銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法(編輯修改稿)
2025-01-20 19:18 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 定的標(biāo)準(zhǔn)，將符合集團(tuán)客戶認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的，全部統(tǒng)計(jì)到臺(tái)帳中，實(shí)行名單制管理。 （ 2） 總行公司業(yè)務(wù)部將關(guān)聯(lián)企業(yè)臺(tái)帳反饋給總行信貸管理部 ，由總行信貸管理部牽頭確定各集團(tuán)客戶成員名單、主辦行和協(xié)辦行，總行信貸管理部將確定后的臺(tái)帳反饋總行風(fēng)險(xiǎn)管理部和各管轄支行，據(jù)此進(jìn)行 評(píng)級(jí) 授信業(yè)務(wù)管理工作。 第二十一條 動(dòng)態(tài)調(diào)整。動(dòng)態(tài)調(diào)整主要指對(duì)集團(tuán)客戶企業(yè)成員有增減變化的存量及新增集團(tuán)客戶名單進(jìn)行重新認(rèn)定。動(dòng)態(tài)調(diào)整的具體流程為：各級(jí)行客戶營銷部門發(fā)現(xiàn)關(guān)聯(lián)企業(yè)其他成員企業(yè)在我行存 在信用，或發(fā)現(xiàn)因產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)調(diào)整等因素導(dǎo)致所屬關(guān)聯(lián)企業(yè)變化，協(xié)辦行應(yīng)及時(shí)向關(guān)聯(lián)企業(yè)主辦行報(bào)告變化情況，并由主辦行補(bǔ)充關(guān)聯(lián)企業(yè)臺(tái)帳重新認(rèn)定，流程參照初始認(rèn)定執(zhí)行。 第四章 集團(tuán)客戶的評(píng)級(jí)授信管理 第二十二條 評(píng)級(jí)管理。 （一）根據(jù)集團(tuán)客戶三種不同類型，將集團(tuán)客戶評(píng)級(jí)分為 “集團(tuán)整體、集團(tuán)成員客戶均需單獨(dú)進(jìn)行評(píng)級(jí)”、“整體評(píng)級(jí)授信、統(tǒng)一使用”、“只對(duì)集團(tuán)客戶成員企業(yè)單獨(dú)評(píng)級(jí)、”三種方式。 （二） 有合并報(bào)表的集團(tuán)客戶評(píng)級(jí) 。只留定義，流程單寫 ：使用合并報(bào)表按照集團(tuán)客戶的主營業(yè)務(wù)行業(yè)所屬的業(yè)務(wù)領(lǐng)域?qū)?應(yīng)的評(píng)級(jí)模型對(duì)整個(gè)集團(tuán)進(jìn)行信用評(píng)級(jí) 。 加上定義。 ： 若能夠獲得占集團(tuán)總收入 85%（含）以上的各業(yè)務(wù)領(lǐng)域的收入情況且至少有一個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的收入占集團(tuán)總收入的 20%（含）以上，則使用合并報(bào)表按照集團(tuán)客戶涉及的占集團(tuán)總收入 20%（含）以上的業(yè)務(wù)領(lǐng)域所對(duì)應(yīng)的評(píng)級(jí)模型進(jìn)行信用評(píng)級(jí)； 若不能獲得占集團(tuán)總收入 85%（含）以上的各業(yè)務(wù)領(lǐng)域的收入情況，或能夠獲得占集團(tuán)總收入 85%（含）以上的各業(yè)務(wù)領(lǐng)域的收入情況但沒有一個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的收入占集團(tuán)總收入的 20%（含）以上，則按照集團(tuán)客戶的主營業(yè)務(wù)行業(yè)所屬的業(yè)務(wù)領(lǐng)域?qū)?yīng) 的 打分卡 對(duì)整個(gè)集團(tuán)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，再根據(jù) 對(duì)應(yīng)比例 調(diào)整規(guī)則調(diào)整。 （三）無合并報(bào)表集團(tuán)評(píng)級(jí) 。只寫定義，單寫流程。 對(duì)于不能獲得合并報(bào)表的專業(yè)化集團(tuán)和多元化集團(tuán)客戶，則對(duì)各成員單位按照單一客戶評(píng)級(jí)方法分別進(jìn)行評(píng)級(jí)，經(jīng)審定得到最終評(píng)級(jí)，轉(zhuǎn)換為相應(yīng)的 評(píng)級(jí)系數(shù) ，再根 據(jù)各成員單位的凈資產(chǎn)進(jìn)行加權(quán)平均，計(jì)算得到整個(gè)集團(tuán)客戶的 評(píng)級(jí)系數(shù) ，并對(duì)應(yīng)為集團(tuán)客戶的系統(tǒng)評(píng)級(jí) 。 第二十三條 集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)。 集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要是指由于對(duì)集團(tuán)客戶多頭授信、過度授信、關(guān)聯(lián)擔(dān)?；蚣瘓F(tuán)客戶經(jīng)營不善，以及通過關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)重組 等手段在內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間不按公允價(jià)格轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或利潤等情況，導(dǎo)致我行不能按時(shí)收回信用本息或帶來其他損失的可能性。 第二十四 條 集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)遵循以下原則： （一）統(tǒng)一管理原則。集團(tuán)客戶管理應(yīng)以集團(tuán)為單位進(jìn)行。對(duì)于符合集團(tuán)客戶標(biāo)準(zhǔn)，且集團(tuán)成員或關(guān)聯(lián)企業(yè)在農(nóng)商行已有存量信用及擬發(fā)生信貸業(yè)務(wù)往來的，均應(yīng)納入本辦法管理。 （二）風(fēng)險(xiǎn)管理原則。集團(tuán)客戶管理要注重風(fēng)險(xiǎn)管理和額度控管。集團(tuán)成員客戶授信額度不得超過其自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力，各單個(gè)客戶授信額度之和不得超過集團(tuán)整體授信額度，且對(duì)集團(tuán)客戶整體授信不得超過農(nóng)商 行的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。 （三）合規(guī)管理原則。集團(tuán)客戶管理要明確部門和崗位職責(zé)，合規(guī)盡職。 第二十五 條 集團(tuán)客戶 授信 權(quán)限管理。 按照每年授權(quán)書 執(zhí)行。 按照授信額度，確定各級(jí)行權(quán)限。集團(tuán)客戶總體授信額度在 5000 萬元（含）以下的，原則上由各管轄支行負(fù)責(zé)評(píng)級(jí)授信。 集團(tuán)客戶總體授信額度超過 5000 萬元的或集團(tuán)客戶成員跨管轄支行的，由主辦行 牽頭 發(fā)起上報(bào)總行審批。 權(quán)限參照每年的授權(quán)文件。 第二十 六 條 集團(tuán)客戶的準(zhǔn)入限制。 對(duì)具有以下特征的集團(tuán)客戶，應(yīng)審慎或不介入： （一）主業(yè)分散、核心業(yè)務(wù)不突出、業(yè)務(wù)板塊缺乏關(guān)聯(lián)度、管理無力等 的關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶。 （二）集團(tuán)客戶內(nèi)部股權(quán)結(jié)構(gòu)復(fù)雜，難以梳理和風(fēng)險(xiǎn)判斷，或公司現(xiàn)有的業(yè)務(wù)運(yùn)作中公司治理結(jié)構(gòu)形同虛設(shè)，部分領(lǐng)導(dǎo)獨(dú)斷轉(zhuǎn)行，缺乏公司治理的監(jiān)控和管理的關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶。 （三）組織結(jié)構(gòu)龐雜、資本運(yùn)作頻繁，負(fù)面新聞較多、業(yè)務(wù)運(yùn)作冒險(xiǎn)激進(jìn)，或者關(guān)聯(lián)企業(yè)整體資產(chǎn)負(fù)債率高于行業(yè)平均水平的。 （四）集團(tuán)客戶母公司或核心企業(yè)在我行信用等 級(jí)在 BB以下的。 （八）行內(nèi)預(yù)警、外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)提示風(fēng)險(xiǎn)、在同業(yè)金融機(jī)構(gòu)中已經(jīng)有實(shí)質(zhì)行違約記錄、他行退出類客戶。 （九）集團(tuán)客戶內(nèi)部任一成員主業(yè)或副業(yè)從事民間借貸、拆借搭橋資金、倒賣票 據(jù)和融資性擔(dān)保等業(yè)務(wù)。 第二十七條 集團(tuán)客戶授信 方法。 （一）集團(tuán)客戶的風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)置基于非集團(tuán)類客戶風(fēng)險(xiǎn)限額的設(shè)置方法： 第一種類型集團(tuán)客戶，可針對(duì)集團(tuán)或集團(tuán)成員授信。 在確定集
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