質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制管理辦法(編輯修改稿)
2025-06-19 03:00 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 質(zhì)物的保管經(jīng)驗(yàn) 控制措施 a)嚴(yán)格執(zhí)行倉(cāng)儲(chǔ)協(xié)議和貨物倉(cāng)儲(chǔ)保管規(guī)則，其保管條件不得低于出質(zhì)人明確說(shuō)明的要求、有關(guān)貨物包裝提示的保管要求、國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)要求以及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)要求； b)庫(kù)外監(jiān)管應(yīng)與實(shí)際保管人簽訂《倉(cāng)儲(chǔ)保管協(xié)議》，明確責(zé)任、義務(wù)； c)當(dāng)質(zhì)物外觀(guān)質(zhì)量、數(shù)量發(fā)生變化時(shí)，及時(shí)通 知銀行； d)換貨時(shí)要求出質(zhì)人提供品質(zhì)證明； e)與相關(guān)部門(mén)保持聯(lián)系，確保特殊時(shí)期能夠控貨； f)相關(guān)質(zhì)物要求出質(zhì)人投保。 g)對(duì)沒(méi)有保管經(jīng)驗(yàn)的質(zhì)物品種應(yīng)對(duì)相關(guān)人員進(jìn)行培訓(xùn)后再開(kāi)展業(yè)務(wù)。 質(zhì)物出庫(kù)、換貨沒(méi)有按照銀行指令產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容：在生產(chǎn)企業(yè)監(jiān)管，露天存放的質(zhì)物，沒(méi)有獨(dú)立封閉的監(jiān)管區(qū)，有時(shí)生產(chǎn)企業(yè)為了保證不停產(chǎn)，沒(méi)有經(jīng)過(guò)銀行許可，用成品置換原料，造成銀行確認(rèn)的質(zhì)物發(fā)生置換，我方不僅承擔(dān)置換貨物產(chǎn)生的損失，而且在銀行界中產(chǎn)生不良影響――我們不具備控貨能力。 控制措 施 a)嚴(yán)格執(zhí)行質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議和業(yè)務(wù)流程， 質(zhì)物解除質(zhì)押和置換品種、規(guī)格， 一定要有質(zhì)權(quán)文件名：質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制管理辦法 文件號(hào)：質(zhì)字 043 版本 /修改狀態(tài)： A/0 人的書(shū)面許可，堅(jiān)決杜絕白條發(fā)貨 ； b)與銀行的單據(jù)傳遞，預(yù)留印鑒的確認(rèn)必須由質(zhì)押監(jiān)管部操作，避免庫(kù)外監(jiān)管員直接受理解除質(zhì)押程序 ； c)對(duì)于總量控制的監(jiān)管貨物，監(jiān)管員一定掌握全部庫(kù)存貨物的進(jìn)出動(dòng)態(tài)和日消耗量，設(shè)定高出質(zhì)押量 20％為安全點(diǎn)，接近安全點(diǎn)時(shí)，提醒出質(zhì)人補(bǔ)貨或增加保證金，同時(shí)通知銀行。 缺乏分析報(bào)表數(shù)據(jù)能力和關(guān)注質(zhì)物市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容：我們的管理人員只負(fù)責(zé)管理合同和相關(guān)的記錄，填寫(xiě)報(bào) 表，缺乏分析相關(guān)資料和數(shù)據(jù)的能力和判斷風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的能力，各單位沒(méi)有明確關(guān)注質(zhì)物市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)的人員。 控制措施 a)提高管理人員業(yè)務(wù)素質(zhì)和責(zé)任心，各單位明確質(zhì)押業(yè)務(wù)分析責(zé)任人，建立定期分析質(zhì)押業(yè)務(wù)的制度； b)若合同規(guī)定需要我方提供《質(zhì)物價(jià)格變動(dòng)通知書(shū)》，我方應(yīng)明確關(guān)注質(zhì)物市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)的責(zé)任人，密切關(guān)注質(zhì)物的市場(chǎng)價(jià)格，每天調(diào)查質(zhì)押貨物市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)情況，并記錄在《質(zhì)物市場(chǎng)價(jià)格調(diào)查表》中； c)若質(zhì)物貨值接近質(zhì)押貨值，質(zhì)物的現(xiàn)時(shí)市場(chǎng)價(jià)格與質(zhì)押生效時(shí)確定的質(zhì)押物價(jià)格相比較跌幅超出合同約定的范圍時(shí)，我方應(yīng) 及時(shí)通知銀行，并要求出質(zhì)人應(yīng)在合同規(guī)定的時(shí)間內(nèi)按照市價(jià)跌幅的比率追加保證金或追加質(zhì)物。 單據(jù)缺失產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容：動(dòng)態(tài)監(jiān)管的貨物，出質(zhì)人提供的進(jìn)出庫(kù)單據(jù)是貨物置換的憑證，有的監(jiān)管員缺乏單據(jù)管理意識(shí)，不能按期制訂，因單據(jù)不齊全造成置換憑證缺失。 控制措施：動(dòng)態(tài)監(jiān)管時(shí)，質(zhì)物清單、置換通知書(shū)、解除質(zhì)押通知書(shū)是貨權(quán)轉(zhuǎn)移的重要依據(jù)，因出質(zhì)人貨物全部出質(zhì)（包括超過(guò)質(zhì)押量部分），所以出質(zhì)人進(jìn)出庫(kù)單據(jù)也是貨物置換的憑證，要求與向銀行提供的單據(jù)一樣管理，按期裝訂成冊(cè)。 管理制度操作流程不健全產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容：監(jiān)管制度不成體系，制度上有真空，導(dǎo)致分工不明確，責(zé)任不清楚；結(jié)果是監(jiān)管人員不知道控貨品種和數(shù)量；巡查人員不知道檢查內(nèi)容；管理人員不知道干什么；開(kāi)發(fā)人員做什么，造成無(wú)章可循。 控制措施：公司應(yīng)該建立質(zhì)押業(yè)務(wù)相關(guān)人員招聘、 培訓(xùn)和監(jiān)管人員擔(dān)保制度；新品種研發(fā)管理規(guī)定；合同評(píng)審簽訂執(zhí)行制度；信息、資料傳遞交接制度；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度；文件名：質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制管理辦法 文件號(hào)：質(zhì)字 043 版本 /修改狀態(tài)： A/0 分公司質(zhì)押業(yè)務(wù)考核制度；監(jiān)管管理制度（巡查、管理、與銀行溝通）。分公司分品種建立現(xiàn)場(chǎng)管理操作 流程和制度（含安全、業(yè)務(wù)、控貨發(fā)生）；建立崗位職責(zé)。 選擇質(zhì)押品種不慎重產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容：在我方的質(zhì)押客戶(hù)中，一部分是銀行提供的，質(zhì)物品種有原料、半成品和成品。有些品種市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)大、變現(xiàn)難；有些品種控貨難度大，不利于監(jiān)管，造成我方對(duì)陌生品種、控貨難度大品種的監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。 控制措施： 選擇原料、半成品并且容易控貨的質(zhì)物進(jìn)行監(jiān)管，同時(shí)協(xié)調(diào)好與銀行的關(guān)系。 倉(cāng)單質(zhì)押產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容 a)不能保證同一貨物的倉(cāng)單的唯一性，有第三人主張貨物權(quán)利的 可能； b)倉(cāng)單載明貨物的數(shù)量、質(zhì)量、規(guī)格、品名與實(shí)物不符，或倉(cāng)單記載事項(xiàng)不全，出現(xiàn)虛假倉(cāng)單； c)倉(cāng)單未經(jīng)保管人簽字蓋章，倉(cāng)單無(wú)效；質(zhì)押倉(cāng)單未見(jiàn)背書(shū)“質(zhì)押”字樣，不能產(chǎn)生倉(cāng)單 質(zhì)押的法律效力； d)倉(cāng)單是提貨的唯一憑證，最大的風(fēng)險(xiǎn)是發(fā)貨時(shí)未收回倉(cāng)單； e)第三人主張。未經(jīng)質(zhì)
環(huán)評(píng)公示相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1