【正文】 行業(yè)務(wù)與管理 四、商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債綜合管理 第二節(jié) 商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理 1. 通過調(diào)整資產(chǎn)與負(fù)債的總量、結(jié)構(gòu)等方面 的差異達(dá)到相互搭配，以實(shí)現(xiàn)盈利性、安 全性、流動性三者的協(xié)調(diào) ： 資金匯集法、資金分配法、差額管理法、 比例管理法、線性規(guī)劃法 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 一、商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表 （以流動性高低排列） 資 產(chǎn) 負(fù) 債 （資金用途） （資金來源） ?準(zhǔn)備金 ?收款過程中的現(xiàn)金 ?銀行同業(yè)存款 ?證券 ?貸款 ?其它資產(chǎn)（如實(shí)物資產(chǎn)） ?支票存款 ?非交易存款 （儲蓄存款、定期存款） ?借款 ?銀行資本 第三節(jié) 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù) 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 二、商業(yè)銀行的資本 １、銀行資本概念 商業(yè)銀行的資本（ Capital)是指商業(yè)銀行自身擁有的或者能永久支配使用的資金。 2. 負(fù)債經(jīng)營可能引起債務(wù)危機(jī)，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)的全面波動，特別是可能引發(fā)、助長通貨膨脹。 第二節(jié) 商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 （三）負(fù)債管理理論意義 1. 為銀行加強(qiáng)經(jīng)營管理、保證流動性方面提供了新的方法和理論，較好的解決了流動性與盈利性之間的矛盾； 2. 為銀行擴(kuò)大信貸規(guī)模、增加貸款投放創(chuàng)造了條件； 3. 由于主動負(fù)債增強(qiáng)了銀行的資金實(shí)力，因而也就增強(qiáng)了銀行的市場競爭力，擴(kuò)大了市場影響力，商業(yè)銀行的作用更加顯著。 第二、主動負(fù)債是該理論的重要方法。一旦商業(yè)銀行需要周轉(zhuǎn)資金，完全可以向外舉債。 第四，存款保險(xiǎn)制度的建立與發(fā)展，進(jìn)一步增強(qiáng)了銀行家的冒險(xiǎn)精神，刺激了負(fù)債經(jīng)營的發(fā)展。 第二，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，資金需求的上升，迫切需要銀行為社會提供更多的資金。 混業(yè)經(jīng)營已成為國際銀行業(yè)經(jīng)營制度的發(fā)展趨勢。 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 第一節(jié) 商業(yè)銀行概述 商業(yè)銀行的基本特征 : : 經(jīng)營的主要目標(biāo)是盈利 是存款貨幣的主要提供者 商 業(yè) 銀 行 基本業(yè)務(wù)是負(fù)債業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù) 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 第一節(jié) 商業(yè)銀行概述 二、商業(yè)銀行的功能與作用 1. 信用中介功能 2. 支付功能 3. 信用創(chuàng)造功能 4. 政策功能 5. 服務(wù)性功能 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 第一節(jié) 商業(yè)銀行概述 三、商業(yè)銀行的組織形式 ： 私人銀行、合伙組織的銀行 國家商業(yè)銀行、股份制銀行 ： 單一銀行制、分支行制、持股公司制、 連鎖銀行制 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 第一節(jié) 商業(yè)銀行概述 商業(yè)銀行的類型： ： 批發(fā)性銀行、零售性銀行、批發(fā)零售兼營性銀行 ： 地方性銀行，區(qū)域性銀行、全國性銀行，國際性銀行 ： 職能分離型銀行、全能型銀行 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 第一節(jié) 商業(yè)銀行概述 根據(jù)我國的實(shí)際情況，我國現(xiàn)在實(shí)行的是銀行分業(yè)制。 必須同時(shí)具備以上幾點(diǎn)，才能稱之為商業(yè)銀行。 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 第一節(jié) 商業(yè)銀行概述 （三）商業(yè)銀行的概念 商業(yè)銀行就是金融企業(yè)。早在魏晉南北朝時(shí)期，寺院就兼營存放款業(yè)務(wù)。寺院數(shù)目多，分散廣，很有資財(cái)；又是佛住的地方，人們不敢偷寺院的東西。古人存錢不外兩種方式：存入儲蓄機(jī)構(gòu)；藏在自己家里。 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 第一節(jié) 商業(yè)銀行概述 （二 ） 現(xiàn)代銀行業(yè) 1694年英格蘭銀行的創(chuàng)辦，標(biāo)志著現(xiàn)代銀行制度的建立。 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 第一節(jié) 商業(yè)銀行概述 （一）古代貨幣經(jīng)營業(yè) ： 保有 100%的現(xiàn)金準(zhǔn)備，客戶交予保管的貨幣不用于貸款生息；在代客保管貨幣的活動中，要向客戶收取保管費(fèi)，而不是相反。 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 本章學(xué)習(xí)要求 在這一章中 ， 我們將學(xué)習(xí)有關(guān)商業(yè)銀行的基本理論 ，如商業(yè)銀行的概念與起源 、 職能作用 、 組織結(jié)構(gòu)以及未來的發(fā)展趨勢；學(xué)習(xí)商業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù) ， 如資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù) 、 中間及表外業(yè)務(wù)；還要學(xué)習(xí)有關(guān)商業(yè)銀行的一些基本管理方法 ， 學(xué)完本章后 ， 你應(yīng)當(dāng)知道： 商業(yè)銀行的基本概念及職能作用； 商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理理論的演變發(fā)展過程； 商業(yè)銀行開展的基本業(yè)務(wù)； 商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容及方法 。 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 本章教學(xué)內(nèi)容 第一節(jié) 商業(yè)銀行概述 第二節(jié) 商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理 第三節(jié) 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù) 第四節(jié) 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 第一節(jié) 商業(yè)銀行概述 一、商業(yè)銀行的起源 古代的貨幣經(jīng)營業(yè) 現(xiàn)代商業(yè)銀行 現(xiàn)代商業(yè)銀行前身是古代的貨幣經(jīng)營業(yè) 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 第一節(jié) 商業(yè)銀行概述 （一）古代貨幣經(jīng)營業(yè) ： 業(yè)務(wù)范圍有限，多是貨幣保管、兌換、鑒別、匯兌等與貨幣有關(guān)的服務(wù)工作。 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 第一節(jié) 商業(yè)銀行概述 ３ .原始銀行演進(jìn)為現(xiàn)代商業(yè)銀行的三個轉(zhuǎn)折點(diǎn) ① 全額準(zhǔn)備金制度演變?yōu)椴糠譁?zhǔn)備金制度，使商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)得以擴(kuò)大； ② 保管憑條演化為銀行券，使現(xiàn)代貨幣得以產(chǎn)生； ③ 保管業(yè)務(wù)演化為存款業(yè)務(wù)，并使支票制度、結(jié)算制度得以建立，使商業(yè)銀行具有了創(chuàng)造貨幣、創(chuàng)造信用的功能。 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 第一節(jié) 商業(yè)銀行概述 （二 ） 現(xiàn)代銀行業(yè)產(chǎn)生的兩條途徑 組建新的股份制銀行 舊有的高利貸性質(zhì)的銀行逐漸適應(yīng)新的經(jīng)濟(jì)條件，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y本主義性質(zhì)的商業(yè)銀行 現(xiàn)代銀行業(yè) 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 第一節(jié) 商業(yè)銀行概述 小知識：中國最早的存款機(jī)構(gòu) 猜一猜：中國最早的存款機(jī)構(gòu)是？？？？ 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 第一節(jié) 商業(yè)銀行概述 有了貨幣，自然就有了多余貨幣的儲蓄問題。 中國最早的存款機(jī)構(gòu)：寺院 中國最早的儲蓄機(jī)構(gòu)不是銀行，而是寺院。所以，存款在寺院，既穩(wěn)妥又方便。 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 第一節(jié) 商業(yè)銀行概述 中國通商銀行是中國第一家發(fā)行紙幣的銀行，是 1896年盛宣懷向清政府奏請開辦，于 1897年4月 26日正式開業(yè)的。 商業(yè)銀行就是指以吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算為基本業(yè)務(wù)的、以獲取利潤為目的的、具有獨(dú)立法人資格的金融企業(yè)。 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 第一節(jié) 商業(yè)銀行概述 （三）商業(yè)銀行的概念 更多的內(nèi)涵： 商業(yè)銀行就是運(yùn)用公眾資金，以獲取利潤為經(jīng)營目標(biāo)、以多種金融資產(chǎn)和金融負(fù)債為經(jīng)營對象、具有綜合性服務(wù)功能的、并在經(jīng)濟(jì)生活中起多方面作用的金融服務(wù)企業(yè)。 美國的職能分工型金融體制已經(jīng)于 1999年 11月 4日轉(zhuǎn)變?yōu)閷?shí)行全能銀行制，結(jié)束了長達(dá)60多年的分業(yè)經(jīng)營體制。 : : : : 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 第一節(jié) 商業(yè)銀行概述 商業(yè)銀行的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)： 各種委員會 總 經(jīng) 理 總 稽 核 信貸部 存款部 投資部 信托部 國際部 各級分支行 會計(jì)部 計(jì)統(tǒng)部 人事部 培訓(xùn)部 發(fā)展部 董事會 監(jiān)事會 股東大會 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 第一節(jié) 商業(yè)銀行概述 我國的銀行業(yè)： 中央銀行 政策性銀行 國有獨(dú)資商業(yè)銀行 股份制銀行 合作銀行 外資銀行 我國的銀行業(yè) 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 第一節(jié) 商業(yè)銀行概述 四、商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢 1. 服務(wù)范圍日益擴(kuò)大 2. 銀行業(yè)務(wù)的證券化趨勢愈發(fā)明顯 3. 金融監(jiān)管逐步放松 4. 高新技術(shù)的廣泛應(yīng)用 5. 銀行業(yè)務(wù)的全球化 6. 商業(yè)銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)加大 商業(yè)銀行 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 一、商業(yè)銀行管理的原則 第二節(jié) 商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理 “ 三性原則 ” 第六章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理 二、資產(chǎn)管理管理理論 第二節(jié) 商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理 商業(yè)貸款理論 轉(zhuǎn)移理