平安保險(xiǎn)如何更好地為客戶設(shè)計(jì)理財(cái)計(jì)劃培訓(xùn)教材(41頁)-平安保險(xiǎn)-資料下載頁
2025-08-06 10:25本頁面
【導(dǎo)讀】中國平安保險(xiǎn)股份有限公司非傳統(tǒng)保險(xiǎn)部。第二期投資連結(jié)保險(xiǎn)種子講師高級研修班教材。如何更好地為客戶設(shè)計(jì)理財(cái)計(jì)劃？現(xiàn)金支出人生不同階段的現(xiàn)金流。人的一生就是現(xiàn)金流量的管理過程?？偓F(xiàn)金流入>總現(xiàn)金支出燦爛人生。設(shè)計(jì)理財(cái)方案的四個關(guān)鍵步驟。投資期限風(fēng)險(xiǎn)承受能力收支狀況其它。彌補(bǔ)當(dāng)前生活開支。醫(yī)療或應(yīng)付不測事件。不同的人投資目標(biāo)各不相同，但一般可概括為下述幾種。初步理財(cái)目標(biāo)理財(cái)目標(biāo)優(yōu)先排序確定理財(cái)目標(biāo)。個人應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。退休期退休以后收入較低，家。美國家庭購買開放式基金的主要目的。購置房產(chǎn)或其他固定資產(chǎn)7%. 投資期限的長短反映了一個投資者對投資收益的預(yù)期，一般而言，實(shí)現(xiàn)投資目標(biāo)所需的投資期限越短，期望的投資收益率越高，要。結(jié)婚子女出生退休。學(xué)習(xí)成長期單身期家庭形成期。資產(chǎn)現(xiàn)行價(jià)值負(fù)債現(xiàn)行價(jià)值。項(xiàng)目金額項(xiàng)目金額。社保退休金其中：食物、衣物。利息/紅利物業(yè)管理費(fèi)。租金收入水電、煤氣費(fèi)。饋贈/獎金通訊費(fèi)用。投資收入交通費(fèi)用
【正文】 齡 25歲，計(jì)算機(jī)專業(yè)碩士，在某電腦公司任軟件工程師 投資目標(biāo)： 在 32歲成家時(shí)，購買價(jià)值 40萬元的一套三居室住房 風(fēng)險(xiǎn)承受能力適中 目前客戶年收支狀況如下： 項(xiàng)目 金額 項(xiàng)目 金額主業(yè)收入 ￥60, 租房支出 ￥10,副業(yè)收入 抵押貸款支出兼職收入 日常生活開支 ￥13,社保退休金 其中：食物、衣物 ￥12,利息 / 紅利 物業(yè)管理費(fèi) ￥租金收入 水電、煤氣費(fèi) ￥1,饋贈 / 獎金 ￥20, 通訊費(fèi)用 ￥2,其他收入 交通費(fèi)用 ￥2,合計(jì) ￥80, 保險(xiǎn)支出醫(yī)療支出娛樂支出 ￥5,撫養(yǎng)子女費(fèi)用教育支出其他支出合計(jì) ￥33,收入 支出 ￥46,儲蓄 ?投資理財(cái) ?中國平安保險(xiǎn)股份有限公司非傳統(tǒng)保險(xiǎn)部 第二期投資連結(jié)保險(xiǎn)種子講師高級研修班教材 37 投資目標(biāo)分析 ?根據(jù)國外的統(tǒng)計(jì)分析，客戶能承受的房價(jià)為年收入的 4~6倍。該客戶希望在32歲成家時(shí)，購買價(jià)值 40萬元的一套三居室住房?；痉显摋l件，目標(biāo)具有現(xiàn)實(shí)性 ?要實(shí)現(xiàn)該目標(biāo)，在 32歲時(shí)至少能支付首期房款和裝修費(fèi)。假設(shè)首期購房款為房價(jià)的 30%，裝修費(fèi)為 8萬元，則客戶通過投資需在 32歲時(shí)獲得至少 20萬元 ?在分析投資目標(biāo)中，還應(yīng)考慮通貨膨脹的因素。不同的通貨膨脹率將對投資目標(biāo) 造成不同的影響 投資目標(biāo) 投資收益率 年投資額 1% 2% 3% 4% 5%3% 5% 8% 10% 通貨膨脹率下的年投資額投資金額預(yù)估 由于客戶的經(jīng)濟(jì)能力有限，一次性投入大額本金以實(shí)現(xiàn)投資目標(biāo)的可能性不大 中國平安保險(xiǎn)股份有限公司非傳統(tǒng)保險(xiǎn)部 第二期投資連結(jié)保險(xiǎn)種子講師高級研修班教材 38 保險(xiǎn)需求分析 ?盡管該客戶未結(jié)婚，無養(yǎng)兒育女之責(zé)，但有為父母養(yǎng)老之責(zé)。因此，須考慮在身故時(shí)給父母留下一筆養(yǎng)老金，以盡孝道。假定客戶投保身故保險(xiǎn)金額 20萬元。 ?客戶除了報(bào)答父母養(yǎng)育之恩外，還須考慮因意外導(dǎo)致喪失或降低工作能力的風(fēng)險(xiǎn)，因此，在投資理財(cái)時(shí)還應(yīng)考慮投保一定的全殘保險(xiǎn)，假定該客戶投保 20萬元的全殘保險(xiǎn)金。 ?客戶購買平安世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn)，即可實(shí)現(xiàn)購房的投資目標(biāo)，又可滿足其保險(xiǎn)需求 ?由于客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力適中，可向客戶推薦理智穩(wěn)健型的投資帳戶組合。假定客戶在平安保證收益帳戶、平安發(fā)展帳戶和平安基金帳戶的投資比例分別為10%、 60%和 30%，各投資帳戶的年投資收益率分別為 3%、 5%、 8%。 ?假定客戶采取年繳方式，為了滿足投保 20萬元保額的要求，同時(shí)為今后的養(yǎng)老積累一定資金，客戶所繳的主合同保險(xiǎn)費(fèi)必須不低于 6060元，繳費(fèi)期 25年 理財(cái)建議 中國平安保險(xiǎn)股份有限公司非傳統(tǒng)保險(xiǎn)部 第二期投資連結(jié)保險(xiǎn)種子講師高級研修班教材 39 ?平均收益率 ? 10% 3%+60% 5%+30% 8%=% 方法一 —— 簡單估算法 ?平均管理費(fèi) ? 10% %+60% %+30% %=% ?客戶的凈收益率 ? 平均收益率 平均管理費(fèi) =%%=% 在綜合考慮可進(jìn)入投資帳戶的保費(fèi)、投資帳戶買賣差價(jià)和保障費(fèi)用的基礎(chǔ)上，比照第 2步 —— 投資金額的預(yù)估，可粗略估計(jì)購買平安世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn)的主合同金額和附加險(xiǎn)金額 方法二 —— 精確測算法 投資目標(biāo) 202000 保險(xiǎn) 身故 202000金額 全殘 202000通貨膨脹率 0% 1% 2% 3% 4% 5%年繳保費(fèi) 建議客戶年繳保費(fèi) 30000 中國平安保險(xiǎn)股份有限公司非傳統(tǒng)保險(xiǎn)部 第二期投資連結(jié)保險(xiǎn)種子講師高級研修班教材 40 研討題 如何為上述客戶在結(jié)婚后來設(shè)計(jì)積累養(yǎng)老金的計(jì)劃？ ? 中國平安保險(xiǎn)股份有限公司非傳統(tǒng)保險(xiǎn)部 第二期投資連結(jié)保險(xiǎn)種子講師高級研修班教材 41 32歲 結(jié)婚 25歲 工作 35歲 小孩出生 53歲 小孩上大學(xué) 60歲 退休 投資目標(biāo) ?在結(jié)婚時(shí)支付購房首期和裝修費(fèi)（ 20萬） 保險(xiǎn)需求 ?身故和全殘保險(xiǎn)金（ 20萬） 年繳保費(fèi) ?30000 ?準(zhǔn)備積累養(yǎng)老金（？） ?準(zhǔn)備積累子女教育準(zhǔn)備金（？） ?身故和全殘保險(xiǎn)金（？） ?？ ? ? ? ?開始積累養(yǎng)老金（？） ?開始積累子女教育準(zhǔn)備金（？） ?身故和全殘保險(xiǎn)金（？） ?？ ?養(yǎng)老金的保值增值（？） ?身故和全殘保險(xiǎn)金（？） ?？
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