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正文內(nèi)容

動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務的風險、防控及分散(編輯修改稿)

2025-03-27 14:24 本頁面
 

【文章內(nèi)容簡介】 常了解,又不是事件的當事人,能客觀地看待發(fā)生的事件,尋求最佳的解決方案。 加強分支機構(gòu)間的溝通與協(xié)調(diào) ? 負責操作的分、子公司要加強與之合作的分行之間的溝通與合作,尤其是風險控制部門和業(yè)務管理部門,支行及分行的經(jīng)營部門更側(cè)重的是收益,往往忽視風險。 30 二、動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務的風險防控 (二)物流公司專業(yè)的管理水平和控制能力是關(guān)鍵 ? 前面講到了物流公司不應該承擔無過失責任,而大多數(shù)情況下是由于物流公司自身過失應承擔賠償責任,因此怎樣保證沒有過失呢? ? 那就只有提高物流公司的專業(yè)管理水平和控制能力。 31 二、動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務的風險防控 事前控制 ( 1) 加強制度體系建設 ——針對動產(chǎn)監(jiān)管業(yè)務的特點 , 出臺業(yè)務管理辦法 ,形成一整套與協(xié)議文本配套的制度和標準監(jiān)管流程 ,從制度上控制風險 。 ( 2) 建立完整的評審體系 ——通過層層評審 , 充分了解和評估融資企業(yè) 、 操作模式和應對措施等各方面的情況 , 強化事前控制 。 32 二、動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務的風險防控 ( 3) 認真考察借款人 ( 出質(zhì)人 ) 的資信 ——為防范客戶給動產(chǎn)監(jiān)管業(yè)務帶來的風險 , 對客戶資信進行認真的調(diào)查和評定 。 ——在選擇客戶時 , 重點考察企業(yè)的信用狀況和經(jīng)營能力 , 通過對出質(zhì)人的經(jīng)營狀況分析 、 財務狀況分析對出質(zhì)人等級給予評定管理 。 33 二、動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務的風險防控 ( 4) 加強對監(jiān)管人員的培訓 , 包括道德素養(yǎng)與業(yè)務能力 ——加強對現(xiàn)場監(jiān)管人員的崗前 、 崗中培訓和項目培訓 , 對監(jiān)管員在工作和生活中的困難要認真聽取 、 積極解決; ——在業(yè)務知識和能力上的不足 , 進行有針對性的培訓; ——建立體系化的監(jiān)管員考核制度 , 明確考評流程 ,實現(xiàn)獎懲到位 , 有章可循 。 34 二、動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務的風險防控 ( 5) 慎重選擇質(zhì)物品種 ——盡量選擇市場需求大 、 流動性好 、 用途廣泛 , 價格波動相對較小 , 價值易確定且相對穩(wěn)定 , 變現(xiàn)容易 、 質(zhì)量穩(wěn)定 , 容易儲藏保管的大眾化物品 。 ——煤炭 、 焦炭 、 金屬材料 、 礦石 、 橡膠 、 紙張 、 汽車 、糧食等品種 。 35 二、動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務的風險防控 事中控制 ( 1) 監(jiān)管流程設計 ——監(jiān)管流程的設計一定要合理 , 確保安全和具有可操作性 。 要在真正考察企業(yè)的情況下 , 針對企業(yè)生產(chǎn)流程設計出滿足監(jiān)管需要的監(jiān)管方案 。 ——監(jiān)管流程制訂應與合同相對應 , 注重合同和監(jiān)管流程的可行性 、 操作性 、 完備性 , 達到合同的要求和現(xiàn)場監(jiān)管操作相一致 。 36 二、動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務的風險防控 ( 2) 加強監(jiān)管現(xiàn)場的操作管理 ——監(jiān)管人員根據(jù)最低控制貨物價值的要求對現(xiàn)場質(zhì)物進行監(jiān)管 , 每日定時收集出質(zhì)人庫存報表及出 、 入庫單據(jù) , 單證簽章準確 , 并結(jié)合實際盤點情況及收集單據(jù)整理賬目 、 繪制貨位圖 。 ——整個監(jiān)管工作要求做到: 四實時:按時清點 、 及時跟蹤 、 如實登錄 、 準時反饋 三相符:賬實相符 、 賬證相符 、 賬賬相符 二注意:注意安全 、 注意協(xié)調(diào) 一原則:質(zhì)物永遠不能低于最低控制貨物價值 37 二、動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務的風險防控 ——操作現(xiàn)場要懸掛監(jiān)管標識 , 并在標牌上注明被監(jiān)管區(qū)域和物資 。 ——被監(jiān)管物資上粘貼注明 “ 質(zhì)權(quán)人 、 出質(zhì)人 、 監(jiān)管人和監(jiān)管物資 ” 的名稱 。 ——通過標識 、 標簽 , 對監(jiān)管物進行公示 , 避免重復質(zhì)押風險 。 38 二、動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務的風險防控 ( 3) 嚴格落實巡查工作 ——建立巡查制度 , 采取網(wǎng)上與現(xiàn)場巡查相結(jié)合的方式 ,逐級按照對應周期進行巡查 , 堅決杜絕浮于形式 、 簡單了事的情況發(fā)生 , 將檢查與反饋有機結(jié)合 , 將風險隱患消滅于萌芽 。 ( 4) 完善和強化信息系統(tǒng)管理 ——根據(jù)監(jiān)管業(yè)務特點 , 編制和設計質(zhì)押業(yè)務專業(yè)軟件并上網(wǎng)運行 , 實現(xiàn)監(jiān)管業(yè)務管理信息化和自動化 。 39 二、動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務的風險防控 事后控制 ? 建立危機事件管理機制 , 當出現(xiàn)危機事件時實現(xiàn)高效穩(wěn)定的應對和處理 , 將損失降低到最小 。 40 二、動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務的風險防控 三、動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務的風險分散 ? 任何一項業(yè)務都有其系統(tǒng)風險 , 任何一種管理都會有疏漏 , 怎樣將風險帶來的損失降到最低呢 ? 下面對風險分散進行分析 。 41 三、動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務的風險分散 繳納保險 ? 采取由出質(zhì)人繳納保險的方式進行風險分散 , 這是風險分散的最基本形式 , 主要包括財產(chǎn)險與責任險 。 ——財產(chǎn)險是針對質(zhì)物所上的保險:倉儲環(huán)節(jié)主要包括基本險 、 綜合險 、 一切險 , 還有盜搶等附加險;其他環(huán)節(jié)的保險 , 如質(zhì)物需要運輸?shù)?, 在運輸途中要求上“ 國內(nèi)陸運綜合險 ” , 還有盜 、 搶 、 雨淋等附加險;第一受益人為銀行 , 如果已上保險的需將保險的第一受益人改為銀行 。 ——責任險是針對物流公司的監(jiān)管責任所形成的賠償而上的保險 , 目前已在洽談和試點操作階段 。 42 擔保制度 ? 針對在出質(zhì)人作業(yè)庫及第三方倉庫 , 由于非物流公司的故意行為而形成的賠償 , 由出質(zhì)人或?qū)嶋H控制人及第三方倉庫給予物流公司無限連帶責任擔保 。 43 三、動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務的風險分散 建立風險池機制 ? 針對市場內(nèi)幾百家客戶都有融資需求 , 每個參與者按其授信額度的比例存入一定額度的資金 , 形成風險池 。 ? 當一戶企業(yè)不能還款時 , 先用風險池內(nèi)資金
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