【導(dǎo)讀】在這一章中，我們將學(xué)習(xí)有關(guān)商業(yè)銀行的基本理論，商業(yè)銀行的基本概念及職能作用；商業(yè)銀行的風(fēng)險管理內(nèi)容及方法。保有100%的現(xiàn)金準備，管費，而不是相反。的信貸業(yè)務(wù)得以擴大；②保管憑條演化為銀行券，使現(xiàn)代貨幣得以產(chǎn)生；有了貨幣，自然就有了多余貨幣的儲蓄問題。古人存錢不外兩種方式：。存入儲蓄機構(gòu)；藏在自己家里。是佛住的地方，人們不敢偷寺院的東西。以，存款在寺院，既穩(wěn)妥又方便。南北朝時期，寺院就兼營存放款業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行就是金融企業(yè)。必須同時具備以上幾點，才能稱之為商業(yè)銀行。60多年的分業(yè)經(jīng)營體制。引資金方面的吸引力越來越小，競爭力下降。險精神，刺激了負債經(jīng)營的發(fā)展。全依賴建立分層次的流動性的儲備資產(chǎn)的方式。商業(yè)銀行需要周轉(zhuǎn)資金，完全可以向外舉債。

　　

【正文】 國外指一類通過出售商業(yè)票據(jù)、發(fā)行股票或債券以及向商業(yè)銀行借款等方式來籌集資金，并用于向購買汽車、家具等大型耐用消費品的消費者或小型企業(yè)發(fā)放貸款的金融機構(gòu)。 國外的財務(wù)公司分三種類型： ① 銷售金融公司、 ② 消費者金融公司 ③ 商業(yè)金融公司 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 第六節(jié) 其他非銀行金融機構(gòu) 在我國，財務(wù)公司是 “ 企業(yè)集團財務(wù)公司 ” 的簡稱。 ① 是指一類由大型企業(yè)集團內(nèi)部成員單位出資組建并為各成員單位提供金融服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。 ② 其宗旨是支持國家重點集團或重點行業(yè)的發(fā)展； ③ 財務(wù)公司的主要業(yè)務(wù) ④ 財務(wù)公司為獨立的企業(yè)法人，必須實行獨立核算、自負盈虧、自主經(jīng)營、照章納稅。 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 第六節(jié) 其他非銀行金融機構(gòu) 二、信用合作社 信用合作社是由個人集資聯(lián)合組成，以互助為主要宗旨的合作金融組織。 基本經(jīng)營目標：以簡便的手續(xù)和較底的利率，向社員提供金融服務(wù)，幫助經(jīng)濟力量薄弱的個人解決資金困難以免遭高利盤剝。 主要或優(yōu)先為合作者提供互助性金融服務(wù)。 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 第六節(jié) 其他非銀行金融機構(gòu) 我國的信用合作社 （ 1）新中國成立后建立農(nóng)村信用社； （ 2）改革開放后建立城市信用社； （ 3）我國農(nóng)村正規(guī)金融體系： ① 政策 性金融功能 —— 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 ② 商業(yè)性金融功能 —— 中國農(nóng)業(yè)銀行 ③ 合作性金融功能 —— 農(nóng)村信用合作社 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 第六節(jié) 其他非銀行金融機構(gòu) （ 4） 2020年中央農(nóng)村工作會議明確了我國農(nóng)村信用社今后改革的總要求： 明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系； 強化約束機制； 增強服務(wù)功能； 國家適當(dāng)扶持； 地方政府負責(zé)。 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 第六節(jié) 其他非銀行金融機構(gòu) 三、政策性金融機構(gòu) 政策性金融： 是在一國政府的支持和鼓勵下，以國家信用為基礎(chǔ)，嚴格按照國家規(guī)定的范圍和對象，以優(yōu)惠的存貸款利率或條件，直接或間接為貫徹、配合國家特定經(jīng)濟和社會發(fā)展政策而進行的一種特殊性資金融通行為。 政策性金融三個特征： 政策性、優(yōu)惠性、融資有償性。 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 第六節(jié) 其他非銀行金融機構(gòu) 三、政策性金融機構(gòu) 政策性金融機構(gòu)： 是由一國政府或政府發(fā)起、出資創(chuàng)立、參股、保證或扶持的，不以利潤最大化為其經(jīng)營目標，而是專門為貫徹或配合政府特定社會經(jīng)濟政策或意圖，在法律限定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，直接或間接地從事某種特殊政策性融資活動，從而充當(dāng)政府發(fā)展經(jīng)濟、促進社會發(fā)展穩(wěn)定、進行宏觀經(jīng)濟調(diào)節(jié)的管理工具的金融機構(gòu)。 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 第六節(jié) 其他非銀行金融機構(gòu) 政策性金融機構(gòu)的五大特征： 由政府或政府機構(gòu)出資創(chuàng)立、參股、保證或扶持； 不以營利或利潤最大化為經(jīng)營目標； 具有特定而有限的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和對象； 遵循特殊的融資原則； 依據(jù)某種特定的法律法規(guī)。 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 第六節(jié) 其他非銀行金融機構(gòu) 政策性金融機構(gòu)的特殊功能： 對一國的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和薄弱產(chǎn)業(yè)進行直接扶持與強力推進； 以市場經(jīng)濟為前提，對以商業(yè)性金融為主題的金融體系的運行補充和輔助； 其直接融資對以商業(yè)利潤為動機的民間投資有誘導(dǎo)、引發(fā)或促其擴張的功能； 具有服務(wù)與協(xié)調(diào)的功能。 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 第六節(jié) 其他非銀行金融機構(gòu) 我國的政策性金融機構(gòu)： 成立于 1994年； 有三家：國家開發(fā)銀行 中國進出口銀行 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 成立于 1994年 3月，注冊資本 500億元人民幣 100%政府擁有，直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo) 中國三家政策性銀行中最大的一家，除中國人民銀行外唯一正部級金融機構(gòu) 主要職能： 支持基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)項目建設(shè) 支持國家區(qū)域發(fā)展政策 承擔(dān)國際金融組織轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù) 第六節(jié) 其他非銀行金融機構(gòu) （ 1） . 國家開發(fā)銀行 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 （ 2） . 中國進出口銀行 中國進出口銀行主要為機電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物進出口提供政策性金融支持。 第六節(jié) 其他非銀行金融機構(gòu) 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 （ 3） . 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金，承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財政性資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)。 第六節(jié) 其他非銀行金融機構(gòu) 教學(xué)重點和難點 復(fù)習(xí)思考題 本章重要概念 本 章 復(fù) 習(xí) 第七章 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 本章小結(jié) 1．傳統(tǒng)上商業(yè)銀行和非銀行金融機構(gòu)的區(qū)別主要是在兩方面，一是就業(yè)務(wù)范圍而言，二是就功能而言。但現(xiàn)在由于金融創(chuàng)新的大量涌現(xiàn)，商業(yè)銀行和非銀行金融機構(gòu)的區(qū)別已日益模糊，非銀行金融機構(gòu)已越來越多地介入銀行服務(wù)的領(lǐng)域，從而與銀行展開了更為直接的競爭。 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 本章小結(jié) 2．從經(jīng)濟角度定義，保險是一種分攤意外事故損失的財務(wù)安排；從法律角度講，保險則是一方（保險人）同意補償另一方（被保險人）損失的合同安排。保險的基本要素主要包括可保風(fēng)險、多個經(jīng)濟單位集合、保險基金、保險合同、保險機構(gòu)以及數(shù)理依據(jù)。保險的基本功能是分擔(dān)風(fēng)險和補償損失，保險公司還具有投資和防災(zāi)防損的功能。保險業(yè)務(wù)的種類劃分有財產(chǎn)保險，責(zé)任保險，保證保險，人身保險；法定保險，自愿保險；原保險，再保險，重復(fù)保險，共同保險。 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 本章小結(jié) 3．現(xiàn)代意義上的投資銀行是指經(jīng)營全部資本市場業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)，其業(yè)務(wù)包括證券承銷與經(jīng)紀、企業(yè)融資、兼并收購、咨詢服務(wù)、資產(chǎn)管理、創(chuàng)業(yè)資本等。投資銀行與商業(yè)銀行的區(qū)別可以從本源業(yè)務(wù)、功能 、利潤構(gòu)成、管理方式等方面進行比較。投資銀行的功能主要體現(xiàn)為在媒介資本供求雙方的過程中，發(fā)揮了咨詢、策劃與操作的中介作用，并為籌資的成功提供法律上和技術(shù)上的支持，從而發(fā)揮了直接融資的功能。 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 本章小結(jié) 4．信托是指擁有資金、財產(chǎn)及其它標的物的所有人，為獲得更好的收益或達到某種目的，委托受托人代為運用、管理、處理財產(chǎn)及代辦有關(guān)經(jīng)濟事務(wù)的經(jīng)濟行為。一個典型的信托行為要涉及三方關(guān)系人，信托最突出的特征是對信托財產(chǎn)所有權(quán)的分割，基本功能是對財產(chǎn)事務(wù)的管理和融通資金。 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 本章小結(jié) 5．租賃是一種通過讓渡租賃物品的使用價值而實現(xiàn)資金融通的信用形式?，F(xiàn)代租賃具有許多不同于傳統(tǒng)租賃的特點，最突出的特征是融資與融物的結(jié)合，因此通常也被稱為融資租賃或金融租賃。它同時具有融資功能、投資功能和促銷功能。租賃的種類可分為傳統(tǒng)租賃和現(xiàn)代租賃；節(jié)稅租賃和非節(jié)稅租賃；單一投資租賃和杠桿租賃；直接租賃、轉(zhuǎn)租賃和回租等。 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 本章小結(jié) 6．投資基金是按照共同投資、共享收益、共擔(dān)風(fēng)險的基本原則和股份公司的某些原則，運用現(xiàn)代信托關(guān)系的機制，以基金方式將各個投資者彼此分散的資金集中起來，交由投資專家運作和管理，主要投資于證券等金融產(chǎn)品或其它產(chǎn)業(yè)部門，以實現(xiàn)預(yù)定的投資目的的投資組織制度。投資基金之所以廣受歡迎，發(fā)展迅速，是因為它本身所具有的一些突出的特點與功能。投資基金的種類有公司型投資基金和契約型投資基金；開放型投資基金和封閉型投資基金；成長型基金和收入型基金； 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 本章重要概念 呆帳 ， 壞帳 Bad Debt 國際收支 Balance of International Payments 表外業(yè)務(wù) OffBalance Sheet Activities 活期存款 Demand Deposits 定期存款 Time Deposits 支票存款 Checkable Deposits 超額準備金 Excess Reserves 單元銀行制 Unit Banking 巴 塞 爾 銀 行 監(jiān) 管 委 員 會 Basle Committee on Banking Supervision 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 本章復(fù)習(xí)思考題 1. 如何理解保險制度的構(gòu)成要素？ 2. 投資銀行和商業(yè)銀行在哪些方面存在不同？ 3. 信托業(yè)務(wù)有哪些種類？你知道我國的信托機構(gòu)目前開展了哪些業(yè)務(wù)嗎？ 4. 現(xiàn)代租賃比之于傳統(tǒng)租賃有哪些特點？ 5. 投資基金為什么能在全球范圍內(nèi)發(fā)展迅速？ 6. 為什么說政策性銀行在中國未來的發(fā)展空間是十分廣闊的？