銀行理財業(yè)務管理辦法(編輯修改稿)
2024-12-18 23:56 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 財產(chǎn)品品牌使用應符合本行品牌管理相關規(guī)定，產(chǎn)品名稱應能反映產(chǎn)品風險特征。第二十三條 理財產(chǎn)品定價遵循“獨立測算、成本可算、覆蓋風險”的原則，在符合我行有關中間業(yè)務價格管理規(guī)定的基礎上，使銀行所承擔風險與業(yè)務收益相匹配。 第二十四條 理財業(yè)務研發(fā)運作部門在完成單支產(chǎn)品設計后應至少形成完整的產(chǎn)品說明書（或理財計劃書）和統(tǒng)一口徑的營銷宣傳材料，材料中應清楚列明產(chǎn)品風險等級、所適合的客戶對象、禁止銷售對象及相關風 險揭示內(nèi)容。 第二十五條 與理財業(yè)務有關的協(xié)議、合同文本及產(chǎn)品說明書或理財計劃書應經(jīng)過法律審查和合規(guī)審查。產(chǎn)品營銷宣傳和介紹材料不得夸大產(chǎn)品收益和回避產(chǎn)品風險。 第二十六條 理財業(yè)務研發(fā)運作部門綜合考慮理財產(chǎn)品投資標的物、產(chǎn)品期限、使用的金融工具、銀行在管理和銷售中的作用等因素，遵照相關辦法對單支理財產(chǎn)品進行風險分類，確定銀行承受風險等級和產(chǎn)品風險等級，并經(jīng)風險管理部門認定。 第二十七條 理財產(chǎn)品研發(fā)實行授權審批制。根據(jù)銀行承受 風險等級高低，理財產(chǎn)品分別由總行行長、分管副行長、理財業(yè)務研發(fā)運作部門負責人或 分行行長審批。分行行長審批權限內(nèi)的產(chǎn)品在銷售前應報備總行金融市場部。 第二十八條 各級理財業(yè)務審批人的審批權限于每年年初由金融市場部提出授權建議報總行產(chǎn)品創(chuàng)新與管理委員會審議、行領導審批后按總行相關授權流程辦理授權。申請?zhí)貏e授權按總行相關規(guī)定執(zhí)行。 第二十九條 理財產(chǎn)品完成行內(nèi)審批后，由總行金融市場部牽頭按照有關規(guī)定向監(jiān)管部門報批或報備。 第五章 產(chǎn)品銷售 第三十條 理財產(chǎn)品銷售遵循“了解你的客戶”、“了解你的產(chǎn)品”原則，產(chǎn)品銷售不得損害客戶利益。 第三十一條 銷售推廣部門根據(jù)審議通過的理財產(chǎn)品研發(fā)計劃商理 財業(yè)務研發(fā)運作部門統(tǒng)一安排具體產(chǎn)品的銷售檔期，并組織銷售活動和進行銷售管理。 第三十二條 理財產(chǎn)品銷售推廣包括網(wǎng)點和電子銀行兩種渠道。 第三十三條 理財產(chǎn)品銷售推廣實行機構準入制度。各級理財業(yè)務經(jīng)營行在銷售理財產(chǎn)品前應向上級行（銷售主管部門）申請銷售推廣授權。向客戶銷售高風險理財產(chǎn)品應主要通過各級行理財專柜、理財區(qū)、理財中心或財富管理中心等進行。 第三十四條 理財產(chǎn)品銷售人員（下簡稱為“銷售人員”）應取得相關理財業(yè)務資格證書。各級行應積極為銷售人員提供業(yè)務培訓并組織相關資格考試。 第三十五條 銷售人員應經(jīng)過售前培訓，銷售產(chǎn)品應向客戶清楚解釋相關投資工具的運作市場及方式，產(chǎn)品特性和風險特征，不得故意隱瞞產(chǎn)品風險或誤導客戶購買理財產(chǎn)品。 第三十六條 銷售人員不得向投資者銷售禁止其購買的理財產(chǎn)品。禁止投資者購買某理財產(chǎn)品的情形包括但不限于：不得向無投資經(jīng)驗的個人投資者銷售僅面向有投資經(jīng)驗者發(fā)售的理財產(chǎn)品；不得向境內(nèi)非居民銷售代客境外理財產(chǎn)品；不得向法律法規(guī)或公司章程明確規(guī)定不允許投資理財產(chǎn)品的法人投資者銷售理財產(chǎn)品等。 第三十七條 實行產(chǎn)品適合度評估制度。銷售產(chǎn)品時，銷售人員根據(jù)客戶風險承 受能力和產(chǎn)品風險等級評估客戶是否適合購買該理財產(chǎn)品。若評估結果為不適合但客戶仍然要求購買的，應在產(chǎn)品適合度評估書上列明我行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，并經(jīng)雙方簽字認可。 第三十八條 銷售網(wǎng)點應建立并妥善保管理財客戶資料檔案和銷售合規(guī)檔案，包括客戶評估記錄、客戶簽字的協(xié)議和產(chǎn)品說明書、客戶指令及其他能證明銷售過程合規(guī)且符合客戶利益原則的相關資料。嚴禁本行業(yè)務人員泄露或不當使用客戶資料和交易信息記錄。 第三十九條 各行須充分利用客戶關系管理系統(tǒng)等數(shù)據(jù)系統(tǒng)及業(yè)務臺賬建立和管理客戶信息，認真分析客戶資料 ，對客戶進行分層次管理。 第六章 投資運作 第四十條 理財產(chǎn)品的投資范圍應符合國家法律法規(guī)、監(jiān)管 部門的規(guī)定及我行內(nèi)部政策規(guī)定。 第四十一
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