銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理辦法(編輯修改稿)
2025-01-20 19:18 本頁面
【文章內容簡介】 定的標準，將符合集團客戶認定標準的，全部統(tǒng)計到臺帳中，實行名單制管理。 （ 2） 總行公司業(yè)務部將關聯(lián)企業(yè)臺帳反饋給總行信貸管理部 ，由總行信貸管理部牽頭確定各集團客戶成員名單、主辦行和協(xié)辦行，總行信貸管理部將確定后的臺帳反饋總行風險管理部和各管轄支行，據(jù)此進行 評級 授信業(yè)務管理工作。 第二十一條 動態(tài)調整。動態(tài)調整主要指對集團客戶企業(yè)成員有增減變化的存量及新增集團客戶名單進行重新認定。動態(tài)調整的具體流程為：各級行客戶營銷部門發(fā)現(xiàn)關聯(lián)企業(yè)其他成員企業(yè)在我行存 在信用，或發(fā)現(xiàn)因產權結構調整等因素導致所屬關聯(lián)企業(yè)變化，協(xié)辦行應及時向關聯(lián)企業(yè)主辦行報告變化情況，并由主辦行補充關聯(lián)企業(yè)臺帳重新認定，流程參照初始認定執(zhí)行。 第四章 集團客戶的評級授信管理 第二十二條 評級管理。 （一）根據(jù)集團客戶三種不同類型，將集團客戶評級分為 “集團整體、集團成員客戶均需單獨進行評級”、“整體評級授信、統(tǒng)一使用”、“只對集團客戶成員企業(yè)單獨評級、”三種方式。 （二） 有合并報表的集團客戶評級 。只留定義，流程單寫 ：使用合并報表按照集團客戶的主營業(yè)務行業(yè)所屬的業(yè)務領域對 應的評級模型對整個集團進行信用評級 。 加上定義。 ： 若能夠獲得占集團總收入 85%（含）以上的各業(yè)務領域的收入情況且至少有一個業(yè)務領域的收入占集團總收入的 20%（含）以上，則使用合并報表按照集團客戶涉及的占集團總收入 20%（含）以上的業(yè)務領域所對應的評級模型進行信用評級； 若不能獲得占集團總收入 85%（含）以上的各業(yè)務領域的收入情況，或能夠獲得占集團總收入 85%（含）以上的各業(yè)務領域的收入情況但沒有一個業(yè)務領域的收入占集團總收入的 20%（含）以上，則按照集團客戶的主營業(yè)務行業(yè)所屬的業(yè)務領域對應 的 打分卡 對整個集團進行信用評級，再根據(jù) 對應比例 調整規(guī)則調整。 （三）無合并報表集團評級 。只寫定義，單寫流程。 對于不能獲得合并報表的專業(yè)化集團和多元化集團客戶，則對各成員單位按照單一客戶評級方法分別進行評級，經審定得到最終評級，轉換為相應的 評級系數(shù) ，再根 據(jù)各成員單位的凈資產進行加權平均，計算得到整個集團客戶的 評級系數(shù) ，并對應為集團客戶的系統(tǒng)評級 。 第二十三條 集團客戶授信風險。 集團客戶授信業(yè)務風險主要是指由于對集團客戶多頭授信、過度授信、關聯(lián)擔?；蚣瘓F客戶經營不善，以及通過關聯(lián)交易、資產重組 等手段在內部關聯(lián)方之間不按公允價格轉移資產或利潤等情況，導致我行不能按時收回信用本息或帶來其他損失的可能性。 第二十四 條 集團客戶授信業(yè)務風險管理應遵循以下原則： （一）統(tǒng)一管理原則。集團客戶管理應以集團為單位進行。對于符合集團客戶標準，且集團成員或關聯(lián)企業(yè)在農商行已有存量信用及擬發(fā)生信貸業(yè)務往來的，均應納入本辦法管理。 （二）風險管理原則。集團客戶管理要注重風險管理和額度控管。集團成員客戶授信額度不得超過其自身風險承受能力，各單個客戶授信額度之和不得超過集團整體授信額度，且對集團客戶整體授信不得超過農商 行的風險承受能力。 （三）合規(guī)管理原則。集團客戶管理要明確部門和崗位職責，合規(guī)盡職。 第二十五 條 集團客戶 授信 權限管理。 按照每年授權書 執(zhí)行。 按照授信額度，確定各級行權限。集團客戶總體授信額度在 5000 萬元（含）以下的，原則上由各管轄支行負責評級授信。 集團客戶總體授信額度超過 5000 萬元的或集團客戶成員跨管轄支行的，由主辦行 牽頭 發(fā)起上報總行審批。 權限參照每年的授權文件。 第二十 六 條 集團客戶的準入限制。 對具有以下特征的集團客戶，應審慎或不介入： （一）主業(yè)分散、核心業(yè)務不突出、業(yè)務板塊缺乏關聯(lián)度、管理無力等 的關聯(lián)企業(yè)客戶。 （二）集團客戶內部股權結構復雜，難以梳理和風險判斷，或公司現(xiàn)有的業(yè)務運作中公司治理結構形同虛設，部分領導獨斷轉行，缺乏公司治理的監(jiān)控和管理的關聯(lián)企業(yè)客戶。 （三）組織結構龐雜、資本運作頻繁，負面新聞較多、業(yè)務運作冒險激進，或者關聯(lián)企業(yè)整體資產負債率高于行業(yè)平均水平的。 （四）集團客戶母公司或核心企業(yè)在我行信用等 級在 BB以下的。 （八）行內預警、外部監(jiān)管機構提示風險、在同業(yè)金融機構中已經有實質行違約記錄、他行退出類客戶。 （九）集團客戶內部任一成員主業(yè)或副業(yè)從事民間借貸、拆借搭橋資金、倒賣票 據(jù)和融資性擔保等業(yè)務。 第二十七條 集團客戶授信 方法。 （一）集團客戶的風險限額設置基于非集團類客戶風險限額的設置方法： 第一種類型集團客戶，可針對集團或集團成員授信。 在確定集
環(huán)評公示相關推薦
鄂ICP備17016276號-1