【導(dǎo)讀】信息監(jiān)督優(yōu)勢和信用風(fēng)險(xiǎn)控制與管理優(yōu)勢。網(wǎng)絡(luò)以及資金結(jié)算和支付系統(tǒng)。低違約率的負(fù)債（存款）轉(zhuǎn)換成高違約率的資產(chǎn)（貸款））。爭優(yōu)勢——降低客戶的“參與成本”。金融管制也為銀行業(yè)提供了事實(shí)上的保護(hù)。規(guī)模經(jīng)濟(jì)只討論了要素變動(dòng)對。下，多生產(chǎn)幾種產(chǎn)品與少生產(chǎn)幾種產(chǎn)品的效益區(qū)別。業(yè)市場權(quán)力較大；允許銀行對工商企業(yè)直接持股。美國銀行業(yè)世界之最：數(shù)量最多。新定位，強(qiáng)調(diào)金融秩序下的范圍經(jīng)濟(jì)四個(gè)階段。總分支行制所形成。金融管制富有彈性，擁有時(shí)區(qū)特征和語言優(yōu)勢。根據(jù)銀行業(yè)務(wù)的職能構(gòu)造部門化的組。組織中，決策前協(xié)調(diào)的耗時(shí)過長。根據(jù)自身需要對各種組織結(jié)構(gòu)元素進(jìn)行增減或調(diào)整。監(jiān)管資本，用于抵補(bǔ)銀行預(yù)期損失的準(zhǔn)備金和銀行。非預(yù)期損失的經(jīng)濟(jì)資本。

　　

【正文】 承租人根據(jù)自己的判斷選擇設(shè)備，由出租人根據(jù)承租人的要求與設(shè)備供應(yīng)商洽談，雙方簽訂供貨合同后，供應(yīng)商將設(shè)備直接運(yùn)交承租人；② 經(jīng)營租賃：租賃物由出租人預(yù)先采購。 3．租金與租賃投資的回收： ① 金融租賃：租金總額等于設(shè)備價(jià)款加上利息及租賃機(jī)構(gòu)的營業(yè)費(fèi)用和目標(biāo)利潤，扣除租期屆滿時(shí)的設(shè)備殘值（ “完全付清 ” ）； ② 經(jīng)營租賃： “不完全付清 ”。 4．租賃合約的提前解除： ① 金融租賃：合同一經(jīng)簽訂即不可撤銷； ② 經(jīng)營租賃：可以在一定使用期后撤銷租約。 5．租賃設(shè)備的配套服務(wù) 6．租期期滿時(shí)設(shè)備的處理： ① 金融租賃：租期屆滿時(shí)，出租人一般通過收取名義價(jià)格的形式將設(shè)備所有權(quán)轉(zhuǎn)移給承租人； ② 經(jīng)營租賃：在租期期末，承租人一般將租賃物退還出租人。 十一、衍生類表外業(yè)務(wù)（原理性掌握） 金融遠(yuǎn)期交易；金融期貨交易；金融期權(quán)交易；金融互換交易 十二、為什么要貸款證券化產(chǎn)品 銀行可迅速獲得流動(dòng)性，貸款證券化使貸款具有可交易性，為銀行流動(dòng)性管理提供了一條新的可選途徑。 銀行可以分散和轉(zhuǎn)移信貸風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)，銀行能夠借助證券化將信貸組合過度集中的違約風(fēng)險(xiǎn)分散轉(zhuǎn)移給眾多投 資者，同時(shí)，銀行可以利用證券化將中長期貸款提前變現(xiàn)，調(diào)整長期資產(chǎn)和短期負(fù)債期限非對稱的錯(cuò)配所形成的利率風(fēng)險(xiǎn)敞口，向證券投資者轉(zhuǎn)移貸款內(nèi)含的利率風(fēng)險(xiǎn)； 3 銀行還可以利用證券化提高資本充足度，通過證券化，銀行可以將部分貸款移至表外，從而減少資本風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，以達(dá)到資本充足度的監(jiān)管要求。 第五編 銀行流動(dòng)性管理和資產(chǎn)負(fù)債管理 第十章 銀行流動(dòng)性管理 什么是銀行的流動(dòng)性（來源、供給、需求、缺口（正負(fù)什么意思）） ① 銀行的流動(dòng)性：在日常經(jīng)營中，銀行滿足客戶提取存款需求和正常貸款需求的支付能力 ② 流動(dòng)性管理的目標(biāo)：銀行必須持有足夠的現(xiàn)金資產(chǎn)來滿足客戶提存、支付和正常貸款的需求；銀行必須持有合格的現(xiàn)金資產(chǎn)來滿足貨幣管理當(dāng)局的法定存款準(zhǔn)備金要求；在滿足貨幣管理當(dāng)局的法定存款準(zhǔn)備金要求和支付能力的前提下，銀行應(yīng)該將現(xiàn)金資產(chǎn)和流動(dòng)性資產(chǎn)控制在合理的水平上，以盡量降低持有現(xiàn)金資產(chǎn)的機(jī)會成本，擴(kuò)大盈利性資產(chǎn)，增加收益。 ③ 流動(dòng)性供給：既可以來自于資產(chǎn)負(fù)債表的資產(chǎn)方，也可以來自負(fù)債方。在貨幣市場發(fā)達(dá)的國家，小銀行或社區(qū)銀行主要依賴在資產(chǎn)負(fù)債表的資產(chǎn)方持有現(xiàn)金資產(chǎn)和二線準(zhǔn)備金（高度可變現(xiàn)的短期證券），而 大銀行則更多地依靠在貨幣市 場上購買資金來獲取流動(dòng)性。 ④ 資產(chǎn)流動(dòng)性的測量，銀行以最小成本將資產(chǎn)迅速地轉(zhuǎn)換成可用現(xiàn)金的能力： 現(xiàn)金資產(chǎn) /總資產(chǎn)（或總存款）； 流動(dòng)性資產(chǎn) /總資產(chǎn)（流動(dòng)負(fù)債）； 總貸款 /總存款。前兩項(xiàng)指標(biāo)比率越高，反映銀行的流動(dòng)性狀況越好；貸款與存款的比率越高，銀行的流動(dòng)性越低。 ⑤ 銀行流動(dòng)性需求的分析和估算：對各類存款、各類貸款、法定存款準(zhǔn)備金總量和其他變量變化的預(yù)測； 作出上述變量對銀行頭寸影響的分析； 分析銀行全部的潛在資金流入和潛在資金流出，在此基礎(chǔ)上，按所 需時(shí)間段計(jì)算出流動(dòng)性缺口或需求。 ⑥ 流動(dòng)性缺口 = 潛在的資金運(yùn)用 — 潛在的資金來源。流動(dòng)性正缺口表示，在確定的時(shí)間段，潛在的資金運(yùn)用大于潛在資金來源，或理解為銀行在該時(shí)間段頭寸（流動(dòng)性）有短缺壓力，需要盡早考慮尋找資金來源；流動(dòng)性負(fù)缺口表示，在確定的時(shí)間段，潛在的資金運(yùn)用小于潛在的資金來源，或理解為銀行在該時(shí)間段頭寸（流動(dòng)性）有富余，需盡早考慮投資渠道。 第十一章 銀行資產(chǎn)負(fù)債管理 一、三個(gè)階段怎么發(fā)展的 20 世紀(jì) 60 年代以前，資產(chǎn)管理的階段，商業(yè)銀行來源以活期存款為主 ，資金供給相對充裕，被動(dòng)負(fù)債，管理的中心是維護(hù)流動(dòng)性，以資產(chǎn)管理為重點(diǎn)，依次經(jīng)歷了由商業(yè)貸款理論向資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論和預(yù)期收入理論發(fā)展的演變過程。 20 世紀(jì) 60 年代，由于經(jīng)濟(jì)中發(fā)生了通貨膨脹，再加上貨幣市場和資本市場上利率自由波動(dòng)，轉(zhuǎn)而變成較高利率的狀態(tài)，商業(yè)銀行資金來源造成很大沖擊，銀行負(fù)債管理的思想源于利率管制下的金融創(chuàng)新，負(fù)債管理的階段通過主動(dòng)負(fù)債實(shí)現(xiàn)流動(dòng)性。 20 世紀(jì) 80 年代后，西方各國先后取消或放松利率管制，商業(yè)銀行在爭取到金融市場上主動(dòng)融資權(quán)的同時(shí)，也面臨了利率風(fēng)險(xiǎn)，在這種環(huán)境下，發(fā)展到了資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的階段，在融資計(jì)劃和決策中，銀行主動(dòng)地利用對利率變化敏感的資金，協(xié)調(diào)和控制資金配置的利率敏感狀態(tài)和期限狀態(tài)，使銀行維持一個(gè)正的凈利息差額和正的資本凈值。 二、融資缺口模型（絕對考） 融資缺口模型是資產(chǎn)負(fù)債管理基本方法之一。銀行運(yùn)用該模型的目的，是根據(jù)對利率波動(dòng)趨勢的預(yù)測，調(diào)整利率敏感性資金的配置結(jié)構(gòu)，以實(shí)現(xiàn)利潤最大化目標(biāo)或擴(kuò)大凈利潤差額率。 一、相關(guān)術(shù)語： 利率敏感性資金，也稱浮動(dòng)利率或可變利率資金，意指在一定期間內(nèi)展期或根據(jù)協(xié)議按市場利率定期重新定價(jià)的資產(chǎn)或負(fù)債； 利率敏感 性資產(chǎn)、利率敏感性負(fù)債 資金缺口＝利率敏感性資產(chǎn)－利率敏感性負(fù)債 （ 1）缺口＞ 0 處于利率敞口的該部分資金使得銀行在利率上升時(shí)獲利，利率下降時(shí)利益受損。 （ 2）缺口＝ 0 免疫狀態(tài) （ 3）缺口＜ 0 利率風(fēng)險(xiǎn)敞口部分使得銀行在利率上升時(shí)利益受損，利率下降時(shí)獲利。 敏感性比率：利率敏感性資產(chǎn) /利率敏感性負(fù)債 二、模型運(yùn)用 防御策略：零缺口 進(jìn)攻策略：主動(dòng)調(diào)整缺口 難點(diǎn)：利率預(yù)測、缺口調(diào)整 三、利率敏感資金配置狀況的分析 三、持續(xù)期缺口模 型及應(yīng)用（掌握含義） 銀行的整個(gè)資產(chǎn)（或負(fù)債）的持續(xù)期是其所有資產(chǎn)（或負(fù)債）持續(xù)期的加權(quán)平均數(shù) 期的加權(quán)平均數(shù)，其權(quán)數(shù)是每種資產(chǎn) 其權(quán)數(shù)是每種資產(chǎn)（或負(fù)債）的市場價(jià)值在總 的市場價(jià)值在總資產(chǎn)（或總負(fù)債）市場價(jià)值中的比重。如果資產(chǎn)負(fù)債的持續(xù)期搭配不當(dāng)，利率風(fēng)險(xiǎn)也就出現(xiàn)了。 持續(xù)期缺口的公式： DG=DA－ DL（ L/A） DG表示持續(xù)期缺口（凈值持續(xù)期）， DA是總資產(chǎn)持續(xù)期，DL是總負(fù)債持續(xù)期， L/A是資產(chǎn)負(fù)債比率。 當(dāng)持續(xù)期缺口大于零時(shí)，利率與銀行的凈值（即總資產(chǎn)與總負(fù)債的差額）價(jià)值成 反向變化，當(dāng)持續(xù)期缺口小于零時(shí)，二者成同向變化。當(dāng)持續(xù)期缺口等于零時(shí)，凈值價(jià)值不受利率波動(dòng)的影響。 銀行管理學(xué) 第一編 銀行業(yè)概述 第一章 銀行的性質(zhì)、經(jīng)營原則和存在的經(jīng)濟(jì)學(xué) 一、銀行存在的必要性（經(jīng)濟(jì)學(xué)解釋，銀行的競爭優(yōu)勢） 處理信息不對稱問題的競爭優(yōu)勢，包括信息揭示優(yōu)勢、信息監(jiān)督優(yōu)勢和信用風(fēng)險(xiǎn)控制與管理優(yōu)勢。 業(yè)務(wù)分銷和支付系統(tǒng)的競爭優(yōu) … 第三章化學(xué)方程式練習(xí) 1氫氧化鈉與過量二氧化碳反應(yīng)（離） 鈉與冷水反應(yīng)（離） 鈉與硫酸銅溶液反應(yīng)（離 ）鈉與氯化鐵溶液反應(yīng)（離） 氧化鈉與水反應(yīng)（離） 氧化鈉與二氧化碳反應(yīng)（化） 過氧化鈉于水反應(yīng)（離） 過氧化鈉與二氧化碳反應(yīng) … 整體上市專題研究 2020 年 2月 26 日 政策背景。目前整體上市熱的政策背景首先源于國內(nèi)資本市場的戰(zhàn)略地位得以確立，大力發(fā)展資本市場成為國策；其次源于中國證監(jiān)會與國資委對整體上市的大力支持。國家先后出臺一系列政策支持大型企業(yè)整體上市注入優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，以 … 海淀區(qū)九年級第二學(xué)期期中練習(xí) 物理試卷答案及評分參考 2020． 5 一、單項(xiàng)選擇題（下列各小題均有四個(gè) 選項(xiàng)，其中只有一個(gè)選項(xiàng)符合題意。共 30分，每小題 二、多項(xiàng)選擇題 （下列各小題均有四個(gè)選項(xiàng)，其中符合題意的選項(xiàng)均多于一個(gè)。共 8 分，每小題 2） 三、填 … 本文由第一文庫網(wǎng) ()首發(fā)，轉(zhuǎn)載請保留網(wǎng)址和出處！