【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 下游的信用鏈接上，這就是一個(gè)過(guò)程，一個(gè)承諾函就能完成，要相信人們現(xiàn)在對(duì)自己承諾的重視!承諾函都拿不來(lái)的，那就證明對(duì)方的信用度很低，風(fēng)險(xiǎn)很高。三、小微企業(yè)抵質(zhì)押、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)及防控目前，銀行對(duì)小微企業(yè)授信中，有少部分是信用貸款，多數(shù)還是有抵質(zhì)押、擔(dān)保方式做保障。不過(guò)，針對(duì)小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)中的抵質(zhì)押、擔(dān)保方式中，擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大。抵質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)在于：抵押物貶值、對(duì)拍賣(mài)標(biāo)的承擔(dān)瑕疵擔(dān)保責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)、無(wú)法如期交付拍賣(mài)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)；質(zhì)押物風(fēng)險(xiǎn)主要是貶值、所有權(quán)糾紛類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)、拍賣(mài)交付遇阻的風(fēng)險(xiǎn)。抵質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)防控：選擇價(jià)值穩(wěn)定的商品作為抵質(zhì)押物；分析把握抵質(zhì)押物價(jià)值的走勢(shì)，合理降低抵（質(zhì)）押率；厘清抵質(zhì)押物權(quán)屬方面的瑕疵，預(yù)防其法律風(fēng)險(xiǎn)。擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)在于：互保聯(lián)保風(fēng)險(xiǎn)一旦出現(xiàn)，拖累正常經(jīng)營(yíng)的小微企業(yè)；擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身經(jīng)營(yíng)、高杠桿風(fēng)險(xiǎn)，主要體現(xiàn)在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；擔(dān)保費(fèi)用過(guò)高，或會(huì)出現(xiàn)逆向，擠出優(yōu)質(zhì)客戶。針對(duì)以上擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，銀行有以下應(yīng)對(duì)策略:銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作方面的風(fēng)險(xiǎn)控制（1）合理選擇資質(zhì)好的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)要建立股東會(huì)、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)，明晰“三會(huì)一層的職責(zé)邊界”。需實(shí)行董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下的總經(jīng)理負(fù)責(zé)制，確保經(jīng)營(yíng)決策的獨(dú)立性。通過(guò)制定各種合理有效的規(guī)章制度，完善公司的內(nèi)部控制，實(shí)施科學(xué)實(shí)用的業(yè)務(wù)操作流程，規(guī)范操作程序等。此外，所選擔(dān)保機(jī)構(gòu)要有多元化的融資方式，資產(chǎn)負(fù)債率不易過(guò)高，制度規(guī)范對(duì)資金放大倍數(shù)有合理規(guī)定，擔(dān)保資金放大倍數(shù)的確定在考慮效率的同時(shí)必須兼顧風(fēng)險(xiǎn)的控制（2）建議擔(dān)保機(jī)構(gòu)采取反擔(dān)保措施，擔(dān)保公司主要股東或企業(yè)法人也提供了個(gè)人財(cái)產(chǎn)抵質(zhì)押，或提供信用保證，采取反擔(dān)保措施，保障擔(dān)保機(jī)構(gòu)在事后實(shí)現(xiàn)追償。（3）擔(dān)保機(jī)構(gòu)有與保險(xiǎn)公司合作，為其提供保障。這其中，還有一種是保險(xiǎn)公司為小微企業(yè)提供一種保險(xiǎn)，在小微企業(yè)無(wú)法償還貸款時(shí)，保險(xiǎn)公司賠付。銀行可以適時(shí)推廣小微企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)。這種保險(xiǎn)即小微企業(yè)通過(guò)購(gòu)買(mǎi)貸款保證保險(xiǎn)的方式向銀行申請(qǐng)融資，相當(dāng)于由保險(xiǎn)公司為小微企業(yè)提供擔(dān)保。銀行與提供擔(dān)保的企業(yè)間合作風(fēng)險(xiǎn)防控為貸款戶提供擔(dān)保的小微企業(yè)或個(gè)體戶，為其他企業(yè)擔(dān)保不可以超過(guò)三家；提供擔(dān)保的該企業(yè)或個(gè)體戶扣除為其他企業(yè)提供的抵質(zhì)押、擔(dān)保額后得財(cái)產(chǎn)余額能夠覆蓋貸款戶的貸款額。引入?yún)f(xié)會(huì)、政府分擔(dān)或補(bǔ)貼擔(dān)保費(fèi)用，降低小微企業(yè)融資成本，吸引優(yōu)質(zhì)小微客戶。拓寬小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償渠道，合理彌補(bǔ)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)損失。號(hào)召各級(jí)政府設(shè)立小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，為補(bǔ)償商業(yè)銀行因小微企業(yè)不良貸