動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)、防控及分散(編輯修改稿)
2025-03-27 14:24 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 常了解，又不是事件的當(dāng)事人，能客觀地看待發(fā)生的事件，尋求最佳的解決方案。 加強(qiáng)分支機(jī)構(gòu)間的溝通與協(xié)調(diào) ? 負(fù)責(zé)操作的分、子公司要加強(qiáng)與之合作的分行之間的溝通與合作，尤其是風(fēng)險(xiǎn)控制部門和業(yè)務(wù)管理部門，支行及分行的經(jīng)營(yíng)部門更側(cè)重的是收益，往往忽視風(fēng)險(xiǎn)。 30 二、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控 （二）物流公司專業(yè)的管理水平和控制能力是關(guān)鍵 ? 前面講到了物流公司不應(yīng)該承擔(dān)無(wú)過(guò)失責(zé)任，而大多數(shù)情況下是由于物流公司自身過(guò)失應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任，因此怎樣保證沒(méi)有過(guò)失呢？ ? 那就只有提高物流公司的專業(yè)管理水平和控制能力。 31 二、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控 事前控制 （ 1） 加強(qiáng)制度體系建設(shè) ——針對(duì)動(dòng)產(chǎn)監(jiān)管業(yè)務(wù)的特點(diǎn) ， 出臺(tái)業(yè)務(wù)管理辦法 ，形成一整套與協(xié)議文本配套的制度和標(biāo)準(zhǔn)監(jiān)管流程 ，從制度上控制風(fēng)險(xiǎn) 。 （ 2） 建立完整的評(píng)審體系 ——通過(guò)層層評(píng)審 ， 充分了解和評(píng)估融資企業(yè) 、 操作模式和應(yīng)對(duì)措施等各方面的情況 ， 強(qiáng)化事前控制 。 32 二、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控 （ 3） 認(rèn)真考察借款人 （ 出質(zhì)人 ） 的資信 ——為防范客戶給動(dòng)產(chǎn)監(jiān)管業(yè)務(wù)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn) ， 對(duì)客戶資信進(jìn)行認(rèn)真的調(diào)查和評(píng)定 。 ——在選擇客戶時(shí) ， 重點(diǎn)考察企業(yè)的信用狀況和經(jīng)營(yíng)能力 ， 通過(guò)對(duì)出質(zhì)人的經(jīng)營(yíng)狀況分析 、 財(cái)務(wù)狀況分析對(duì)出質(zhì)人等級(jí)給予評(píng)定管理 。 33 二、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控 （ 4） 加強(qiáng)對(duì)監(jiān)管人員的培訓(xùn) ， 包括道德素養(yǎng)與業(yè)務(wù)能力 ——加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管人員的崗前 、 崗中培訓(xùn)和項(xiàng)目培訓(xùn) ， 對(duì)監(jiān)管員在工作和生活中的困難要認(rèn)真聽(tīng)取 、 積極解決； ——在業(yè)務(wù)知識(shí)和能力上的不足 ， 進(jìn)行有針對(duì)性的培訓(xùn)； ——建立體系化的監(jiān)管員考核制度 ， 明確考評(píng)流程 ，實(shí)現(xiàn)獎(jiǎng)懲到位 ， 有章可循 。 34 二、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控 （ 5） 慎重選擇質(zhì)物品種 ——盡量選擇市場(chǎng)需求大 、 流動(dòng)性好 、 用途廣泛 ， 價(jià)格波動(dòng)相對(duì)較小 ， 價(jià)值易確定且相對(duì)穩(wěn)定 ， 變現(xiàn)容易 、 質(zhì)量穩(wěn)定 ， 容易儲(chǔ)藏保管的大眾化物品 。 ——煤炭 、 焦炭 、 金屬材料 、 礦石 、 橡膠 、 紙張 、 汽車 、糧食等品種 。 35 二、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控 事中控制 （ 1） 監(jiān)管流程設(shè)計(jì) ——監(jiān)管流程的設(shè)計(jì)一定要合理 ， 確保安全和具有可操作性 。 要在真正考察企業(yè)的情況下 ， 針對(duì)企業(yè)生產(chǎn)流程設(shè)計(jì)出滿足監(jiān)管需要的監(jiān)管方案 。 ——監(jiān)管流程制訂應(yīng)與合同相對(duì)應(yīng) ， 注重合同和監(jiān)管流程的可行性 、 操作性 、 完備性 ， 達(dá)到合同的要求和現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管操作相一致 。 36 二、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控 （ 2） 加強(qiáng)監(jiān)管現(xiàn)場(chǎng)的操作管理 ——監(jiān)管人員根據(jù)最低控制貨物價(jià)值的要求對(duì)現(xiàn)場(chǎng)質(zhì)物進(jìn)行監(jiān)管 ， 每日定時(shí)收集出質(zhì)人庫(kù)存報(bào)表及出 、 入庫(kù)單據(jù) ， 單證簽章準(zhǔn)確 ， 并結(jié)合實(shí)際盤點(diǎn)情況及收集單據(jù)整理賬目 、 繪制貨位圖 。 ——整個(gè)監(jiān)管工作要求做到： 四實(shí)時(shí)：按時(shí)清點(diǎn) 、 及時(shí)跟蹤 、 如實(shí)登錄 、 準(zhǔn)時(shí)反饋 三相符：賬實(shí)相符 、 賬證相符 、 賬賬相符 二注意：注意安全 、 注意協(xié)調(diào) 一原則：質(zhì)物永遠(yuǎn)不能低于最低控制貨物價(jià)值 37 二、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控 ——操作現(xiàn)場(chǎng)要懸掛監(jiān)管標(biāo)識(shí) ， 并在標(biāo)牌上注明被監(jiān)管區(qū)域和物資 。 ——被監(jiān)管物資上粘貼注明 “ 質(zhì)權(quán)人 、 出質(zhì)人 、 監(jiān)管人和監(jiān)管物資 ” 的名稱 。 ——通過(guò)標(biāo)識(shí) 、 標(biāo)簽 ， 對(duì)監(jiān)管物進(jìn)行公示 ， 避免重復(fù)質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn) 。 38 二、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控 （ 3） 嚴(yán)格落實(shí)巡查工作 ——建立巡查制度 ， 采取網(wǎng)上與現(xiàn)場(chǎng)巡查相結(jié)合的方式 ，逐級(jí)按照對(duì)應(yīng)周期進(jìn)行巡查 ， 堅(jiān)決杜絕浮于形式 、 簡(jiǎn)單了事的情況發(fā)生 ， 將檢查與反饋有機(jī)結(jié)合 ， 將風(fēng)險(xiǎn)隱患消滅于萌芽 。 （ 4） 完善和強(qiáng)化信息系統(tǒng)管理 ——根據(jù)監(jiān)管業(yè)務(wù)特點(diǎn) ， 編制和設(shè)計(jì)質(zhì)押業(yè)務(wù)專業(yè)軟件并上網(wǎng)運(yùn)行 ， 實(shí)現(xiàn)監(jiān)管業(yè)務(wù)管理信息化和自動(dòng)化 。 39 二、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控 事后控制 ? 建立危機(jī)事件管理機(jī)制 ， 當(dāng)出現(xiàn)危機(jī)事件時(shí)實(shí)現(xiàn)高效穩(wěn)定的應(yīng)對(duì)和處理 ， 將損失降低到最小 。 40 二、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控 三、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)分散 ? 任何一項(xiàng)業(yè)務(wù)都有其系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) ， 任何一種管理都會(huì)有疏漏 ， 怎樣將風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失降到最低呢 ？ 下面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)分散進(jìn)行分析 。 41 三、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)分散 繳納保險(xiǎn) ? 采取由出質(zhì)人繳納保險(xiǎn)的方式進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分散 ， 這是風(fēng)險(xiǎn)分散的最基本形式 ， 主要包括財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)與責(zé)任險(xiǎn) 。 ——財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)是針對(duì)質(zhì)物所上的保險(xiǎn)：倉(cāng)儲(chǔ)環(huán)節(jié)主要包括基本險(xiǎn) 、 綜合險(xiǎn) 、 一切險(xiǎn) ， 還有盜搶等附加險(xiǎn)；其他環(huán)節(jié)的保險(xiǎn) ， 如質(zhì)物需要運(yùn)輸?shù)?， 在運(yùn)輸途中要求上“ 國(guó)內(nèi)陸運(yùn)綜合險(xiǎn) ” ， 還有盜 、 搶 、 雨淋等附加險(xiǎn)；第一受益人為銀行 ， 如果已上保險(xiǎn)的需將保險(xiǎn)的第一受益人改為銀行 。 ——責(zé)任險(xiǎn)是針對(duì)物流公司的監(jiān)管責(zé)任所形成的賠償而上的保險(xiǎn) ， 目前已在洽談和試點(diǎn)操作階段 。 42 擔(dān)保制度 ? 針對(duì)在出質(zhì)人作業(yè)庫(kù)及第三方倉(cāng)庫(kù) ， 由于非物流公司的故意行為而形成的賠償 ， 由出質(zhì)人或?qū)嶋H控制人及第三方倉(cāng)庫(kù)給予物流公司無(wú)限連帶責(zé)任擔(dān)保 。 43 三、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)分散 建立風(fēng)險(xiǎn)池機(jī)制 ? 針對(duì)市場(chǎng)內(nèi)幾百家客戶都有融資需求 ， 每個(gè)參與者按其授信額度的比例存入一定額度的資金 ， 形成風(fēng)險(xiǎn)池 。 ? 當(dāng)一戶企業(yè)不能還款時(shí) ， 先用風(fēng)險(xiǎn)池內(nèi)資金
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