保理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法(已修改)
2025-04-19 12:39 本頁(yè)面
【正文】 保理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法 目 錄目 錄 1一、目 的 2二、主要內(nèi)容 2三、適用范圍 2四、保理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系 2 風(fēng)險(xiǎn)管理全員防范體系 2 保理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理范圍 4五、保理業(yè)務(wù)操作要求及流程 5 5 5 5 6 7六、保理額度管理 7 7 額度使用控制 8七、應(yīng)收回款管理 10 應(yīng)收帳款的確認(rèn) 10 回款風(fēng)險(xiǎn)管理 10八、保理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)全流程管理 12 風(fēng)險(xiǎn)全程分級(jí)責(zé)任人及職責(zé) 12 催收工作程序 12九、生效日期 13附件1： 14附件2： 15 一、目 的為了完善保理公司保理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，通過(guò)建立有效的風(fēng)險(xiǎn)事前防范、事中評(píng)估與監(jiān)控、事后收款管理機(jī)制，加強(qiáng)保理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的合法防范和合理規(guī)避，更高效地利用信用資源，保證業(yè)務(wù)回款的及時(shí)和完整，促進(jìn)業(yè)務(wù)健康有效開(kāi)展，確保公司持續(xù)盈利。二、主要內(nèi)容本管理辦法明確公司名下涉及風(fēng)險(xiǎn)管理中的名詞定義、額度管理、各職能部門(mén)管理分工、保理業(yè)務(wù)操作流程、應(yīng)收賬款風(fēng)險(xiǎn)管理流程、責(zé)任劃分和追究及開(kāi)始實(shí)施日期等。三、適用范圍本辦法適用于公司保理業(yè)務(wù)模式下產(chǎn)生的信用額度占用及相關(guān)應(yīng)收賬款管理的所有業(yè)務(wù)。四、保理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系 風(fēng)險(xiǎn)管理全員防范體系風(fēng)險(xiǎn)管理體系的核心是實(shí)施全員風(fēng)險(xiǎn)防范。建立全員性的、責(zé)任清晰的管理體系是保障經(jīng)營(yíng)質(zhì)量和業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展的重要條件之一。全員風(fēng)險(xiǎn)防范體系的重點(diǎn)內(nèi)容是保障業(yè)務(wù)和客戶(hù)真實(shí)，員工誠(chéng)信，呆帳清理、訴訟及時(shí)，決策快捷。因此，確定公司各管理層和部門(mén)的職責(zé)分工如下： 公司董事會(huì)：1. 確定總體保理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理策略；2. 推進(jìn)保理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度的執(zhí)行；3. 監(jiān)督有關(guān)部門(mén)風(fēng)險(xiǎn)防范實(shí)施狀況。 業(yè)務(wù)部總經(jīng)理、業(yè)務(wù)人員：1. 保證客戶(hù)和項(xiàng)目基本信息準(zhǔn)確、完整，開(kāi)發(fā)和維護(hù)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，保障業(yè)務(wù)的真實(shí)性；2. 保證不私自向客戶(hù)承諾額度、帳期等未經(jīng)審核信息；3. 負(fù)責(zé)客戶(hù)信息的維護(hù)工作，健全信息管理； 4. 負(fù)責(zé)確保業(yè)務(wù)運(yùn)作遵循風(fēng)控部意見(jiàn)；5. 時(shí)刻把握客戶(hù)經(jīng)營(yíng)狀況和項(xiàng)目進(jìn)度，了解市場(chǎng)和客戶(hù)信息，執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理制度；6. 在授權(quán)范圍內(nèi)正確判斷和決策；7. 把控授信的風(fēng)險(xiǎn)防范條件，預(yù)警惡性事件前兆，杜絕惡性事件的引發(fā)的重大損失；8. 把控回款的條件和應(yīng)急措施，承擔(dān)回款責(zé)任，提出預(yù)警并追蹤結(jié)果；9. 保證授信與客戶(hù)可承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力匹配，個(gè)人擔(dān)保有效。 風(fēng)控部、法務(wù)部：1. 與業(yè)務(wù)部門(mén)共同研究制訂風(fēng)險(xiǎn)管理策略和制度，并及時(shí)調(diào)整以促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展；2. 對(duì)客戶(hù)進(jìn)行評(píng)估、授信、調(diào)整、凍結(jié)、取消額度等全過(guò)程操作和監(jiān)控；3. 負(fù)責(zé)回款分析，有關(guān)報(bào)表報(bào)告報(bào)表體現(xiàn)授信和應(yīng)收質(zhì)量及趨勢(shì)，提出信用狀況預(yù)警并追蹤結(jié)果，并建議解決方案；4. 定期走訪客戶(hù)和進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)查，保障客戶(hù)動(dòng)態(tài)管理有效；5. 負(fù)責(zé)合同中條款的審核及合同保管，規(guī)避合同風(fēng)險(xiǎn)；6. 識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)回款，提出業(yè)務(wù)人員預(yù)警應(yīng)收款并追蹤結(jié)果；7. 負(fù)責(zé)客戶(hù)檔案管理工作，規(guī)避證據(jù)風(fēng)險(xiǎn)； 8. 提供法律文件保障和咨詢(xún)服務(wù)；9. 推進(jìn)訴訟程序和結(jié)果跟進(jìn)。 財(cái)務(wù)部：1. 負(fù)責(zé)發(fā)票開(kāi)票、銀行回單的收集和保管；2. 對(duì)退票進(jìn)行登記備查，對(duì)空頭支票即時(shí)向風(fēng)控部通報(bào)；3. 負(fù)責(zé)與客戶(hù)對(duì)帳，保證應(yīng)收帳信息準(zhǔn)確，及時(shí)核銷(xiāo)應(yīng)收帳款。 保理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理范圍保理業(yè)務(wù)管理制度體系貫穿銷(xiāo)售過(guò)程的三個(gè)階段1. 以客戶(hù)資信調(diào)查和評(píng)估管理為核心的事前管理；2. 以債權(quán)保障交易決策控制為核心
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