動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險防控及分散講義(編輯修改稿)
2025-03-27 14:42 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 務(wù)非常了解，又不是事件的當(dāng)事人，能客觀地看待發(fā)生的事件，尋求最佳的解決方案。 加強分支機構(gòu)間的溝通與協(xié)調(diào) ? 負(fù)責(zé)操作的分、子公司要加強與之合作的分行之間的溝通與合作，尤其是風(fēng)險控制部門和業(yè)務(wù)管理部門，支行及分行的經(jīng)營部門更側(cè)重的是收益，往往忽視風(fēng)險。 二、動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險防控 31 （二）物流公司專業(yè)的管理水平和控制能力是關(guān)鍵 ? 前面講到了物流公司不應(yīng)該承擔(dān)無過失責(zé)任，而大多數(shù)情況下是由于物流公司自身過失應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任，因此怎樣保證沒有過失呢？ ? 那就只有提高物流公司的專業(yè)管理水平和控制能力。 二、動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險防控 32 事前控制 （ 1） 加強制度體系建設(shè) —— 針對動產(chǎn)監(jiān)管業(yè)務(wù)的特點 ， 出臺業(yè)務(wù)管理辦法 ， 形成一整套與協(xié)議文本配套的制度和標(biāo)準(zhǔn)監(jiān)管流程 ， 從制度上控制風(fēng)險 。 （ 2） 建立完整的評審體系 —— 通過層層評審 ， 充分了解和評估融資企業(yè) 、操作模式和應(yīng)對措施等各方面的情況 ， 強化事前控制。 二、動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險防控 33 （ 3） 認(rèn)真考察借款人 （ 出質(zhì)人 ） 的資信 —— 為防范客戶給動產(chǎn)監(jiān)管業(yè)務(wù)帶來的風(fēng)險 ， 對客戶資信進(jìn)行認(rèn)真的調(diào)查和評定 。 —— 在選擇客戶時 ， 重點考察企業(yè)的信用狀況和經(jīng)營能力 ， 通過對出質(zhì)人的經(jīng)營狀況分析 、 財務(wù)狀況分析對出質(zhì)人等級給予評定管理 。 二、動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險防控 34 （ 4） 加強對監(jiān)管人員的培訓(xùn) ， 包括道德素養(yǎng)與業(yè)務(wù)能力 —— 加強對現(xiàn)場監(jiān)管人員的崗前 、 崗中培訓(xùn)和項目培訓(xùn) ， 對監(jiān)管員在工作和生活中的困難要認(rèn)真聽取、 積極解決； —— 在業(yè)務(wù)知識和能力上的不足 ， 進(jìn)行有針對性的培訓(xùn)； —— 建立體系化的監(jiān)管員考核制度 ， 明確考評流程 ， 實現(xiàn)獎懲到位 ， 有章可循 。 二、動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險防控 35 （ 5） 慎重選擇質(zhì)物品種 —— 盡量選擇市場需求大 、 流動性好 、 用途廣泛 ， 價格波動相對較小 ， 價值易確定且相對穩(wěn)定 ， 變現(xiàn)容易 、 質(zhì)量穩(wěn)定 ， 容易儲藏保管的大眾化物品 。 —— 煤炭 、 焦炭 、 金屬材料 、 礦石 、 橡膠 、 紙張 、 汽車 、 糧食等品種 。 二、動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險防控 36 事中控制 （ 1） 監(jiān)管流程設(shè)計 —— 監(jiān)管流程的設(shè)計一定要合理 ， 確保安全和具有可操作性 。 要在真正考察企業(yè)的情況下 ， 針對企業(yè)生產(chǎn)流程設(shè)計出滿足監(jiān)管需要的監(jiān)管方案 。 —— 監(jiān)管流程制訂應(yīng)與合同相對應(yīng) ， 注重合同和監(jiān)管流程的可行性 、 操作性 、 完備性 ， 達(dá)到合同的要求和現(xiàn)場監(jiān)管操作相一致 。 二、動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險防控 37 （ 2） 加強監(jiān)管現(xiàn)場的操作管理 —— 監(jiān)管人員根據(jù)最低控制貨物價值的要求對現(xiàn)場質(zhì)物進(jìn)行監(jiān)管 ， 每日定時收集出質(zhì)人庫存報表及出、 入庫單據(jù) ， 單證簽章準(zhǔn)確 ， 并結(jié)合實際盤點情況及收集單據(jù)整理賬目 、 繪制貨位圖 。 —— 整個監(jiān)管工作要求做到： 四實時：按時清點 、 及時跟蹤 、 如實登錄 、 準(zhǔn)時反饋 三相符：賬實相符 、 賬證相符 、 賬賬相符 二注意：注意安全 、 注意協(xié)調(diào) 一原則：質(zhì)物永遠(yuǎn)不能低于最低控制貨物價值 二、動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險防控 38 —— 操作現(xiàn)場要懸掛監(jiān)管標(biāo)識 ， 并在標(biāo)牌上注明被監(jiān)管區(qū)域和物資 。 —— 被監(jiān)管物資上粘貼注明 “ 質(zhì)權(quán)人 、 出質(zhì)人 、監(jiān)管人和監(jiān)管物資 ” 的名稱 。 —— 通過標(biāo)識 、 標(biāo)簽 ， 對監(jiān)管物進(jìn)行公示 ， 避免重復(fù)質(zhì)押風(fēng)險 。 二、動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險防控 39 （ 3） 嚴(yán)格落實巡查工作 —— 建立巡查制度 ， 采取網(wǎng)上與現(xiàn)場巡查相結(jié)合的方式 ， 逐級按照對應(yīng)周期進(jìn)行巡查 ， 堅決杜絕浮于形式 、 簡單了事的情況發(fā)生 ， 將檢查與反饋有機結(jié)合 ， 將風(fēng)險隱患消滅于萌芽 。 （ 4） 完善和強化信息系統(tǒng)管理 —— 根據(jù)監(jiān)管業(yè)務(wù)特點 ， 編制和設(shè)計質(zhì)押業(yè)務(wù)專業(yè)軟件并上網(wǎng)運行 ， 實現(xiàn)監(jiān)管業(yè)務(wù)管理信息化和自動化 。 二、動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險防控 40 事后控制 ? 建立危機事件管理機制 ， 當(dāng)出現(xiàn)危機事件時實現(xiàn)高效穩(wěn)定的應(yīng)對和處理 ， 將損失降低到最小 。 二、動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險防控 41 三、動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險分散 ? 任何一項業(yè)務(wù)都有其系統(tǒng)風(fēng)險 ， 任何一種管理都會有疏漏 ， 怎樣將風(fēng)險帶來的損失降到最低呢 ？ 下面對風(fēng)險分散進(jìn)行分析 。 42 三、動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險分散 繳納保險 ? 采取由出質(zhì)人繳納保險的方式進(jìn)行風(fēng)險分散 ， 這是風(fēng)險分散的最基本形式 ， 主要包括財產(chǎn)險與責(zé)任險 。 —— 財產(chǎn)險是針對質(zhì)物所上的保險：倉儲環(huán)節(jié)主要包括基本險 、 綜合險 、 一切險 ， 還有盜搶等附加險；其他環(huán)節(jié)的保險 ， 如質(zhì)物需要運輸?shù)?， 在運輸途中要求上 “ 國內(nèi)陸運綜合險 ” ， 還有盜 、 搶 、 雨淋等附加險；第一受益人為銀行 ， 如果已上保險的需將保險的第一受益人改為銀行 。 —— 責(zé)任險是針對物流公司的監(jiān)管責(zé)任所形成的賠償而上的保險 ， 目前已在洽談和試點操作階段 。 43 擔(dān)保制度 ? 針對在出質(zhì)人作業(yè)庫及第三方倉庫 ， 由于非物流公司的故意行為而形成的賠償 ， 由出質(zhì)人或?qū)嶋H控制人及第三方倉庫給予物流公司無限連帶責(zé)任擔(dān)保 。 三、動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險分散 44 建立風(fēng)險池機制 ? 針對市場內(nèi)幾百家客戶都有融資需求 ， 每個參與者按其授信額度的比例存入一定額度的資金 ， 形成風(fēng)險池 。 ? 當(dāng)一
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