綜合險(xiǎn)。B、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)n 家庭財(cái)險(xiǎn)由于您的資產(chǎn)中高達(dá)92%是您的房產(chǎn)，并且其中一處正用于出租，發(fā)生意外情況的機(jī)率增加，我們強(qiáng)烈推薦您針對(duì)您的住房及住房中的所有物件的重置成本進(jìn)行投保。據(jù)了解，目前中國(guó)平均每次醫(yī)療費(fèi)用為：重大疾病5萬(wàn)20萬(wàn)元，住院1萬(wàn)元左右。補(bǔ)貼類(lèi)的個(gè)人住院醫(yī)療保險(xiǎn)正可以彌補(bǔ)這些損失或開(kāi)支。本規(guī)劃中增加了綜合個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)金額，即使規(guī)劃期間發(fā)生最大的人身不測(cè)，保險(xiǎn)賠償金也足以清償兩套房產(chǎn)的剩余貸款。未來(lái)20年內(nèi)，如不考慮每月房屋租金收入，那么占收入62％的還款支出將對(duì)月收入32000元的家庭生活構(gòu)成相當(dāng)大的壓力。我們建議以下三方面的保險(xiǎn)規(guī)劃：A、 劉孜女士本人確保發(fā)生人身意外而中斷主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源時(shí)仍能保留現(xiàn)有的二處房產(chǎn)，并確保孩子的教育目標(biāo)。一般來(lái)說(shuō)，較高收入的家庭，在保費(fèi)方面的支出應(yīng)占家庭總收入的10%15%為宜。由于您是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，家庭的風(fēng)險(xiǎn)與您密切相連，如果沒(méi)有了經(jīng)濟(jì)的主要來(lái)源，每月的房屋貸款、汽車(chē)貸款、基本生活費(fèi)開(kāi)銷(xiāo)，特別是孩子的教育和未來(lái)將成為極大的負(fù)擔(dān)，因此一份高保障的全面的保險(xiǎn)計(jì)劃對(duì)您來(lái)說(shuō)是十分重要的，對(duì)整個(gè)家庭來(lái)說(shuō)也是風(fēng)險(xiǎn)防范的有利措施。四、當(dāng)前的理財(cái)建議確保家庭生活質(zhì)量不下降的前提下，通過(guò)合理的理財(cái)策略實(shí)現(xiàn)19年內(nèi)家庭財(cái)富的穩(wěn)定增值，為孩子準(zhǔn)備教育基金，為退休后的生活準(zhǔn)備充足的養(yǎng)老基金。我們十分欽佩拼搏商海能如此成功的女性，但同時(shí)我們也看到，您所從事的服裝進(jìn)出口是挑戰(zhàn)和機(jī)遇共存的行業(yè)，目前還是比較受政策面影響的行業(yè)，美國(guó)與歐洲作為我國(guó)最大的外貿(mào)出口國(guó)，不斷有反傾銷(xiāo)和配額、壓港等事件，所以收入不一定非常穩(wěn)定； 您是家庭唯一的經(jīng)濟(jì)支柱，考慮到開(kāi)車(chē)、旅游等因素，一旦發(fā)生意外造成家庭主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源中斷，家庭資產(chǎn)會(huì)受到較大沖擊，孩子未來(lái)的規(guī)則也將完全無(wú)法實(shí)現(xiàn)；除養(yǎng)老金存在資金缺口外，您的家庭資產(chǎn)也存在潛在損失風(fēng)險(xiǎn)。 風(fēng)險(xiǎn)保障不足：您確實(shí)是一個(gè)女強(qiáng)人，每月要承擔(dān)近2萬(wàn)元的負(fù)債和支出，%（19900247。不過(guò)，您的資產(chǎn)流動(dòng)性比率過(guò)大，導(dǎo)致投資收入較少。流動(dòng)性比率：流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出= 180000/19900 = 反映您的家庭流動(dòng)性資產(chǎn)可以滿(mǎn)足其9個(gè)月的開(kāi)支，流動(dòng)性比率過(guò)高。 負(fù)債收入比率：負(fù)債/收入＝1060000/456100=負(fù)債收入比率不高，顯示家
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