銀行理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法(編輯修改稿)
2024-12-18 23:56 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 財(cái)產(chǎn)品品牌使用應(yīng)符合本行品牌管理相關(guān)規(guī)定，產(chǎn)品名稱(chēng)應(yīng)能反映產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)特征。第二十三條 理財(cái)產(chǎn)品定價(jià)遵循“獨(dú)立測(cè)算、成本可算、覆蓋風(fēng)險(xiǎn)”的原則，在符合我行有關(guān)中間業(yè)務(wù)價(jià)格管理規(guī)定的基礎(chǔ)上，使銀行所承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)與業(yè)務(wù)收益相匹配。 第二十四條 理財(cái)業(yè)務(wù)研發(fā)運(yùn)作部門(mén)在完成單支產(chǎn)品設(shè)計(jì)后應(yīng)至少形成完整的產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)（或理財(cái)計(jì)劃書(shū)）和統(tǒng)一口徑的營(yíng)銷(xiāo)宣傳材料，材料中應(yīng)清楚列明產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、所適合的客戶對(duì)象、禁止銷(xiāo)售對(duì)象及相關(guān)風(fēng) 險(xiǎn)揭示內(nèi)容。 第二十五條 與理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)的協(xié)議、合同文本及產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)或理財(cái)計(jì)劃書(shū)應(yīng)經(jīng)過(guò)法律審查和合規(guī)審查。產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)宣傳和介紹材料不得夸大產(chǎn)品收益和回避產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。 第二十六條 理財(cái)業(yè)務(wù)研發(fā)運(yùn)作部門(mén)綜合考慮理財(cái)產(chǎn)品投資標(biāo)的物、產(chǎn)品期限、使用的金融工具、銀行在管理和銷(xiāo)售中的作用等因素，遵照相關(guān)辦法對(duì)單支理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)，確定銀行承受風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)認(rèn)定。 第二十七條 理財(cái)產(chǎn)品研發(fā)實(shí)行授權(quán)審批制。根據(jù)銀行承受 風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)高低，理財(cái)產(chǎn)品分別由總行行長(zhǎng)、分管副行長(zhǎng)、理財(cái)業(yè)務(wù)研發(fā)運(yùn)作部門(mén)負(fù)責(zé)人或 分行行長(zhǎng)審批。分行行長(zhǎng)審批權(quán)限內(nèi)的產(chǎn)品在銷(xiāo)售前應(yīng)報(bào)備總行金融市場(chǎng)部。 第二十八條 各級(jí)理財(cái)業(yè)務(wù)審批人的審批權(quán)限于每年年初由金融市場(chǎng)部提出授權(quán)建議報(bào)總行產(chǎn)品創(chuàng)新與管理委員會(huì)審議、行領(lǐng)導(dǎo)審批后按總行相關(guān)授權(quán)流程辦理授權(quán)。申請(qǐng)?zhí)貏e授權(quán)按總行相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 第二十九條 理財(cái)產(chǎn)品完成行內(nèi)審批后，由總行金融市場(chǎng)部牽頭按照有關(guān)規(guī)定向監(jiān)管部門(mén)報(bào)批或報(bào)備。 第五章 產(chǎn)品銷(xiāo)售 第三十條 理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售遵循“了解你的客戶”、“了解你的產(chǎn)品”原則，產(chǎn)品銷(xiāo)售不得損害客戶利益。 第三十一條 銷(xiāo)售推廣部門(mén)根據(jù)審議通過(guò)的理財(cái)產(chǎn)品研發(fā)計(jì)劃商理 財(cái)業(yè)務(wù)研發(fā)運(yùn)作部門(mén)統(tǒng)一安排具體產(chǎn)品的銷(xiāo)售檔期，并組織銷(xiāo)售活動(dòng)和進(jìn)行銷(xiāo)售管理。 第三十二條 理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售推廣包括網(wǎng)點(diǎn)和電子銀行兩種渠道。 第三十三條 理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售推廣實(shí)行機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入制度。各級(jí)理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行在銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品前應(yīng)向上級(jí)行（銷(xiāo)售主管部門(mén)）申請(qǐng)銷(xiāo)售推廣授權(quán)。向客戶銷(xiāo)售高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)主要通過(guò)各級(jí)行理財(cái)專(zhuān)柜、理財(cái)區(qū)、理財(cái)中心或財(cái)富管理中心等進(jìn)行。 第三十四條 理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售人員（下簡(jiǎn)稱(chēng)為“銷(xiāo)售人員”）應(yīng)取得相關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)資格證書(shū)。各級(jí)行應(yīng)積極為銷(xiāo)售人員提供業(yè)務(wù)培訓(xùn)并組織相關(guān)資格考試。 第三十五條 銷(xiāo)售人員應(yīng)經(jīng)過(guò)售前培訓(xùn)，銷(xiāo)售產(chǎn)品應(yīng)向客戶清楚解釋相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場(chǎng)及方式，產(chǎn)品特性和風(fēng)險(xiǎn)特征，不得故意隱瞞產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)或誤導(dǎo)客戶購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品。 第三十六條 銷(xiāo)售人員不得向投資者銷(xiāo)售禁止其購(gòu)買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品。禁止投資者購(gòu)買(mǎi)某理財(cái)產(chǎn)品的情形包括但不限于：不得向無(wú)投資經(jīng)驗(yàn)的個(gè)人投資者銷(xiāo)售僅面向有投資經(jīng)驗(yàn)者發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品；不得向境內(nèi)非居民銷(xiāo)售代客境外理財(cái)產(chǎn)品；不得向法律法規(guī)或公司章程明確規(guī)定不允許投資理財(cái)產(chǎn)品的法人投資者銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品等。 第三十七條 實(shí)行產(chǎn)品適合度評(píng)估制度。銷(xiāo)售產(chǎn)品時(shí)，銷(xiāo)售人員根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)承 受能力和產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買(mǎi)該理財(cái)產(chǎn)品。若評(píng)估結(jié)果為不適合但客戶仍然要求購(gòu)買(mǎi)的，應(yīng)在產(chǎn)品適合度評(píng)估書(shū)上列明我行的意見(jiàn)、客戶的意愿和其他的必要說(shuō)明事項(xiàng)，并經(jīng)雙方簽字認(rèn)可。 第三十八條 銷(xiāo)售網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)建立并妥善保管理財(cái)客戶資料檔案和銷(xiāo)售合規(guī)檔案，包括客戶評(píng)估記錄、客戶簽字的協(xié)議和產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、客戶指令及其他能證明銷(xiāo)售過(guò)程合規(guī)且符合客戶利益原則的相關(guān)資料。嚴(yán)禁本行業(yè)務(wù)人員泄露或不當(dāng)使用客戶資料和交易信息記錄。 第三十九條 各行須充分利用客戶關(guān)系管理系統(tǒng)等數(shù)據(jù)系統(tǒng)及業(yè)務(wù)臺(tái)賬建立和管理客戶信息，認(rèn)真分析客戶資料 ，對(duì)客戶進(jìn)行分層次管理。 第六章 投資運(yùn)作 第四十條 理財(cái)產(chǎn)品的投資范圍應(yīng)符合國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管 部門(mén)的規(guī)定及我行內(nèi)部政策規(guī)定。 第四十一
環(huán)評(píng)公示相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1