質押監(jiān)管業(yè)務風險控制管理辦法(編輯修改稿)
2025-06-19 03:00 本頁面
【文章內容簡介】 質物的保管經(jīng)驗 控制措施 a)嚴格執(zhí)行倉儲協(xié)議和貨物倉儲保管規(guī)則，其保管條件不得低于出質人明確說明的要求、有關貨物包裝提示的保管要求、國家標準要求以及行業(yè)標準要求； b)庫外監(jiān)管應與實際保管人簽訂《倉儲保管協(xié)議》，明確責任、義務； c)當質物外觀質量、數(shù)量發(fā)生變化時，及時通 知銀行； d)換貨時要求出質人提供品質證明； e)與相關部門保持聯(lián)系，確保特殊時期能夠控貨； f)相關質物要求出質人投保。 g)對沒有保管經(jīng)驗的質物品種應對相關人員進行培訓后再開展業(yè)務。 質物出庫、換貨沒有按照銀行指令產生的風險 風險內容：在生產企業(yè)監(jiān)管，露天存放的質物，沒有獨立封閉的監(jiān)管區(qū)，有時生產企業(yè)為了保證不停產，沒有經(jīng)過銀行許可，用成品置換原料，造成銀行確認的質物發(fā)生置換，我方不僅承擔置換貨物產生的損失，而且在銀行界中產生不良影響――我們不具備控貨能力。 控制措 施 a)嚴格執(zhí)行質押監(jiān)管協(xié)議和業(yè)務流程， 質物解除質押和置換品種、規(guī)格， 一定要有質權文件名：質押監(jiān)管業(yè)務風險控制管理辦法 文件號：質字 043 版本 /修改狀態(tài)： A/0 人的書面許可，堅決杜絕白條發(fā)貨 ； b)與銀行的單據(jù)傳遞，預留印鑒的確認必須由質押監(jiān)管部操作，避免庫外監(jiān)管員直接受理解除質押程序 ； c)對于總量控制的監(jiān)管貨物，監(jiān)管員一定掌握全部庫存貨物的進出動態(tài)和日消耗量，設定高出質押量 20％為安全點，接近安全點時，提醒出質人補貨或增加保證金，同時通知銀行。 缺乏分析報表數(shù)據(jù)能力和關注質物市場價格變動產生的風險 風險內容：我們的管理人員只負責管理合同和相關的記錄，填寫報 表，缺乏分析相關資料和數(shù)據(jù)的能力和判斷風險等級的能力，各單位沒有明確關注質物市場價格變動的人員。 控制措施 a)提高管理人員業(yè)務素質和責任心，各單位明確質押業(yè)務分析責任人，建立定期分析質押業(yè)務的制度； b)若合同規(guī)定需要我方提供《質物價格變動通知書》，我方應明確關注質物市場價格變動的責任人，密切關注質物的市場價格，每天調查質押貨物市場價格變動情況，并記錄在《質物市場價格調查表》中； c)若質物貨值接近質押貨值，質物的現(xiàn)時市場價格與質押生效時確定的質押物價格相比較跌幅超出合同約定的范圍時，我方應 及時通知銀行，并要求出質人應在合同規(guī)定的時間內按照市價跌幅的比率追加保證金或追加質物。 單據(jù)缺失產生的風險 風險內容：動態(tài)監(jiān)管的貨物，出質人提供的進出庫單據(jù)是貨物置換的憑證，有的監(jiān)管員缺乏單據(jù)管理意識，不能按期制訂，因單據(jù)不齊全造成置換憑證缺失。 控制措施：動態(tài)監(jiān)管時，質物清單、置換通知書、解除質押通知書是貨權轉移的重要依據(jù)，因出質人貨物全部出質（包括超過質押量部分），所以出質人進出庫單據(jù)也是貨物置換的憑證，要求與向銀行提供的單據(jù)一樣管理，按期裝訂成冊。 管理制度操作流程不健全產生的風險 風險內容：監(jiān)管制度不成體系，制度上有真空，導致分工不明確，責任不清楚；結果是監(jiān)管人員不知道控貨品種和數(shù)量；巡查人員不知道檢查內容；管理人員不知道干什么；開發(fā)人員做什么，造成無章可循。 控制措施：公司應該建立質押業(yè)務相關人員招聘、 培訓和監(jiān)管人員擔保制度；新品種研發(fā)管理規(guī)定；合同評審簽訂執(zhí)行制度；信息、資料傳遞交接制度；風險評估制度；文件名：質押監(jiān)管業(yè)務風險控制管理辦法 文件號：質字 043 版本 /修改狀態(tài)： A/0 分公司質押業(yè)務考核制度；監(jiān)管管理制度（巡查、管理、與銀行溝通）。分公司分品種建立現(xiàn)場管理操作 流程和制度（含安全、業(yè)務、控貨發(fā)生）；建立崗位職責。 選擇質押品種不慎重產生的風險 風險內容：在我方的質押客戶中，一部分是銀行提供的，質物品種有原料、半成品和成品。有些品種市場價格波動大、變現(xiàn)難；有些品種控貨難度大，不利于監(jiān)管，造成我方對陌生品種、控貨難度大品種的監(jiān)管風險。 控制措施： 選擇原料、半成品并且容易控貨的質物進行監(jiān)管，同時協(xié)調好與銀行的關系。 倉單質押產生的風險 風險內容 a)不能保證同一貨物的倉單的唯一性，有第三人主張貨物權利的 可能； b)倉單載明貨物的數(shù)量、質量、規(guī)格、品名與實物不符，或倉單記載事項不全，出現(xiàn)虛假倉單； c)倉單未經(jīng)保管人簽字蓋章，倉單無效；質押倉單未見背書“質押”字樣，不能產生倉單 質押的法律效力； d)倉單是提貨的唯一憑證，最大的風險是發(fā)貨時未收回倉單； e)第三人主張。未經(jīng)質
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