質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務風險控制管理辦法(編輯修改稿)
2025-06-19 03:00 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 質(zhì)物的保管經(jīng)驗 控制措施 a)嚴格執(zhí)行倉儲協(xié)議和貨物倉儲保管規(guī)則，其保管條件不得低于出質(zhì)人明確說明的要求、有關(guān)貨物包裝提示的保管要求、國家標準要求以及行業(yè)標準要求； b)庫外監(jiān)管應與實際保管人簽訂《倉儲保管協(xié)議》，明確責任、義務； c)當質(zhì)物外觀質(zhì)量、數(shù)量發(fā)生變化時，及時通 知銀行； d)換貨時要求出質(zhì)人提供品質(zhì)證明； e)與相關(guān)部門保持聯(lián)系，確保特殊時期能夠控貨； f)相關(guān)質(zhì)物要求出質(zhì)人投保。 g)對沒有保管經(jīng)驗的質(zhì)物品種應對相關(guān)人員進行培訓后再開展業(yè)務。 質(zhì)物出庫、換貨沒有按照銀行指令產(chǎn)生的風險 風險內(nèi)容：在生產(chǎn)企業(yè)監(jiān)管，露天存放的質(zhì)物，沒有獨立封閉的監(jiān)管區(qū)，有時生產(chǎn)企業(yè)為了保證不停產(chǎn)，沒有經(jīng)過銀行許可，用成品置換原料，造成銀行確認的質(zhì)物發(fā)生置換，我方不僅承擔置換貨物產(chǎn)生的損失，而且在銀行界中產(chǎn)生不良影響――我們不具備控貨能力。 控制措 施 a)嚴格執(zhí)行質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議和業(yè)務流程， 質(zhì)物解除質(zhì)押和置換品種、規(guī)格， 一定要有質(zhì)權(quán)文件名：質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務風險控制管理辦法 文件號：質(zhì)字 043 版本 /修改狀態(tài)： A/0 人的書面許可，堅決杜絕白條發(fā)貨 ； b)與銀行的單據(jù)傳遞，預留印鑒的確認必須由質(zhì)押監(jiān)管部操作，避免庫外監(jiān)管員直接受理解除質(zhì)押程序 ； c)對于總量控制的監(jiān)管貨物，監(jiān)管員一定掌握全部庫存貨物的進出動態(tài)和日消耗量，設定高出質(zhì)押量 20％為安全點，接近安全點時，提醒出質(zhì)人補貨或增加保證金，同時通知銀行。 缺乏分析報表數(shù)據(jù)能力和關(guān)注質(zhì)物市場價格變動產(chǎn)生的風險 風險內(nèi)容：我們的管理人員只負責管理合同和相關(guān)的記錄，填寫報 表，缺乏分析相關(guān)資料和數(shù)據(jù)的能力和判斷風險等級的能力，各單位沒有明確關(guān)注質(zhì)物市場價格變動的人員。 控制措施 a)提高管理人員業(yè)務素質(zhì)和責任心，各單位明確質(zhì)押業(yè)務分析責任人，建立定期分析質(zhì)押業(yè)務的制度； b)若合同規(guī)定需要我方提供《質(zhì)物價格變動通知書》，我方應明確關(guān)注質(zhì)物市場價格變動的責任人，密切關(guān)注質(zhì)物的市場價格，每天調(diào)查質(zhì)押貨物市場價格變動情況，并記錄在《質(zhì)物市場價格調(diào)查表》中； c)若質(zhì)物貨值接近質(zhì)押貨值，質(zhì)物的現(xiàn)時市場價格與質(zhì)押生效時確定的質(zhì)押物價格相比較跌幅超出合同約定的范圍時，我方應 及時通知銀行，并要求出質(zhì)人應在合同規(guī)定的時間內(nèi)按照市價跌幅的比率追加保證金或追加質(zhì)物。 單據(jù)缺失產(chǎn)生的風險 風險內(nèi)容：動態(tài)監(jiān)管的貨物，出質(zhì)人提供的進出庫單據(jù)是貨物置換的憑證，有的監(jiān)管員缺乏單據(jù)管理意識，不能按期制訂，因單據(jù)不齊全造成置換憑證缺失。 控制措施：動態(tài)監(jiān)管時，質(zhì)物清單、置換通知書、解除質(zhì)押通知書是貨權(quán)轉(zhuǎn)移的重要依據(jù)，因出質(zhì)人貨物全部出質(zhì)（包括超過質(zhì)押量部分），所以出質(zhì)人進出庫單據(jù)也是貨物置換的憑證，要求與向銀行提供的單據(jù)一樣管理，按期裝訂成冊。 管理制度操作流程不健全產(chǎn)生的風險 風險內(nèi)容：監(jiān)管制度不成體系，制度上有真空，導致分工不明確，責任不清楚；結(jié)果是監(jiān)管人員不知道控貨品種和數(shù)量；巡查人員不知道檢查內(nèi)容；管理人員不知道干什么；開發(fā)人員做什么，造成無章可循。 控制措施：公司應該建立質(zhì)押業(yè)務相關(guān)人員招聘、 培訓和監(jiān)管人員擔保制度；新品種研發(fā)管理規(guī)定；合同評審簽訂執(zhí)行制度；信息、資料傳遞交接制度；風險評估制度；文件名：質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務風險控制管理辦法 文件號：質(zhì)字 043 版本 /修改狀態(tài)： A/0 分公司質(zhì)押業(yè)務考核制度；監(jiān)管管理制度（巡查、管理、與銀行溝通）。分公司分品種建立現(xiàn)場管理操作 流程和制度（含安全、業(yè)務、控貨發(fā)生）；建立崗位職責。 選擇質(zhì)押品種不慎重產(chǎn)生的風險 風險內(nèi)容：在我方的質(zhì)押客戶中，一部分是銀行提供的，質(zhì)物品種有原料、半成品和成品。有些品種市場價格波動大、變現(xiàn)難；有些品種控貨難度大，不利于監(jiān)管，造成我方對陌生品種、控貨難度大品種的監(jiān)管風險。 控制措施： 選擇原料、半成品并且容易控貨的質(zhì)物進行監(jiān)管，同時協(xié)調(diào)好與銀行的關(guān)系。 倉單質(zhì)押產(chǎn)生的風險 風險內(nèi)容 a)不能保證同一貨物的倉單的唯一性，有第三人主張貨物權(quán)利的 可能； b)倉單載明貨物的數(shù)量、質(zhì)量、規(guī)格、品名與實物不符，或倉單記載事項不全，出現(xiàn)虛假倉單； c)倉單未經(jīng)保管人簽字蓋章，倉單無效；質(zhì)押倉單未見背書“質(zhì)押”字樣，不能產(chǎn)生倉單 質(zhì)押的法律效力； d)倉單是提貨的唯一憑證，最大的風險是發(fā)貨時未收回倉單； e)第三人主張。未經(jīng)質(zhì)
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