保理業(yè)務(wù)風險管理辦法(編輯修改稿)
2025-05-04 12:39 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 記錄、未發(fā)生過買方拒付、拖欠、退貨等爭議，交易歷史在2年以上；2. 買賣雙方不得為關(guān)聯(lián)企業(yè)。 除根據(jù)具體授信業(yè)務(wù)品種相關(guān)要求審核外，還應(yīng)查實以下內(nèi)容：1. 買方的知名度、行業(yè)地位、商譽等情況及其配合我公司應(yīng)收賬款融資操作的意愿；2. 買方付款歷史記錄、買賣雙方商業(yè)糾紛處理方式；3. 買方確認應(yīng)收賬款的原則、時間和條件；4. 賣方的履約能力、供應(yīng)商地位、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)；5. 賣方應(yīng)收賬款數(shù)量、回收率及管理情況；6. 賣方接受我公司應(yīng)收賬款回籠資金監(jiān)管的可行性；7. 應(yīng)收賬款質(zhì)押登記系統(tǒng)查詢情況。六、保理額度管理1. 保理額度： 指我司依據(jù)客戶財務(wù)狀況、經(jīng)營情況及商業(yè)信譽等因素綜合資信調(diào)查評估后審批的，授予客戶在額度有效期內(nèi)，按核定帳期，在貿(mào)易項目下產(chǎn)生的應(yīng)收賬款等額度，分為可循環(huán)使用的綜合信用額度和一次性的臨時額度。2. 保理有效期：指保理額度從審批生效日起到截止日之間的有效時段，最長不應(yīng)超過一年，到期后需對客戶重新審核，根據(jù)風險程度的實際變化情況，風控部有權(quán)縮短或終止額度的有效期。3. 帳期： 指根據(jù)保理合同或有關(guān)協(xié)議規(guī)定，從我公司支付保理款之日起到客戶還款之間的天數(shù)。4. 保理融資比例：有追索權(quán)保理業(yè)務(wù)融資比例一般不超過80%，最高不超過100%；無追索權(quán)保理融資比例最高不超過90%。5. 保理業(yè)務(wù)手續(xù)費：根據(jù)保理業(yè)務(wù)融資模式、風險程度、管理成本等因素，核定保理業(yè)務(wù)手續(xù)費費率。單筆業(yè)務(wù)收費標準應(yīng)在保理合同中約定，有追索權(quán)保理業(yè)務(wù)的收費標準一般為融資金額的3%10%，無追索權(quán)保理業(yè)務(wù)的收費標準一般為融資金額的5%15%，根據(jù)合同規(guī)定時間收取保理業(yè)務(wù)手續(xù)費。 額度使用控制1. 基本原則：保理額度使用必須遵循審批意見中包含的所有條件，超額度使用，將追究相關(guān)責任人。2. 引發(fā)額度調(diào)整或終止的事件：客戶在額度使用有效期內(nèi)發(fā)生以下情況，業(yè)務(wù)人員有義務(wù)即時通告風控部，風控部有權(quán)終止保理額度支持。（1） 客戶未履行保理合同項下義務(wù)或違背其在保理合同項下所作的陳述、保證或承諾；（2）交叉違約事件，包括下述任一情形：● 客戶超過 壹佰 萬元的任何其他債務(wù)在規(guī)定的到期日之前需要支付或被宣布為應(yīng)付；●客戶任何其他債務(wù)在約定的到期日未能支付；● 任何其他債權(quán)人取得客戶的全部或任何部分業(yè)務(wù)或資產(chǎn)的所有權(quán)，或針對客戶任何資產(chǎn)的裁決或判決被強制執(zhí)行，從而實質(zhì)性地影響客戶履行本合同項下義務(wù)的能力；（3）預(yù)期違約事件，包括下述任一情形：● 客戶停止或可能停止經(jīng)營其業(yè)務(wù)或其業(yè)務(wù)的任何重要部分，或客戶處置其業(yè)務(wù)或資產(chǎn)的全部或任何重要部分，從而對其履行本合同項下義務(wù)的能力產(chǎn)生重大不利影響的；● 客戶的生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)狀況發(fā)生任何重大不利變化，或其在本合同項下履約能力發(fā)生重大不利變化；● 客戶因違反食品安全、安全生產(chǎn)、環(huán)境保護等相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定或行業(yè)標準造成責任事故，從而對其履行本合同項下義務(wù)的能力產(chǎn)生重大不利影響的；● 客戶涉及或可能涉及重大經(jīng)濟糾紛，或資產(chǎn)被查封、扣押或被強制執(zhí)行，從而對其履行本合同項下義務(wù)的能力產(chǎn)生重大不利影響的；● 本協(xié)議項下?lián)０l(fā)生不利于公司的變化，客戶未按照公司要求另行提供其他擔保的；● 客戶發(fā)生下列情形之一，影響或可能影響其在本合同項下義務(wù)的履行或?qū)緳?quán)益產(chǎn)生嚴重影響：客戶或其關(guān)聯(lián)方被司法機關(guān)或稅務(wù)、工商等行政執(zhí)法機關(guān)和行政管理機關(guān)依法立案查處或依法采取處罰措施；客戶與其關(guān)聯(lián)方之間的控制或被控制關(guān)系發(fā)生變化；客戶的關(guān)聯(lián)方涉及或可能涉及重大經(jīng)濟糾紛、訴訟、仲裁；客戶的主要投資者個人、關(guān)鍵管理人員異常變動或涉嫌違法犯罪行為而被司法機關(guān)依法調(diào)查或限制人身自由；客戶的
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